[理财小白怎么理财]理财小白怎么入门?入门对了,理财事半功倍......

[理财小白怎么理财]理财小白怎么入门?入门对了,理财事半功倍……

原标题:理财小白怎么入门?入门对了,理财事半功倍……

小白姐理财三年多,感受最大的地方就在于理财真的需要学习。

不了解的人,会有恐惧感。

“P2P是什么,现在新闻上到处都是暴雷,千万别投……”

“这个基金有没有风险啊,保本就好了……”

“余额宝怎么现在利息越来越少了,我的钱该往哪放?”

没有人生下来就会跑,理财也是一样。

对于我们来说,更多的要学会了解。

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理财第一步:了解什么是理财

有三点。

一个是理财不等于发财,不要妄想着通过理财一夜暴富。理财是通过科学的规划,让钱生钱,让我们的生活更加稳定。

第二点是理财要趁早,只会赚钱,不会护钱和加保险。是不行的。

第三点是正确认识风险。“投资有风险,入市须谨慎”这句话就是为了告诉你有收益就会有风险,有个清晰的认识。但是有风险不代表我们不能迈出那一步。

风险是为了警告我们不要贪婪,不要忘记了恐惧感。

我们在理财的过程中,千万不要被任何理财产品的“保本保息”给迷惑了,所谓的承诺保本保息,高额利息,都是为了让你入市。

任何理财都有风险,只不过有大有小。拼的不是技巧,是心态。

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理财第二步:储蓄

可以看出,我们现在身边很多人,倡导及时行乐,甚至超前消费。

很多人不光是月光,而且还是白条、借呗的忠实用户,要如何改变我们存不下钱还负债的困境呢?首先要有一个科学的理财过程,小姐姐一直说,如果你不是富二代,那么一定要从强制储蓄开始,慢慢积攒本金。

学会记账。记账让我们学会节制。

记账只是方法,它的实际用处在于:

直观的了解自己的真实经济情况,花费状况,可以达到一定的强制储蓄的目的。

根据个人情况,去除不合理花销,制定花销计划,有效节制,月月有盈余,为自己后面钱生钱打基础。

然后为自己制定一个储蓄计划,计划的标准要根据记账时反馈的情况来定,具体怎么存,因人而异。但储蓄的目的只有一个:就是要让这个储蓄计划,帮助我们科学的存钱。

一个人收入再高,如果没有存下来钱,或是将钱放在正确的平台上运转。顶多也只是图一个快乐的消费,到头来,发现其实什么也没有做。

所以,我们每个月可以拿出工资的20%~30%储蓄起来。

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理财第三步:开源

理财的本质是钱生钱,利用时间的力量,本金的积累非常重要,单靠省钱是不靠谱的,我们需要学会开源。

通过兼职,增加你的多方收入;

通过投资自己,增加本职工作的收入;

通过自己擅长的事,增加兴趣收入来源;

……

还有很多方法,需要你找到适合自己的方法

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理财第四步:科学投资

把自己的资产分成四部分,分别是要花的钱,保命的钱,生钱的钱和保本升值的钱。

要花的钱,可以放在活期的货币基金,一般用于日常消费。比例多少可以按照各人的情况。一般预留6个月的生活费为佳。

保命的钱,主要是应对突发状况。也就是除了社保之外,可以购置一些商业保险,例如重疾险、意外险等。

投资的钱:钱生钱的钱

一般情况下,鸡蛋不放在一个篮子里,指的是多种理财方式都需要配备。例如:银行理财,债券,基金,股票,期货,房地产,贵金属,股权,p2p,信托等。

建议大家按照风险承担能力来分比例配备。

科学投资最重要。

想起我刚毕业一年的时候,存了5万。

开始了自己的定投之路,每两周的星期五定投400元,一个月稳定存下800元。

P2P一开始是100、100的投,后来开始集中尝试几个我熟悉的大平台,也开始慢慢补仓。基本上一个月稳定能收益50+

在这里跟大家主要讲讲买基金的时候,需要关注哪些:

1) 根据自己对于风险的承受能力和理解的不同选择相应类型的基金。能承受高风险的可以选股票基金,不能承受高风险的可以选择货币基金;

2) 尽量买成立时间久的基金,至少1年以上;

3) 看其持仓的分布及重仓,这里主要关注行业和大盘;

4) 对于基金经理要看他手里运作的其他基金的情况,还有他个人经历,毕竟姜还是老的辣;

5) 在看业绩的时候不要只看短期的,至少看3年,5年更好,有些短期表现好,但是整体并不行,还是要从长计议;

6) 还有就是费率这块,有前端收费和后端收费,都是不一样的,要看你是长期持有还是短期持有;

7) 我们要定期调整自己的基金,不要买完就不管了,至少2个月适当调整,但是不要换手太频。

8) 可以采取定投的方式,帮助你强制储蓄。但也不是定投都挣钱。

基金要学会止盈。很多人都是高进低出,追涨杀跌,其实也无可厚非,但当涨到一定的时候,市场回归理性,凯恩斯说过市场是看不见的手,市场是比人理性的,总会回到正轨。这时候我们就要及时止盈,全身而退。

【结语】理财要不断学习

学习了你才会发现,理财是世界上回报率最高的投资。返回搜狐,查看更多

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有小伙伴儿说,我懂理财啊,就是没有钱。那今天咱们来聊聊,如afee69d果天降一笔钱,你会怎么办呢?说是一笔……不多,就5万。

先说不懂理财

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不理财有很多种情况,咱们这里就以放银行不动为例。

5万块如果不乱花只是存银行,按照2015年起执行的人民币存贷款基准利率表,3年定期利率在2.75%。四大国有控股银行和其他股份制银行还有一些区域性商业银行的3年定期整存整取利率也不完全一样,有高的有低的,咱们这里就按3%算。还有钱在定期期限内都是单利计息的,所以3年后,手里的5万变成5.45万。

利息计算如下:*3%*3=4500

根据当前的CPI判断,每年的通货膨胀率怎么也要3%。钱数看起来多了,购买力却缩水了,多出来的4500元几乎没意义。

再说懂理财

理财的话,是不是就要选择利率高于3%的理财产品,寻找收益率高于3%的投资形式呢?不是的!理财是管理我们财务的全过程,并不只是赚钱,更不只是直接说买什么理财产品,选哪只股票、哪只基金或者什么债券这么简单。

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投资比赛中,普通人能跑赢专业选手吗?

如果理财投资是一场比赛的话,我们普通人可没法打败专业投资选手啊。那普通人投资理财还有意义吗?必须有!作者托尼·罗宾斯采访了全球50位投资巨匠,得出了资产配置是投资理财致富的终极法宝。怎么配置呢?手中5万块钱,要怎么分配呢?

至少应该分成2部分,一部分求稳,选择本金安全、收益固定的理财形式;另外一部分求进,选择能产生更高收益的投资形式。因为高收益必然伴随高风险,这时要做的,是先设置自己的理财目标,测评风险承受能力,根据自己所处的人生阶段决定投资期限,再选择对应的产品。这里有个问题,高收益伴随高风险,那低收益风险就低吗?真不一定。这两天网传宁波一位投资者选择年化收益率5.5%的私募产品巨亏5.5亿,稍微好点儿的银行理财产品收益率也和这个差不多啦,够冤的。这里关于这5.5%利率的产品是怎么回事咱们先不多说,只是小伙伴儿在投资理财的时候一定擦亮眼睛,不要仅从表面现象判断问题,盲目接触自己不懂的投资。

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本金稳固,是理财投资的首要条件。

5万分成2部分,先说求稳部分,往细了说,比如有没有留出能够满足一段时间生活的备用金?如果工作忽然出现问题,或者因为其他原因短时间没有收入,哪怕是想来一场说走就走的旅行,也得满足日常穿衣吃饭不是?比如有没有给家里的经济支柱配置相应的人寿保险?不是唱衰,万一一场大病来临,辛苦奋斗几十年,一夜回到解放前,怎么办?比如有没有固定收益类的投资,不论股市如何崩盘,定期也有收益入账啊。

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投资有风险,往往难以预测。

再说求进的部分,是买股票还是买债券呢,或者其他形式的投资,本质都脱离不了股权或者债权,选好一个大力买进行不行?不行,在市场上最难的就是选择。为什么这么说呢?看看生活里,比如在超市结账,队伍看起来都差不多,咱们肯定选看起来最快的队伍,但是结果一定最快吗?不一定吧。婚姻也是,千挑万选的另一半有多少没走到最后?生活中的选择很难,在金融市场上选择更难。根据截至3月底的数据,苹果公司不仅在全球市值最高,而且利润显示是全球最赚钱的公司,“股神”巴菲特今年第一季度的投资组合里持仓苹果公司股票达到400多亿。可是苹果股票不仅在2019年初经历过一次大跌,5月中旬的大跌又让苹果公司的市值蒸发了580亿美元。所以,投资求进的钱还要继续划分,说白了,就是不要把鸡蛋放在一个篮子里。

那求稳的部分放多少钱,求进的部分放多少钱呢?还是要回到前面说的,看每个人自己的情况!愿意承受多大的风险,现在的阶段有多少钱来进行投资,这部分钱能投资多长时间不动。

真正的投资理财,并不仅仅是追求手中一点儿闲钱的增长,而是真正让自己的资产之船,无论在任何风浪下,都不被掀翻或者击沉。

[理财小白怎么理财]知乎回答:理财小白应该如何理财?

下面这个问题来源于知乎网友提问:

广州,女生,月收入到手4500,每月除了房租1000块,其余开销不多,努力每月存下2000,现在手头有7W固定存款。但是本身是理财白痴,之前都是存银行定期,现在打算到期之后改存余额宝。有什么更好或者是适合我的理财办法吗?

首先,要表达对你的敬佩。

跟自己年轻的时候相比,我当年刚刚开始工作的时候,每个月差不多也是5000左右,然后呢,就没有然后了…… 你能够努力每月存下2000元,把每个月的平均花销控制在1500之内,实在不容易,要知道广州物价也绝非便宜。

我想先聊聊我这些年来从一个月光到理财入门再到投资收益的过程。

我分为几个阶段来阐述:

1 存钱保卫战

2 理财1.0 合理的配置组合

3 理财2.0 债券和基金定投

4 投资1.0 证券

5 投资2.0 房产

6 总结

1、存钱保卫战

当年的我,控制消费、记账,每个月的乐趣就是看着自己又存下多少钱,也有一点点的成就感。

工作第二年,我就存下了六位数,还是蛮不容易的(第一年,上面说了,月光啊)。言归正传。

每天记账分为如下几个部分(最好把一个月的消费分类)。

1-1 必要的开支:

每月房租、交通、餐饮、必要的衣服、化妆品等

给自己每个月做一个预算,不要饿死自己也不要月头撑死自己。

这些钱不能省,但是得省着花。

1-2 不必要开支:

没有社交意义的聚会、玩乐、随时随地的新衣服、各种各种的人情世故等……

注意,这里面就是控制自己。

1-3 专用金:

每年一次的旅游预算,或者女生给自己添置一个心仪的包包(注意是必需品,不是随便看到喜欢的都买,所以我也认为对于女生逛某宝是个坏习惯),我都是赞成的。

注意你是在控制消费,而不是变成守财奴。该有的精神世界还得有。我建议你可以每月预留点钱,给自己充充电、给自己的大脑充充电,参加一些讲座活动等,而不是吃喝玩乐。

1-4 紧急金:

必须要有,以备一些家庭特殊开支、交通意外等,不可以把所有钱都放在你够不到的地方。床底下就可以有个盒子,锁上。里面有一小笔钱,足够度过一次小小的危机。

你应该已经过了这个阶段了,就当是送给其他需要的读者的一点额外小分享。

2、理财1.0:合理的配置组合

这个阶段,就进入了你现在的阶段了:当有了一定的存款积累,该怎么办比较合理呢。

2-1 为什么说银行定期不是推荐的首选方法呢?

不是说不好,对于理财新手来说,存银行比存在一些自己不了解的地方要靠谱得多。存银行可以短期控制你消费的欲望,只是存银行不是你可以采用三年乃至五年以上的理财方法。我们上一辈的理财方法,一张存折若干年的做法的确已经不适合现在了。

2-2 那么不存银行,有哪些可以选择呢?

你说到余额宝,可能利息率比银行稍微好一点,这点我不否认。但是现在余额宝的利息率也是越来越低(余额宝的利息来自哪里?背后是什么财团在运作?哪些基金参与等等倒是可以为理财2.0进阶做准备),我个人认为存银行和存余额宝差别不是特别大。

但是余额宝的钱有一个致命的缺陷——可以随时动用,如果哪天你的眼看到了某款包包、你的手不听使唤、手机再这么一扫就……

另外还有一些其他类似的短期理财,各大银行自己有、互联网金融公司也有很多种商品(比如某某街、某某网络金融等等),有些利率很高,但是一定要注意风险,尤其是平台不够规模、承诺回报率又过高的金融骗局。这类案例在2015-2016发生过很多次,一定不能被所谓的收益麻痹双眼。

2-3 所以,我在这部分理财1.0的建议是:

如果你的定期存款到期了,有一部分积累的现钱,我建议做一个配置组合。不是为了收益,而是为了从中感受不同产品的不同特点,从而学习反思,并且向理财2.0迈进。

(1) 一部分钱,可以购买银行短期理财产品(个人建议不要超过一年,汇率变动等等因素,过长的理财周期会让你的钱不如做其他理财方法)

(2) 一部分钱,可以放入你提到的类似余额宝,或者这类大型公司的互联网金融产品(我建议不要放太多,比如楼主有7万,我建议4万购买银行类短期理财,2万购买余额宝。因为要控制自己的消费,并且验证平台,所以每一步都非常谨慎。可能有读者说我过于保守,但是别忘了,理财投资这块还是谨慎为妙,特别是年轻的时候,养成这样的好习惯。)

(3) 还有剩下的1万,可以作为迈向理财2.0的基础了。

3、理财2.0 债券和基金定投

刚刚上面第二部分说了,你如果有7万,6万元通过还算稳健但是够灵活的方式管理起来后,剩下的1万就可以迈入理财2.0了。接下里就阐述这块内容。

这1万,我们作为试金石,作为学习成本,不作为一定要盈利的本钱,因为这钱不坏,永远停留在第二阶段,乃至有一天一不小心从第二阶段跳跃到第四第五阶段,那就有点麻烦了。因为市场经济在向个人收学费的时候,往往是血淋淋的。

鉴于你的年龄、水平,理财2.0我还是非常保守:先推荐债券、后推荐基金。

跟第四部分对比看,大家都明白了。第四部分我会讲到证券,而这类证券投资(理财)的风险可比债券和基金大多了。

3-1 债券应该怎么选?

我建议你可以去东方财富网上(这样的网站有很多,各大证券公司也都可以办理,但是作为入门,我这样描述可能清楚一些,我可不是东财的托儿哦)。

按照分类搜索“债券”点击进去,可以看到很多很多债券品种,比如国债、可转债、企业债等等。

但是我建议新人首选:债券基金,并且是长期纯债基金,这是一类把债券和基金混合的品种,牛市比不过股票,但是熊市可以适度抵抗市场。(不是说不会亏损,但是风险比做过山车小多了)

同理,按照分类搜索“基金”点击进去,可以看到基金分类有很多种,有股票型基金、债券型基金、指数型基金、混合型基金、ETF联接、LOF、QDII等,看不懂没有关系,看不懂的不轻易卖、不轻易碰,慢慢研究来日方长。

这里面,作为新人,我推荐债券型基金,理由上面说过了。股票型、混合型虽然收益相对较高,但是风险也是伴随着一起变高。

另外,提醒:不要被网站主页上推荐的高收益类品种吸引,要购买可以,做足功课,研究其基金持仓情况、背景、组合、基金公司、基金经理等等,在理财投资领域内的一句亘古不变的老话送给大家:天上不会掉下馅儿饼的。

留一个话题,以后慢慢再和大家说:一般类的基金如何筛选?有哪些标的?排名?持仓?历史收益?基金经理?我们以后慢慢再说。

3-2 怎么买?

我建议你1万元,先筛选一只还不错的长期纯债基金,买7000,然后每月定投。(其实其他类基金也都可以采用定投的方式,特别适合刚刚入门的朋友)

每月你如果可以结余2000,可以定投1500。

有人要问了,为何1万当中留3000,每月2000中留500。这是因为想表达这样一个意思:手中永远要留有现金子弹,无论是牛市还是熊市。虽然可能让你赚得不那么多,但是市场发生波动时,让你亏得也少。

换言之,巴菲特说:永远不打光最后一颗子弹!

4、投资1.0 证券

如果度过了第三部分,那么所有理财的人都不可以避免地会进入这块内容,而我更愿意称其为投资,而不是理财了。

刚刚上面说的很多基金,其实就是你把钱交给了某个机构的某个基金经理,让他来帮你投资股票。(每种基金类型不同,但是大致逻辑可以这么粗糙地理解)。

如果你觉得自己可以,那么可以自己尝试投资证券市场。

但是,“股市有风险,入市需谨慎”这话不是说说的,我的多年经验告诉我:这是真理啊!!

我建议你作为学习对象,学习、观察着,不着急在现在就接触股市。所谓不打无准备之仗,还没有学习到一定的程度就急着给市场上的狼去送钱,何必呢。

但是得学习,必须得学习。华尔街没有新鲜事,中国也同样如此。我们可能错过了一波又一波的各种各样的投资机会,但是这些都是那些不学习又贪婪的人才会后悔的事情。

5、投资2.0 房产

房产,这比股市就更复杂了,特别是2016年当下的中国房地产。

不单单是住房需求,也成为了一种新的投资金融产品,其实老早以前它就是了。

给你的建议,我只提了这个进阶的思路(可以是从基金到证券再到房产,也可以是先房产后证券,视每个人家庭情况而定)。

具体关于房产能不能买、怎么买、什么时候买的问题,未来再单独开一个问题详聊吧。

6、总结

6-1 我的个人路程总结:

月光、强制储蓄、银行理财产品、基金、证券、房产,现在的我,有一定的经济基础,但这么多年也给市场交了不少的学费。

现在,我还在学习二级市场的证券投资,这里面又有风险又有意思,慢慢地有一点点小门道。

保持学习,保持体魄,保持对市场的感激和敬畏,双重感情。

6-2 给你的建议总结来说:

可以开始考虑资产组合、买一部分保本产品的同时开始接触基金(纯债型基金)、一年左右开始接触证券市场。

每一年(或者半年)给自己一个完完全全的总结反思,年轻时不怕犯错,怕的是偷懒。

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