[怎么可以理财]下面我们就一起来盘点一下不同的理财方式一万元一年的具体收益情况

[怎么可以理财]下面我们就一起来盘点一下不同的理财方式一万元一年的具体收益情况

前几日一个小老弟微信我,毕业工作两年多了终于积攒下了人生中的第一个一万元,现在终于成为了令人“羡慕”的”万元户“。激动之余,老弟让我给他推荐几款靠谱的理财产品,收益不重要,重在培养自己的理财意识和激励自己在理财的道路上有新的突破。

随口就答应了之后也没细想,一万元理财无非是银行定存、余额宝,还能理出花样来吗?静下心来盘点了下,不同的理财方式一年的收益差距还不是一般的大。

一、银行活期存款

☆ 各大银行活期利率0.3%,一万元存银行一年利息30元。

除了有钱的大款把一万元当零花钱遗忘在某个银行账户内,几乎没有人会选择将一万元放在账户内活期近乎免费供银行使用吧?

推荐指数:0颗星 ,直接忽略!

二、银行定期存款

☆如果局限于一年期的话利率在2%左右,一年利息200元。

实际上银行定期存款的产品分类也有普通定期、靠档计息类、大额存单类几种。

具体的时间跨度也有从短期三个月到五年之久。

推荐指数:☆☆☆

推荐理由:简单、安全、稳定、流动性不高反过来可以抑制年轻人消费冲动。

三、余额宝、零钱通类金融平台理财

☆两款主流的支付平台活期理财产品,年化收益率近期2.3%,一年利息230元。

这两款APP大家都不陌生,尤其是余额宝理财一度改变银行吸储市场格局的产品,亲民度很高。

不用过多赘述大家也比较理解这两款产品的特性。

推荐指数:☆☆☆☆

推荐理由:灵活、安全、收益高、流动性强

缺点:作为当下主要的第三方手机支付方式的两款产品,无需体现可直接扫码支付,对于自制力不强的用户极易造成非理性消费。

四、银行理财产品

☆主要有保本型和非保本型理财两种,预期收益率3.5%-4.5%之间。

在理财管理新规出台后,一方面打破了理财产品的刚性兑付,另一方面下调了之前5万元的理财产品购买门槛,降至1万元。客户的理财选择性更广,产品受众也大大增加。

由此带来的不利因素就是理财产品的收益率下降,尤其是非保本型理财整个2019年收益率破5基本无望。

推荐指数:☆☆☆

推荐理由:收益高、灵活性强、安全性尚可

五、基金类产品

☆风险性、技术性较高的理财投资产品,收益率不可控,但几年几款稳健的基金产品收益率在7%左右。

得益于上半年股市的上涨,基金类产品收益一度全线飘红。下半年收益有所回调后,部分基金产品收益还保持较为理想的收益。

推荐指数:☆☆

推荐理由:尤其是定投类基金推荐刚上班的年轻人购买,可选择产品多、风险性和收益性适合偏向于冒险型的年轻人初入理财市场体验一下。

六、P2P理财

☆一种还没有到达巅峰就被国人玩“死”的理财模式,仅剩的几家老牌平台收益率普遍在6%-8%之间。高于这个收益的就要谨慎投资了。

不能一概而论P2P理财这种线上的网络理财方式,在其刚进入中国市场的几年小编也曾一度将全部资产投资进去,在体验了两年13%的收益后E租宝暴雷之后果断退出,万幸能全身而退。

但是作为没有丰富的理财经验和财经知识的小白投资者,不能够明确的分辨良莠不齐的平台,很容易被高收益背后掩盖的风险吞噬来之不易的资金。

推荐指数:☆

不推荐理由:行业监管尚不规范,平台信息不透明,很容易踩雷。

七、股市

☆这里说的股市不只是单纯的炒股,同样是股票市场,不同的人操作的模式都不一样。

这里我推荐的是周边朋友常用的以打新股为主要目的的股市投资。

一万元购买一只银行类的大盘股,不以股价的涨跌为重,看重的就是这类股票的稳定性。

今年一个同事就利用这种方法打新股目前为止中了两签了,也实在是运气爆棚,盈利了4万多。

本人和另一位朋友就没有那么好运,一只新股没中,但好在资金也没有损失。

推荐指数:☆☆

推荐理由:一种小本钱撬动大收益的投资,风险低,创造无限想象的收益。

缺点:对于刚进入股市的小白,很难管控自己,没有自制力的人不要轻易尝试。

八、自我的学习提升

☆一万元也不一定非要执着于理财,说实在的除了积累一点经验获取的经济收益确实不多。

何不将这笔资金用来继续学习上,报个培训班考个实用性的执业证书,提升自己的工作能力上,未来带来的自身职业价值的提升是不能单纯的用金钱来衡量的。

推荐指数:☆☆☆☆☆

推荐理由:年轻就是资本,何不投资一下风华正茂的自己,今天的一个提升就是未来发展的一块垫脚石。

当然,一万元可选择的投资方式并不局限于以上八种,也没有哪一款理财产品就是绝对的完美,没有一丝缺陷适用于所有的投资者。

笔者感悟:

投资就是一项在收益和风险之间寻求平衡的动态经济行为,我们鼓励年轻人在初入社会职场时养成良好的理财习惯,形成一种正确的对待金钱的态度。

理财是一种生活态度,让理财成为一种习惯是每一个当代年轻人应有的社会技能。

作为一名银行从业者,我很愿意用自己在工作中积累的经验和理财知识为大家答疑解惑;

也更愿意大家把我当成生活中的朋友,平时一起闲聊、交流,沟通进步。

[怎么可以理财]手里有3万闲钱,怎样理财能使收益最大化?

本文系融360专栏作者“CC读财”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。

  昨天CC的一个朋友问CC自己攒了3万块钱,怎么做理财才能使自己的收益最大化。现在朋友见面都会问一句,“最近投什么好,什么收益比较高?”但是他们忽略一点,高收益就伴随着高风险,你想要拿到那么高的收益,就要担得住它对应的风险,任何理财只说收益不说风险,都是耍流氓。

  对于刚接触理财的小伙伴,CC建议你理财前测一测自己的风险偏好,看看自己属于哪个类型。

  并且对于投资的产品选择不仅要兼顾收益和风险,也要考虑资金的流动性。

  收益5%以内,国债、货币基金、银行理财是不错的选择。

  国债是号称最安全的理财产品之一,只要这个国家经济政治稳定,国债都是无风险的标杆,并且它利率稳定,5月刚刚发行的三年期的国债利率为3.8%,5年期国债利率为4.17%,与同期银行定存相比,具有一定的利率优势,唯一的问题流动性差了点,如果不满3年或5年,提前支取会损失利息。

  所以如果你想要获得尽可能高的收益,又不想承担较大的风险,并且你在未来3—5年不会急用这笔钱,那么国债确实是一个不错的选择,但是如果你随时可能会用到这笔钱,那你还是别买国债了,放货币基金里吧,既能像银行活期那样随用随取,还能享受银行定期的利息。

  当然啦,如果你的资金量比2万更多,能达到5万以上,其实选择银行理财产品也是不错的,“资金荒”来袭,近期银行理财收益上涨已经成为了不争的事实,并且收益率破5%也不罕见了。

  收益5%~10%之间,考虑选择比较好的P2P

  因为收益和风险是成正比的,高收益就伴随着高风险,现实生活中我们不容易找到风险和收益完全匹配的投资,比如说一个年化收益是6%的项目,你需要承担一级风险;年化是8%,你需要承担二级风险,但是难道说你承担4级5级的风险,就能实现年化15%的收益吗?投资绝对没有这么简单。

  目前网上有很多P2P平台可供选择,我们如何才能在鱼龙混杂的平台中找到靠谱的呢?

  a、看成立时间、所在地、注册资本

  b、资金托管与保障模式

  P2P理财其它没有那么难,细心挑选,还是有不错的收益的,如果你还是不会选,那么你就选几个知名度高的、规模大的、实力雄厚的、排名靠前的平台吧。并且P2P投资门槛比较低,也适合资金比较少的小伙伴!

  很多人觉得收益10%很容易,股市一个涨停板就实现了,那我们来做一道数学题:如果一只股票先涨10%再跌10%,或者先跌10%再涨10%,你猜哪个收益最高?

  答案是都亏1%!

  CC的同事前两天玩比特币最开始赚了不少,但是最后还是连本都亏了!所以,千万不要羡慕人家突然吃了一个涨停板,你是“光见贼吃肉,没见贼挨打”啊!

  比起快速到达对岸,不会溺水才是我们的永远目标,亏损可不好玩哦!毕竟亏损50%,需要上涨100%才能回本。

 公众号:CC读财(ID:ccducai666)

  想了解如何提高蚂蚁花呗额度?可以到微信公众号:融360财秘(rong360licai),回复“芝麻”查看。

[怎么可以理财]普通家庭怎么理财?给你一份家庭理财方案

  来源:微信号 全民学理财

? ? 家庭理财五大指标

  指标一:流动性比率不应过高

  公式:流动性比率=流动性资产/每月支出

  流动性资产是指在急用情况下,能迅速变现而不会带来损失的资产,比如现金、活期存款、货币基金等,该比例用来权衡你的家庭财务状态以及变现能力。 应尽量避免流动性比率过高现象,如果家庭收入稳定,该比率为3即可;如果家庭收入不稳定,则该比率应在6-8之间。

  指标二:负债收入比应为30%

  公式:负债收入比=家庭债务支出/当月收入

  家庭用于偿还各种债务支出占家庭当月总收入的百分比应该为30%。如果负债比例过高,超过家庭承受能力,每月需要付出的利息费就会上升,会在家庭财务发生紧急情况,如失业、负担较大额度医疗费时,造成财务负担,甚至是“资不抵债”。这个比例也并非越小越好,从这个概念上讲,适度应用他人资金发展财富,也是一种能力。

  指标三:盈余比率越高越好

  公式:盈余比率=(当月收入-当月支出)/当月总收入(税后)盈余

  这个指标反映出你把握家庭开支和能够增添净资产的能力。数值越大,说明你的家庭财务状态越好,家庭可用于投资、获得现金流的机遇越多。

  指标四:投资比例最好超50%

  公式:投资比例=投资资产/净资产

  这一指标反映了你家通过投资增添财富、实现目的的能力。一般认为,投资与净资产比例坚持在50%以上为好。家庭未来越来越穷,还是越来越富,看看这个指标就会一目了然。

  指标五:负债与总资产的比率应小于50%

  公式:负债与总资产的比率=债务/总资产

  这个指标体现家庭综合还债能力。如果结果小于50%,说明家庭负债比率适宜;如果大于50%,家庭存在产生财务危机的可能。

  家庭理财四大基本原则

  基本原则之一:收益风险相匹配

  投资和风险都是相匹配的。高收益高风险,低收益低风险,一定要将风险控制在可承受的范围内,从而设定想应的收益目标。

  基本原则之二:量入为出,量力而行

  理财规划要综合考虑你的短期和长期生活安排,合理考虑现实承受能力与未来预期目标,不要盲目设定过高的理财规划。

  基本原则之三:做足功课,不盲目投资

  投资理财是非常专业的一门功课,需要花一定的时间去学习了解,天上不会掉馅饼,只有付出才会有回报。

  基本原则之四:控制欲望,不可贪婪

  任何时候都要设定目标和限额,既有盈利目标也有止损目标,必须坚决制定,避免贪婪造成的恶果。

  家庭理财五大定律

  4321定律

  4321定律家庭资产合理配置的比例是,家庭收入的40%用于供房及其他方面投资;30%用于家庭生活开支;20%用于银行存款以备应急之需;10%用于保险。

  72定律

  72定律不拿回利息利滚利式的进行投资理财,本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。

  如在银行存款10万元,年利率是2%,那末经过多少年才能增值为20万元?只要用72除以2得36,就可推算出投资银行存款需36年才能翻番。

  80定律

  80定律股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号(%)。比如,30岁时股票可占总资产的50%,就是说在30岁时可以50%的资产投资股票,其风险在这个年龄段是可以接受的,而在50岁时则投资股票占30%为宜。

  家庭保险双10定律

  家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的10倍,保费支出的适当比重应为家庭年收入的10%。

  房贷三一定律

  每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。

  不同家庭生命周期适合的理财工具和方式

  家庭生命周期,可分为四个阶段,而每个阶段又可以从四个方面体现,时间段、收入、支出及状态。

  第一阶段,家庭形成期

  时间段为起点是结婚,终点是生子,年龄在25岁至35岁之间。这个阶段的人事业处在成长期,追求收入成长,家庭收入逐渐增加。支出体现在由于年轻,喜爱浪漫会有些花销,正常的家计支出、礼尚往来,还有一部分人为了学业考虑深造,也是一笔不小的支出费用,此外多数人都会房贷月供需要考虑,还要为下一阶段孩子出生做准备。“月光族”及“卡奴”是这个阶段比较常见的现象。这个阶段理财比较适合的方式是货币基金和定投。因为这个阶段结余有限,所以需要采取这两周兼顾了安全、收益、流动性和门槛低的投资方式。另外,这个阶段风险承受能力强,可以适当拿出部分资金去投资股票类资产,但是如果资金对这一块不了解一定要咨询专业人士,而且可以选择投资基金的方式来降低风险。

  第二阶段,家庭成长期

  时间段为起点是生子,终点是子女独立,年龄在30岁至55岁之间。目前正处于事业的成熟期,个体收入大幅增加,家庭财富得到累积,还有可能得到遗产继承。但支出也很多,如父母赡养费用、正常的家计支出、礼尚往来、子女教育费用,还要为自己的健康作出支出准备,有一定经济基础后还要考虑换房换车等。状态是责任重、压力大、收大于支、略有盈余。 这个阶段可以考虑债券、基金、银行理财及偏股类资产,定投基金,还要给家庭支柱买好保障类的保险产品。还有可以开始定投为退休做准备。有实力的可以考虑信托、阳光私募这类产品。

  第三阶段,家庭成熟期

  时间段起点是子女独立,终点是退休,年龄在50岁至65岁之间。这个阶段正是事业鼎盛期,个体收入达到顶峰,家庭财富有很大的累积。支出体现在父母赡养费用、家计正常的支出及礼尚往来,还有就是为子女考虑购房费用。状态是收大于支、生活压力减轻、理财需求强烈。这个阶段需要采取较为稳健型理财方式,可以考虑信托、债券、银行理财等稳健型产品,少量配置股票类资产,还有可以为养老做定投储备。

  第四阶段,家庭衰老期

  时间段为起点是退休,终点是一方身故,年龄在60岁至90岁之间。正常的收入有退休金、赡养费、房租费用,还有一部分理财收入。支出体现在正常的家计支出及健康支出,还有一部分休闲支出,如旅游等。状态可能是收不抵支,需要子女帮助。这个阶段适合分级基金固定收益份额、债券、国债、银行理财和存款等非常稳健的方式。

点赞
推荐阅读: