[理财是怎么投资的]个人投资理财

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投资理财可分为个人投资理财、家庭投资理财和公司/机构投资理财等。无论哪一种投资理财,其目的是基本一致的,即通过对所有资产和负债的有效管理,使其达到保值、增值的目的。

[1]

投资理财不仅是一门学问和艺术,而且是一门很难把握的学问和艺术;投资理财不仅是一门职业,而且是一门门槛较高的职业;投资理财是一种生活习惯和方式。

中文名

个人投资理财

意 义

投资理财的一种形式

目 的

使财产达到保值、增值的目的

行 为

是一种主动意识和行为

1

简介

2

防范意识

3

个人理财常识

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个人资产分析

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理财目标分析

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个人收支分析

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理财计划分析

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储蓄

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炒金

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基金

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炒股

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国债

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储蓄

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债券

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外汇

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保险

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钻石收藏

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P2P

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期酒投资

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投资艺术品

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一般性原则

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投资理财不等于简单的攒钱、存钱,把钱放在银行里,也不等于简单的炒股(股票买卖)。投资理财是根据需求和目的将所有财产和负债,其中包括有形的、无形的、流动的、非流动的、遗产、遗嘱及知识产权等在内的所有资产和负债进行积极主动的策划、安排、置换、重组等使其达到保值、增值的综合的、系统的、全面的经济活动。前者只是投资的一种具体行为,充其量为现金的使用。作为投资理财一部分的现金管理要比它复杂得多,也难得多。投资理财是一种主动意识和行为。“你不理财,财不理你”。个人和家庭投资理财是为满足个人和家庭发展需求为目的经济活动。个人和家庭投资理财贯穿于整个人生。在你即将,但还未来到这个世界的时候,你的父母,可能已经为你的降临做好了心理上和经济上的准备。很多人在他们即将离开这个世界的时候,还有很多遗产、遗嘱的问题需要解决,否则,他们的后人也要为他们解决。就个人而言,投资理财与每个人的理想、目标密不可分,进一步说投资理财是为你的理想和目标服务的。否则,你就成了钱财的奴隶。你的钱财可能很多,但你存在的社会意义和价值却很小。不同的人、不同的家庭、不同的企业、不同的国家,投资理财的目的、目标与期望值不同。同样的人、同样的家庭、同样的企业、同样的国家,在不同的阶段,投资理财的目的、目标与期望值也很有可能不同。

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由于金融诈骗一直存在我们的生活当中,各种手段层出不穷,防不胜防,给社会、经济的健康发展带来诸多侵害和负面影响。为防范金融诈骗,保护居民群众的财产安全,双河南里社区居委会于12月20日上午,请来了辖区内邮政储蓄所的工作人员,举办了一场“防范金融诈骗、个人投资理财”知识讲座。社区居民群众、社区老党员、社区工作人员近共40余人参加了讲座。

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金融诈骗呈不断上升的趋势,给社会、经济的健康发展带来诸多侵害和负面影响。为防范金融诈骗,保护居民群众的财产安全,五羊南社区居委近日举办了一场“防范金融诈骗、个人投资理财”知识讲座。辖内银行负责、社区居民群众近共100多人参加了讲座。

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1、什么是个人资产分析:个人资产分析就是弄清楚自己(个人或家庭)的资产状况,摸清楚自己到底有多少家产(即个人净资产值是多少)?个人净资产=个人资产总值-个人负债总值。个人资产总值=流动性资产+投资性资产+使用性资产。个人负债总值=短期负债+长期负债。2、流动性资产:是指现金、活期储蓄、短期票据等能及时流通使用、兑现的货币或票据。3、投资性资产:是指长期储蓄、保险金、股票、债券、基金、期货等以保值、增值为目的的投资性货币或票据。4、使用性资产:是指住宅、家具、交通工具、书籍、衣物、食品等以使用为目的的各类物品。* 以保值、增值投资为目的的房产应属于投资性资产。* 以保值、增值投资为目的的收藏品也应属于投资性资产。5、短期负债:是指一年内应偿还的债务。6、长期负债:是指一年以上偿还的债务。7、个人资产负债率:个人负债总值个人资产负债率=———-*100%个人资产8、如何把握个人资产负债率:A、根据自己的收入水平,个人的收入负债比有多大,当收入与负债比超过一定范围时,应该引起注意,适当减少一些个人债务,以免造成一定的债务压力。B、根据债务的偿还期限、偿还能力,尽量将自己的债务长中短相结合,避免将还债期集中在一起,到时自己无能力偿还。C、根据债务的用途、收益,高风险投入的债务以少为好,有稳定收益的可以多借些,没有收益、是消费性借债以长期为好。

1、什么是个人理财目标:个人理财目标就是在一定期限内,给自己设定一个个人净资产的增加值,即一定时期的个人理财目标,同时有计划地安排资产种类,以便获得有序的现金流。2、个人理财目标的分类:A、按时间长短:短期目标(1年左右)、中期目标(3-5年)、长期目标(5年以上)B、按人生过程:个人单身期目标:开始工作到结婚之前家庭组成期目标:结婚到生育子女之前家庭成长期目标:子女出生到子女上学之前子女教育期目标:子女上学到子女就业之前家庭成熟期目标:子女就业到子女结婚之前退休前期目标:退休以前退休以后目标:退休以后3、个人理财目标的制定:A、要适合自身的条件(自己所处的社会地位、经济状况、日常收入、家庭、子女等)。B、要符合自己人生各个阶段的要求。C、要长、中、短期目标相结合。4、个人理财目标的内容:时间明确、数字具体5、个人理财目标的修正:个人理财目标制定好后,不是就一成不变了的,而应根据实施的情况、具体的环境背景,适时地作相应的调整,以达到最切合自身实际的要求。最好每隔一段时间(如一年),对自己原来所制定的理财目标进行一次修正。6、如何具体制定个人理财目标:根据每个人自身条件和不同的人生经历,合理制定短、中、长期理财目标。

1、什么是个人收支分析:个人收支分析就是弄清楚个人(家庭)的平时收入与开支情况。2、个人收入:(指平时每月收入) 个人收入=月工资、奖金收入+长期储蓄存款利息+个人投资性收入+其它收入3、个人支出:(指平时每月开支)个人支出=日用支出(食、住、行)+常用支出(家居、衣物、书籍等)+备用支出(教育金、医疗保险、养老保险等)+其它支出4、个人收支损益: 个人收支损益=个人收入-个人支出损益值>零:个人日常有一定的积累。损益值=零:个人日常收入与支出平衡,日常无积累。损益值<零:个人日常入不敷出,要动用原有的积蓄或借债。5、个人收支损益平衡的控制:A、增加收入的来源和渠道,即“开源”。B、减少盲目消费和不合理消费,即“节流”。

1、什么是个人理财计划:个人理财计划就是当个人理财目标制定好后,应根据目标制定相应的个人理财计划和实施步骤。 个人理财计划即是理财目标的细划、理财投资步骤的落实。2、个人理财计划的制定:为达到个人理财的目标,在理财计划中,要明确各个理财投资步骤和投资工具。A、在个人理财投资计划中,可以是只有一个投资步骤、用一种投资工具:理财投资开始>(就一种投资工具)>实现目标B、也可以有几个投资步骤、用几种投资工具:理财投资开始>(第1种工具)>(第2种工具)>(第3种工具)>(第4种工具)>实现目标C、也可以同时有几个投资步骤、用几种投资工具: 理财投资开始>(第1种工具)>(第2种工具)>(第4种工具)>(第7种工具)>实现目标(第3种工具)>(第5种工具)>(第8种工具)>实现目标(第6种工具)>(第9种工具)>实现目标只有准确地判断投资理财环境,才有可能较好地使用投资理财工具,投资理财是一门综合性较强的实用科学。3、个人理财计划的实施:对于每一个理财投资步骤都去认真地实施,不要轻易地终止或改变。 4、个人理财计划的修改:根据理财计划实施情况、理财目标的实际性、自身条件、周围环境的变化对个人理财计划作相应的修正。5、个人理财计划的具体制定:因根据每个人的理财目标和自己操作能力具体制定。(摘自CFP在中国)2012以来,随着国家一系列财经政策的逐步实施到位,为投资理财市场开辟了更为广阔的发展空间,个人投资理财可谓热点众多,归纳起来主要在九个方面:

储蓄或者说存款,是深受普通居民家庭欢迎的投资行为,也是人们最常使用的一种投资方式。储蓄与其它投资方式比较,具有安全可靠(受宪法保护)、手续方便(储蓄业务的网点遍布全国)、形式灵活、还具有继承性。储蓄是银行通过信用形式,动员和吸收居民的节余货币资金的一种业务。银行吸收储蓄存款以后,再把这些钱以各种方式投入到社会生产过程,并取得利润。作为使用储蓄资金的代价,银行必须付给储户利息。因而,对储户来说,参与储蓄不仅支援了国家建设,也使自己节余的货币资金得以增值或保值,成为一种家庭投资行为。

自从中国银行在上海推出专门针对个人投资者的”黄金宝”业务之后,炒金一直是个人理财市场的热点,备受投资者们的关注和青睐。特别是近两年,国际黄金价格持续上涨。可以预见,随着国内黄金投资领域的逐步开放,未来黄金需求的增长潜力是巨大的。特别是在2004年以后,国内黄金饰品的标价方式将逐渐由价费合一改为价费分离,黄金饰品5%的消费税也有望取消,这些都将大大地推动黄金投资量的提升,炒金业务也必将成为个人理财领域的一大亮点,真正步入投资理财的黄金时期。

自1997年首批封闭式基金成功发行至今,基金一直备受国内个人投资者的推崇,截至2012年,基金已经明显超过存款,成为投资理财众多看点中的重中之重。据有关资料,今国内基金净值已在2000亿元以上。据调查,2013年,许多投资者们依然十分看好基金的收益稳定、风险较小等优势和特点,希望能够通过基金的投资以获得理想的收益。

有专家分析,今后资金供求形势相对乐观,这对于资金推动型的中国股市无疑是打了一剂强心针。再加上中国证监会对上市公司的业绩计算、融资额等提出了更加严格的要求,加强了对股市的调控,这将给投资者带来赢利的机会。但不管怎么样,股市的最大特点就是不确定性,机会与风险是并存的。因此,投资者应继续保持谨慎态度,看准时机再进行投资。利息税的征收范围虽然也包括个人股票账户利息,但对股票转让所得,国家将继续实行暂免征收个人所得税的政策,因此,利息征税后,谨慎介入股市,亦是一条有效的理财途径。将活期存款存入个人股票账户,你可利用这笔钱申购新股。若运气好,中了签,待股票上市后抛出,就可稳赚一笔。即使没有中签,仍有活期利息。如果你的经济状况较好,能承受一定的风险,也可以在股票二级市场上买进股票。黄金、房地产和股票被经济学家认为是当今世界三大投资热点。股票作为股份公司为筹建资金而发行的一种有价证券,是证明投资者投资入股并据以获取股利收入的一种股权凭证,早已走进千家万户,成为许多家庭投资的重要目标。股票投资已成为老百姓日常谈论的热门话题。由于股票具有高收益、高风险、可转让、交易灵活、方便等特点,成为支撑我国股票市场发展的强大力量。股票投资的报酬可以通过计算股票投资收益率来反应。实际收益率=〔年股利-年股利税率〕/发行(购买)价格100%。

目国债市场品种众多,广大投资者有很多的选择。对国债发行方式也进行了新的尝试和改革,进一步提高了国债发行的市场化水平,以尽量减少非市场化因素的干扰。另外,国债的二级市场也将成为2013年的发展重点。由此可见,国债的这一系列创新之举,必将为投资者们带来更多的投资选择和更大的获利空间。

多年来,储蓄作为一种传统的理财方式,早已根深蒂固于人们的思想观念之中。一项调查表明,大多数居民仍然将储蓄作为理财的首选。有专家分析,一方面因为外资流入中国势头仍较旺盛,我国基础货币供应量增加;另一方面政府为了适度控制物价指数和通货膨胀率的上升,采取提升利率手段,再加上利率的浮动区间进一步扩大。利率的上升,必将刺激储蓄额的增加,储蓄这一传统理财方式有望在2013年能成为新的理财热点。

债券市场的火爆令人始料不及。种种迹象表,2013年企业债券发行有提速的可能,企业可转换债券、浮息债券、银行次级债券等都将可能成为人们很好的投资品种。再加上银监会将次级定期债务计入附属资本,以增补商业银行的资本构成,使银行发债呼之欲出,将为债券市场的再度火爆,起到推波助澜的作用。

随着美元汇率的持续下降,使越来越多的人们通过个人外汇买卖,获得了不菲的收益,也使汇市一度异常火爆。各种外汇理财品种也相继推出,如商业银行的汇市通、中国银行和农业银行的外汇宝、建设银行的速汇通等供投资者选择。2013年,我国政府将会继续坚持人民币稳定的原则,采取人民币与外汇挂钩以及加大企业的外汇自主权等措施,以促进汇市的健康发展。因此,有关专家分析,汇市上投资获利的空间将会更大,机会也会更多。

与不温不火的保险市场相比,收益类险种一经推出,便备受人们追捧。收益类险种一般品种较多,它不仅具备保险最基本的保障功能,而且能够给投资者带来不菲的收益,可谓保障与投资双赢。因此,购买收益类险种有望成为个人的一个新的投资理财热点。

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保险是一把财务保护伞,它能让家庭把风险交给保险公司,即使有意外,也能使家庭得以维持基本的生活质量。保险投资在家庭投资活动中也许并不是最重要的,但却是最必需的。老百姓投保的诱因主要有:买一颗长效定心丸(家庭生活意外的防范)、居安更要思危(未来风险的防范)、养儿防老,不如投资保险等原因。我国城乡居民可供选择的保险险种多种多样,主要有财产保险和人身保险两大类。家庭财产保险是用来补偿物质及利益经济损失的一种保险。已开办的涉及个人家庭财产保险有:家庭财产保险、家庭财产盗窃险、家庭财产两全保险、各种农业种养业保险等。人身保险是对人身的生、老、病、死以及失业给付保险金的一种险种。主要有养老金保险系列、返还性系列保险、人身意外伤害保险系列等。

钻石的重量是以“克拉”为单位的,而每克拉可分为一百“分”,一颗75分钻石的重量即为0.75克拉。一般而言,钻石价值大小与其克拉大小成正比。但克拉大的钻石,并不一定投资价值就一定大。例如,两颗大小相同的钻石,其价值可能相距甚远,这和它们之间的车工、颜色及净度不同有关。除此之外,投资钻石还要注意购买钻石一定要有钻石证书。按国际标准,合格钻石都会附有一张证书,用来说明该钻石在上述四方面所得的评估数字。境内投资者应该去比较正宗的首饰行或有检测手段的首饰店选购钻石,取得规范的钻石证书,该钻石才具有收藏和投资价值。

“P2P”即“个人对个人”,是一种与互联网、小额信贷等创新技术、创新金融模式紧密相关的新生代民间借贷形式,它最大限度地为熟悉或陌生的个人提供了透明、公开、直接、安全的小额信用交易的可能,年轻、创新、谨慎、低调。P2P理财模式刚兴起不久,就受到不少高端人士的青睐。P2P不仅有着收益和保障兼顾的特点,同时助个人实现社会公益价值,使得理财模式的创新达到新高度。区别于其他理财产品的是它的普惠效应,实现理财收益的同时,通过平台的搭建,直接实现理财方对普通民众生活或工作的帮助,填补大型融资机构所不触及的社会生活的方方面面空白。发展至今由P2P的概念已经衍生出了很多模式,比如P2C、P2I产业链金融等。P2C模式更接近于众筹,P2I产业链金融模式不仅在年化收益率上对投资者有着极高的吸引力,线下金融担保机构的多担保合作体系也是从根本上解决了互联网金融风控诚信的原则性问题,让专业的机构做专业的事,是爱投资的结构化设计理念。通过P2C、P2I产业链金融模式可有效整合各角色参与度,高度发挥各自优势,实现资源高效利用,帮助广大中小企业“速效”融资,并让投资者的收益最大化体现,从而实现多方共赢。中国网络借贷平台已经超过2000家,平台的模式各有不同,归纳起来主要有以下四类:一、担保机构担保交易模式,这也是最安全的P2P模式。此类平台作为中介,平台不吸储,不放贷,只提供金融信息服务,由合作的小贷公司和担保机构提供双重担保。典型代表例如有利网。此类平台的交易模式多为“1对多”,即一笔借款需求由多个投资人投资。此种模式的优势是可以保证投资人的资金安全,由中安信业、证大速贷、金融联等国内大型担保机构联合担保,如果遇到坏账,担保机构会在拖延还款的第二日把本金和利息及时打到投资人账户。这其中,有利网也推出了债权转卖交易,如果投资人急需用钱,可以通过转卖债权,从而随时把自己账户中的资金取走。有利网因为其安全方便迅速获得用户喜爱。二、“P2P平台下的债权合同转让模式”的宜信模式。可以称之为“多对多”模式,借款需求和投资都是打散组合的,甚至有由宜信负责人唐宁自己作为最大债权人将资金出借给借款人,然后获取债权对其分割,通过债权转让形式将债权转移给其他投资人,获得借贷资金。宜信也因其特殊的借贷模式,制定了“双向散打”风险控制,通过个人发放贷款的形式,获得一年期的债权,宜信将这笔债权进行金额及期限的同时拆分,这样一来,宜信利用资金和期限的交错配比,不断吸引资金,一边发放贷款获取债权,一边不断将金额与期限的错配,不断进行拆分转让,宜信模式的特点是可复制性强,发展快。其构架体系可以看作是左边对接资产,右边对接债权,宜信的平衡系数是对外放贷金额必须大于或等于转让债权,如果放贷金额实际小于转让债权,等于转让不存在的债权,根据《关于进一步打击非法集资等活动的通知》,属于非法集资范畴。

据境外公布的数据,2007年1月至12月,伦敦的红酒指数(Liv-ex100Index)达到39%的增幅,仅次于石油47%的投资回报,远高于伦敦金融报100指数的3.4%的增幅,也比黄金23%的回报高出许多。而部分波尔多名庄酒的投资回报率高达90%以上,其中,拉菲(Chateaulafite)2000年份每箱价格从4775英镑涨到了9100英镑,涨幅达91%。已在国内推出将红酒作为投资理财产品的法兴银行则表示红酒投资的稳定性相对更高,通过葡萄酒相关管理机构以低于市价两成的价格向酒庄收购葡萄酒,可以有效地确保客户的获利空间。业内人士认为,全球通胀压力、资本市场低迷以及传统投资产品的收益下滑,“非主流”投资方式的避险功能被逐步凸现,这为国内的红酒投资市场提供了良好的机会。国内葡萄酒行业在期酒交易方面缺乏相应的法规,也没有明确的经营方式,因此投资者在交易过程中只能被动地处在弱势地位。另外,缺少专业的买卖途径和鉴定机构也是国内期酒投资的障碍之一。在信息不对称的交易中,投资者需要谨慎地选择投资产品并承担较大的风险。

书画、瓷器、古董、红木家具、甚至老房子都可以作为艺术品进入投资者的视野,这些投资品种既有增值的潜力,又具备很强的观赏性,与投资者在文化休闲方面的志趣更能相通,从而受到各方追捧。不论经济环境发生如何的变化,只要文化还在传承,艺术品的价值就不会被埋没,这也正是投资收藏的目的所在。2001年,上海敬华拍卖公司的首次拍卖活动中,一款“明永乐青花折枝花卉八方烛台”作为拍卖图录的封面被隆重推出,经过几十轮的激烈竞标,最终以880万元成交。4年后,当此烛台出现在北京翰海拍卖公司的春拍中时,被藏家以2035万元的价格买走。一只烛台,一件古玩艺术品,投资4年后的利润达到了131%。

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1.要具备投资的时间价值和机会成本意识货币具有一定的时间价值和机会成本。由于货币的时间价值造就了货币的资本化,而资本是对货币预期的价值进行贴现,贴现的意思是把暂时不用的钱在将来某个 时间里让给他人,从而得到一定的报酬;从机会成本的角度来理解,贴现是资金用于某一用途而没有用于其他用途,选择一种投资方式而放弃其他投资方式所带来的 收益机会而应该被给予的报酬。作为投资者需要具备投资的时间价值和机会成本意识。2.充分认识到投资不等于投机个人进行投资需要充分认识到投资不等于投机。投资是个人通过购买资产,较长时间的占有资产从而达到资产增值的目的的行为。而投机则是短期内对资产的波动 进行观察,通过迅速地买进和卖出来赢取价位差的一种行为。但是严格来讲投资与投机之间并没有严格的界限,并且这个界限也是很难确定的,因此市场上投资与投 机总是并存的。当某资产的未来收益是可以大概地确定时,这就可以称之为投资。但是无论是投资者还是投机者都需要有一颗沉稳冷静的心,对投资资产进行调整, 避免大的损失。3.正确把握经济繁荣期的投资策略投资需要对宏观经济的特点有一定的了解。在经济繁荣时期,市场上货物供不应求,生产的增加不能满足需求的增加,生产持续增加,生产要素也在急剧增长,成本和商品价格也会有所上升。随着经济的增长,国家为防止通货膨胀,会采取一定的宏观政策,比如提高贷款利率,紧缩银根,降低银行贷款额,限制企业的发展,致使整个经济发展速度放缓。在这时投资房地产等实物投资就可以使自己的资产保值甚至增值。

词条图册

更多图册

参考资料

1.

上市公司爱买理财产品令闲钱增值

.新华网[引用日期2014-07-03]

2.

“防范金融诈骗、个人投资理财”知识讲座

.北京大兴信息网[引用日期2014-11-05]

3.

“防范金融诈骗、个人投资理财”知识讲座

.广州市越秀区信息网[引用日期2014-11-05]

4.

2005:个人投资理财八大热点

.新浪新闻[引用日期2016-05-11]

[理财是怎么投资的]如何进行投资理财?

李先生今年40岁,是公司的销售总监,每月薪金8万元。目前,共有金融资产180万元,其中银行存款100万元,股票80万元,2013年计划组建家庭,还希望有惬意的退休生活,他决定寻求理财规划师的帮助,请根据所学投资理财的相关知识为李先生定制一个书面理财计划。这样的资料应该如何制定理财计划

下面我推荐一些理财的方式,研究了一会儿,觉得4321理财法则比较适合大多数人,现在我来说说:

  4321理财法则,即资产配置方面可以分配成40%、30%、20%、10%,如果某种资产价格上涨后,减少这类资产总额,将其平均分配在余下的资产中,使之恒定保持一个4321的比例。以下是具体分配方法:

  这是一种科学支配家庭月收入的投资理财方法,无论是个人还是家庭理财。

  *40%投资创富:比如投资股票、基金和我现在做的粤贵银等有较高收益率的资产,也可以选择开放式定期定额投资,每个月通过自动扣款投资省时省力,达到强迫储蓄的效果。

  *30%衣食住行:每月基本不可缺少的生活费用。吃饭穿衣费、手机费等。当然有车的还有汽油费,有房子按揭的还要交按揭费。

  *20%储蓄备用:通常存为活期存款,在需要的时候可以方便的提出来,用于改善生活质量。比如,某日心情不错,约亲朋好友喝两杯吃顿饭;收到“粉红炸弹”或生日邀约;甚至家庭应急,此时备用金就派上用场了。

  *10%投保险:投保是一种长远的安排,是对日后生活的负责和保障,尤其是预防家庭收入的主要创造者可能遇到的意外情况,以免对家庭经济造成重创。以保额(即出险后保险公司的赔付额)一般不低于年收入的10倍为合适。

  根据此法则,可以看出投资创富是重点,也是使财富快速增值的一个理财方法。

谢邀!一、小学阶段

小学阶段是指基金

基金相对来说风险较低,只要会看排名,会调仓,定期定投,每年30%的收益很轻松。

基金投资主要有两种方式,一是有大额资金,二是每月定期定投。

基金就是你把钱汇总到一个池子,由基金公司聘用专业人员即基金经理操盘,然后所得总收益的80%归出资人,然后按出钱比例分配,20%归操盘的基金公司,同时基金公司不管赚钱还是亏钱固定每年2%的管理费用,即假如基金有1个亿的总额,则不管是否赚钱,基金公司固定拿走200万的管理费用。基金是一个相对稳定的投资,只要会操盘基金,每年的平均收益都在30%左右。基金分很多种,从下面的截图中我们可以看到基金主要有股票型、混合型、债券型、指数型、保本型等。股票型基金,即是买股票的;混合型基金即既买股票,也买债券,还买外汇、指数;指数型基金只买指数;债券型基金只买债券。

买基金有两个关键点,一个是需要长期持有,另一个就是需要会调仓。基金很好的一点儿就是你不用像股票天天盯盘,你只需要大约1季度查看一次就ok。该调仓时候必须调,不该动的时候坚决不乱动。例如我们现在有一些同学已经是爸爸妈妈,只需要按照我们挑选基金的方法,每个月定期投入1000元,等小孩18岁出国留学时候所需资金无忧,这是最简单、方便的,从宝宝将要出生的那一年,你就开始准备每个月定额投入1000,假设所需资金100万,一般情况是很容易实现。那何为调仓,即是每3个月或6个月看一次基金排名,看你所买基金的排名,根据排名情况看基金的表现,然后按情况调仓。基金排名可以在东方财富网旗下天天基金网上查看。

基金里面大多数只选两种就可以,一个是股票型基金,一个是债券型基金。基金的风险一般都很小,只要你会选择,每年平均收益30%很轻松。

从上图我们可以看到,2015年债券情况特别好,到第18支基金,近一年的收益都达到83%,最高的长信可转债近一年的收益是115.4%。,同时也因为2015年牛市,股票基金势头表现良好。例如下图排名第18的股票基金交银阿尔法近一年的收益也超过100%,是104.97%。

从上图我们也看到股票型基金中,近一年来收益达到30%的523支,股票型基金共有619支。

基金相对来说风险较低,只要会看排名,会调仓,定期定投,每年30%的收益很轻松。

基金投资主要有两种方式,一是有大额资金,二是每月定期定投。

其实我们大部分人好多时候都是人云亦云,别人说投资基金容易亏钱,然后我们好多人就害怕了,啊,那我们还是不要碰了吧。有时候你赚不到钱只是因为你不知道方法,所以投资需要学习,也需要有自己的想法,有学习的思想高度。

二、投资的中学阶段:房产

未来房产还有机会吗?答案是有。

可能不会像以前一样随便买个房产就能等着升值,但还是有很多的机会的。房地产能否升值最重要的是什么呢?人气。再好的房子如果人气不聚集,那也没有价值。那未来10年中国最能聚集人气的地方是哪儿呢?在交通线旁边。未来5-10年中国最重要的机会就是地铁的大规模修建,地铁将大规模的改变未来白领的出行方式。国务院批复22城市79条地铁建设规划,总投资8820.03亿元,到2015年前后,我国建成和在建轨道交通线路将达到158条,总里程将超过4189公里。这种地铁线路的大规模修建就是未来房地产的机会。地铁沿线的商铺和核心住宅都会有价值。建地铁的城市一般人口都在500万以上。现在北上广深地铁核心地区沿线的商铺价钱都很贵,地铁延长线的商铺价格就会相对便宜点儿,然后郑州、南京、武汉、青岛等这些刚准备大范围修建地铁的核心地铁沿线商铺比北上广又会更便宜一点儿。另外最重要的是不管哪个城市的商铺,例如面包房,它们的价格相差不大,人流相差也不大。

三、投资的大学阶段:资本市场

我们提到资本市场最先想到的是股票,然后大家就都会想到的词语是炒股票,但是这些词语有时候误导了我们,其实股票市场只是赚钱机器的一小部分。我们接触到的社会大众都是炒股票的,就是低买高卖,这种的都赚不了大钱。只有看好公司股票长期持有才会有赚大钱的好机会,长期持有并不是说持有一辈子,有时候是3个月、有时候6个月、有时候是一年,长期持有时候会翻很多倍,你为什么不长期持有的,例如我们前面推荐的海航、国航,并不是特别好的公司,但是大众对他的估值过低,市净率都接近1,那就可以放心持有3-6个月。但是大多数人是常常每天都看,然后只要绿了就喊呀又跌了,哪天涨了点儿就欢天喜地,这样自己的心天天是七上八下,搞的自己最后心力交瘁。所以股票是要长期持有的并不能天天炒。低了买高了卖,你永远都不知道什么时候高、什么时候是低,你只要知道最后的终点在哪儿,能涨到哪个价位就ok。我所知道大部分炒短线的,天天盯着股盘,天天研究各种技术指标,天天提心吊胆,压力特别大,但大部分最后都是亏钱的。何苦,压力大、精神累,最后又没赚到钱。资本市场未来的机会特别多,也特别好。这是因为一国家战略政策使然,财产将发生重大改变,资本市场将成为未来的重中之重,2015年的牛市就是一个很好的例子,这种情况个人认为会持续2-3年。二未来中国将有非常好的公司回到中国上市,例如七天酒店。再就是中国未来将实行注册制,注册制和审核制有根本的区别,这代表未来的资本市场将全面放开,有很多的公司将变得一文不值。所以也就代表并不是你随便买都可以赚钱,好多股票都会跌得特别狠,然后也会有特别好的公司将会涨到你不可想象。这就是机会,所以会特别建议大家在这次的牛市里去参与去学习,去真正的感受一下资本市场的魅力,锻炼自己的眼力、耐力和定力,能在变幻万千的资本市场里保持淡定,那在下一个牛市来临时你才可以更好的把握住机会。哪怕实在没有钱你都可以开一个虚拟盘去接触。同时上市公司的财报、半年报是最好的学习教材,大家都知道我们格局推荐大家去写行业报告,其实行业报告最好的来源就是上市公司的财报、年报、半年报,如果你真的可以把那些看明白,你就会真正的了解她们是怎么赚钱的,就会知道财富到底是怎么流动的。

既然选择投资,就该有自己的底线,我们格局有三大天条,推荐给刚刚接触投资理财的朋友

1、绝不借钱投资,融资融券的都是借钱。没有人是神仙,没有百分之百的事情。例如未来中国资本市场就没有风险了吗?有,但是不是我们可控的,例如中日擦枪走火。所以投资没有百分之百的事,投资有赚有赔很正常,你借钱利用杠杆操作赚钱了是好,但是借钱大部分都有利息,如果投资失败赔钱那就是背上了长期的债务可能是几倍的赔,如果以赌博的态度去投资,最后总是会一败涂地。所以不借钱你的风险可控,投资一万失败了最坏的的结果就是赔了一万块。投资你要风险可控,做有底线的投资,就是不借钱,利用自己的力量慢慢的积累。

2、坚持长期持有,不做短期买卖。长期是没有标准的,需要看情况,这就是投资最难的判断。我们一开始就有讲到好多做短线的不仅累而且赚不到钱。

3、投资有风险,对自己的决策负责,自己承担结果。不管学习了多少的课程,听了多少专家的意见,最后做决定的是你自己,所以要有承担结果的勇气。

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买入业绩票,放在a股打新,每年至少中2-3签基本能有5-10%收益,然后买入绩优股,不追涨不可能跌10%

说一个看好年底到80的票,双鹭药业

随着药王的上市,我们有理由相信该股业绩今年就是爆发元年。

当前有业绩跌不下去的最强板块就是医药,这个板块的牛股就是去年的白酒,参考去年的五粮液和贵州茅台,不喝酒不买房子都可以,随着消费升级和老龄化社会到来。

医药是未来的长牛板块。

Wind数据显示,截至2018年4月20日,已披露年报的107家医药生物板块上市公司总净利润达626亿元,较2016年增长32%,且其中超80%该板块上市公司净利润同比增长;

(2)技术面看,医药是最抗跌的业绩板块,未来大盘一旦企稳必是主升品种。芯片就是瞎做,个股根本没有业绩。

(3)从资金面看,公募基金近年来对医药一直处于低配状态,为后续加仓提供了空间;

(4)从估值面看,当前医药生物板块当前市盈率约33倍,基本位于10年估值中轴线位置,且处于2016年以来的底部区间,合理的估值也为医药生物板块提供了较厚的安全垫。

综上所述,配置医药板块和医药基金正当时。

01 讲如何理财之前,大家要明白:有钱没钱都要理财

在这里我要纠正一个错误的观念,就是很多人都认为理财是有钱人的事,其实这是错误的,不管有钱没钱,都要理财的。理财是一个广泛而系统性的问题。

例如:一个人对债务的清理,每天记账、把钱拿去投资等等都是理财的一部分,理财的最终目的是让我们的财富能增值(债务减轻也是增值的体现),只要能达到了这个目的的,就是理财。

02 如何才能更好的理财?

很多人都说,我知道要理财,但我不懂得怎样理财才比较好。相信这才是大家求助知乎大神的主要目的。关于这个问题,大家要清楚知道几个问题:

1.你目前主要收入来源有哪些?

2.你目前每个月的支出有哪些?

3.你承受风险的能力如何?

4.你未来的资金使用计划?

5.你未来预期收入是怎样?

6.是否懂基本的金融知识?

03 要评估风险承担能力。

选择任何理财产品前,要先了解自己的风险承担能力、理财偏好,再去进行选择。这种测评在所有理财平台、支付宝等等都能免费测试。基本的理财方式可以参照下图:

按照李先生的情况,可以选择稳健型的理财方式。

信托、固定收益类理财产品。如果想要用180万来投资理财,想要不错的收益的话,余额宝这些4%左右的收益我们就不分析了。

通常稳健的互联网金融理财产品收益也能达到6%-14%之间,还是比较不错的。

针对题主的情况,可以选择什么样的理财方式?

从李先生的资金情况和理财需求来看,排除80万的股票(李先生已经配置),剩下的100万选择稳健型的互联网金融理财是最贴合的了。

由于监管越来越严格,而且2018年以来,很多平台都在进行合规备案,留下的基本都是比较优质的平台了,选择起来也比较简单。

例如我投资了3年的理财平台,虽然都是互联网金融产品,但和P2P不同,他们是属于P2B,也就是个人对企业投资,我们可以了解企业的所有信息,知道钱借给谁,借款方如何做抵押,相对比较放心。但P2B同时也是最难做的,因为需要平台有足够的产品源及风控能力。

我目前投资的P2B平台年化收益在9~10%左右,是在安全稳健的类型中收益还可以的,目前在投二十多万,不算重仓,我个人在各种类型的平台分散投资,金额比较平均:

为啥投这家呢?记得当时吸引我的是大家的评论,说这个是属于稳健型的理财。我在想,理财不就是要稳健嘛,所以深入去了解了一番,各方面还不错,银行存管、国有金融机构风控、4年的老平台了。刚好赶上了活动,但当时并没有使用几张红包,虽然说各方面都不错,但那会儿还是观望的态度多一些。现在想想真是个大放血的活动,后悔没有全拿下。

现在的新手专属活动,注册送100元红包+500元京东购物卡,之前叫朋友参加了。活动随时结束,感兴趣的朋友可以先注册:

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在这里理财比较稳健,而且收益也不错,省心省事,是大家入门理财的好选择。

05 理财产品怎么选?

虽说我投互联网金融从来没有失手,但这并不代表没有风险,市场上还是有一些浑水摸鱼的平台。

以下几点建议,希望对你有帮助:

1.看平台资质。首先应该看平台网站的备案、域名合法等信息。

2.看平台评价。投资人可以查看平台在业内的口碑、荣誉、报道,以及在搜索引擎上的口碑。

3.看注册实缴资本。注册资本在一定程度呈现一家公司的实力,想现在一些平台注册资金是上千万的,但实缴却只有几十万,这样的平台你就要特别的谨慎和注意了。现在普遍要求理财平台注册实缴资金5000万元。

4.看管理团队。平台的管理团队是平台风控实力的决定性因素,包括高管团队的能力、态度(人品),这个可以自己实地考察,也可以参考大家对高管的评价等等,看看平台的人员的整体素质以及相关的专业程度怎样。

5.看理财项目。资产端是很重要的,最好是选择国企、上市企业的项目。当然还要切记,高收益伴随高风险,需根据自己风险承受能力,所以其次就是选择一个适合的收益范围,6-14%之间是比较好的。

6.看风控团队。平台的风险控制实力非常重要,可以选择国有金融机构风控、专业知名的风控团队的平台,比较有安全感。

7.看是否有银行资金存管。如果有和银行进行资金存管会降低风险,说明平台所有交易都通过银行,用户资金不经过平台,保证用户资金安全。现在合规的理财平台基本都有银行存管,可以看到的有厦门国际银行、上海银行等等。

这几个步骤就是一个基本流程,不要觉得很复杂,自己具体分析一遍比问多少人都有用。

在综合以上因素后,基本可以选择一个比较稳健的理财平台。

如果是新手,在选定平台后也不用急于大量投资,可以尝试投资2月左右的短期产品,也是借机会去深入了解,考察一段时间后,可尝试投资中期、长期产品,毕竟收益会比较高些。

这个问题应该问出了所有人的心声,如何理财让自己的财富增加,在这里给大家一个财富地图,分为三个方面,赚钱地图、理财地图和风险地图。

大家要记住一句话:对于大多数人来说,最大的收入来源是你的勤劳工作,将重要的时间和精力用在提升自己的价值上,这才是最重要的,而且赚钱最重要的就是行业,这个在赚钱地图中给大家阐述。

投资理财的作用是帮助你的财产保值增值,而不是暴富,有这种想法的人从一开始就错了,投资理财要根据市场风险做均衡配置,不同理财产品的收益风险特征不一样的,这个在理财地图中说明。

有句话叫做,有命赚钱没命花钱。你赚到的钱,不一定就是你的,因为有很多的人生风险等待着你,只有通过各种金融工具化解这些风险,才有可能获得幸福人生。这个在风险地图中详细阐述。

(1)赚钱地图

很多人聚在一起聊天,不免要问到收入。你会悲伤地发现,干差不多的活,流差不多的汗,有人一年挣了 30 万,而你辛苦一年挣了 3 万。为啥?因为除了个人能力差异外,很大程度上是因为所处的行业不同。

我的几个学生,上海交大计算机专业毕业,收入最高的是在基金公司负责电商平台,年入百万,早就有房有车;差一些的去了互联网公司,大概也是年薪 50 万左右。那些留在大学教书的,年薪不超过 15 万,这就是行业带来的收益差别,和个人努力无关。没办法,现实就是这么残酷,想赚钱我们就要紧跟趋势,选对行业。

过去二十年搞房地产,过去十年进入互联网公司的,收入都比较高。但往事不可谏,来者犹可追,我们无法回到过去,只能想办法把握未来。下面 5 大行业,最近几年各大机构纷纷布局,未来 10 年一定会有很多机会。想赚钱的,千万要跟住了。

第一个是,保险行业

这几年,国家对保险越来越重视,除了社保,还鼓励大家购买商业保险。先是推出了购买商业健康险抵扣个税的优惠,鼓励个人购买商业养老险。

大佬们沉浸市场多年,对政策的解读和把握显然比普通人更精准、更及时。这从最近几年大佬们纷纷布局保险业,步伐不断加快也能看出。

2017 年 10 月 13 日,申通、中通、韵达、圆通等七家公司,出资 10 亿元,联合发起设立中邦保险。

10 月 11 日,腾讯控股 57.8% 的微民保险代理有限公司,正式获批经营保险代理业务。

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[理财是怎么投资的]本文语音:什么是正确的理财和投资心态?

原标题:什么是正确的理财和投资心态?

作者:桑尼先生

公号ID:全球资产配置管家

正文共:2362字 24 图,预计阅读时间: 6 分钟

前言: 投资,本质上是你认知的变现,也是一项技能。买入资产,不断买入增值的资产,应该是越做越轻松的,如果你越做越累,那么就是一直走在错误的道路上。

1.赚我们看得懂的钱市场的短期波动是很正常的现象,如果我们用基金定投的方式,在市场低位对筛选出来的优质基金组合进行分批建仓(目前大盘在2800点左右正是布局的好时机),等待牛市来临的时候分批赎回止盈,这将会是一个长期有效的好方法。

图片来源:包子君

这种定投基金组合布局的方法,未来还是可以帮助我们跑赢绝大多数投资者,赚到比较理想的收益。 我会把这句话常常挂在嘴边——我们很难一直赚到看不懂的钱。因为我们无法要求运气常在。看得懂、可持续的投资,我愿意长期继续坚持。

图片来源:包子君

2.盈亏同源做理财教育后,我常常被问到一个问题:买什么投资好?投啥能赚钱? 其实,优选好的投资品,很重要;但好的投资品,并不一定能保证你赚钱。比如同样一只股票,高价买、低价卖的人,和低价买、高价卖的人,收益有天壤之别。

你有没有想过,赚钱的事和亏钱的事,到底有什么不同?最近,我越来越感受到盈亏同源的含义。很多时候,咱们把风险=绝对损失。但其实风险的真正含义是不确定性,是波动。而风险,其实也代表着获得收益的可能性。不去猜测市场走势,也是基金定投的核心之一;但我们相信,好的资产就算短期跌下来,长期来看还是会涨回来的。

图片来源:包子君

图片来源:加菲猫看世界

3.用你“睡得着”的心态去投资当初想到坚持推广“基金定投”,更多的是希望普通人也能找到一种简单好理解,轻松能上手,长期能有效的投资策略。 我还是认为,投资绝不是大部分人的主业。别让你的投资干扰你的正常生活,是一条底线。

图片来源:加菲猫看世界

财务自由的关键:是不要把关注点放在一夜暴富的投机取巧上,而是要把关注点放在整体的优质资产配置上,放在资产未来的长期增值上。

资产配置的目的,是为了让未来的自己充满希望,足以应对大部分问题,而不至于到绝望的境地。

要做好资产配置,首先得先了解自身的资产和负债情况。

图片来源:牛Banker

1.资产有2个特性(至少需要满足其中一点):自身长期保值增值

无需经营,能带来源源不断的被动收入(不断给你口袋增加钱)

2.负债有2个特性(至少需要满足其中一点):自身不断贬值

不断从你口袋拿走钱

对大部分普通人来说,投资赚钱全看运气,没有自己熟悉的投资领域,也不知道自己买的是资产还是负债,无法获得稳健的长期收益。

在《穷爸爸富爸爸》一书中,罗伯特清崎提到:“富人买入资产,穷人只有支出,中产阶级以为买入的是资产实际上是负债。”

那么,要如何找到好资产呢?可以参考下面的建议。

好资产的特点有两个:长期来看,能够不断增值,增值收益超过其他资产。

长期来看,能够源源不断带来现金流。

其实最主要的就是两个:优质城市的好房子,可以带来持续的涨幅以及不错的租金收入。

好公司的股权和股票,可以带来持续的增值以及分红。

富人买入的资产能长期增值保值,最重要的是:他们有自己擅长的投资领域。

当你真的有了识别“优质资产”的能力,你需要做的事情,就是把每个月的工资收入,找个好时机,不断买进“优质资产”,坐等它们慢慢升值。

财务自由,是一个人所拥有的资产所产生的被动收入必须要等于或超过他的日常开支。要想达到财务自由,必须先学好理财。 首先要明确的一点是:理财并不是用来赚钱的!赚钱一定是靠自己的事业,理财只能起到辅助作用(锦上添花),让你无后顾之忧的去打拼,同时保住你已经拥有的财富,让它们不致于贬值。

另外,财富也带不来幸福,有时候太快赚到过多的财富反而会带来灾难。 我们赚取财富最终也是为了幸福的生活,从某种意义上来说,理财就是理生活,理财就是日常生活的一部分。所以,我们学习理财的时候并不用太专业化,并不用把自己打造成理财师,我们反而可以利用理财师的专业技能来帮助我们轻松理财。

这就好比,我们不必为了健康而将自己培养成为医生,我们只要了解健康的基本原理,懂得向医生咨询,获得专业服务就好了。这样我们就能腾出时间和精力去做自己喜欢并且更有意义的事情。 很多人为了通过理财赚钱,特意去学习炒股,研究各种套利技巧,最后不仅投资赔钱,而且个人事业也荒废了,这是得不偿失的。

对普通人而言,理财就是8个字“开源、节流、风控、投资”,也可以拓展到16个字“积极开源、主动节流、做好风控,被动投资”。也就是,积极的利用事业赚钱,增加收入;主动控制自己的消费欲望,把钱花在刀刃上;利用家庭保障规划转移风险可能带来的经济损失;被动化的投资,让财富自动的保值增值。

当然,每个人的经历都是不可复制的,你希望得到怎样的生活,就要为此付出相应的代价。就好像“自由”也不是轻易就能获得的,它需要你有更多的“自律”,自己主动管理好生活。

在过往的文章中我也讲解了对理财的看法,并不是给大家用来模仿的,而是希望给大家一些启发,最终在学习和实践的过程当中找到属于自己的理财之路。

最后,送上一句桑尼经常引用的话:做投资理财,却不知道自己究竟投了什么,犹如手举火把穿过一个炸药库,你有可能存活下来,但你仍然是一个“傻瓜”。

整理编辑自:简七理财/理财巴士/格局商学

桑尼先生CFP中国注册理财规划师持证人,拥有基金、证券、保险从业资格。

提供独立的第三方理财规划与资产配置服务,为客户提供国内外各类型投资产品的专业筛选、环球资产配置及财富保值增值全方位解决方案.

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