[100万存款经典理财方案]100万如何投资理财,100万存款经典理财方案介绍

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原标题:(100万如何投资理财,100万存款经典理财方案介绍)

首先,来看一下贷款买房需要付出的利息。目前5年以上的房贷基准利率为4.9%,100万的贷款,如果贷20年,等额本息还款的利息大概为57万左右,相当于每年的利息为2.85万,如果贷30年,等额本息还款的利息大概为91万左右,相当于每年的利息为3.03万。

其次,来看一下投资理财的情况。用100万做投资理财,如果理财收益要完全覆盖贷款利息,那每年的收益率只要达到3%以上就可以了。如果只要达到这一收益标准的话,那就简单了,因为目前年化收益率在3%以上的理财产品还是很多的,银行理财、国债、大额存单等基本都可以达到。

不过,如果仅仅让理财收益高于贷款的利息恐怕还是不够的,因为贷款买房之后,除了每月要偿还利息之外,还要偿还本金。

以20年期的贷款为例,虽然每年的利息只有2.85万,但还要还5万的本金,加起来每年就得还7.85万。如果自己的100万一年的理财收益率只有3%,虽然能完全抵扣当年的利息,但不能抵扣当年的全部房贷,剩下的4.85万就只能从100万的本金里拿出,而这又会使得第二年用于投资理财的钱只剩95.15万了。照这样下去,就算是用100万的初始本金再加上理财收益,到最后都不够用来偿还银行贷款,因为从第三年开始,理财的收益就已经没有银行贷款利息多了。如果是这种情况,就还不如一开始就全款买房了。

如果想要贷款买房比全款买房更划算,至少需要100万的初始本金加上理财收益,在偿清贷款后还有剩余,这时每年的理财收益率至少在4.4%左右以上。目前能达到这一收益的稳健理财产品还是可以找到的,部分银行理财、部分智能存款等都可以达到。由此可见,只要做好合理的理财规划,贷款买房确实可以比全款买房更划算。

当然,这里还得考虑实际贷款利率的高低情况。因为现在有很多银行的贷款利率都要比基准利率高,这时就需要更高的理财收益才能使贷款买房更划算。在银行贷款利率分别上浮10%、20%、30%的情况下,理财收益率分别至少要达到4.9%、5.4%、5.9%左右以上,贷款买房才能比全款买房更划算。而如果是用住房公积金贷款,理财收益率只要达到2.8%左右以上,贷款买房就比全款买房更划算。

所以,在可以使用公积金贷款下,就最好用贷款买房,因为这肯定会比全款买房划算的多。如果不能使用公积金贷款,最好不要选择贷款利率上浮较大的银行,因为想要每年拿到5%以上的理财收益也不是那么容易。

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[100万存款经典理财方案]100万理财方案

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1、银行定期e68a84e8a2ad储蓄

  银行定期储蓄是传统型的投资方式,是指存款人按定期的形式将资金存放在银行里,银行支付利息给存款人来作为报酬。银行定期储蓄的存期分为一年、三年和五年,基准年利率分别为3%、4.25%、4.75%。100万元存一年、三年和五年,利息分别为3万元、12.75万元、23.75万元。银行储蓄存款比较安全,几乎没有风险,但是收益也比较低。

2、货币型基金

  货币型基金,被称为“准储蓄产品”,主要投资于央行票据、回购等安全性极高的短期金融品种。其优势为本金无忧、每天计算收益、流动性仅次于银行活期储蓄,预计收益率一般在4%左右,投资门槛较低,1000元即可投资。100万元存一年,到期收益4万元左右,收益虽低,但资金可随用随取的。由于货币型基金的安全性高,因此现今大多数的互联网理财产品的本质都是货币基金,收益率在4.5%左右,也可以选择投资。

3、国债

  国债,被公认为最安全的投资工具,是由政府为筹集资金而发行的一种政府债券,信用度高。国债分为储蓄国债、凭证式国债和记账式国债,其中凭证式国债最受欢迎,一般分为3年期和5年期,其风险性几乎为零,收益有保证,2014年凭证式国债3年期票面年利率为5%;5年期票面年利率为5.41%。100万元购买三年期和五年期的,收益分别为15万元、27.05万元。

4、固定收益类理财产品

  “固定收益”是指收益是固定值,但也并不是所有的固定收益类理财产品都保证本金和收益的,投资者要看清楚,建议参考近几年产品历史的兑付情况,尽量选择历史100%的兑现的。如某理财机构的产品年化收益率10%起,投资金额10万起,查阅理财数据近四年来,都实现了100%的兑现。如果拿100万元来投资1年,按照年化收益率12%计算的话,到期收益12万元。同时,也提醒广大投资者,在选购理财产品时,务必要根据自身理财需求和风险承受能力来选择,切勿只盯着高收益。

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最近行情大好,大盘指数常破3000点,尤其是前几天两市成e68a交破万亿,朋友圈一片看好。感觉人们的投资热情又回来了。

但还是提醒大家,不要盲目跟风,要学会根据自身风险偏好、资金档位来选择。

理财的选择,个人建议:

如果对于流动性没有太大要求的投资者,可以选择的范围就比较大了,可以考虑短期理财(券商+银行、P2P/P2B)、大额存单、银行结构性存款、国债逆回购等理财。

短期理财产品,多数收益略高于货币基金,但是流动性稍逊色。

1,短期理财(券商+银行、P2P/P2B)。

在固定期限如30天~365天等,无法主动卖出,也就是到期赎回。

券商理财,平均年化收益率为4.66%,以20万元本金测算,一年的预期收益约为9320元。

P2P/P2B,固定收益产品,年化收益率在6%-14%之间。不过这要对理财产品、平台都有充分了解,选择稳健的平台才可行。

比如5年P2B老平台-无界财富,注册投资送500元购物卡,专属活动入口:网页链接

2,大额存单和银行结构性存款。

综合部分银行公布的利率,近期1年期、2年期、3年期、5年期大额存单的利率分别为2.28%、3.18%、4.15%、4.19%,要比普通的定期存款高一些。

此外,流动性更好的银行结构性存款大多数是一年期以内,收益率在4%左右,不过现在不保本不保息,收益浮动等风险需要自己承担。

3,国债逆回购。

个人通过国债回购市场把自己的资金借出去,获得固定的利息收益。月底,季底、年底时候,收益高到10%也有,需要好好选择分析。

以上几种是目前比较稳健的理财方式,也可以说是我自己投过的理财产品,确实是比较不错的。

说了这么多理财,最重要是找到适合自己的产品。产品其实没有对错,衡量自己的风险承受能力,找到适合的,就是对的。

另外,不建议购买项:保险、股票、股票基金、各种币。

说句实话,买这些东西能赚钱么?

能,但绝对不会是你,如果你相信自己买股票能赚钱,还不如买彩票实际点。14年有朋友建议我买比特币,当时了解了一下,感觉噱头很大、风险更大,坚决不买,至今我也不后悔。因为,他买了五千多,一个月不到就变两千多了,然后为了止损就都卖了,没有人能够看到四年后今天涨成这鬼样。

如果你手头有个一两万不急用,就当不存在,你可以全买比特币,十年后再见。

简单说下个人理财方案,供大家参考:

1.余额宝,灵活随取,一定要留一部分资金(特别是对钱要求流动性大的!必备余额宝)

2.指数基金:比如沪深300、中证500、恒生国企指数,各市场间指数相关性较低比较好,可以避免同涨同跌,低谷时多买就好。

3.P2P:目前没在投了,风向不太稳太,缓缓再说

4.P2B:这种企业项目还款能力比较有强,图个安心。比如一直在投的无界财富,5年来没有逾期过,注册投资送500元购物卡,专属活动入口:网页链接

5.股票:个人是建议不要炒股,这个和经济形式太相关了…..要是有精力就去研究,没有就算了。

6.保险:我觉得这种东西花点钱买个心安吧,毕竟也不知道明天和意外哪个先到来。特别是给家里的小孩和老人买一个,挺有必要的,我一般都是买重疾保险。那些所谓的“分红险”,我是不买的,了解过他们实际收益和风险的人应该会理解。

供参考。

最后还是那句话,投资有风险,要买需谨慎!

[100万存款经典理财方案]家庭存款如有100万,该如何将理财收益最大化

原标题:家庭存款如有100万,该如何将理财收益最大化

100万对于个人或家庭来说都算是一笔比较大额的资金,假如你有100万存款,该如何投资理财呢?下面,财蜂发财树小编整理出具体理财方案如下,希望对大家有所帮助哦!

一、理财中有一个“80法则”

就是说投资在高风险资产的比重不超过“80- 年龄”。假如你今年30岁,那么在高风险资产的配置就不要超过50%。当然,这和我们每人的风险偏好也相关,不必一板一眼,但也提醒我们,不同人生阶段要选择的不同的理财方案。

二、准备应急备用金

一般留存月支出3-6个月,若全家年支出12万元,每月支平均为1万,留存紧急备用金为3万-6万元即可。紧急备用金可以银行存款50%或”宝宝类”货币基金,另余下的50%可以通过信用卡来过渡。

三、加强保障

除了单位的社会保险,意外险、重疾险、养老险都应该有,且保障额度和保障内容都要定期检视。这样一来,安逸放心的生活就不难实现了。

四、100万投资理财具体理财方案:

1、股票型基金50%(高风险),选择和中国经济发展方向较吻合之主题基金,如一带一路、国企改革、互联网+、中国制造2025等。

2、固定收益类30%(中低风险),年回报5%至12%的理财产品、强大背景及实力之P2P、信托产品等。像p2p理财产品就很不错的,关注微信公众号:facaishu18,了解更多财经动态、理财资讯。

3、保本及货币基金20%(低风险),银行存款、宝宝类货币基金等。

五、理财师建议:

一般人谈到理财,想到的不是投资,就是赚钱。实际上理财的范围很广,理财是理一生的财,也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下涵义:理财是理一生的财,不只是解决燃眉之急的金钱问题而已。理财是现金流量管理,每一个人一出生就需要用钱(现金流出),也需要赚钱来产生现金流入。

增强理财能力同时实现资本增值。当然还需随着各种情况的变化,随时调整理财方案,监督执行并定期进行检讨和调整,以期达到人生目标。理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性,包括人身风险、财产风险与市场风险,都会影响到现金流入(收入中断风险)或现金流出(费用递增风险)。

以上就是100万投资理财的具体方案,希望对大家有帮助。在理财之前,一定要先留出备用金,不要盲目投资理财。返回搜狐,查看更多

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