[理财怎么做比较好]家庭长期理财规划怎么做比较好

[理财怎么做比较好]家庭长期理财规划怎么做比较好

原标题:家庭长期理财规划怎么做比较好

一个好的长期理财规划不仅能让该家庭更加合理的分配资金去向,而且还能提升该家庭应对风险时的承受能力。那么一个家庭在做长期理财规划时应该从哪些方面入手呢?根据理财规划师的建议,小编整理出了如下几点:

1、通过记账来掌握家庭资金的收支状况 做家庭长期理财规划,最重要的一点就是要对自己所有资金的去向都了如指掌,记账能让我们清楚的知道家庭每一笔收入以及支出的状况,能够让我们了解哪些钱必须花哪些钱可以省着花,通过记账的方式能减少我们生活中很多不必要的开支,是做好理财规划的一个必要前提。

2、设立财务目标 大家在做长期理财规划时可以为自己设立一个大一点的财务目标,比如5年后买一辆车、20年后在三亚买一套房子等,设立了财务目标后把达到目标所需要的资金细化到年或者月,每年或者每月按目标所需资金强制自己存一笔钱进去,这样常年累月,即使是之后不想买房或者车了,也能为自己存下一大笔钱拿去做其他的用途。

3、储备应急准备金 应急准备金能够在家庭发生重大变故时(例如失业或者家庭主心骨发生意外等)给予家庭一定的保障能力,为家庭赢取一个喘息反转的机会,因此,在做长期理财规划时,一定要把应急准备金纳入规划当中,通常应急准备金的金额是家庭生活支出3-6个月的总金额,特别没有安全感的,在保证不影响家庭各项支出的前提下,也可以考虑多储备几个月的金额。

4 、通过组合投资来使资金保值增值 在保证家庭现有生活质量的前提下,家庭可以通过购买一些投资理财产品来为家庭增加收益。投资市场具有一定的风险性,为了尽可能降低家庭投资的风险,家庭在做理财投资时,可以考虑组合投资,不把资金放在一个篮子里。高风险高收益的产品做一些尝试性的投资就好了,重点还是要把资金放在稳健型的理财产品上,毕竟关乎着一整个家的生计,还是稳健一点比较好。

家庭长期理财规划需要考虑多方面的因素,不同的家庭有着不同的侧重点,假如你比较关心孩子未来的生活,那么你可以把孩子的教育基金作为理财规划的一部分,如果你比较注重养老生活,那么在做长期理财规划时,你可以分一部分资金到你的养老账户里去,以上小编介绍的几点只是家庭在做理财规划时比较普遍关注的几个点,具体的长期投资理财规划要怎么做,不同的家庭还需根据自己的实际情况来考虑。

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联合创始人:霍伟良、霍浩壮、刘丽珠、霍敏仪、李飞燕、霍伟超、宾建兆、李球弟、梅伟熙、秦宇、卜海清、陈文杰、谭海玲、霍泽明、李宝明

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风险比较小

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对于很多资金不多又刚刚开始理财的人来说,很多理财方式都无法或是不敢尝试:银行理财起步价5万元,股票市场太刺激,实在承受不起……那么这类人该选择何种理财方式呢?

于是,小额理财产品成了众多投资者理财入门的首选。

但是这类产品众多,该如何选择?不同产品间又有什么区别和特点呢?

一、小额理财产品种类多

为了应对市场需求,理财产品的种类也越来越多,如果从“小额”这个维度看,基本可以分为5类:银行储蓄、国债、基金、宝宝类、P2P网贷和票据理财产品。

1.银行储蓄

投资门槛:银行储蓄并不是没有门槛,而是按照存款的种类,起存金额有变化。活期1元,定期50元

投资期限:从活期,到最长5年的定期

流动性:极佳

收益:低

特点:无风险,安全性高。

2.国债

投资门槛:100元

投资期限:3年期和5年期

流动性:高,但是提前兑付会损失部分利息收益

收益:偏低

特点:无风险

3.基金

投资门槛:一次性申购1000元起,定投的门槛则较低,通常100元起

投资期限:不限,但建议长期持有(基金是适合长期投资的品种,因为申购赎回需要支付手续费,如果交易过于频繁,那么收益可能还无法覆盖手续费。一般基金公司规定,持有时间超过1~2年后将降低或免去赎回费,因此建议长期投资)

流动性:高,可以随时赎回,但资金到账时间通常在T+2~T+7个工作日

收益:不同类型,收益不同。偏股型基金理论收益最高,偏债型基金其次,货币基金最低(但高收益对应高风险,因此需要根据自己的风险偏好选择基金类型)

风险:不同类型风险不同,货币基金风险最低,偏债型基金其次、偏股型基金最高

特点:专业投资人管理,基金种类丰富、操作简单易行(对于投资者来说,重点在于选择基金公司和基金经理,可根据历史业绩和排名进行分析和选择。此外,投资基金业应注意分散投资,以此来分散风险,不可将鸡蛋放在一个篮子中。)

4.宝宝类(余额宝、活期宝、现金宝等)

投资门槛:低,1元起

流动性:较高(一般规定金额内可实现实时到账,超出部分T+1日到账)

收益:本质上多为货币基金和理财型基金,整体收益不高,一般在3%~4%

投资期限:不限,但实际收益偏低,可作为现金管理的工具,不建议长期持有(由于流动性高因此可用手中的闲钱进行投资,虽然收益不高,但至少好过将钱放在活期账户里~不积跬步无以致千里,积少成多,“宝宝”类产品可作为入门级理财者的第一步,一方面获得理财带来的收益,另一方面是培养储蓄习惯并逐渐形成理财意识)

风险:低

特点:收益具有连续性,是理财小白们投资基金的入门之选

5.P2P网贷

投资门槛:适中,100元~1000元

流动性:中等

收益:较高,目前多数P2P网贷平台的预期年化收益率在6.5%~12%

投资期限:大多数产品期限在1年以内,部分产品在1~3年

风险:整体风险中等(对于投资者来说,重点在于P2P平台的选择,要实际考察平台的信息和运营状况)

特点:收益高并且稳定

6.票据理财类

投资门槛:低,最低仅需1元,通常为100元起

流动性:中等

收益:较高,目前收益在5.5%~7.5%

投资期限:大多数产品期限在20天~180天不等

风险:较低,但仍将面临虚假票据、延迟支付等风险

特点:收益高,投资期限适中

二、如何选择小额理财工具?

1.职场新人和在校学生

如果你刚刚踏入职场,或者还是在校学生,可能没有多余的钱来理财,并且对风险的承受力也较低,那么余额宝类产品和基金,尤其是基金定投,是比较不错的选择。

2.收入稳定的理财新人

如果你的工作和收入都稳定,也有一些资金基础,那么P2P网贷、基金和票据理财都可以尝试。

3.相对保守的中老年人

而像爸妈这种岁数的中老年人,由于风险承受能力下降,投资风格趋于保守,加之对新鲜的投资产品接受起来比较困难,如此以来,稳妥的银行储蓄和国债应该是首选。

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[理财怎么做比较好]现在40万元如何做理财比较好?

  拥有40万元,如果想稳健保值的话,可以做安全的理财。如果你想让40万保值增值的话,那么可以投资股市高分红绩优股,或者是投资市中心学区房。下面来分析一下。

  投资比较安全的理财

  拥有40万元,如果你已经有两套房子的话,如果想稳健保值,可以考虑投资比较安全的理财产品,包括储蓄式国债,大额存单,或者是民营银行新型存款。

  储蓄式国债安全等级非常高,现在正在发行的储蓄式国债3年期年利率为4%,5年期年利率为4.27%。

  现在大额单和民营银行新型存款都属于普通存款,受到国家存款保险制度的保障,只要是50万以下就可以获得全额保障,可以说都非常安全。

  现在一般大型银行40万起购的3年期大额存单年利率为3.988%,中小银行40万起购的3年期大额存单年利率为4.125%。

  现在民营银行依托着网络发行了很多新型存款产品,这些产品年利率较高。现在有一款五年期存款年利率可以达到5.8%,还有一款5年期存款年利率可以达到5.68%。

  可以看出来,如果想保值的话,现在民营银行新型存款利率较高,可以多研究一下。

  投资房产

  拥有40万元,如果你现在没有房产或者只有一套房产的话,可以考虑投资房产进行保值增值。现在房产市场整体上来说,仍然是处于白银时代,现在的房产价格肯定不会像过去十几年那样猛涨了,但是我们的房产市场仍然会保持稳健攀升的态势。

  现在投资房产,要选择经济发展较快的城市的房产,最好是选择市中心学区房,这样的房产未来升值空间将更大。未来随着生活水平的提升,各家对于孩子的教育也会越来越重视,这样的话,各个家庭对于学区房的需求将越来越多,那么未来学区房可能升值幅度会更大一些。

  因此,如果现在投资房产,可以选择经济发展较快的城市的市中心学区房进行投资,这样的房产未来升值空间更大一些。

  投资股市

  拥有40万元,如果你现在已经有2套房产的话,也可以投资股市来保值增值。现在投资股市的话,可以坚持价值投资,坚持长期持有,这样可能风险较小,还能够获得较为稳健的收益。

  现在来说,可以选择高分红绩优股长期持有,这样可能风险较小一点,未来可能会获得较为稳健的收益。

  比如四大银行的股票,现在价格低于净资产不少,每年分红率在4.5%左右,而且每年净资产还能够增值10%左右,这样的股票如果长期持有,未来收益率平均每年将不低于10%。

  因此,如果你已经拥有2套房产,想保值增值,可以投资股市高分红绩优股。

  综上所述,有40万元,如果想保值,可以投资比较安全的理财产品。如果想增值,可以投资股市高分红绩优股,或者是投资市中心学区房。

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