[适合普通人理财的工具]【原】为什么说基金是最适合普通人的投资工具?

[适合普通人理财的工具]【原】为什么说基金是最适合普通人的投资工具?

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经常有人说,基金是最适合普通人的投资工具,那这里的“基金”到底是什么呢?为什么是最适合普通人的呢?

“基金”一词其实在我们生活中很常见,比如你可能听说过慈善基金、保险基金、退休基金等,但小慢这里要讲的“基金”属于广义基金下的证券投资基金。

证券投资基金通俗的讲就是大家把钱凑在一起统一交给基金公司管理,基金公司会任命基金经理专门打理这笔钱,用于投资股票、债券等。如果基金经理用这笔钱投资赚钱了,买了基金的你也会获得一定收益;当然,基金经理也不是神,并不能保证投资一定能够赚钱,也会有赔钱的时候。

辣么问题来了,既然把钱交给基金经理投资跟我们自己去买股票什么的一样会赚钱会赔钱,那我干嘛还买基金呢?

因为大多数人并不具备金融投资的知识和能力。这就跟你让一群没去过菜市场的小慢去买菜一样一样的,根本不知道眼前的菜是什么菜,更别提买了后如何烹饪了。这时,有个大妈出现在我们面前,大妈受过专业的训练,有着一身买菜的本领和多年的实战经验。

于是小慢们开始商量起要不要让大妈帮忙买…

皮完了,下面总结一下:

上面买菜例子中提到的“有能力有经验”、“能多买几种”、“监管严”其实对应着就是基金投资的收益性、分散性以及安全性了,这也是为什么普通人更适合投资基金的主要原因。

1、收益性:相信大家都应该听说过股市里“七亏二平一赚”的说法,投资本身是一件非常专业复杂的事情,普通人一般都不具备这样的能力。但基金经理则不同,他们受过专业的教育,具备投资的知识和能力,相比我们更有可能在这个市场上获取收益。

你肯定好奇,基金投资到底能取得怎样的收益。根据2018年2月份中国证券投资基金业协会的数据,近19年偏股型基金年化收益率为16.18%,投资者持有基金3年赚钱概率接近80%。

年化收益率16.18%可以理解为如果你19年前投资了1万元,现在变成17万+了,但是这年化收益率16.18%并不是每年16.18%,中间会有起伏,在一些年份甚至会有亏损。即便如此,长期来看赚钱的概率还是很大的,这也说明了基金其实是更适合长期投资的。

2、分散性:由于资金量的限制我们直接投资于股票、债券等很难做到足够的分散,而集中持有某几个股票或者债券风险是极大的,一旦公司出现负面问题,对应的股票、债券价格都会大打折扣。

基金投资就不同了,基金一般都会分散持有几十支甚至上百支股票或者债券,很大程度规避了单只股票出现问题的风险。另外基金的投资门槛相较于我们直接投资股票更低,我们可以分散买入多支基金进一步分散风险。

3、安全性:目前的公募基金是最透明、最规范的投资产品,基金公司的设立本身就有非常高的准入门槛,你投资到基金的钱也会流向一个叫托管机构的地方,并不是直接给到基金公司,更不经过类似且慢这样的基金销售机构,而国内的托管机构通常为银行、券商等,且整个流程都会受到严格监管,可以说资金是非常安全的,绝对不会存在跑路的风险。

比如,当你把钱充到且慢后它要走的路是这样的:

所以你不用担心安全性的问题。

[适合普通人理财的工具]一文了解7种适合普通人的理财手段,看看哪种最适合你?

原标题:一文了解7种适合普通人的理财手段,看看哪种最适合你?

今年以来,小编给大家推荐过不下十种理财手段,上半年以来你们有没有赚到钱?

之前都是以单篇的形式给大家介绍不同的理财方式,比如货币基金(包括互联网宝宝类产品)、银行存款、国债及国债逆回购、银行理财、P2P、以及基金定投等等。

以上都是一些风险较低的稳健理财方式(注:P2P除外,毕竟还存在着一些不靠谱的平台,潜藏着跑路的风险),如果你年初任选一种不断进行投资,相信或多或少都是正收益。

理财不能光考虑收益,还要增加对风险和流动性方面的考察,本文做一个简单的梳理,让大家有个直观的感受。

小编梳理了上述7种适合普通人的理财方式,主要从收益、风险、流动性三个方面进行综合评判,星星越多则反应该项指标等级越多。

银行储蓄

把钱存在银行,是最简单的理财方式,基本上只要有收入的人都会。

银行储蓄的收益率很低,基本上难以跑过通胀增长;不过胜在安全可靠,流动性方面,活期储蓄随存随取,定期存款有固定的期限,虽然也可以提前支取,但是要损失一些利息收入。

银行存款适合吃利息,能够保障本金安全,如果有更高收益预期,则需要考虑其他理财产品。

国债

国债是国家发行的债券,利率比较稳定,且收益率比银行要高,目前三年期3.8%,五年期4.17%。

国债具有极高的安全性,以国家信用作为背书,相当于赌国运,现在我们国家发展迅速。购买国债理财是相当靠谱的。

此外,如果你有股票账户,可以进行国债逆回购操作,也能获取年化5%左右的收入,风险性很低,流动性则看资金占用的期限不等。

货币基金

随着互联网宝宝类如余额宝和理财通的出现,货币基金让大众广为熟知。

而且今年上半年以来,受市场流动性的影响,收益率一度破5%,吸引了大批的理财用户,而且以余额宝为代表的天弘基金规模突破了1万亿,为了控制风险,不断降低了额度,现在限额10万元。

货币基金主要的投资标的为银行存款,国债,同业存款,票据理财等,所以安全性很高,可以实现随存随取,流动性相比其他理财方式应该是最高的。

银行理财

银行理财今年的收益率也是非常不错,上半年的收益率一路走高,6月份前后的一段时间内甚至破7%,一般情况下收益率都能维持在4~5%。

银行理财也是一种低风险稳健理财产品,不过不同的产品风险等级略有差异,主要分为R1~R5,等级越高风险越大,不过总体来看还是比较靠谱的。

流动性方面,银行理财是封闭式的,一旦购买之后,则不能转染或者提前赎回,只能持有到期,所以购买的时候要认真阅读产品说明,以免出现资金周转不过来的情况。

保险理财

本文所讲的保险理财主要是指商业保险,目前市场主流的产品有三大类:分红险、万能险和连投险,其中万能险和连投险的平均收益率能达到5%甚至更高。

分红险和万能险都有保底收益,安全性相对比较高,存在的风险在于保险公司用险资在资本市场上进行投资,引发国家监管及出台相关政策。如前海人寿举牌万科,在资本市场上引起关注和潜在的风险,监管层一度暂停该公司万能险的销售。

流动性方面,保险理财的期限一般很长,而且大多数都只能持有到期、不能提前赎回。

P2P

P2P是近几年来新兴的互联网理财方式,最初的收益率达到了15%以上。

随着市场进入成熟发展期P2P平台竞争加剧,以及监管层为了防范风险出台众多规范措施,截止到今年7月份,行业整体收益率为9.5%。

P2P的安全性相对于早期野蛮生长的阶段,已经有了很大的提升,行业规模较大的平台已经执行银行存管,安全性有了一定的保障。

不过还是有80%左右的平台未能上线银行存管,所以相对于前几项理财手段,风险还是比较高,所以投资P2P前,一定要审慎。

流动性方面,P2P平台的标的都有固定的期限,既有短期标,也有1年以上的长期标的,流动性有所不足,建议大家投短期标,长期标风险不太可控。

股票

投资股票,收益的上限很高,下限也很低的高风险不一定高收益的理财方式。

很难简单地概括投资股票的收益和风险,因为个体差异非常之巨大,而且股票的收益也和股市整体行情密切相关。牛市随便买都能涨,熊市时也高阶玩家赚了钱。

股票虽然没啥投资门槛,但是最终能赚钱的一定是专注且具有相应的知识的那些人。所以小编还是建议普通人投资股票基金,或者定投指数基金,也能享受到收益。

流动性方面,A股实行的T+1政策,当天买入的股票,需要在下一个交易日才能执行卖出操作,所以流动性还是比较好的,但是遇到跌停或者股票停牌,就没有办法进行操作。返回搜狐,查看更多

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[适合普通人理财的工具]浅谈适合普通人的投资工具

2020年初,一场突如其来的的疫情撕碎了太多人的财富泡沫,信用卡逾期没钱还,房贷、车贷到期没钱还……因为这些日常的资金都是靠我们的劳动所得,靠工资收入在维持!一旦没有了工资来源,所有的一切就变得支离破碎!

疫情期间大部分人最大的愿望就是:不上班也能有收入就好了!

不依靠工资收入就可以获得源源不断的现金流,就是我们的终极目标:财务自由

下面我们来看看两张图片:

靠工资收入的普通人财务自由人

通过以上2张图,我们可以看出最大的差异就是:财务自由的人,可以用好支出(生钱资产,如出租房屋、店铺,股票红利等)的收入满足了日常需求且有盈余,而普通人只有依赖付出劳动所得的工资才能满足日常所需。

那我们普通人如何来实现自己的财富梦想呢?

首先,我们要学习富人思维:就通过工资和非工资收入【两条路径】来增加自己的收入。这样,即使在疫情期间无法工作,也不会降低原来的生活质量。

其次,用好投资工具,做好资金的理财规划。

那能不能把剩余的钱都直接存入银行啊?如果看过前面文章的朋友就会知道,把钱存入银行而不做理财规划,你是跑不赢通货膨胀的速度,最后只能被割韭菜。

在那么多的理财工具中,哪些才是适合我们的呢?

我们选择理财工具的原则是要在收益和风险之间进行平衡。工具收益高,但是风险太高,我们就抛弃掉

工具如果风险很低,但是收益很低,甚至跑不赢通货膨胀,那么我们也最好不要选择。

第一点:看收益情况

我们看几组数据图片

该图为美国股票、债券、黄金及美元在 1802-2012 年的真实总收益

点击

通过上面可以看出

再看看其他国家

这是 19 个国家 1900— — 2012 年 110 年间股票、长期债券的真实收益情况

看看过去40年美国的资产情况

美国过去 40 年中主要资产的收益率排名是: 股票 >债券>房地产>通胀>现金

看完国外的再来看我们国家的。中国资本市场诞生比较晚, 时间短, 我们看下过去 15 年的情况

中国过去 15 年中主要资产的收益率排名是: 股票 >债券>通胀>房地产>现金

股票的收益情况依然是最好的。现金依然是最最差的

结论就是,投资收益率最高的前三名:好股票>好REITs>股票指数基金

第二点:我们看风险

根据风险程度的不同,分为4类:无、低、中、高

先看第一类,无风险的理财工具:无风险的理财工具主要有5个,这5个理财工具都能带来持续的现金流。【国债,定期存款,国债逆回购,货币基金,银行理财(保本型)】

这5种理财工具没有风险,但是收益率也比较低。年化收益率一般在3%-5%左右。银行活期年化利率只有0.35%,还不到以上工具的十分之一。即使从消费、取现的便利性考虑,把活期存款买入货币基金也能把收益率提高10倍以上,是短期闲钱管理的好工具。

没有风险工具,重点推荐2个:国债逆回购、货币基金

分享一个【捡钱小秘密】

平时把钱买货币基金,每年可以获得4%左右的无风险收益。

当国债逆回购收益高时,比如大于10%时,卖掉货币基金直接买入国债逆回购。这样就可以获得几天的高收益。等国债逆回购的钱回来后,当天买进货币基金。因为买卖货币基金没有手续费。这样组合操作就能获得较高的收益。在保证资金方便使用的情况下获得6%+的无风险年化收益率。

再看第二类,低风险的理财工具:分级基金A,可转债,债券型基金,股票指数基金,生钱资产类型的(股票、REITs、房地产)

这一类又分二种,一种是低风险中等收益,年化收益率一般6%—15%之间,主要包括【分级基金A】、【可转债】、【债券基金】、【股票指数基金】。

另一种是是低风险高收益,年化收益率一般在15%—30%之间,主要包括【生钱资产类型的股票、REITs、房地产】

1.【生钱资产类型的股票】,可是一只持续下大金蛋的鹅。

【生钱资产类型的股票】就是持续分红的股票。每年分红收益率越高越优质。优质的生钱资产类型的股票,每年的分红收益率可以高达10%以上。

需要强调的是:不要看到有分红的股票都误以为是优质的生钱资产。判断是不是优质的股票,虽然分红条件重要,但是并不是首先看分红。

对于投资股票,第一步就是选择一家好公司的股票,这一步要研究公司财报、企业护城河等等(后面讲到),这一步做好了,后期才是计算好价格。

决定风险和收益大小的不是理财工具本身,而是我们的理财知识。

这是因为,对于巴菲特来说,投资股票0风险

但是对于不懂得投资理财技能的同学们来说,投资股票就是高风险、高亏损

如果你一开始就选择错了股票,那么这就是最大的风险。短期来看市场是投票机,长期来看市场是称重机,股票的价格会围绕着价值上下波动的。所以你所要做的就是要学会筛选好公司,并以好价格买进持有好公司,跟着好公司一起不断成长。你赚的是公司成长的收益

2.【生钱资产类型的REITs】就是持续高分红的REITs。

一般的REITs都是持续高分红的。因为各国法律都规定REITs每年至少要把90%以上的净利润分配给投资者。所以生钱资产类型的REITs也是一只持续下大金蛋的鹅。

什么是REITs呢?【REITs】是房地产投资信托基金。投资REITs本质就是投资房地产哦。通过REITs几百元就可以投资房地产了。

这个不懂得可以自己去学习一下,就不多说了。

3.【可转债】可以转换成股票的债券。在100元以下买进高信用等级的可转债没有风险。

4.【股票指数基金】复制股票指数的股票基金。

其实对于以上几种理财工具,风险和收益的大小主要不是由【理财工具】本身决定的,而是由我们的【理财知识】决定的。

我们需要知道的是,哪个工具我们可以用来管理闲钱,哪个用来主要投资的,并做到弄懂要使用的投资工具,不懂不投,懂了放心投。

最后告诉大家的就是:在实现财务自由的过程中,大家主要用好【无风险】和【低风险】类型的理财工具就可以了。

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