[理财基金]「怎么理财」中国基民的财富故事:当基金理财成为一种生活

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[理财基金]基金理财

先回答你的问题,你理解有对也有错。

假如去年的今天买了这只基金一次性买了1000元,放一年不动。到今天账上就有1700元了。这句话理解是对的。近一年收益就是这样理解。

但是一只基金的近一年收益率≠这只基金的年化收益率。

先普及几个概念

1、年化收益率

很多小伙伴肯定都明白年化回报率(或叫年化收益率),无非是将基金的回报率(一般为长期)折算成年回报率。

一般用公式:年化收益率=(投资内收益/本金)÷(投资天数/365)×100%

2、复合年化收益率

复合年化收益率,是指以年为单位的复利计算的收益率。

复合年化收益率20%是一件很难的事情,因为实现会很恐怖,有多恐怖呢?

举个例子,净值为1的基金,若复合年化收益率为20%,则

1年之后净值为1.2,2年之后净值为1.44……5年之后净值为2.488……

10年之后净值为6.1917,15年之后为15.407,20年之后为38.3376,25年之后为95.3962……

也就是当初如果是1万元,25年之后变成95万元多;如果是10万,25年之后变成953.9万!

所以复合年化收益率20%是很恐怖的一件事!

3、算术年化收益率

那么什么是算术年化收益率呢?

比如A基金,第一年收益率是100%,第二年收益率为-50%,那么它的算术平均年化回报率就是:

(100%+-50%)÷ 2=25%

很容易理解吧?就是将每一年的回报率加起来再除以总年限。

但是,它却不能真实的反映投资者的收益情况。同样还是这个A基金,小明在第一年年初购买了1万元A基金,年末为2万元,第二年亏损50%,第二年的年末资金为1万元。但是按照算术平均回报率来算,却是25%?

所以,算术平均回报率并不能真实的反映实际收益情况。

4、几何年化收益率

几何年化收益率就是将各年度的收益率乘积,然后开对应的n次方。比如第一年收益率a,第二年b,第三年c,那么三年的几何平均收益率就是[(1+a)×(1+b)×(1+c)]^(1/3)-1。

数学知识回顾:^2代表2次方,^(1/2)代表平方根

回到上面的那个案例,A基金的几何平均年化回报率=[(1+100%) × (1+-50%)]^(1/3)-1=0

从上面的结果来看,几何年化收益率更接近投资者的真实收益情况。

理解了这几个概念,我们再来看年化回报率的苛刻程度:

算术年化收益率<几何年化收益率<复合年化收益率

5、能达到年化收益率的基金有多少呢?

全市场6982只基金,成立三年以上(算术)年化收益率超过20%的有338只,几何年化收益率超过20的只有90只。

成立5年以上的年化收益率超过20%的有226只,几何年化收益率超过20%的只有44只

成立8年以上的年化收益率超过20%的有142只,几何年化收益率超过20%的只有15只

成立10年以上的年化收益率超过20%的有101只,几何年化收益率超过20%的只有5只

所以,你看,是不是时间越长,符合条件的越少?成立10年以上,符合投资者实际情况的年化20%的只有5只(那种10年累计收益率200%,虽然算术年化是20%,但实际中购买后达不到这个年化,所以需要看几何年化)。

这下,你明白别人嘴里说的不容易了吧?

明白的来个赞~~

[理财基金]超强基金理财法,投资十年没赔过钱

如果有一套共同基金理财法,可以让你每年报酬率百分之十以上,增值到百分之二十,你相信吗?

我信了。

你想理财却不知道应该从何下手,你想投资共同基金却常常赔钱吗?你渴望有一套投资方法可以帮助你赚钱吗?

在台湾,最懂得投资共同基金的人是谁呢?

她可能是一位女士,大家都叫他基金酵母,她曾经担任投信投顾公会的秘书长,她共出版超过五本以上的共同基金理财书籍。

据说她投资共同基金超过二十年,从来没有赔过钱,每次都是获利出场,平均一年投资共同基金的报酬率大约有百分之二十。

她曾经出版过一本书,在这本书里面他提出了一套她自己的基金理财方法。

无论是你遇上了二零一四年的石油暴跌、二零一六年的英国脱欧公投,还是二零一六年的川普当选美国总统,又或者是二零一七年的北韩试射导弹,这套基金理财法都不会让你赔钱。

这套推荐理财法,不管景气问题,只管出场时机。

这位女士叫萧碧燕,她出版的这本书叫做《买基金为自己加薪》。

她在这本书里面出了一套她自己的不败基金理财法。

这套基金理财法有五个步骤。

步骤一,透过基金绩效来筛选基金。

你可以上基金理财百宝箱选择全部股票型基金,进入到下一个画面之后,筛选排名前面四分之一的共同基金,并且按照五年、三年、一年的绩效排列,如果五年、三年、一年的绩效排列都排名前十名,你就可以考虑买进。

通常将筛选下来之后,符合这个筛选条件的基金只剩下一两档。

步骤二,通过步骤一的筛选之后,选定两只股票型基金进行买进。

共同基金定期定额,并没有进场时机点的问题,单笔才有。

步骤三,设定停利点。

通常你可以设定百分之二十,达到频率点之后立刻赎回出场。

步骤四,反复检查基金的绩效。

如果跌出绩效排名的前面十名,就考虑换别涨基金,只是这种情况不常发生。

步骤五,反复重复上面四个步骤,基金一旦赎回就要立刻进场,让钱可以滚钱。

另外这套基金理财法有三个主要的观点。

第一,共同基金定期定额,没有进场点的问题,定期扣款有逢低摊平的特性,所以基金定期定额随时可以进场。

第二,一旦赎回必须立刻进场,这样子才可以发挥复利的效应。

第三,共同基金定期定额,只设停利、不设停损,这个是这套基金理财法的最核心观念。

如果你不想整天看盘,担心股票涨势,如果你不知道该怎么投资外币,如果你还没有一套稳定的理财方法,《买基金为自己加薪》这本书所提到的基金理财法,或许你可以试试看。

好,以上就是今天的内容,希望对你有启发。

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