[理财怎么算收益]5万理财收益怎么算?3个月或一年收益是多少?

[理财怎么算收益]5万理财收益怎么算?3个月或一年收益是多少?

  投资者手上攒有一笔存款后,就会考虑通过理财方式实现资产增值。选择理财产品是,除了产品风险外,投资者最关注的莫过于理财收益。五万理财一年收益多少?

  1、银行理财

  银行理财产品收益计算公式为:收益=本金*收益率*产品期限/365。例如某银行理财产品的预期收益率为5%,投资期限为1年,那么购买5万元该理财产品一年后可获得的预期收益=*5%*365/365=2500元。

  需要注意的是,对于预期收益类银行理财产品,预期收益率指的是预期年化收益率,而实际上很多产品的投资期限并不到一年。

  目前银行理财产品也大都开始往净值型转型了,即产品的实际收益涨跌都通过产品单位净值的涨跌来体现,银行不承诺预期收益率,也不会兜底赔付,更不承诺保本,也就说产品无论盈亏都由投资者自行承担。

  考虑到投资者对投资风险的承受能力普遍较低,目前银行推出的净值型理财产品的风险等级并不高,所以大家也无需对过度担忧。

  

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[理财怎么算收益]理财收益计算方法 要掌握!

理财收益计算方法 要掌握!

股票实战家讯:理财收益计算方法你会几种?收益率是很多人在评价理财产品时最先关注的,大家总觉得“数字不会骗人吧”。但你有没有想过,即便都被称为收益率,最终带来的实际回报却是不同的。谨防理财收益计算方法中的坑!

 除了安全之外,投资人最关心的可能就是收益率。当一款理财产品年化收益率为10%。你觉得挺高,于是拿点零钱投了10万,但是到期后实际收益却比预期少很多。虽然你很壕但是也不愿意被忽悠。于是拜托柯南小编查明真相。

诺,以下三大因素就是症结所在。

1、年化收益≠实际收益旅游计划泡汤了

案例一“您好!我是XX理财公司,我们平台新推出一产品,91天的年化收益为9%,限量抢购,我觉得非常合适您!”

“9%,那相当高啊!”

“对啊,抢购的人特别多,你赶紧买点吧,手慢可就没了!”

  “好吧,我投10万”

……91天过去了!

“为什么我的收益只有2243.83,难道不是9000么”

“大哥,你的实际收益=10W×9%×91/365=2243.83,而您所说的9000,只是年化收益。

解析

年化收益=本金×年化收益率;实际收益=本金×年化收益率×投资天数/365

实际收益与年化收益是两个完全不同的概念,在计算实际收益时千万别忘记考虑投资天数,另外预期年化收益率只是根据历史情况推算出来的一个估值,最终能否实现,要看实际投资运营状况。有些理财产品看起来年化收益率低一些,但是期限长一些,相比之下收益可能比年化收益高的投资产品收获更丰。

关于这个问题如果没计算清楚,实际收益与心理预期收益相差太大,也会耽误事的。比如计划好的旅游可能会泡汤哦!

  2、还款方式不同收益差别很大LV最新款变打折款

 

案例二

“我用元,投了一款预期年化利率8.61%的产品,期限36个月。36期后老张拿到的本息为.62元,利息为2903.62元,年化收益率只有4.6%。这是你们平台算错了吗?”

“赵先生,这是因为还款方式不同造成的,计算是没有错误的!”

 “坑爹”

解析:原来赵先生投资的那款产品采用“等额本息”的还款方式,投资人每期都会收回部分投资的本金和利息。这意味着,用以计算收益率的“本金”并不是固定的初始本金!实际上,投资者的借出本金随着借款人每期的还款逐渐减少,导致每一期得到的利息是等额递减的。投资者最终实际得到的利息,折算成收益率只有4.6%。

当你面对不同期限的产品时,最好把它们的实际收益率放在相同的维度上比较,也就是计算年化收益率后更清楚。免得计划买LV最新款结果只能买个打折款。

  3、起息日和结算期均会影响收益投资不能看表面

案例三:“小赵,我18号买的那100万块钱的理财产品,当时你跟我说的是年化收益率7.6%,期限是10天,但是我的100万元却实际投了15天,而我今天拿回的收益才2082元,这怎么解释 ”

“李先生,因为我们的理财产品是有认购期和清算期的。你投的产品是在平台发标3天后起息,而且清算期是在也需要两天时间”

  “10天的产品,却占用我15天的资金,这什么情况?”

解析:很多平台的理财产品并不会像银行产品那样当日计息。因为平台本身会需要走一些流程。所以起息日与投资日可能并不是同步的。另外,到期后的清算也需要时间来处理。所以按照情况算下来,实际收益率与预期年化收益率还是有区别的。

假设案例三中的赵先生投资的是100万,那么按照资金站岗5天的时间来计算,他实际损失为:100W×7.6%/365×5=1041元。而实际的收益率仅为:/=5.06%,与预期的相差了2.5%,影响还是比较大的。

所以在选择理财产品的时候,必须要看清起息日和结算周期。期限久的产品受到这些因素影响还比较小,但是短期产品投资可能并不是很划算,在这个时候就要考虑是否合适投资。

综上所述在挑选理财产品的时候一定要按照实际情况来考虑,一定要学会理财收益计算方法。表面能看到的数字可能很诱人,但是实际拿到收益的时候可能又是另外一回事儿!投资产品的时候一定要仔细查看还款方式及隐形条款,不要被数字忽悠了!

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[理财怎么算收益]理财的收益要怎么算

原标题:理财的收益要怎么算

很多人在投资理财以及借钱的时候不知道怎么计算利率和收益,今天我们就来讲讲常用的投的小工具,方便大家更好的做好投资理财。今天的内容有两个大的模块:

规划投资金融

具体投资项目的收益率怎么算

第一个方面是从资金规划的角度来入手,告诉大家怎么规划自己的投资金额,比如说我现在有多少钱,五年以后我投这个的话,未来会有多少钱?或者是五年后希望有多少钱,我现在开始应该做些什么?

另一方面的是从投资决策的角度去分析不同的投资品,可能它的实际年化收益率是多少?或者说比较不同的借款渠道,到底哪个实际利率更低?

那我们就开始第一个模块——到底应该如何进行资金规划

大部分情况下,我们通常要解决的问题是类似于现在投资1万元年投资收益率是10%,那十年后会变成多少呢?又或者是我希望30年后退休的时候手上能有100万元,现在的年化收益率是6%,我应该每月存多少钱呢?

像这些问题,无论是计算未来的总收益,还是当下要投入的本金,其实都可以通过非常简单的一组公式来解决。这个组合公式就是PV/FV/PMT的组合,他们分别的公式如下:

=PV(rate, nper, pmt, FV, type)

=FV(rate, nper, pmt, PV, type)

=PMT(rate, nper, PV, FV, type)

这些参数代表了不同的含义,这里解释一下,PV(在投资期初的投资的价值)、rate(利率/收益率)、nper(总投资期数)、pmt(每期投入数额)、FV(投资期末所获得的总收益)、type(计算时可忽略不填写)

接下来我们就使用这个公式来解决前面提出的这两个问题。

第一个问题:如果我们现在有1万元投资收益率为10%,十年后会变成什么?遇到这样的问题呢,我们分三步来计算,第一步,我们要去看看说刚才说到的这五个变量中,我们需要求的是哪个。问题要求的是十年后的总收益,就表示我们需要得到FV(投资期末所获得的总收益)这个变量的值,所以就使用第二个公式=FV(rate, nper, pmt, PV, type)。那我们来看看其他4个变量的值是分别是多少呢?第一个利率rate(利率/收益率)就等于年投资收益率10%,第二个期数nper(总投资期数)是10年,第三个pmt(每期投入数额),由于题目中是一次性投入,所以pmt就等于0;第四个现值也就是PV(在投资期初的投资的价值)是元。

然后在EXCEL中打开一个新的SHEET,在空格中填入=FV(10%,10,0,-),大家一定要记得这个元是付出去的所以要加负号。按下回车键我们就能的到一个结果是:.42元,这个就是10年后能得到的收益总数了。

第二个问题:我希望30年后退休的时候手上能有100万元,现在的年化收益率是6%,我应该每月存多少钱呢?这是典型的求解付款额的例子,按照刚才问同样的三个步骤,第一个步骤,确定求解的方向,问题中我们要求的是每月存下多少钱,这其实是一个我每期需要等额投入多少本金的问题,所以他的未知量是PMT。我们已经知道的是期数是30年,年化利率6%,但是需要注意的是,因为问题问的是每月存多少钱,所以我们要把期数换成月数,而利率也化成每月的利率,最简单的一个计算就是用6%除以12得到利率是0.5%。而期数用30年乘以12个月得到的是360个月,由于其中并没有提到我现在有多少钱,所以现值PV是0,我们希望30年后有100万,所以终值FV是100万,第一步就完成了。接下来第二个步骤也同样是打开excel,在一个空格处输入=PMT(9.5%, 360, 0, )。这里的100万元是要得到,所以是正值,不用加负号。最后,敲回车得到一个-995.51,意思就是每个月存个900多块钱,你30年后就会有自己的100万养老基金。

经常会有小伙伴在实践这些公式的时候有点弄不清楚为什么,一会儿是正号一会儿是负号,大家只要记住未来流入的收益是正号,而支付的金额是流出的,所以它是负号。只要你把流出和流入两个方向没有搞反,它都不会影响我们的计算值的。

大家看完这个故事,相信你也可以想象到当时诺贝尔去设立诺贝尔基金的时候,他就有想过说,我放多少本金在未来有不断的投资收益的情况下可以支撑多少年的诺贝尔奖金。相信大家肯定能够用这个公式发现这是一个PV的问题。

那再反过来说,如果每年投入元,二十年后获得25万元,那么我应该追求每年多少的回报呢?那同样的,就是咱们这一组公式中的rate放在最前面,大家EXCEL 中去试验一下吧。

现在来看第二种情况——具体投资项目的收益率怎么算。关于这个方面我们来聊两个问题,第一个问题你可能会想要知道,自己每年投了N多种产品,到底自己的实际年化投资回报率有多少;另外我们还经常希望比较一下不同产品到底实际利率哪个高?

其实这两种问题啊,都用一个公式就可以搞定,当然接下来会以它为核心,在介绍两种变体。

这个新朋友就是IRR公式。举个例子,大家不知道有没有用过信用卡分期?当消费额比较大的时候就会收到银行的一条短信推荐分期。我们以12期为例,看起来每个月只需要支付0.66%的手续费,有的人可能还会很快脑子一转说爱,0.66%乘以12个月也不到8%吧,这个利率也并不高,这个时候我们就需要请我的朋友IRR来看看,到底是不是真的是8%。

这个IRR的全名叫做内部收益率,可以认为是我们前面学到的rate公式的2.0版,它综合考虑了每一期如果流入的现金额是不等的话,那怎么办?通过这个加权之后,我们可以得到真正的利率。如果真的把1万块钱进行了12期的分期,每个月能支付0.66%的手续费,也就是每个月需要还款的金额是899.33元。

再次利用EXCEL表格,先输入期初值是-元,然后接下来的12个月的月末都要付出899.33元,在12个连续的格子中输入这个金额(也就是输入12个899.33)之后,再找一个空格输入=IRR()把所有13个各自的数据选中再输入一个回车键就可以得到1.19%(这个是月利率),再乘以12,就能得出年化利率是14.31%,这就非常高了。这个公式同样要注意现金流的方向,收入和支出一定要是相反的,还有就是利率和期数也一定要是对应的,就像之前说到的,我们要把月利率转化成年利率。

认识IRR之后,你会发现有很多算不清楚的收益率或者算不清楚的资金成本都可以用到它。接下来我们再认识一下IRR的哥哥——XIRR,它能应用到更加广泛的场景中。

我要举个例子,小P分别在2005年到2010年接近五年啊,分三次入时买的股票明细如下

2005年3月8号买了1万,

2007年4月8号又买了1万元

2010年7月14号的,又买了两万,

而到2016年6月20号小P持有的股票市值已经是元

虽然初步成果不错,但是小P想知道自己这么多年来投资的股票,到底平均收益是怎么样的?如果我要想要比较,假设我05年开始买的是一个固定收益类的P2P,到底有没有比它划算呢?所以这时候用到的是XIRR公式了。

大家会发现跟刚才相比,最不一样的点是在于,刚才我们的IRR公式它默认的时间间隔是一样的,比如说我刚才算的是每月去还款,但是如果像现在小P的情况是不规则的时间怎么办呢?只要我们能够弄清楚每次投入的资金和每次投入的时间,以及最后投资的总价值就可以算出来啦。跟前面一样,我们还是打开EXCEL,在两列中分别输入投资的金额和对应的投资时间,就如图中一样。注意的是时间一定要是这样的格式,因为EXCEL要识别出这个是一个日期的概念。金额那一列的也跟咱们前面提到的一样,投入的金额用负号表示,回收的金额的用正号表示。

接下来再找一个空白的地方,输入=XIRR(),接着选中,刚才咱们输入投入和收回金额的那一列,输入一个逗号,然后再去选择日期那一列。如下图:

最后敲回车键,就能得到我们想要计算的收益率

我们可以看到小P这些年投资股票的一个年化的回报是9.76%。也就是说,他相当于在2005年的时候,非常非常稳定的是购买了一个固定收益类的9.76%的产品,如果是这样的话,到现在他会得到的一个本息。

为什么要假设他投了一个固定收益类的产品呢?实际上是因为IRR也好,XIRR也好,都是更多的用在投资决策中,因为我的目标当然是选择到风险更低,回报更高的一个投资品类.当我们面对千奇百怪的投资产品,他们可能回收的时间也不同,号称的收益率也不同,在这种情况下,那我们就要用lRR或者XIRR的公式,把它们全部都通通归成年化收益率这么一个统一的标准。这样就可以更好的做出我们的投资决策,又或者是去考虑资金的机会成本了。

好了,收益率的计算方式到这里就基本上讲完了,其实没有太复杂的数学上的要求,只需要大家会使用excel表格就可以了,所以关键在于实践操作,希望大家看完以后能够马上动手实践去计算一下自己的产品。收益率是怎样的。

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