[金融]社会责任与创新发展双轮驱动 金融业打出“组合拳”

[金融]社会责任与创新发展双轮驱动 金融业打出“组合拳”

在面临严峻外部环境考验的情况下,金融行业在2020年不畏艰险,奋力前行;在抗击疫情、脱贫攻坚、数字化转型等一系列“大考”中,不少优秀的金融机构展现出责任担当和优秀的决策能力、行动能力。这一年中,面对疫情,金融机构纷纷迅速行动,勇担使命,以金融“组合拳”支持各项工作有序推进;作为社会资金融通的主体,金融机构出台多种切实举措纾困小微企业,助力企业复工复产;多管齐下助力脱贫攻坚,精准扶贫结出累累硕果;在数字化浪潮下开拓创新,提供优质金融服务……

支援抗疫、助力公益

金融有温度

突如其来的新冠肺炎疫情打乱了经济生活的节奏。关键时刻,金融业迅速部署,积极投身疫情防控工作,在抗“疫”道路上履行初心,用实际行动践行使命。

疫情甫一发生,马上消费金融便积极应对,开展抗疫行动。对内充分发挥自身的产品优势,充分降息减负,对受疫情影响的用户,积极推进减免息费的产品方案。对外,积极推动抗“疫”公益行动,除捐款捐物外,马上消费金融积极推进对一线医护人员的保障方案,将全年大型活动经费全部以保险的形式捐赠给一线医护人员。与此同时,马上消费金融党支部还发动全体党员,为抗“疫”捐款。马上消费员工还积极深入重大疫情区域,运送紧急医疗物资,解燃眉之急。

民生银行北京分行则重点支援社区防疫。防疫期间,民生银行北京分行采购11万只医用口罩,通过民生银行北京光环社区支行向合生东区居民等63家社区支行免费发放爱心口罩,辐射289个小区;采购包防疫电梯抽纸,投放在右北大街社区支行周边的4000多部电梯内,设置一次电梯专用纸,为社区居民出入提供安全保障;采购573件防疫伞等各类物料捐献给天通苑西三区社区居委会,为社区的抗“疫”勇士们遮风挡雨提供便利。

“金融有温度”,不止体现在疫情特殊时期,更体现在日常方方面面。富德生命人寿积极履行企业社会责任,打造了旨在关爱儿童健康快乐成长的长期公益工程——“小海豚计划”。2020年11月,富德生命人寿北京分公司2020“小海豚计划”走进大兴爱心希望学校和燕京小天鹅学校,不仅为学生们赠送了累计风险保额元的专属保障,还捐赠了“小海豚温暖包”、抱枕被、米面油,以及文体用品等满足师生日常所需,用爱心传递正能量,帮助打工子弟的孩子们更好地完成学业。

富德生命人寿北京分公司表示,将秉承“创价值、共分享”的企业使命,持续推进“小海豚”公益工程,以点滴行动践行企业核心价值观,用一种温暖的方式去影响、传播、带动和渗透爱的力量,演绎新的公益高度。

精准扶贫、纾困小微

金融有力量

“金融活,经济活;金融稳,经济稳”。打赢脱贫攻坚战,离不开金融对重点领域和关键环节的有力支持;提振经济活力,离不开数量众多的中小微经济体的贡献。但新冠疫情的暴发从收入与成本两端严重挤压了中小微企业盈利空间,并导致外部融资环境恶化,使中小微企业面临较为严峻的经营困境和融资难题。

面对这样的环境,融360|简普科技充分发挥信息平台的优势,于今年4月上线“抗疫专区”,为中小微企业融资需求提供高效的信息匹配服务,帮助银行下沉服务疏通“最后一公里”的难题。

借贷宝是个人间借贷和企业间供应链融资的工具,为用户间借贷或融资生成并保存电子合同。用户可通过借贷宝还款、展期、销账、转让债权。通过减少甚至消除信息不对称及创新信用约束机制,这种方式一定程度上解决了个人投资难及个人和中小微企业融资难融资贵问题。

借贷宝CEO王璐介绍称:“我们研发线上工具,提高投融资效率,降低成本。我们与支付机构、银行等合作,优化用户体验,实现资金快速到账。我们提供规范电子合同、风控服务,让融资和投资更合规。让用户发挥主观能动性,间接降低了企业融资的难度和成本。”

建信财产保险有限公司北京分公司围绕建行总行普惠金融战略,坚持服务“双小”、服务“普惠金融”,开发“微小保”“抵押保”产品,线上、线下渠道共同部署产品和推动,持续为小微企业提供综合性金融服务,先后为北京地区2426家小微企业提供了171亿余元风险保障。

另一方面,金融行业也在脱贫攻坚战场上大有作为。落实精准扶贫,需要探索出适合本地发展的新路径。2020年,民生银行北京分行探索推进党建扶贫,与河南省滑县老店镇卢外村和马兰村两家村党支部进行党建结对子,并于7月为两家村党支部各捐款10万元,总计20万元。同时还持续开展消费扶贫,面对新冠肺炎疫情对河南滑县农产品销售和贫困户增收带来的不利影响,民生银行北京分行先后购买手工空心面、道口烧鸡等农副产品3700余份,合计40万元,为滑县稳定脱贫发挥了积极的作用。

扶贫必扶智,让贫困地区的孩子们接受良好教育,是扶贫开发的重要任务,也是阻断贫困代际传递的重要途径。9月份,北京中关村高新技术企业协会发起“吹响万企集结号,打赢脱贫攻坚战”倡议,融360|简普科技等企业积极响应,赴河北省赤城县兴仁堡小学开展精准扶贫活动,通过捐赠帮助改善教育基础设施,促进扶贫与扶智深度融合。此外,融360|简普科技还对小学生进行了金融知识和防骗教育宣讲,帮助改善乡村地区相对落后的金融安全意识。

科技为核、开拓创新

金融更高效

在积极履行社会责任、勇担使命的同时,金融机构也注重自身发展。2020年,在疫情催动,以及数字化浪潮的冲击下,金融机构顺应科技发展趋势,不断开拓创新,提供了更优质的服务水平和更优良的用户体验。

浙商银行北京分行通过基于区块链技术打造的“科技+金融+行业+客户”的综合服务平台,创新应收款链等平台化服务模式,在若干行业、若干领域形成体系化、专业化的服务能力。基于应收款链平台研发的“订单通”“分销通”等供应链金融模式,帮助企业盘活沉淀资源和资产,实现从源头降杠杆、降成本、增效益。

作为一家科技消费金融公司,中原消费金融自成立以来就坚持数字化发展之路。目前,中原消费金融的团队有400人,IT员工和风险员工加起来接近公司员工总数的60%以上。正是基于强大的IT能力和风控能力做后盾,中原消费金融的业绩才保持了持续稳健增长。

今年5月9日,由中原消费金融科技团队主导研发的新一代核心业务系统上线投产,中原消费金融业务正式切换至基于腾讯TCE平台打造的新核心系统。新核心业务系统告别了结算时段中断业务的传统模式,实现了7×24小时不间断的业务运行,应用性能通过业务服务拆分提升了6倍,日业务承载量由40万件升级至300万件……

捷信消费金融有限公司则基于对行业数字化转型的深刻洞察,在今年年初发布了“2023战略”。“2023战略”突显“以客户为中心”的核心服务理念,优化消费者服务体验。通过构建线上线下深度结合的全渠道金融服务平台,消费者只需通过捷信金融APP这一移动端接口,便可在捷信合作商户店内或线上捷选商城等不同消费场景下,畅享优质的消费信贷服务。除运用科技手段提升客户服务效率外,捷信还将科技投入运用到从贷前审核到贷后管理的全环节,使公司能够做到贷款申请快速审批,并降低了后期的逾期风险,有效保证了风险管理能力。

自新冠肺炎疫情暴发以来,我国消费面临非常严峻的形势,线下消费复苏成为整体消费复苏的关键。对此,乐信充分发挥线上平台优势,把消费者从线上引导到线下,打造全场景消费生态圈,并推出跨生态会员权益聚合平台——“乐卡”。

乐卡围绕会员服务消费,为用户推荐最适合其日常生活所需的品牌权益、积分通兑和专属会员服务。线下商户通过接入乐卡,可以在线上触达更多用户,更好运营用户;品牌商家和商圈也通过与乐卡合作推出联名双会员卡,打破了单一的消费场景限制,丰富了会员服务内容和运营手段,提升了用户黏性和交易频次。

今年以来,乐信累计服务513万商户,同比增长119%;产生订单达1.7亿,同比增长183%;为合作商家创造了390亿元交易额,同比增长252%。

随着年末消费季到来,乐信表示将继续发挥新消费生态圈优势,配合各地政府做好消费季活动,充分发挥线上线下联动优势,布局更多的城市商圈和商户。

文/樊梦迪 供图/新华社

内容来自北京头条客户端

[ 北京头条客户端 ]

[金融]金融

“极品”绣坊求生记:“镜框艺术”框住了谁?

21世纪经济报道朱英子,胡天姣

编者按时光是一把犀利的雕刻刀,在一轮轮去旧迎新中,精华与经典被呵护留存,而非物质文化遗产是人类文明发展中雕刻的瑰宝。“生的对立面不是死亡,而是遗忘。”在历史长河

金融扶贫之农行样本 从输血到造血:产业链扶贫助力乡村产业振兴

21世纪经济报道

在推动乡村振兴的进程中,通过产业链扶贫建设既是乡村振兴的战略方向,也是脱贫攻坚的重要内容。产业链扶贫既能为经济社会发展提供强大的动力,也能为我国乡村振兴战略的顺利…

银行年末揽储怪象迭出 个别农商行竟主动“缩表”

21世纪经济报道周炎炎

近日,21世纪经济报道在对各家银行的调查中发现,由于互联网高息存款、靠档计息的“智能存款”接受监管而有所收缩,目前揽储压力更大的中小银行手中并没有很多“底牌”。

北京小贷公司现状调查:有的暂停业务,有的贷款利率仍高于4倍LPR

21世纪经济报道李愿

“《规定》发布其实对我们公司业务没有影响,我们的贷款利率本就低于4倍LPR,13%多一点。”其中一家小贷公司业务人员表示。

成都头雁“南拓” 绘就“十四五”规划的绚丽底色

21世纪经济报道

划重点,都市圈。尽管中国城市发展已经进入都市圈、城市群时代,但客观地说,一座城市强大到可以向外辐射溢出,仍是区域中心城市都需要解答的课题。

每周报告丨高端养老矛盾“旋涡”待解:引入海外模式水土不服 售房圈地短期逐利却一床难求

21世纪经济报道陈植

一位保险机构旗下高端养老社区负责人介绍,目前处于运营阶段的京沪周边高端养老社区均处于满员状况,尽管有高净值客户一口气买了数百万保险以达到入住门槛,但实际入住可能得…

首笔PE/VC份额近期或转让 S基金场内交易如何做?

21世纪经济报道辛继召

目前已有多家投资机构与其对接,预计首笔份额转让项目将于近期转让。

央行表态现金支付:不得排斥,坚持分类管理与普遍适用原则

21世纪经济报道边万莉

对于示范效应强、涉众面广、社会影响大的公共机构和经营主体要强化现金服务意识。

大宗商品牛市行情驱动 中国企业收购海外矿场 大幕再启

21世纪经济报道陈植

12月13日,洛阳钼业发布公告称,其与自由港公司达成股份购买协议,以5.5亿美元总价收购后者在刚果民主共和国【简称“刚果(金)”】的Kisanfu铜钴矿中95%的间接权益。

央行连续5个月超量续作MLF 同业存单利率趋势性下行

21世纪经济报道李愿

12月15日,央行公告称,为维护银行体系流动性合理充裕,今日开展9500亿元MLF操作和100亿元逆回购操作,充分满足了金融机构需求。此次MLF操作利率继续维持2.95%不变。

上市险企全年市场版图浮出水面:新华保险提前锁定增速C位

21世纪经济报道李致鸿

截至12月15日,五家A股上市保险公司已经悉数发布前11月保费数据,这也使得全年市场版图基本定型。

首批大湾区保险出炉 红火的区域保、城市保会否成为主流?

21世纪经济报道叶麦穗

据记者了解,粤港澳大湾区重疾险产品目前仅在大湾区内地城市销售,广东居民、在大湾区居住、就业的外省居民和港澳居民只要符合年龄、健康等要求均可投保。

存量风险化解和增量风险防范并重 2021年稳杠杆或成政策重点

21世纪经济报道杨志锦

此前高层会议对于风险防控多表述为“防范化解重大风险攻坚战”,本次政治局会议未具体表述攻坚战内容,而是提及存量风险化解,预计在影子银行、房地产领域的风险化解工作仍将…

互联网保险新规正式出炉:持牌机构“五不得” “头部”再现新商机

21世纪经济报道李致鸿

随着互联网等技术在保险行业的不断深入运用,我国互联网保险业务快速发展。互联网保险对保险的定价、营销和服务方式等带来深刻变化,让保险保障功能得到更加充分的发挥。

评级高通胀背后:1531家主体更换评级机构 “看门人”为何沦为“马后炮”?

21世纪经济报道叶麦穗

12月14日,中央纪委国家监委网站披露评级机构东方金诚原总经理金永授、东方金诚江苏分公司原总经理崔润海凭借手握的金融资源和职务便利,损公肥私搞利益输送的细节。

数字人民币试点调查:苏州试水双离线支付 香港欲打通跨境支付闭环

21世纪经济报道陈植

随着央行法定数字人民币应用场景日益扩大,目前相关银行需解决三大挑战,一是持续提升数字人民币支付结算系统的稳定性与交易处理清算效率,二是有效规避双花问题等道德风险出…

数字货币合法“入口”争夺战

21世纪经济报道辛继召

传统商业银行、证券交易所正在进入数字货币、代币发行等数字资产领域,并将其作为提升全球金融中心竞争力的机遇。

慧见丨“双面”吴晓波:写无止境

21世纪经济报道包慧

“写作是我热爱的事情,是我最大的价值呈现。我希望当下和未来,别人尊重我或者想到我,不是因为我做了个特别大的文化公司,而是我写的某些书。”

直达实体经济的货币政策工具落地见效,未来将探索长效机制

21世纪经济报道杨志锦

数据显示,2020年10月末普惠小微贷款余额同比增长30.3%,连续8个月创有统计以来新高;2020年1-10月,普惠小微贷款增加3.1万亿元,同比多增1.3万亿元。

在欧美股市遭遇业绩滑铁卢 全球量化投资机构加码中国市场

21世纪经济报道陈植

近期,越来越多的量化投资机构将目光投向中国市场。一是中国经济率先复苏令A股估值趋于上涨,量化投资策略的选股交易模型有更大的获利空间;二是欧美股市波动剧烈,这些机构需…

11月集合信托“量价齐升” 房地产信托规模暴增102%

21世纪经济报道叶麦穗

用益信托的数据显示,11月份集合信托产品的发行规模和成立规模双双大涨。据统计,11月共计发行集合信托产品1940款,与上月同时点相比增加13.32%;发行规模2504.1亿元,与上月…

21金融研究:全球经济紧缩下,大行海外业务还好吗?

21世纪经济报道胡天姣

对于中资银行来说,金融市场现存的风险实为危机里的机遇,而契机主要在调整地域结构与产品结构方面。当市场剧烈波动时,银行对市场风险管理的需求也在相应提高,套期保值或金…

银行理财“硬骨头”资产清理最终红线划定 老产品最晚放宽至2025年消化完

21世纪经济报道周炎炎

近期,21世纪经济报道记者从一家大行和一家股份制银行了解到,监管此前与部分银行以窗口指导形式沟通过部分难消化老资产的解决期限问题,如果超过2021年底资管新规过渡期尚未…

城投债今年发行4.1万亿创新高,明年会否打破刚兑?

21世纪经济报道杨志锦

21世纪经济报道记者根据Wind数据统计显示,截至12月9日,今年城投债发行规模高达4.1万亿,超出此前的历史高点6000多亿,一些低评级的新发债主体也陆续登陆市场发债。

地方AMC业务乱象频出 多地监管部门出手遏制

21世纪经济报道陈植

一位地方AMC资产处置部门主管表示,“本周以来我们内部已叫停了收购地方网贷平台个人信贷资产事宜,尽管这项工作此前得到地方金融办的支持。”

个人征信市场化探索:百行征信开放性、朴道征信独立性之考

21世纪经济报道谢水旺

11月25日,国务院常务会议确定完善失信约束制度健全社会信用体系的措施,为发展社会主义市场经济提供支撑。

21金融研究:增加普惠型小微企业贷款,谁跑在前面?

21世纪经济报道边万莉

有数据显示,我国中小企业贡献了50%以上的税收,60%以上的GDP,70%以上的技术创新,80%以上的城镇劳动就业,90%以上的企业数量。但在其发展过程中,一直面临着融资难、融资贵…

美元年内新低助推人民币涨破6.5 外贸企业汇率风险对冲压力“巨大”

21世纪经济报道陈植

值得注意的是,人民币汇率持续快速升值也给出口企业结汇操作带来不小的挑战。

社融增速见顶回落 信用收缩通道或开启

21世纪经济报道杨志锦

今年以来,社融增速持续上行,由1月的10.7%上行至10月的13.7%。央行最新公布的数据显示,11月末社会融资规模存量为283.25万亿元,同比增长13.6%。这一增速相比此前的10月回落0.1个百分点。

中国社会科学院副院长、学部委员高培勇:构建新发展格局的灵魂和核心就是统筹发展和安全

21世纪经济报道杜弘禹

党的十九届五中全会通过的《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标的建议》明确,加快构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进

[金融]金融

收藏

查看我的收藏

0

有用+1

已投票

0

编辑

锁定

金融(Finance、Finaunce)是市场主体利用金融工具将资金从资金盈余方流向资金稀缺方的经济活动。

[1]

金融是货币资金融通的总称。主要指与货币流通和银行信用相关的各种活动。主要内容包括:货币的发行、投放、流通和回笼;各种存款的吸收和提取;各项贷款的发放和收回;银行会计、出纳、转账、结算、保险、投资、信托、租赁、汇兑、贴现、抵押、证券买卖以及国际间的贸易和非贸易的结算、黄金白银买卖、输出、输入等。

TA说

100万专业金融账号入驻抖音:直播80分钟,成单4亿

2020-07-09 16:20

疫情之后,金融平台开始批量涌入短视频和直播领域。业内人士统计,现在在抖音上,已经有100万个专业金融账号。它们都在探索如何在线上获客。一些银行甚至花费上百万,自建直播平台。…详情

相关新闻

内容来自

中文名

金融

外文名

Finance、Finaunce

[2]

概括为

货币的发行与回笼

从事金融机构

有银行、信托投资公司

类 型

直接投融资,间接投融资

内 容

货币的发行与回笼存款的吸收与付出,贷款的发放与回收等

1

定义

2

释义

3

关于概念

?

概念新解

?

概念现状

?

熊德平新解

4

金融特征

5

金融理论

6

金融与经济

7

金融产品

编辑

金融是以货币本身为经营目的,通过货币融通使货币增值的经济活动,包括以银行为中心的间接投融资和以投资银行为中心的直接投融资两种形式。

[1]

编辑

金融(Finaunce, Finance)

[2]

的内容概括为货币的发行与回笼,存款的吸收与付出,贷款的发放与回收,金银、外汇的买卖,有价证券的发行与转让,保险、信托、国内、国际的货币结算等。

从事金融活动的机构主要有银行、信托投资公司、保险公司、证券公司、投资基金,还有信用合作社、财务公司、金融资产管理公司、邮政储蓄机构、金融租赁公司以及证券、金银、外汇交易所等。

金融

金融是信用货币出现以后形成的一个经济范畴,它和信用是两个不同的概念:(1)金融不包括实物借贷而专指货币资金的融通(狭义金融),人们除了通过借贷货币融通资金之外,还以发行股票的方式来融通资金。(2)信用指一切货币的借贷,金融(狭义)专指信用货币的融通。人们之所以要在“信用”之外创造一个新的概念来专指信用货币的融通,是为了概括一种新的经济现象;信用与货币流通这两个经济过程已紧密地结合在一起。最能表明金融特征的是可以创造和消减货币的银行信用,银行信用被认为是金融的核心。

编辑

宁波大学商学院熊德平教授在其国家社科基金研究报告《农村金融与农村经济协调发展机制与模式研究》【2005年6月通过验收鉴定,获优秀等级,并应邀以成果要报形式,呈党和国家领导人,引起高度重视和作重要批示,该成果2009年获教育部高等学校科学研究成果奖(人文社会科学)二等奖,该成果出版著作《农村金融与农村经济协调发展研究》(社会科学文献出版社,2009年1月出版,P66-80)】,以及论文《农村金融与农村金融发展:基于交易视角的概念重构》【《财经理论与实践》2007年第2期,P8-13;人民大学报刊复印资料《农业经济导刊》2007年12期,P120-126)全文转载】中,为定义农村金融与农村金融发展,针对既有定义的缺陷,从重新定义金融概念入手,重新定义了农村金融与农村金融发展的概念,并基于该定义,形成了系统的农村金融与农村经济协调发展理论,构建了我国农村金融与农村经济协调发展的机制与模式,并提出了相关政策建议。该概念及其基础上的成果,值得农村金融理论研究、政策制定和实际部门借鉴和思考。

既有论点

进一步考察已有“金融”的定义,本研究发现,虽然,表述林林总总,重点各不相同,尚无一致认识,但归纳这些表述各异的“金融”概念便可发现,根据其视角和侧重点,大致可分为“资金融通论”、“金融资源论”、“金融产业论”、“金融工具论”、“金融媒介论”等几种类型,其中“资金融通论”在我国历史最为久远,影响最为深刻,词典、教科书中的金融定义基本来自于此,其他的主要观点主要集中在近几年的学术研究中,另外一些则基本上是在“资金融通论”基础上的延伸或扩展或有所侧重。

资金融通论

金融

认为“金融就是货币资金的融通,指通过货币流通和信用渠道以融通资金的经济活动”(王绍仪,2002)。《辞源》(1915):“今谓金钱之融通曰金融,旧称银根”。1920年北洋政府“整理金融公债”中的“金融”专指通过信用中介的货币资金融通。

《辞海》(1936年版):“monetary circulation谓资金融通之形态也,旧称银根。”《辞海》(1979)则有:“货币资金的融通。一般指与货币流通与银行信用有关的一切活动。”1986年 Webster’s Third New international Dictionary中把相当于本研究口径的“FINANCE”定义为:“The system that includes the circulation of money,the granting of credit,the making of investments,and the provision of banking facilities”。

可见,“资金融通论”历史最为久远并居主流地位,但深入分析发现,这一定义虽然比较准确地概括了金融的活动过程,但却把金融的本质属性隐藏在背后,似乎有“金融”就是金融的同意反复之嫌。

金融产业论

认为“金融是资金融通的行为及机制的总称,是与国民经济其他产业部门平等的产业,金融产业是指以经营金融商品和服务为手段,追求利润为目标,市场运作为基础的金融组织体系及运行机制的总称(冉光和,2004,P24)。“金融产业论”对金融的界定更多地涉及了金融在市场经济条件下的运行机制和内在属性,强调了金融是经济系统的一个平等的组成部分,但其主要侧重于从产业角度进行论证,其作用机制还只是隐含在产业的概念之中。

金融资源论

认为金融是人类社会财富的索取权,是货币化的社会资财;是以货币形态表现的,具有“存量”形态的,既联系现在与过去,也联系现在与未来的金融存量投入、消耗过程及相应的体制转变;金融是一种资源,是有限的或稀缺的资源,是社会战略性资源(白钦先教授等,2000)。该定义为金融资源的配置奠定了理论基础,但其只注意到了金融的静态意义,但忽视了金融过程和功能。

金融工具论

认为计划经济中,金融是计划工具,市场经济条件下则是宏观调控手段,强调了金融的功能,却忽视了其作用的主动性和先导性。金融媒介论的金融概念则认为金融是媒介经济运行的虚拟系统,同样是注重了功能,却忽视了金融自身的独立性。这些定义均没有意识到金融“实际上是财产(Property)的借贷或财产的跨时(Intertemporal)交易活动”(江春,1999),“‘金融’就是信用转让”(汪丁丁,1997)。仅依此形式化的定义是难以把握农村金融的理论内涵,并进一步透视出农村金融与农村经济关系原理的。

熊德平教授的上述成果认为:“弄清楚金融的界说似乎是不言而喻的,无疑,这是一门学科中极大的问题:一门学科,其最高理论成就往往就凝结在对于本学科的核心范畴如何界定、定义之中”(黄达,2001,P113)。长期以来“金融是指资金的借贷活动或资金的融通活动,这已是被学术界所普遍接受的观点”(江春,1999),但深入考察发现“对金融的定义,传统金融理论和现代金融理论是有区别的”(冉光和,2004,P19),“存在从不同视角对‘金融’所进行的规范性的论证”(黄达,2001,P113),其表述林林总总,重点各不相同,“直到今天,……,尚无普遍被接受的统一的理论界定”(黄达,2001,P45)。面对这样的核心范畴,该成果无意也不求能论证出公认的“金融”概念,但对其内涵和外延的界定却直接关系到研究框架的构建基础。成果遵循黑格尔“概念”与“理论”的关系以及哲学关于“概念”本质的认识,在综合前人的“金融”定义基础上,努力分析和界定出可以供生长和支撑本研究理论框架的“金融”概念。

界定“金融”的概念,首先涉及的问题是由汉字“金”和“融”组成的“金融”与英语“FINANCE”语义区别与选择问题。黄达(2001,P3-11,44-45,113-120)和曾康霖(2002,P10-14)教授分别对二者的词义和关系,做了详细的、权威性的讨论,其基本结论是汉语的“金融”有宽、窄二个口径。宽口径是:泛指银行、保险、证券、信托及相关活动。窄口径则把“金融”界定在资本市场运作与金融资产供给与价格形成的领域。而英语中的“FINANCE”则有宽、中、窄三个口径。宽口径是指:一切与钱有关的活动。不仅包含了汉语的“金融”,而且还包括了“政府财政”、“公司财务”、“家庭理财”等与汉语“金融”泾渭分明的概念。窄口径则专指资本市场,尤其是股票市场。中口径是指银行、证券公司、保险公司、储蓄协会、住宅贷款协会,以及经纪人等中介服务等。可见汉语“金融”的宽、窄口径分别相当于“FINANCE”的中、窄口径,而宽口径的“FINANCE”则是我国“政府财政”、“公司财务”、“家庭理财”和“金融”的总称。由于本研究主题和任务是从“农村金融”和“农村经济”的系统层面揭示其相互间的内在联系,探索协调发展的机制与模式,因此,该成果将把“金融”界定在汉语宽口径的含义上。

熊德平教授认为金融的本质蕴藏于金融产生与发展的历史过程之中,“金融”的不同定义,实际上是具有不同历史背景的金融现实,在不同视角和目的下的思维写照。沿着金融与经济关系理论的分析框架,考察金融产生与发展的历程和当代表现,在综合前人的定义的基础上,该成果基于交易视角认为“金融”不论是“资金融通(monetary circulation)”的金融,还是“finance”即“Financial Market,Capital Market”的金融,其本质都是信用交易制度化的产物,是由不同的产权主体,在信任和约束基础上,通过信用工具,将分散的资金集中有偿使用,以实现“规模经济”的信用交易活动以及组织这些活动的制度所构成的经济系统及其运动形式的总称。该概念可以概括为“信用交易论”。

金融

“信用交易论”的核心要点是①金融是分工和交换的产物。不同产权主体的存在是金融产生和发展的必要条件。②所有权的分散性与生产集中性的矛盾,不同产权主体的风险能力和经营能力,以及资金的所有和所需,在时间和空间上的不对称分布是金融产生和发展的充分条件。前者是金融的社会基础,后者是金融的自然基础。③“规模经济”的存在和产权主体对“规模收益”的追求是金融存在和展开其自身的内在动力。④在制度的有效约束下建立起来的,以心理上的信任和安全感为基础的信用交易是金融的基本特征。⑤全赖信用维系的金融,在促进经济发展的过程,不断使经济金融化,进而使信用成为经济发展的基础,金融成为现代经济的核心,经济系统可以从金融经济和实体经济两个相互融合的系统加以观察和研究。这是金融的功能效应。⑥金融的表现形式和组织方式始终处于发展变化之中,其态多样化、结构多元化、功能扩大化、制度规范化、组织正规化成为金融发展的外在特征。现代金融已经发展为由资金的流出和流入方、连接这两者的金融中介机构和金融市场以及对其进行管理的中央银行和其他金融监管机构及运行制度和机制共同构成的,不仅可以通过融通资金、传递信息、提供流动性支持等提高资源配置效率,而且还通过大数定律、提供专业化服务和套期保值来有效地分散和降低风险,进而降低交易成本、提高生产或消费效率,与其他经济系统具有平等交换关系的,具有核心地位的经济系统。⑦金融不同于金融机构,金融机构是金融专业化分工的产物,是依靠专门化知识、能力和信誉,提供中介服务“专家”型组织,金融机构的价值在于其金融功能的发挥,而不是其规模大小、数量多少以及表现形式和组织方式的先进与落后。⑧金融与信用相生相伴,不仅并非货币所派生,而且良好的货币制度有赖于金融信用制度的建设与完善。这种分类完全是为了概括、综合和表述的便利,而非严格学术论证基础上的学派或学术思想分类,也不代表原创者是意图。

目前国内大部分金融或货币银行学教科书对金融的定义基本都沿袭这一意义的概念。

【金融学】金融学是从经济学分化出来的、研究资金融通的学科。传统的金融学研究领域大致有两个方向:宏观层面的金融市场运行理论和微观层面的公司投资理论。

编辑

1.金融是信用交易。

(1)信用

经济学上的信用,是一种商品交易的形式,对应于现货交易(即时清结的交易)。

信用是金融的基础,金融最能体现信用的原则与特性。在发达的商品经济中,信用已与货币流通融为一体。

(2)信用交易的应有特点

a.一方以对方偿还为条件,向对方先行移转商品(包括货币)的所有权,或者部分权能;

b.一方对商品所有权或其权能的先行移转与另一方的相对偿还之间,存在一定的时间差;

c.先行交付的一方需要承担一定的信用风险,信用交易的发生是基于给予对方信任。

2.金融原则上必须以货币为对象。

3.金融交易可以发生在各种经济成分之间。

其主要研究分支包括:

金融市场学(en:Financial market)

公司金融学(en:Corporate Finance)

金融工程学(en:Financial Engineering)

金融经济学(en:Financial Economics)

投资学(en:Investment )

货币银行学(en:Money and Banking)

国际金融学(en:International Finance)

财政学(en:Public Finance)

保险学(en:Insurance)

数理金融学(en:Mathematical Finance)

金融计量经济学(en:Financial Econometrics)

从另外一个角度而言:金融学发端于经济学,但如今已经从经济学中相对独立出来,有了比较系统的研究方法。

同时,现代金融学依然停留在现代经济学的新古典分析框架内。其特点是从微观主体的理性行为入手(行为金融学也考虑了非理性行为,比如锚定效应),构建考虑时间和不确定因素的市场均衡体系,考察金融系统在资源跨期配置中的机制和作用。金融学开创了经济学中比较独特的研究方法,比如说金融资产定价中常用的无套利分析,实际上比经济学中的供求分析更specific,在市场中更容易实现。此外很重要的一点,就是新古典经济学发展的预期的概念在金融学中得到了很好的应用。金融学考虑了市场中的随机因素,因此市场主体的预期在其中起了重要作用,并且依赖数理和计量工具进行相对精确的分析。

从program的角度来说:

1.国外大学开设的和金融有关的master项目五花八门,但是都是偏向应用的,课程也不尽一致。这些program大多都在商学院,偏向实证分析。经济系很少见到开设类似项目,虽然也有。有一些master program是培养可以进行技术分析的专业人员的,所以对数学应用能力要求较高,比如数据处理、统计计量分析、比较高级的软件等等。具体内容,大家还要看具体学校开设的具体项目的介绍和它们的课程结构。

2.phd program。国外一些大学的商学院会培养金融学博士。但是绝大多数经济系都可以培养金融学博士,虽然其名称可能是经济学博士。金融经济学、金融计量学,这些项目课程都是高度数理化的,还有宏观金融,比如说国际金融之类的,这方面的研究很多时候也被归入宏观经济学研究。

最后,还有一点就是,公司金融,这个领域有点交叉的意思,可能也可以称为公司财务。涉及金融学和管理学的许多东西。

我这里说的不能很清楚,因为个人了解也有限。大家可以参考钱颖一教授的三篇文章。此外每个学校的program都有偏重,大家申请前看清楚,虽然都叫finance,但是内容可以千差万别。

●经济学专业

主干学科:经济学

主要课程:政治经济学、《资本论》、西方经济学、会计学、统计学、计量经济学、国际经济学、货币银行学、财政学、经济学说史、发展经济学、企业管理、市场营销、国际金融、国际贸易等

从业方向:能在综合经济管理部门、政策研究部门、金融机构和企业从事经济分析、预测、规划和经济管理工作的专门人才。

●金融学专业

金融

培养目标:本专业培养具备金融学方面的理论知识和业务技能,能在银行、证券、投资、保险及其他经济管理部门和企业从事相关工作的专门人才。

培养要求:本专业学生主要学习货币银行学、国际金融、证券、投资、保险等方面的基本理论和基本知识,受到相关业务的基本训练,具有金融领域实际工作的基本能力。

毕业生应获得以下几方面的知识和能力:

1.掌握金融学科的基本理论、基本知识;

2.具有处理银行、证券、投资与保险等方面业务的基本能力;

3.熟悉国家有关金融的方针、政策和法规;

4.了解本学科的理论前沿和发展动态;

5.掌握文献检索、资料查询的基本方法,具有一定的科学研究和实际工作能力。

主干课程:

主干学科:经济学

主要课程:政治经济学、西方经济学、财政学、国际经济学、货币银行学、国际金融管理、证券投资学、保险学、商业银行业务管理、中央银行业务、投资银行理论与实务等。

【金融的英文及解释】

finance: Finance is the commercial or government activity of managing money, debt, credit, and investment. finaunce is obsolete form of finance

[2]

,Finance studies and addresses the ways in which individuals, businesses and organizations raise, allocate and use monetary resources over time, taking into account the risks entailed in their projects。

编辑

金融理论在经济学中的历史相当之短。经济学家们很早就意识到信贷市场的基本经济职能,但他们并不热衷于分析更多内容。因此,早期对金融市场的观点大多直观,主要是由实践者形成的。最早对金融市场的理论框架,尤其是路易舍利耶的成果(1900),基本上被理论家和实践者共同忽略了。

金融理论的内容

投资组合理论(Portfolio Theory)

这并不意味着早期经济学家忽视了金融市场。欧文·费雪(1906年,1907年,1930年)已经概述了信贷市场对于经济活动的基本职能,特别是随着时间的推移作为一种资源配置的方式,也已认识到这一过程中风险的重要性。在发展其货币理论同时,凯恩斯(1930年,1936年)、约翰·希克斯(1934年,1935年,1939年),尼古拉斯·卡尔多(1939年)和雅各布·马尔萨克(1938年)已经形成了投资组合选择理论,其中不确定性发挥着重要作用。

然而,在这个早期阶段,对许多经济学家而言,正确的来讲,金融市场仍然被视为单纯的“赌场”,而不是“市场”。在他们看来,资产价格主要取决于资本收益的预期与反预期,因此他们是所谓的“自身规定自身”。约翰·梅纳德·凯恩斯的“选美大赛”的比喻是这种的态度代表。

因此,大量笔墨浪费在投机活动这个题目上了(如购买/临时销售货物或资产以供日后转售)。举例来说,约翰·梅纳德·凯恩斯(1923年,1930年)和约翰·希克斯(1939年)在其对期货市场的先行理论中认为,商品的期货合约交割价格将普遍低于预期的现货价格,即凯恩斯所谓的“正常贴水”。凯恩斯和希克斯解释为,这主要是因为套期保值者将价格风险转移到换取风险溢价的投机者身上。尼古拉斯·卡尔多(1939年)又分析了稳定价格基础上投机是否能够成功的问题,并借此广泛扩大了凯恩斯的流动性偏好理论。

(在随后几年中,霍尔布鲁克·沃京(1953年,1962年)提出不同意见,认为,事实上,套期保值者和投机商的动机没有什么区别。这导致了早期的实证性方法竞赛-亨德里克(Houthakker)(1957年,1961年,1968年,1969年)发现的证据有利于正常贴水;莱斯特(Telser,1958年,1981年)的证据不利于这一点。)

约翰·布尔·威廉姆斯(1938年)是最早挑战经济学家对金融市场的“赌场”观点和资产定价问题的人之一。他认为,金融资产的资产价格反映了资产的“内生价值”,而这是可以用资产预期分红的现金流贴现来衡量的。这种“基本面分析”的概念十分符合欧文·费雪(1907年,1930年)的理论,以及“价值投资”的从业人员,如本杰明格雷厄姆等人的实践办法。

哈里·马科维茨(1952年,1959年)认识到,既然“基本面分析”的概念依赖于预期的未来,那么风险因素必须发挥作用,从而约翰.冯.诺伊曼和奥斯卡·摩根斯坦新开发的预期效用理论(1944年)可大大加以利用。马科维茨理论制定的最优投资组合选择理论置于权衡风险和回报的背景下,着眼于将组合多样化作为减少风险的方法,从而形成了所谓“现代投资组合理论”(简称MPT)。

正如所指出的,最优投资组合分配的观念已经约翰·梅纳德·凯恩斯,约翰·理查德·希克斯和尼古拉斯·卡尔多在其理论中考虑过了,因此托宾(1958年)将马科维茨的理论中增加货币理论,从而获得著名的“两基金分离定理”也就是自然而然的了。实际上,托宾认为,市场参与者会在无风险资产(资金)和单一风险资产组合之间将其储蓄分散(事实上每个人都一样)。托宾坚持,对待风险的不同态度,只会导致在现金和特定风险资产组合之间不同的结合。

马科维茨——托宾的理论不是很实用。具体来说,估计多样化带来的好处,需要实践者计算每一个资产组合回报的方差。在威廉·夏普(1961年,1964年)和约翰·林特纳(1965年)的资本资产定价模型(CAPM)中,他们证明了通过计算每种资产相对一般市场指数的方差可以达到同样效果,从而解决了这一实际困难。利用电脑的计算能力来演算减少后的项目(“beta”),最佳投资组合选择在电脑辅助下变得可行。不不不久之后实践者就接受了CAPM模型。

一个替代方法是罗伯特·默顿提出的“跨CAPM模型”(1973年)(ICAPM)。默顿的方法和理性预期假设引出了考克斯,英格索尔和罗斯(1985年)的资产价格偏微分方程式,而且也许只有一步之遥,也引出了罗伯特·卢卡斯的资产定价理论(1978年)。

更有趣的替代理论是斯蒂芬·罗斯的“套利定价理论”(APT)(1976年)。史蒂芬·罗斯的APT方法脱离了CAPM模型的风险与回报逻辑,将“利用套期定价”的概念利用到了最大限度。正如罗斯本人指出的,套利理论推理并非他的这一理论的独特之处,实际上它是几乎所有的金融理论的基本逻辑和方法。以下著名金融定理说明了罗斯的观点。

费舍尔·布莱克、迈伦·斯科尔斯(1973年)和罗伯特·默顿(1973年)的著名理论——期权定价大量依赖于使用套利推理。直观的,如果期权的回报选择可由一个投资组合或其他资产复制,那么期权的价值必须等于投资组合的价值,否则会有套利的机会。套利逻辑也被M.哈里森、戴维.M.克雷普斯(1979年)和达瑞尔·达菲(Darrell Duffie)、黄奇辅(1985年)用来衡量多期限(如“永续”)的证券的价值。所有这一切都渗透到新瓦尔拉斯理论的资产市场的一般均衡(完全和不完全)中,这些理论由罗伊(Radner)(1967年,1968年,1972年),奥利弗.D.哈特(1975年)发展,并在此之后被许多人发展。

著名的莫迪里阿尼——米勒定理(或“MM定理”)对企业财务结构和公司价值的不相关性理论也运用了套利逻辑。佛朗哥·莫迪利亚尼和默顿·米勒(1958年,1963年)的这个著名定理实际上可以被认为是欧文·费雪原创的“分离定理”(1930年)的一个延伸。实际上,费雪指出,有充分和有效的资本市场,企业家拥有的企业的生产决策应该独立于企业家本人跨期消费的决定。这也就是说,公司利润最大化的生产计划将不受其所有者借/贷决定影响,即生产计划独立于融资决策。

莫迪里阿尼,默顿·米勒通过套利逻辑扩展了这一主张。从资产的角度看公司,如果财务状况不同的企业的基本生产计划相同的,那么这些公司的市场价值将是相同的,因为如果不是这样,将可出现一个套利机会。因此,无论公司的财务结构状况如何,套利使得企业价值必然相同。

有效市场假说(Efficient Markets Hypothesis)

金融上第二个重要的部分是资产价格的实证分析。一个特别令人不安的结论是,似乎价格往往采取随机游动。具体地说,在Louis 舍利耶(1900)(商品价格)的著作中已有据可查,后来又经霍尔布鲁克·沃京(1934年)(多种价格系列)、阿尔弗雷德尔斯(1933年,1937年)(美国股票价格)和莫里斯·肯德尔(1953)(英国股票和商品价格)深入分析证实,似乎资产市场价格的连续变动没有相关性。

沃京、考尔斯、肯德尔的实证结果遭到了经济学家的恐惧和怀疑。如果价格是由“供求力量”决定的,那么价格变动应该朝着市场出清的特别方向,而不是随机。但是不是每个人都不高兴看到这些成果。许多人将其作为“基本面分析”之错误的证据,即金融市场真的是狂热的赌场,因此不适合从经济角度考虑。但是还有一大群人证明,这只能说明传统的“统计方法”的失败,他们什么也证明不了。克里夫·格兰杰和奥斯卡·摩根斯坦(1963年)和尤金·法玛(1965年,1970年)采用了高性能的时间序列的方法,但他们得出了同样的随机性结果。

伟大的突破源于保罗.A.萨缪尔森(1965年)和伯努·瓦罗特(1966年)。萨缪尔森对沃京、考尔斯、肯德尔发现的解释并非是金融市场没有按照经济规律运行,而是运行的太好了!基本概念很简单:如果价格变化不是随机的(从而是可预见的),那么任何逐利的套利者都能轻易地正确买卖资产以利用这一点。萨缪尔森和Mandelbrot因此提出了著名的“有效市场假说”(EMH),即:如果市场正常运作,那么所有关于资产的公共信息(以及某些情况下的私下信息)将立即传导入它的价格内。(注意“有效”这个字眼,用在这里它仅仅意味着参与者充分利用可用的信息;它只字未提其他类型的“经济效率”,如生产中资源分配的有效性等)。如果价格变化似乎随机且因此而不可预见,这是因为投资者起作用了:所有的套利机会都被最大限度地利用了。

“有效市场假说”因尤金·法玛(1970年)而家喻户晓,后来被联系到新古典宏观经济学的理性预期假说中。很多实践者不喜欢它。相信能通过研究价格变动模式而预测资产价格的“技术派”交易员或“图形派”不明白了:有效市场假说告诉他们,他们不能“战胜市场”,因为任何现有的信息已经被纳入了价格。它还有可能惹恼一些基本面分析的实践者:有效市场的观点基于“信息”和“信心”,因此至少在原则上,不能排除基于谣言、错误的信息和“群体性疯狂”产生投机性泡沫的可能。

编辑

金融学发端于经济学,但如今已经从中独立出来,有了自己的研究方法,成为独立的学科。现代金融学也像经济学一样,从微观主体的理性行为入手(行为金融学考虑了非理性行为),构建考虑时间和不确定因素的市场均衡体系,考察金融系统在资源跨期配置中的机制和作用。但是金融学有区别于经济学的研究方法,比如说金融资产定价中常用的无套利分析,实际上比经济学中的供求定价分析更具有一般性,在市场中更容易实现。金融学区别与经济学的另一个的特点是前者考虑了市场中的随机因素,因此市场主体的预期在其中起了重要作用。

经济概念比金融广得多,金融是经济的一小个分支,只是有自己的侧重点。经济学是一个一级学科,金融学是一个二级学科,在经济学之下,经济学研究的是一个国家地区的经济发展状况、方式、道路等。是比较宏观的了,它对经济的各个方面包括工业、农业等。金融只是对一个国家经济领域中的金融方面进行研究,比如货币、证券、金融市场等。

[3]

金融原罪与金融文明

金融原罪论的特点是在对时代定性的基础上解构新经济文明,对在混序状态下诸变量进行全息全维的研究,试图为破解复杂形势寻找规律性因素、提供新的分析坐标。鉴于此,福卡智库认为,金融是国家间竞争的综合实力表现,至少还有政治、文化、技术、国家安全、国际关系等也在影响金融运行,阴谋的戏份不多。随着各国救市力度加大,形成了在“去杠杆化”的同时又放大了流动性的困局,如2008年主要国家拿出10.2万亿美元救急,2009年似乎有增无减,可能会旧伤未治又染新疾。而伴随始终的是货币持续地蒸发,金融原罪一直在发挥作用。

编辑

伴随着金融市场的蓬勃发展,金融产品与金融服务的普及无疑成为近几十年来金融业发展的主旋律。消费者除了可以享受传统的银行、保险、证券服务以外,还可以购买银行理财产品、基金定投、储蓄连接保险等等创新型的金融产品与金融衍生品,享受信用卡、互联网金融服务带来的便利,极大地方便了消费者,增加了消费者的选择。可以说,金融产品与金融服务已然渗透到普通消费者生活的各个方面,成为社会生活不可或缺的一部分,整个金融消费领域呈现出一派欣欣向荣的景象。

[4]

百度百科内容由网友共同编辑,如您发现自己的词条内容不准确或不完善,欢迎使用本人词条编辑服务(免费)参与修正。立即前往>>

词条图册

更多图册

解读词条背后的知识

查看全部

张书乐

张书乐 传媒专家 代表作: 实战网络营销,科技达人,优质创作者

4万亿大风口,2.7亿人刚需!住房租赁金融,会上演疯狂吗?

据中国指数研究院估算,到2030年我国租赁人口将达2.7亿,市场规模将达4.2万亿元,是目前的4倍以上。需求上解决长租稳定性和缓解资金压力,则是整个住房租赁金融目前的主要突破焦点。

2018-06-

牛油果进化论

专注于科普

房地产泡沫如何产生的

随后发生的事情相信大家都有所耳闻,“炒房团们”连夜驾车赶往雄安新区企图占领所有的售房中心,将其围的水泄不通。近年来,针对房价暴涨,中央为应对房地产泡沫的问题可谓是下了不少功夫,颁布了一条条严格的限购政策。

2017-12-

一本财经

关注金融科技创新的力量

九成黑名单产品失效,上千万用户被“误伤”成黑户,却投诉无门

在金融科技的发展史中,曾诞生了一个特殊的产品:黑名单。

很多大数据或风控公司,会将一些逾期、高危用户列入“黑名单”,不再提供金融服务。这些用户,就成为了传说中的“黑户”。

一段时间内,黑名单发挥了重要作用,是行业主要风控手段之一,被视为“央行征信”的一个补充。

2019-04-

王小琉

优质创作者

智能理财首纳监管,深耕四年的懒财网如何低调进阶AI先驱?

关于人工智能的强大杀伤力,从复盘2016年初AlphaGo对战李世石、2017年AlphaGo化名Master重出江湖连斩中日韩三国棋手的诸多文章均可见一斑。为什么智能理财是个不错的破局点?

2017-12-

一本财经

关注金融科技创新的力量

支付三分天下:巨头厮杀,小玩家倒闭潮,网联银联却成最后的收割

支付行业,是中国金融行业中最为特殊的。作为融通通道,它是金融大厦的基础设施。它曾经表现优异,甚至让中国超过了美国,最早实现了“无现金社会”。它给了中国金融“弯道超车”的机会。而支付行业,又是监管最“趋紧”的行业。

2018-04-

参考资料

1.

陈世清:对称经济学 术语表(十一)

.大公网.2016-06-20[引用日期2019-08-18]

2.

Finaunce

.美国维基词典[引用日期2019-03-07]

3.

金融与经济

.华股财经[引用日期2016-09-27]

4.

银行推“国庆专供”理财产品

.网易新闻[引用日期2016-09-27]

点赞
推荐阅读: