[基金理财知识入门基础知识]基金入门基础知识

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证券投资e59b9ee7ad基金(简称基金)是指通过发售基金份额,将众多投资者的资金集中起来,形成独立财产,由基金托管人托管,基金管理人管理,以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。

根据不同标准,可以将证券投资基金划分为不同的种类:

1、根据基金单位是否可增加或赎回,可分为开放式基金和封闭式基金。

普通开放式基金一般不上市交易,可通过第三方销售机构、银行、券商等申购和赎回,基金份额规模不固定;封闭式基金有固定的存续期,存续期内基金份额规模固定,在通过证券交易场所上市交易,投资者可通过二级市场买卖。

2、根据组织形态的不同,可分为公司型基金和契约型基金。

基金通过发行基金股份成立投资基金公司的形式设立,通常称为公司型基金;

由基金管理人、基金托管人和投资人三方通过基金契约设立,通常称为契约型基金。

目前我国的证券投资基金均为契约型基金。

3、根据投资对象的不同,可分为股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场基金等。

股票基金: 80%以上的基金资产投资于股票的;

债券基金: 80%以上的基金资产投资于债券的;

货币市场基金:仅投资于货币市场工具的,为货币市场基金;

混合基金:投资于股票、债券和货币市场工具,并且股票投资和债券投资的比例不符合债券、股票基金规定的,为混合基金。

从投资风险角度看,几种基金给投资人带来的风险是不同的。其中股票基金风险最高,货币市场基金风险最小,债券基金的风险居中。

4、相同品种的投资基金由于投资风格和策略不同,风险也会有所区别。按风险程度又可分为:成长型、价值型、平衡型

成长型——成长型基金是指以追求资本增值为基本目标,较少考虑当期收入的基金,主要以具有良好增长潜力的股票为投资对象。

价值型——价值型基金是指以追求稳定的经常性收入为基本目标的基金,主要以大盘蓝筹股、公司债、政府债券等稳定收益证券为投资对象。

平衡型——平衡型基金则是既注重资本增值又注重当期收入的一类基金。一般而言,成长型基金的风险大、收益高;收入型基金的风险小、收益也较低;平衡型基金的风险、收益则介于成长型基金与收入型基金之间。

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这是我给很多新手回答过的问题,比较具有普遍性,你可以先看看再说。

1、什么是基金?

想先问你一下:你知e69da5e887aaaf道什么是炒股吗?

如果知道的话就好说了,基金(股票型)就是我们把钱交给基金公司去买股票。那为什么要交给基金公司,而我们不自己去买呢?因为基金公司的专业人员比我们普通投资者的炒股水平高啊(这就是基金公司劝大家买基金时最常用的诱惑词)。

所以,投资股票型基金就是间接的投资股票,那么基金也就会或多或少的承担着股票的风险了。很多投资者,其实并不知道基金就是间接投资股票,因而以为基金是稳赚不赔的,这就大错特错了。

正因为,我们把钱交给基金公司去买股票,所以我们总要给人家一点劳务费的嘛,所以就有了申购费和赎回费。

当然,作为基金公司来说,由于有专业的人员(炒股的专业知识丰富),庞大的资金(可以买很多只股票),这样在客观上就比散户投资者获利的机会大得多。这也就是,很多人觉得基金还是投资的首选,而不愿去碰股票。

另外,基金还有债券型的,买债券型的基金就相当于我们把钱交给基金公司去买债券。可能你又会问了:为什么不自己去买呢?因为基金公司的钱多,而且他又是一个机构,可以买到很多不向普通投资者开放的企业债券,盈利也要比我们所能买到的国债高得多。

这样说,不知你是否能明白。

你就这样理解吧:基金就是很多人把很多钱交给一个基金公司去买股票或是买债券。

2、基金投资费用

货币型基金—–无费用

债券型基金—-申购费0.8%左右;赎回费0.1%-0.3%(一年以内),赎回费随持有基金时间延长而减少,一般三年以上免收赎回费。

股票型基金—-申购费1.5%左右,赎回费0.5%(一年以内),赎回费随持有基金时间延长而减少,一般三年以上免收赎回费。

这只是一个大概的标准,在银行柜台、银行网银、基金公司网站上买基金费率都是不同的,其中基金公司网站最优惠。所以,你买的时候得弄清楚。

无论是申购还是赎回,手续费都是按金额计算的。

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如果你是刚刚接触的话,可以看看这个。挺容易懂的。

什么是afe59b9ee7ad

基金

?打个比方就是几个人(比如你和我)一起出钱想投资,可我们对这

方面

不懂,于是找到

我们的朋友

-吕俊,他对这方面很在行。于是你出60元,我出40元,一共100元交给吕俊请他帮忙投资。这100元钱就可以算是一个基金,将来不管赚了钱或是赔了钱,你和我都要按投资的

比例

承担,和吕俊

没关系

,谁让我们当初相信他的投资

水平

找到他呢。在

现实生活

中,吕俊就代表了

基金公司

,而你和我就成了“基民”。

可这里还有两个问题,1是吕俊虽然

是朋友

可也不能免费帮我们做事啊,于是他要收取一定比例的

管理费

,不管是赚是赔都要先付给他这比钱。2是万一吕俊背信弃义拿钱跑了怎么办?于是我们找到1家银行,和银行约定吕俊只能使用这100块钱进行我们约定好的投资,不能进行买房买地的投资,更不能取出来自己用。可银行说我凭什么白帮你们管啊?这么麻烦!于是我们又决定支付银行一笔

托管费

。那什么是基金净值和

份额

呢?

回到刚才

的例子,你出了60元,我出了40元,将来赚了钱怎么分呢,为了计算简单,我们干脆一开始就说好,把这100元钱分成100份,现在每份就

价值

1.00元,你拿60份,我拿40份,这1.00元就代表了基金现在一份的价值,这100份就是基金的总份额。等将来这100块钱变成了120元,每份基金就价值1.2元了,我的40份就价值40*1.2=48元。

可现实中怎么有这么多基金呢?什么开放式的,封闭式的?什么股票基金,

债券基金

?我们究竟该选哪一只基金呢?就先说说

开放式

和封闭式吧:

开放式基金是什么?回到刚才的例子,你和我一共出了100元钱给吕俊投资之后,吕俊果然不愧科班出身,1个月就变成了150元钱,张三听说就眼红了,说“我也要加入,我出60元”!可我们的100份基金现在已经值150元了,每份相当于1.5元,所以张三的60元就只能买到40份基金,当然每份的价值是1.5元。这样我们的基金就变成了你的60份+我的40份+张三的40份,一共140份。每份1.5元,总价值1.50X140份=210元,正好等于张三后出的60元+我们俩的150元,谁也不吃亏。而吕俊所管理的基金

规模

变成了140份。象这种基金的规模是可以变化的基金就是所谓的开放式基金了,在现实中,我们去银行可以直接买到的基金都属于开放式基金,你每买一份,基金公司管理的规模就增加一份。

那什么是

封闭式基金

呢?很简单,我们还是回到刚才的例子,你和我一共出100元请吕俊帮忙投资,吕俊说为了能获得更好的

收益

,我会用这笔钱进行长期投资,时间是5年,在这期间你们不能把钱拿回去。我当时光注意高收益去了,一激动就同意了。过了1个月缺钱用了,吕俊那边有合同规定,肯定要不回钱,只好找到张三,

这小子

向来精于计算,我告诉他现在

净值

已经是1.5元,一共40份,想卖他60元,他才不干,说:虽然现在价值1.5元,可我又不能马上兑现,还得等近5年呢,最多1元1份。

没办法

,谁让我缺钱啊,于是就1元1份卖给了张三。相比1.5元的净值,我就是按33%的

折价率

卖出了我的

封闭基金

,这也就是现实中封闭基金进行折价的根本原因,当然现实中还存在基金公司不能公平对待开放和封闭基金等原因造成的折价,但属于人为因素,不是其折价的根本原因。

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  怎样购买e69da5e6baaf货币基金——有3种基金购买方式。

  第一种:银行柜台

  将钱存入银行帐户,然后在银行柜台,由银行的工作人员帮你完成购买基金的手续。

  优点:完全由专人代你操作,免去自行操作的很多麻烦,适合新手和老年人。

  缺点:费率高,往往不享受打折优惠。品种少,一个银行可能柜台代销只有几家公司产品。需要排队,浪费时间和人力

  第二种:网上银行或证券公司

  这2种方式都是适合网上操作的。

  网上银行代销是进入网上银行,自行购买银行所提供的基金。

  证券公司代销是通过证券公司炒股软件的开放式基金模块,来买卖开放式基金,是用证券公司的保证金帐户进行交易,而不是直接用银行帐户。

  优点:费率较低,往往会得到一些打折优惠。品种较多,特别是一些大规模的证券公司,例如银河证券,几乎可以代销所有品种基金。网上操作,省心省力,不需排队,适合上班族。

  缺点:网上操作对客户的操作能力要求较高,要求电脑有安全防范木马和病毒的能力。需要先开网上银行功能或者是证券帐户,较为烦琐。

  第三种:基金公司网站

  进入基金公司网站,通过网上直销系统自行进行基金的开户和交易。前提是需开好对应的银行卡。

  优点:费率最优惠。网上操作,比较方便。基金公司网站资料详细,对基金有详细介绍。基金相关功能最强,有最全的功能可以选择,例如基金转换功能。对应银行卡不需要开通网上银行

  缺点:产品单一,只限该基金公司产品。网上操作对客户的操作能力要求较高,要求电脑有安全防范木马和病毒的能力。一个基金公司往往只支持几家银行的银行卡,购买不同公司的基金可能需要办理多家银行的储蓄卡。

  没有手续费吗——货币型基金,没有任何手续费。

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证券来投资基金是一种间源接的证券投资方式。基2113金管理公司通过5261发行基金单位,集中投资者的资金4102,由基金托管人1653(即具有资格的银行)托管,由基金管理人管理和运用资金,从事股票、债券等金融工具投资,然后共担投资风险、分享收益,说白了就是专家替你理财。根据投资对象不同,基金可分为:

股票基金是指以股票为投资对象的投资基金(股票投资比重占60%以上);债券基金是指以债券为投资对象的投资基金(债券投资比重占80%以上);混合基金是指股票和债券投资比率介于以上两类基金之间可以灵活调控的;货币市场基金是指以国库券、大额银行可转让存单、商业票据、公司债券等货币市场短期有价证券为投资对象的投资基金;基金有好多种,

分类也不同

现在人们买的最多的

股票型基金

就是该基金用你的钱(投资)大部分去投资股市了

相对来说

这个基金的收益最高

对于基金的投资

我觉得你该如楼上所说,注意长线投资

因为基金涨得比股票慢

而且申购和赎回的费用比股票高许多

其实这么说吧

别人怎么说都有点片面

你该多去一些基金网站的论坛里看看

对你肯定有好处

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二、基金的分类 (一)、依据基金运作方式的不同,可以将基金分为封闭式基金与开放式基金 1、封闭式基金:指基金份额在基金合同期限内固定不变,基金份额可以在依法设立的证券交易所交易,但基金份额持有人不得申请赎回的一种基金运作方式; 2、开放式基金:指基金份额不固定,基金份额可以在基金合同约定的时间和场所进行申购或者赎回的一种基金运作方式。 封闭式基金与开放式基金区别: 封闭式基金 开放式基金 期限不同 有一个固定的存续期 一般没有期限 份额限制不同 基金份额固定 规模不固定 交易场所不同 只能委托证券公司在证券交易所按市价买卖,交易在投资者之间完成 投资者可以向基金管理公司或者其代销机构提出申购或者赎回申请,交易在投资者与基金管理公司之间完成 价格形成方式不同 交易价格主要受二级市场供求关系的影响 价格为基金份额净值,不受市场供求关系影响 激励约束机制与投资策略不同 基金经理不会在经营与流动性管理上面临直接压力,有利于基金长期业绩的提高 能提供更好的激励约束机制,但在一定程度上给基金的长期经营业绩带来不利影响 (二)、根据投资对象的不同,投资基金可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、混合基金。 根据中国证监会对基金类别的分类标准: 60%以上的基金资产投资于股票的为股票基金; 80%以上的基金资产投资于债券的为债券基金; 仅投资于货币市场工具的为货币市场基金; 投资于股票、债券和货币市场工具,但股票投资和债券投资的比例不符合股票基金、债券基金规定的为混合基金 1、股票基金 股票基金的风险较高,但预期收益也较高。股票基金以追求长期的资本增值为目标,比较适合长期投资。 2、债券基金 债券基金主要以债券为投资对象,其波动性要小于股票基金,是收益、风险适中的投资工具。能较好地分散投资风险,常被视为组合投资中不可或缺的重要组成部分。 3、货币市场基金 货币市场基金具有风险低、流动性好的特点。是厌恶风险、对资产流动性和安全性要求较高的投资者进行短期投资的理想工具,或暂时存放现金的理想场所;其长期收益率较低,不适合用于长期投资。 4、混合基金 混合基金的风险低于股票基金,预期收益高于债券基金,是一种在不同资产类别之间进行分散投资的工具,适合较为保守的投资者。 以上各类型基金风险收益特征: (三)根据投资理念的不同,分为主动型基金和被动(指数)型基金。 1、主动型基金:力图取得超越基准组合表现的基金。 2、被动型基金:不主动寻求取得超越市场的表现,而是试图复制指数的表现。(被动型基金一般选取特定的指数作为跟踪的对象,因此通常又被称为“指数型基金”) (四)特殊类型:保本基金、ETF、LOF 1、保本基金 保本基金是指通过采用投资组合保险技术,保证投资者在投资到期时至少能够获得投资本金或一定回报的证券投资基金。 保本基金的目标是在锁定下跌风险的同时力争有机会获得潜在的高回报。 2、交易型开放式指数基金 通常又被称为“交易所交易基金”(ETF, Exchange Traded Funds) 是一种在交易所上市交易的、基金份额可变的开放式基金。 交易所交易基金从法律结构上说仍然属于开放式基金,但它主要是在二级市场上以竞价方式交易;并且通常不准许现金申购及赎回,而是以一篮子股票来创设和赎回基金单位。对一般投资者而言,交易所交易基金主要还是在二级市场上进行买卖。 3、上市开放式基金(LOF,Listed Open-ended Funds) 是一种既可以在场外市场(通过基金管理人或其委托的销售机构)按基金净值进行基金份额申购、赎回,也可以在场内市场(交易所)按照交易系统撮合成交价进行基金份额交易或者按照基金净值进行基金份额申购赎回的开放式基金。 ETF与LOF的区别: ETF LOF 申购、赎回的标的不同 ETF与投资者交换的是基金份额与一揽子股票 LOF的申购、赎回是基金份额与现金 申购、赎回的场所不同 通过交易所进行 既可以在代销网点进行,也可以在交易所进行 申购、赎回的限制不同 只有大投资者(基金份额通常要求在50万份以上)才能参与ETF一级市场的申购、赎回交易 LOF在申购、赎回上没有特别要求 基金投资策略不同 通常采用完全被动式管理方法,以拟合某一指数为目标 可以是指数型基金,也可以是主动管理型基金 三、基金的基本操作 认购、申购 赎回 转换 交易原则:1、金额申购,份额赎回, 2、未知价申购、赎回 四、基金的费用 (一)在基金运作过程涉及的费用可分为两大类: 交易费用:认购费、申购费、赎回费、转换费 运营费用:管理费、托管费、其他费用(包括注册登记费、席位租用费、证券交易佣金、律师费、会计师费、信息披露费和持有人大会费等)以及销售服务费。 (二)基金的收费方式 前端收费、后端收费

[基金理财知识入门基础知识]基金投资入门系列

 1、什么是证券投资基金?

  通俗地说,证券投资基金是通过汇集众多投资者的资金,交给银行保管,由专业的基金管理公司负责投资于股票和债券等证券,以实现保值增值目的的一种投资工具。

  2、证券投资基金是如何分类的?

  按照基金规模可否随时变化分,可分为开放式基金和封闭式基金。

  按照资产配置比例的不同可分为货币市场基金、债券基金、股票基金、平衡基金和保本基金。

  3、什么是封闭基金?什么是开放式基金?

  封闭式基金指发行总额事先确定,基金规模总数不变、基金上市后投资者通过证券市场(一般是交易所)转让、买卖的基金。

  开放式基金是发行总额不固定、积极内规模随时增减、投资者可以按基金净值在国家规定的营业场所申购和赎回的基金。

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