[适合普通人的理财方法]10万元应该如何理财,推荐适合普通人理财的5种方式

[适合普通人的理财方法]10万元应该如何理财,推荐适合普通人理财的5种方式

最近,人民币贬值速度这么快,猪肉水果等涨价这么高,深深体会到钱越来越不值钱了。如果不想办法让钱增值的话,财富会越来越少了!

我们需要花点时间来规划下理财,每个月留出一部分钱理财投资,让自己的财富保值增值。不要小看复利的作用,要知道股神巴菲特理财的初始资金也只有114美元(不到1000人民币),可这些年,通过钱生钱,他甚至成为了世界首富。

理财最重要的一点,保住本金、资金安全是首位,收益是第二位。如果你能坚定的以这句话为投资底线,在投资过程中就不会轻易掉进陷阱。红豆总结了5种常见的理财投资方式的特点:

1.银行存款

对于完全不懂理财的人(尤其老一辈人),不知道何谓通货膨胀,也不懂投资理财,对他们而言,钱存在银行是最安全的方式。

安全性:最高

收益率:最低

流动性:低,提前兑取损失利息

2、银行理财产品

由于银行的品牌效应,有的投资者误认为银行理财就是最稳健的投资方式。其实银行理财产品分为保本固定收益产品,保本浮动收益产品和非保本浮动收益产品等。还要清楚买的是银行自己产品还是代销产品,银行经常会代销基金公司、保险公司等其他金融机构理财产品,现在投银行理财没有以前那么轻松了。

安全性:中

收益率:中低

流动性:低

3、国债

国债是债券里面最安全的,以国家信用为担保向投资者借钱,风险很低的一种储蓄方式。

安全性:高

收益:低

流动性:低,提前兑换会损失利息

4、基金

一般情况下,风险和收益从低到高排序为:货币型、债券型、混合型、股票型,不过也要看基金经理操盘能力和市场行情,没有绝对顺序,适合有投资经验的人。

安全性:看品种

收益:浮动型,具体看品种

流动性:封闭型基金封闭期内不能赎回,开放型T+1可以赎回。

5、外汇

外汇是一个国际性投资市场,每天24小时,T+0交易,可以随时买卖,可以买涨也可以买跌,随时有盈利机会,风险可以控制,保证金交易,以小博大盈利高。

安全性:中高

收益:高

流动性:高,资金随时可以进出

备注:如果自己不懂技术,外汇交易风险高,可以托管跟单自己不需要懂技术,共享专业人员的技术,安全风险低,实现共赢。

除了上面5种,还有股票、期货、信托等投资形式,不过股票现在赚钱有点难,期货周期长,信托起步高一般100万以上,所以红豆今天盘点的这5种更适合普通投资者,大家可以结合自身实际情况进行配置。

[适合普通人的理财方法]推荐6种适合普通人的理财方式(内含最全面的分析介绍)

展开全文

财迷成长记

一步一步迈向财富自由

经常有一些用户在后台咨询,问我有什么理财产品可以介绍。要回答这个问题,我认为很有必要先跟大家普及一些基本的理财知识。

今天,我就给大家介绍几种适合普通人的理财方式,我会分别从安全性、收益率和流动性三个维度上对这些理财方式进行分析,涉及传统的理财方式和新兴的互联网理财方式,希望对大家理财有所帮助。

1

安全性

银行存款,就是把钱存在银行,这是最为大众所知道的理财方式了。对于理财意识薄弱的人群来说,银行存款是一个比较好且安全的理财方式。

不过,安全归安全,需要提醒的是,央行已经出了新规定,一旦银行破产,你存在银行的钱,最高只能赔付50万元。打个比方解释:你存在银行是25万元,你是赔25万元;如果你存的是51万元或者100万元,你都只能获赔50万元。

收益率

但是银行存款的收益率也很低,目前银行存款是按照央行基准利率来执行的。其中,活期存款年利率为0.35%,一年定期存款年利率为1.5%,而三年定期存款年利率也才只有2.75%。也就是说,如果今年把1000元存银行三年定期,三年后的利息仅为1000×2.75%x3=82.5元。

流动性

在流动性方面,活期存款流动性高,可以随时存取,而定期存款的资金流动性则不高,比较适合存长时间暂时用不到的钱。

2

国债

国债,是国家发行的债券,简单来说就是把钱借给国家。一般来说,国债的投资期限有3年、5年、10年等。

安全性

因为是以国家信用为基础,把钱借给国家,而国家倒闭的可能性几乎为0,所以购买国债也是很安全的理财方式,也就是风险几乎为0。

收益率

与此同时,国债低风险的同时收益也很低。我从财政部了解到最近两期的国债中,3年期国债票面年利率为4%,5年期国债票面年利率4.27%。

流动性

但是购买国债之后,如果没有持有到规定时间而是提前兑取的话,利率会降低。另外,从投资期限来看,我们很清楚国债的流动性是不高的,买国债就相当于长期存款。

购买方式

国债有好几种分类,对于普通人来说,常见的是凭证式国债和电子式国债。凭证式国债要到就近的银行储蓄网点购买,而电子式国债可以直接在电脑登陆银行官网购买,也可以使用手机银行APP进行购买。

不过,国债比较难抢。第一,国债不是随时都可以购买,财政部会有发行的日期规定,所以要在发行时间内才能购买。第二因为国债相对安全且收益比银行存款高,因此很受大爷大妈的欢迎,所以你想要购买国债还得和大爷大妈进行一番速度比拼。

3

银行理财产品

银行理财产品即银行推出的理财产品,这些理财产品有的是银行自己开发的,有的则是银行代销的。

安全性

以前银行理财产品的资金是由银行的资管部门进行管理的,银行对其安全和盈亏负有直接责任,所以长期以来,被很多人视为风险不高的理财方式。

但是,自从去年开始国家金融系统一直在去杠杆,为的是防范系统性风险,特别是今年,已经出台了新的政策(资管新规),禁止银行保本保息。

行业内称之为“打破刚兑”,也就是说,银行不会再为你的理财承诺保本保息了,所以以后大家买银行理财产品的时候,一定要看清楚你买的理财产品是什么,毕竟无法像以前那样高枕无忧了。

收益率

银行理财产品一般都是5万本金起,所以有一定门槛,不过收益相对稳定,但也不高,普遍在4.5%左右。

流动性

由于银行理财产品都是有固定投资期限的,所以流动性方面,就要看你买的是多久的理财产品了,这点类似国债。总体来看,流动性较差。

购买方式 如何购买

和存钱类似,可以到银行柜台,也可以自己在手机银行操作。

4

基金

一般是由基金公司,向普通大众募集资金,然后把那些募集到的资金拿去投资股票、债券、大宗商品等权益类或者固收类的理财产品。

安全性

从基金募集到的资金的投资去向,我们可以知道,由于投资的是固收类或者权益类的理财产品,还有的是两者都投资,因此你买基金很可能亏损,也可能赚钱。

比如,如果是货币基金,基金公司拿着我们的钱去投资国债或者央行票据,这类资产就很安全,因此你可以拿到一个比较固定的正收益。

但如果拿我们的钱去投资股票或者其他大宗商品,那就不好说了,毕竟那些都是随着市场行情波动而波动的,关键是看基金经理的操盘能力。

收益率

收益率就不好说了,毕竟基金类型很多种,有的是股票型基金,有的是债券型基金,有的是混合基金,有的是指数基金,不同投资方向,盈亏都不同。

比如,你买的是货币基金,可能拿到年化收益4.5%,如果你买的是股票型基金,刚好碰上大牛市,或者基金经理判断准确,你的基金可能在短期之内的盈利达到50%或者更多。

当然,就如同一枚硬币的两面,你买基金也可能亏得一塌糊涂。

流动性

从流动性得角度看的话,基金可以分为开放型基金和封闭型基金,顾名思义,就是看你的买的是什么类型的,如果是封闭型的,你只能到封闭周期到了之后才能赎回,如果是开放型的,你可以随时赎回。

购买方式

你可以一次性买入,也可以分次买入,一般这种分次且定额定时的方式,叫定投。至于购买的渠道,现在很多了,很多互联网理财平台都可以买,非常便利,要么你直接去基金公司的官网、银行和天天基金网买也行。

5

互联网理财产品

这里说的互联网理财产品是指各大互联网公司推出的类似余额宝的理财产品,例如微信零钱通、京东小金库和百度钱包的余额盈等。

安全性

互联网理财产品大部分对接的是货币基金,而货币基金投资的也是风险很低的国债以及央行票据等,所以这类互联网理财产品的风险也是很低的。

收益率

收益方面,互联网理财产品的收益大部分在4%上下浮动,跟银行的定期理财产品收益差不多。

流动性

这类产品也是具有非常大的优势,由于对接的是货币基金,所以这类理财产品可以随存随取。

你的闲钱存在这类互联网理财产品可以获得收益,在需要的时候可以提出到银行卡中,也可以直接用来支付,比如余额宝,微信零钱通可以线下支付。

因此,在流动性方面,还是非常强大的。

购买方式

一般是下载对应的APP找到对应的入口就可以购买。比如在支付宝APP里可以购买余额宝,京东小金库则在京东金融APP里,而微信零钱通则在微信里。

6

P2P

P2P即网络借贷,也就是投资人通过P2P平台把钱借给借款人,P2P平台充当信息中介的作用,连接借贷双方。这种方式,其实就是债权投资。

安全性

我们总会听到某某P2P平台卷款跑路的新闻,认为P2P是骗局,但其实P2P已经发展了10年,随着监管力度的加强,P2P平台也会更加合规化。

具体投资方面,你要看你投资的是哪种P2P平台,毕竟不同的平台有自己不同的资产,不同的资产类型风险是不一样的,所以无法一概而论。

简单讲的话,你投资的是时候,一定要避开那些信息披露不透明而且资金流向不清晰的平台,这样可以提高你的投资安全系数。

收益率

在收益方面,目前市场上P2P理财的收益区间大致在年化5%-15%,如果你选择的是比较稳的平台还是可以获得不错的收益的。

同时,对于新手投资P2P,现在很多平台给予的福利也相当吸引人,比如新手标的收益率就很高,偶尔薅薅羊毛还是不错。

流动性

投资P2P,流动性还是相对可控的,活期和定期都有,其中定期又有7天、半个月等超短期产品,不过一般都是1个月、3个月、6个月和1年。

你可以根据你的资金使用情况和风险偏好来投资。

投资理财的但是还有很多种,比如还有信托、私募、期货、股权投资以及各种地下的民间借贷,但这些我都不认为适合普通投资人。

如果你能把上面我讲的投资理财方式搞清楚,我觉得其实也是不错的。以上几种方式我会在接下来的文章中,继续给大家详细介绍,请大家持续关注我的微信公众号“财迷成长记”(公众号ID:cmczji。)

小财迷简介:财经新人,互金探索者,(ID:cmczji)。每天原创互金干货,为大家提供互金新知。欢迎关注。

原创不容易,希望大家转发分享和点赞,为了给大家带来更多实用的理财知识,我会更加用心,更加努力!

[适合普通人的理财方法]最适合普通人的投资方法

当你得到一个潜在收益极高的投资信息时,先别急着心动出手,想一想:你是不是比别人更聪明?在投资上更专业?花了更多时间钻研?拥有别人不具备的更专业更靠谱的信息来源?

如果没有,那你凭什么相信,这种赚大钱的好事会突然临到你这个普通人的头上?

作为不占任何信息优势的普通人,当我们得知一个赚大钱的机会时,要么就是各种外汇现货电子盘骗局,十年如一日不断骗,要么就是击鼓传花割韭菜的泡沫游戏,此时已产生了强烈的财富效应,以至于你这颗小韭菜也能获得相关信息,蠢蠢欲动。

当一个商品的价格远远超过真实的内在价值,最终一定要有人为前人获得的暴利买单,而你这样的普通人,往往就是被收割的命运。

不只是西港,最近超火的炒鞋风潮,以及股市里层出不穷的垃圾股题材炒作,都是这个逻辑。

可即使拿着小米加步枪的普通人,明知干不过那些拥有飞机大炮的割韭菜专业户,可看着飞天的肉价,望着高耸的房价,还是心有不甘,想通过投资理财多赚点钱呀~

有什么投资门道,既简单易懂,又门槛较低,还能风险可控,能让我长期持续赚到不错的收益呢?

看我嘴型,心中默念一万遍——

指数基金定投

你只要理解两个基本原理,就能赚钱了:

第一、指数基金不怕踩雷,永远可靠。

股票投资风险高,尤其是业绩炸雷满天飞,就算专业机构也很容易中招,一旦重仓持有的个股炸了,你跳楼的心都有。

但指数基金投资的是一篮子股票,动辄持有100个甚至几百个股票,A股再烂,也不可能几百只股票一起炸吧?就算真的成分股踩雷数量比较多,指数一般半年调一次,坏股票就会很快被剔除,换上其他好股票进池子。

美国道琼斯指数诞生于1896年,当年入选指数的12家初始成分股(创世元老),除了通用电气,其他都在历史长河中,由于产业革命、管理不善等各种内外原因灰飞烟灭。去年6月,通用电气这家在第二次工业革命期间由爱迪生创立的伟大企业(当年地位类似于今天微软+谷歌+苹果),还是因为业绩糟糕,被道琼斯指数一脚踢掉。

商业竞争如此残酷,哪有什么基业长青,童话里都是骗人的…

马爸爸说阿里的目标是成为一家持续发展102年的企业,今天看阿里帝国呼风唤雨,无比强大,20周年庆可以刷屏,可鬼知道100年后的世界会怎样…

但指数却可以不断吐故纳新,永远跟上时代前进的步伐,始终帮投资者找出最值得投资的好股票!

第二,坚持定投指数基金,一定能走出U型微笑曲线,长期看一定能赚钱。

股市是一个国家最优秀企业的集合体,虽然里面也有很多滥竽充数的,但只要国家经济整体是不断向前发展的,指数长期看一定会不断向上攀登。

看看美国道琼斯指数过去100多年的走势,你就懂了。

道琼斯指数百年走势

哪怕遇到前无古人,后也不一定会再有来者的1930年代经济大危机和之后的二战,道琼斯指数跌跌撞撞,依然在1954年重新创出历史新高。

股市和宏观经济的关系,就像狗和遛狗人的关系——虽然狗总是上蹿下跳,看起来毫无规律,但只要遛狗人一直往前走,别倒退,长期看,狗也一定往前走。

你可能会说,那是美国,我们的上证指数,2009年3000点,今天还是3000点,十年“上浮零”,哪里向上走了?

上证指数近十年走势

原因有二。

一是2008年全球金融危机爆发前,A股整体估值长期偏高,炒作风气太重,无论是1992年牛市的1429点,2000年牛市的2245点,还是2007年牛市的6124点,上证指数估值都涨到60倍以上,远远超过成熟市场在牛市状态下的合理估值水平(20多倍)。

过去10年,中国经济依然迅猛增长,上市公司业绩依然持续提升,但上证指数却原地踏步,原因就是“杀估值”——用岁月这把杀猪刀,把过去过高的估值,杀回到更合理的水平。

今天上证指数的估值只有12倍,和自己的历史纵向比较,现在的估值也是极低的,和其他股市横向比较,只比隔壁以成熟低估值著称的香港恒生指数高了2倍,比美国标普500指数、日经225指数、德国DAX30指数、英国富时100指数等成熟市场的大盘指数都更便宜。

今天A股的低估值,已经对外资产生了很强的吸引力。

港交所前不久单相思给伦交所发出了收购要约,立刻被伦交所打脸,给出了几个拒绝理由,明眼人一看就懂,伦交所之所以不鸟港交所,是嫌港交所段位不够,虽然贼精贼精的英国佬也非常看好中国市场,但更希望和上交所“深度合作”,这样才能吃到中国崛起的最大红利。

第二,虽然“杀估值”很痛苦,但很多成长性比较强的中小盘指数依然有明显上涨。

过去10年,中证500指数从3400点涨到5300点,涨幅55%,单纯傻傻地长期持有中证500ETF,年化回报也有4.5%。

同期中小板指数从4400点涨到6800点,涨幅同样55%,年化4.5%。

创业板指数诞生于2010年,经过15年股灾冲击,今天依然有1700多点,9年涨了70%,年化回报能有6%。

说中国股市长期投资不赚钱的人,要么选了很糟糕的股票,要么整天追涨杀跌,快进快出,能赚钱才见鬼了~

如果你长期持有低成本的优秀指数基金,不赚钱才见鬼了~

更何况,我们还是采取定投的方式,在指数下跌时,能不断摊薄持有成本,不需要有大牛市,只要股市稍有反弹,就迅速赚钱了。

普通人只要理解“指数基金永远可靠”和“坚持定投指数基金长期看一定赚钱”这两条基本原理,就已经能在股市里稳稳赚钱了。

在投资理财中,所有导致亏钱的行为,都是顺应人性的;所有导致赚钱的行为,都是逆人性的。

跟着哪个大V投,对你的投资收益会有一定影响,但在股市低迷期敢不敢坚持定投,才是具有决定性的因素。

这才是最深刻又最朴实的理财真相。

点赞
推荐阅读: