[买理财哪个银行比较好]国内五大银行哪个理财比较好?2018年五大银行理财对比分析

[买理财哪个银行比较好]国内五大银行哪个理财比较好?2018年五大银行理财对比分析

原标题:国内五大银行哪个理财比较好?2018年五大银行理财对比分析

  国内五大银行哪个理财比较好?2018年五大银行理财对比分析 小编为你带来最新资讯 国内五大银行指的是:中国银行、建设银行、农业银行、工商银行和交通银行。由于2017年银监会规定,保本型理财产品的发行数量和收益率都有调控,但非保本浮动收益类型的理财产品却很火热,随着余额宝利率的持续下降,很多投资者纷纷想把自己的银子转移。那么2018年五大银行哪个理财好?比较可靠呢?下面小编来说说。

1.中国银行

中国银行的理财产品种类繁多,比较杂。主流产品有中银日积月累、中银稳富、中银债负等四个系列。地区差异较小,大部分产品在各省分行都有销售。投资门槛一般为5万元、10万元、30万元,收益率适中,追求高收益的投资者不适合此类理财产品。

2.工商银行

工商银行理财产品种类相对较少,主流产品只有保本型和工银财富专享系列。产品地区差异不大,但是工银财富系列会额外推出只针对某些地区客户的理财产品,如浙江、山东等地。投资门槛地,一般为5万元起,但工银财富专享系列针对50万元以上高净值客户会不定时推出收益率相对较高的产品。选择工商银行理财产品,投资者必须认真分析其投资门槛和不同种类的理财产品的特点,稳健投资。

3.建设银行

建设银行产品类型相对较多,主流产品是非保本的乾元系列。没有地区差异,大部分菜品在各省分行都有销售。投资门槛最低5万元,收益率相对较高。在五行随时可赎回的产品系列中,建行的日薪月溢(按日)型收益率最高。不同产品投资门槛区别度较大,针对10万元以上的高净值客户有收益率较高的产品。适合无流动资金需求且有高收益需求有冒险精神的投资者。

4.农业银行 返回搜狐,查看更多

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[买理财哪个银行比较好]想问下大家目前买什么银行的理财比较好?

思儿 (1.2.3 ! 从现在开始改变 ~~)

楼主

2018-12-28 17:02:47

楼主推送一个民生理财经理给我好吗,想买新人理财,的确是利率高。

楼主推送一个民生理财经理给我好吗,想买新人理财,的确是利率高。

Coco

理财经理也有套路 而且 我这个城市的不一定适合你,我建议你去民生了解下 然后当场下一个app是这样有时候达到了一定的数额是有赠送的礼品的 而且每个银行的活动不一样名额也是有限制的,另外我有个理财经理和我说 其实他们有的理财数量达标了以后是有一些 小孩生病了可以帮你去儿童医院挂号不用排队的小业务的 当时我就觉得套路太多了 一定要问的勤快

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[买理财哪个银行比较好]理财哪个银行好?

说到银行理财,想起前阵子的一个新闻:

要说怎么看这事,我是这么看的:

银行的理财经理:为了拿到高额的保险提成,不惜欺骗客户来牟取个人私利。

被“坑”的女子:被误导+不细心=退保损失

每次看到这种新闻,真的忍不住想翻白眼,但回头想想,这也是大家基于对银行的“盲目”信任。只能说:哎~

再说说银行理财这个事。

银行理财产品一直被认为风险系数较低的一类,非常适合保守型、稳健型的投资者购买。

按理说,购买银行理财产品是比较放心的,但现在时不时发生的银行理财负面新闻,实在让人心寒。特别是大爷大妈,银行是他们理财的最爱,而他们也是银行的最爱——最爱“坑”的对象。

银行理财的“坑”还是不少的,不过注意点,细心辨别还是不难的。

常见的银行理财的”坑“有以下几个:

1 个人风险承受能力评估产品经理全程代做,随意修改评估结果

每个投资者第一次购买银行理财产品时,都必须要做的一个测试,目的在于使得银行知道投资者的风险承受能力,从而推荐相同等级风险的理财产品,这是非常重要的一步。

(1)把风险评估当成走过场、代填写

现在很多银行都只是把风险评估走下过场,更有甚者,理财产品经理在不经过投资者的同意,或不问一下投资者答案就代替他们填了;

(2)随意修改评估选项,导致本金亏损。

还有的理财经理会在投资者自己填好后,认为最后的评估级别不高,而随意修改投资者的评估选项,这是违背了风险评估初衷的。

经过理财经理修改后,评估一般都会比投资者本人填的要高,如果投资者按这个评估结果去购买理财产品,就会购买到超出自己风险承受能力的理财产品,从而带来本金的亏损。

2 购买的理财产品不是银行自营的

(1)银行理财产品有两种,银行自己发行的和代销的。

代销就是银行与基金、保险公司或第三方金融机构有合作,银行为他们提供渠道,帮他们销售理财产品。一些理财经理会打着银行理财的旗号,向你推销银行代销的产品,一个是为了完成业绩,另一个是能拿到丰厚的佣金。

所以对银行经理推荐的产品,我们要确定是银行自营的才能购买。具体方法为登录银行官网,找到这款理财下载它的“产品说明书”,里面有一个14位的“产品编码”,以字母C开头。

找好后复制产品编码,登录“理财网”查询。

这个编码就是银行理财的身份证号,查到信息的话就可以证明是合规的产品,要是查不到的话就要考虑其他的理财了。

而那些代销的理财产品,盈亏都由管理公司负责,银行是不担负责任的!要购买代销的产品,可以到第三方机构去购买,手续费能少很多,比如基金。

3 还有另一个情况——“飞单”。

就是理财经理利用职位之便,利用投资者对银行的信任,私自向投资者出售既不是银行自营的,也不是代销的来路不明的理财产品,从而获得高额的佣金,也就是我们常说的“飞单”。比较著名的“飞单”事件,就是今年四月份民生银行爆出的30亿虚假理财案。

一旦出现“飞单”问题,银行往往认为这是员工的个人行为,与银行无关,拒不承担相关责任,大家要警惕。

4 理财产品变成保险产品

这个现象比“飞单”普遍得多了,已经成为了银行让人唾弃的重要原因之一。只要留意一下,会在周围发现很多的人都被银行“坑”在了这里,尤其以年老之人为多。

忽悠套路:

理财经理总会刻意的误导投资者,将保险理财说成银行理财,那些每年交多少,交多少年,多少年后返还多少金额的产品,大多数都是保险理财了;或者给出一些高的收益来诱骗投资者。其实,那个投资收益是在非常理想的情况下才有可能会产生,大多数的情况是,最后的收益连银行定期也比不上。

5 募集期过长,拉低理财实际收益

银行理财产品一般都有募集期,时间少的两三天,长的半个月,如果中途再遇上节假日就更长了。在募集期内,资金投进去是没有收益的,最多只按活期利息算。银行理财产品募集期越长,实际收益率就会越低,在选理财产品的时候,不要只看收益率的高低,还要留意募集期的长短。

(1)说说关于理财产品的收益计算:

期限45天、起息日5天,收益率5.5%的理财产品实际收益率有多少?

我们都知道,在起息日内购买理财产品的资金都是不计息或者按照活期利息计息的。

计算这种理财产品的一个简单的方法就是算比率:

实际投资期=45+5=50天

实际收益率=期限/实际投资期*收益率=45/50*5.5%=4.95%

(2)如果到期日刚好在周五,那么实际收益率为:

实际投资期=45+5+2=52天

实际收益率=45/52*5.5%=4.76%

那么期限190天,起息日为5天,利率为5.3%的理财收益率是多少呢?

实际投资期=190+5=195天

实际收益率=190/195*5.3%=5.16%

除了银行理财,大家用的比较多的余额宝、理财通等货币基金,周五买入的理财产品,也是要到下周一才能起息,周五下午3点后买入,要到下周二才起息,这就白白让资金站岗了2-3天时间,损失了几天的收益。

(3)另外,还有比较受欢迎的互联网理财产品(P2P/P2B)收益计算:

按照期限,60天、募集期为1天(次日起息),年化收益率9%的理财产品,实际收益率有多少?

同样的,在募集期内也是不计息的。(这里区别于银行,是没有活期的)

可以使用同样的计算公式:

实际投资期=60+1=60天

实际收益率=期限/实际投资期*收益率=60/61*9%=8.85%

但这种和银行理财还有一个区别,因为经常可以参加活动,比如使用投资红包,到期都可提现,那实际收益率就比原始的9%高出不少了。

这里多说一下。很多人说起互联网理财产品,第一反应是P2P,但其实还有P2B。对于风险承担能力低的朋友,建议大家多关注P2B。

P2B是个人对企业投资,我们可以了解企业的所有信息,知道钱借给谁,借款方如何做抵押,相对比较放心。P2B是个人对企业,P2P是个人对个人,直白的说,企业的还款能力,总比个人强吧。但P2B同时也是最难做的,因为需要平台有足够的产品源及风控能力。

我目前主要投资的是一家国有金融机构风控、4年的P2B老平台-无界,固定收益产品,稳健为主。毕竟现在本金也不少了,从以前的5位数涨到6位数。

那就以无界为例,说回收益的计算。

同样是投资60天理财产品,年化收益率为9%,活动期可使用红包50元,按照元本金来计算。实际收益是多少呢?

实际收益=实际收益率*本金*期限/365+红包=8.85%**60/365+50=195.47元

对比平台按9%年化收益率来计算,实际收益应该为147.94元来说,使用红包的同时,还能免费享受500元京东卡(通过这里,才有这个奖励哦):

http://www.rzji.cn/.html (二维码自动识别)

那么实际到手的年化收益率就远远高于9%了,算下来真的是比较划算的。也是我和家人一直在投的理财之一,3年来一直很稳健,体验不错。

(4)如何避免这种损失呢?

不管在使用任意理财产品时,我们还是要先了解一下理财产品的起息日、募集期、周末是否计息等,也就是大家说的“资金站岗”时间,时间越短,我们得到的实际收益越多,反之则得到的实际收益越少,所以这方面还是非常有必要仔细去计算实际收益的。

有两种方法:

1.直接投资起息日更短、到期日不是周五的理财产品(主要针对银行、货币基金等)。

2.在起息日的最后1日才购买,起息日前投资于其他灵活的投资产品,起息日当天才购买理财产品。

3.选择“资金站岗”时间短的稳健理财方式,比如上述说到的无界,周末也是次日就起息,还是非常不错的,特别是活动期间,完全可以弥补这一部分的“小损失”的。

6 强化收益淡化风险

为了完成业绩以及获得佣金,一些理财经理在推销产品的时候,往往会重点强调收益,把产品最理想情况下的收益说成平时实际收益,而理财产品中所包含的风险却被一带而过。

要知道:任何投资都有风险,银行理财也不例外!

前面说了如何查明银行理财产品是否属于自营。在对理财产品验明证身后,我们再从风险、收益两个角度来判断这个理财产品是不是靠谱。

目前银行理财风险评级有5个等级,这个在产品说明书、理财合同、理财网上都可以查到。

这五个等级里,R3及R3级别以上的银行理财投资了股票、商品、外汇等高波动性金融产品,风险较高。

R1为保本保收益或保本浮动收益类型;

R2级虽然是非保本浮动收益类,但它主要投资于投债券、同业存放等低波动性金融产品,所以风险较小。

新用户和追求安全稳健的朋友们,建议购买R1、R2级别的理财产品。

接下来,我们再来考虑银行理财的收益。从不同的发行人看,银行理财的预期收益率:城商行>股份制银行>国有五大行。

那从银行理财风险评级看收益高低,R2级非保本浮动收益类>R1级保本浮动收益类>R1级保本保收益类。

从发行时间看,季末、节日、年中、年终都有可能发行预期年化收益相对较高的产品,原因有两个,市场缺钱、用高收益吸引新客户。所以银行理财我们想要一个比较好的收益,可以在季末、节日、年中、年终的时候,选择在大的城商行或股份制银行,购买R2级的银行理财产品,这样安全性和收益性都可以兼顾到。

7 最后,要学会资产配置

只有对资产进行合理的配置,也就是在不同的理财产品中分散投资,才能真正做到分散风险。

至于投资方案,因为每个人的情况不同。例如我目前把资产配置分为4部分:

1)货币基金,占比5%:随存随取,方便使用,目前3.2%左右收益率;

2)银行理财或国债,占比10%:收益率4.5%;

3)互联网理财(P2P/P2B),占比55%:P2P类目前不投了;P2B类我一直放在无界,以稳健为主,收益率10%左右。

4)基金定投,占比30%:收益率10%;

这样综合下来,收益基本可以达到9%左右,安全性也有所保障。

(如果能达到年化率10%以上,你的资产7年就可以翻一番了)

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