[买了封闭式理财急用钱怎么办]买了理财 万一急用钱怎么办?可通过银行自主转让

[买了封闭式理财急用钱怎么办]买了理财 万一急用钱怎么办?可通过银行自主转让

  对于不少买过理财产品的市民来说,都有一种共同的担忧:买了理财产品,万一急用钱了怎么办?好办!现在可以通过银行转让平台自主转让。

  连日来,记者从惠州多家银行方面获悉,随着银行理财产品转让业务的全新上线,可以实现客户自主报价转让,从而帮助投资者解决理财产品变现的难题。

  按照过去的“规矩”,期限长的理财产品收益率高,但资金流动性差;期限短的理财产品流动性好,但收益率不高,对于购买长期理财产品而又在投资期间急需用钱不可提前中止投资的市民来说,理财产品流动性差是一大障碍。

  不过,随着浦发、兴业、中信等银行于近期纷纷推出银行理财产品转让业务,这样的障碍被一扫而空。

  以浦发银行()为例,该行推出的理财产品转让业务,对大多数固定期限类理财产品均支持转让,客户可通过柜面和网银等渠道操作;兴业银行()同样提供了柜面、网银渠道,但新增了手机银行的转让渠道。

  相比之下,中信银行()个人网银、手机银行推出理财产品挂单转让功能,则进一步实现了客户自主报价转让。目前,该行开通转让功能的主要是封闭式预期收益性理财产品,投资者可全部转让,也可部分转让,净值型、结构性理财等并不在转让范围之内。

  同时,客户所有挂单产品均可自主定价,银行免费搭建平台,不收取任何手续费,而对于完成转让的产品,资金当日即可到账。

  在转让模式上,银行可支持两种模式,一种是出让人自行联系受让方,或请理财经理协助发出信息,联系愿意受让该产品份额的客户,双方约定转让价格后前往银行网点,提交转让申请,如浦发银行。

  另一种模式则是出让人自主通过网上银行挂单,在转让过程中,银行仅起到撮合的作用,市民在线上以合适的价格挂单,发布转让信息后,下家进行对比,如果转让的理财产品收益率、期限和金额与自己的需求一致,就可确认购买,如中信银行。

  不过,部分银行会对转让行为收取一定的手续费。如浦发银行,如果是客户自己找下家,银行则会收取手续费50元/笔;如果是委托银行找下家,银行则收取转让金额的0.1%。

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[买了封闭式理财急用钱怎么办]买了理财,万一急用钱怎么办?可通过银行自主转让

对于不少买过理财产品的市民来说,都有一种共同的担忧:买了理财产品,万一急用钱了怎么办?好办!现在可以通过银行转让平台自主转让。

连日来,记者从惠州多家银行方面获悉,随着银行理财产品转让业务的全新上线,可以实现客户自主报价转让,从而帮助投资者解决理财产品变现的难题。

按照过去的“规矩”,期限长的理财产品收益率高,但资金流动性差;期限短的理财产品流动性好,但收益率不高,对于购买长期理财产品而又在投资期间急需用钱不可提前中止投资的市民来说,理财产品流动性差是一大障碍。

不过,随着浦发、兴业、中信等银行于近期纷纷推出银行理财产品转让业务,这样的障碍被一扫而空。

以浦发银行为例,该行推出的理财产品转让业务,对大多数固定期限类理财产品均支持转让,客户可通过柜面和网银等渠道操作;兴业银行同样提供了柜面、网银渠道,但新增了手机银行的转让渠道。

相比之下,中信银行个人网银、手机银行推出理财产品挂单转让功能,则进一步实现了客户自主报价转让。目前,该行开通转让功能的主要是封闭式预期收益性理财产品,投资者可全部转让,也可部分转让,净值型、结构性理财等并不在转让范围之内。

同时,客户所有挂单产品均可自主定价,银行免费搭建平台,不收取任何手续费,而对于完成转让的产品,资金当日即可到账。

在转让模式上,银行可支持两种模式,一种是出让人自行联系受让方,或请理财经理协助发出信息,联系愿意受让该产品份额的客户,双方约定转让价格后前往银行网点,提交转让申请,如浦发银行。

另一种模式则是出让人自主通过网上银行挂单,在转让过程中,银行仅起到撮合的作用,市民在线上以合适的价格挂单,发布转让信息后,下家进行对比,如果转让的理财产品收益率、期限和金额与自己的需求一致,就可确认购买,如中信银行。

不过,部分银行会对转让行为收取一定的手续费。如浦发银行,如果是客户自己找下家,银行则会收取手续费50元/笔;如果是委托银行找下家,银行则收取转让金额的0.1%。

[买了封闭式理财急用钱怎么办]购买了银行理财产品仍处于封闭期,突然急需用钱怎么办?

视觉中国 供图通常,期限较短的银行理财产品收益率稍低,收益稍高的产品期限又在一年左右,甚至更长。今年以来,在银行理财产品预期收益率整体下行的情况下,不少投资者更热衷购买期限较长的理财产品,但一旦紧急用钱,便会遇到无法提前赎回的尴尬。“高收益”和“流动性”能否兼得?面对这样的痛点,越来越多的银行推出可转让业务。所谓理财产品转让,就是投资者可以将持有的未到期理财产品在发行银行的转让平台上进行转让,一旦有买家购买,卖家当天就可以收回资金。“我一般只买3个月左右的理财产品。”在浦发银行人民路支行大厅浏览理财产品信息的市民郑女士说,“利率当然比不上长期的,但是胜在流动性强,比较放心。”很多投资者和郑女士一样,因为长期的理财产品资金流动性差,而不敢入手。“我们银行有很多长期的理财产品是支持转让的,用户可以放心购买。比如之前在售的同享盈增利之悦享计划,产品期限虽然高达389天,但急需用钱时可以通过转让回笼资金。”其实,理财产品转让已经不是个新鲜的事物,它发展已经有一段时间了,只不过没有大面积地传播,人们对它了解得也不是很多。近日,记者发现,我市已有兴业银行、浦发银行、招商银行、浙商银行等多家银行推出类似服务。记者从招商银行手机银行APP上了解到,招行的理财产品转让在操作上还是比较方便的,客户登陆手机银行后,通过“我的——理财——理财产品——转让”即可操作转让申请。理财产品转让仅适用招行主动开发并管理的人民币理财产品,以风险评级不超过R3,且封闭期限超过90天(含)的公募产品为主,目前可转让的产品包括聚益生金系列、鼎鼎成金系列、金葵花增利系列。记者了解到,目前已开通理财转让业务的银行,主要有两种转让途径,即转让者自行找到“下家”定向转让、银行线上平台撮合找到“下家”。转让者自行找到“下家”,联系到愿意“接盘”产品份额的投资者,双方约定好转让价格后前往线下网点,即可办理转让手续。另一种途径则是转让者通过网银等线上平台,以一口价或者竞价的方式挂单。以浦发银行“理财产品转让”为例,如果客户持有该行固定期限类银行理财没有到期,可以自己找“下家”通过银行柜面定向转让,或者通过浦发银行转让平台寻找受让人,出让人可自主通过网银、手机银行挂单,系统根据价格优先、时间优先的规则为上下家进行撮合、完成转让。银行理财刚性兑付打破后,产品净值化转型加快。备受投资者关注的净值类理财,每日收益呈一定的波动性,是否也能转让?据了解,目前浦发等银行的转让功能,已能支持部分净值类理财转让,通过下载银行APP,在手机上可轻松办理。由于受资管新规的影响,银行理财产品正在向净值化方向转型。业内人士指出,预计将来理财产品形态或将呈现“两极分化”:一类为极短期的类货币基金的现金管理类产品,另一类期限或比原来旧模式下常见的6个月左右期限更长,普遍在一年以上。与此同时,在产品收益短期难以取得较大突破的情况下,有条件的银行纷纷筹措建立银行内部理财转让交易平台,拓宽自身业务线,丰富产品供给,以满足投资者流动性与盈利性需求。但交易过程中,潜在的风险也值得投资者衡量。普益标准研究员赵璐建议,在目前收益下行的趋势下,投资者在转让市场寻觅“相对高收益”时,对于产品的协议信息一定要仔细阅读消化。挑选预期收益型理财产品,需关注产品剩余期限与预期收益率;遇到净值型理财产品,需关注产品剩余期限、历史以来净值变化情况、业绩比较基准及收益分配、产品风险等级。考虑到客户转让理财产品通常是基于流动性调节,因此剩余期限越长的产品折价率通常可能更高,投资者可以适当关注。来源 温州日报记者 杨帆

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