[基金理财入门必备知识]基金入门知识全攻略

[基金理财入门必备知识]基金入门知识全攻略

跟着力哥学了这么久理财,相信关于基金的基本知识你已经学到了很多,但是具体到某只基金,可能你知道的并不多。

或者要让你自己选择一只基金,依然会觉得无从下手。

今天,小钱就来手把手教大家,怎样全方位360度无死角地去透视一只基金。

如果你只是想了解一只基金的评级,可以直接去晨星网查看。比如你想了解易方达沪深300ETF联接基金的评级,直接在晨星网的搜索框里面输入基金代码,就可以看到这只基金的评级了。

这只基金三年和五年的评级都是四星,十年评级没有,因为它是2009年成立的,时间还不够久。

在里面还可以看到基金的投资风格,晨星将股票型基金按大盘/中盘/小盘和价值型/平衡型/成长型分成9类,这只基金的投资风格属于大盘平衡型。

晨星网还有一个很实用的功能就是基金筛选功能,如果你对选择什么基金毫无头绪,只想选高评级的债券基金,这个功能就能派上用场了。

在基金工具里面找到基金筛选器。

然后勾选五年评级3星及以上,纯债基金,点击查询就可以看到满足要求的基金了,如果你知道要买哪家基金公司的产品,比如广发基金的,可以在下面选择特定的基金公司进行查询,非常简单实用。

晨星网主要用来看基金评级,如果想了解一只基金更具体的信息,可以在天天基金网、好买基金网等第三方平台查看。

天天基金网信息最为全面,下面小钱就以天天基金网为例,手把手教大家怎么查看一只基金的详细信息。

第一步:锁定目标基金

既然要了解一只基金,那么首先你得知道自己要了解哪一只基金吧?不然岂不是狗咬刺猬,无从下手

小钱经常在文章里面说推荐大家买入沪深300指数基金、中证500指数基金这类综合型指数基金,很多人就在下面问买哪只基金?代码是多少?

这一步就是锁定目标基金的过程。

比如你打算买入一只沪深300指数基金,但是对于买哪只基金完全没有头绪,直接在搜索框里输入沪深300,就会出来很多相关基金。

一看跳出这么多基金,很多人估计眼睛都花了,完全不知道该咋选。

这里交给大家一个快速挑选的技巧,首先看基金公司,基金名称最前面一般都是基金公司,通常选大基金公司就好,目前基金规模排名前十的基金公司是易方达、华夏、博时、南方、嘉实、汇添富、中银、广发、招商、富国,如果有这些公司的基金,可以优先考虑。

其次看基金类型,我们给大家推荐的通常都是指数基金,但是指数基金是个大家族,ETF基金、ETF联接基金、传统指数基金、增强指数基金,这些都属于指数基金,先得搞清楚你要买的是哪类基金。

我们最推荐的是ETF基金,仓位高、费率低、跟踪误差小,ETF基金属于场内基金,需要开通股票账户才能购买。

不过为了方便投资者购买,ETF基金通常有相应的联接基金,它直接买入相应的ETF基金,ETF联接基金可以场外购买,费率和场内ETF基金差不多。

传统指数基金就是跟踪特定指数,买入指数对应成分股的基本款指数基金,比如著名的嘉实沪深300指数基金。

增强型指数基金则是在普通指数基金的基础上加入一些手段,比如择时、择股、打新等,通过基金经理的运作,试图获取比标的指数本身更高的收益。本质上是指数基金和主动型股票基金的混合体,所以一般增强型指基的综合费率比传统指数基金高。

现在假如你是要买入一只大基金公司的场外ETF联接基金,那么上面的嘉实沪深300ETF联接A、易方达沪深300ETF联接A、广发沪深300ETF联接A这几只都是可以选择的。

第二步:了解基金基本信息

假如你选中了易方达沪深300ETF联接A,下面我们来了解一下这只基金的基本信息。

在搜索框弹出的基金里面点击这只基金,我们会看到下面的信息:

这里面可以看到一些基本情况,比如基金净值、过往业绩、基金规模、成立时间、跟踪标的和跟踪误差等。

在基本信息的下方有一行菜单栏,这个请特别注意,后面我们会多次用到这个菜单栏。

菜单栏

点击菜单栏左边的基金概况,可以看到更多基本信息,如下图:

内容很多,挑几个紧要的看:

基金全称:这只基金的全称是易方达沪深300交易型开放式指数发起式证券投资基金联接基金,啊,名称太长,一口气根本读不过来,不过这个不用记,只要知道这个是易方达跟踪沪深300指数的ETF联接基金就OK了~

基金类型:联接基金,是场外基金,如果是ETF,这里会写ETF-场内。

成立日期:通常我们不建议购买成立时间太短的基金,成立时间太短,可能建仓还没完成,或者规模太小,有清仓风险。对于债券基金,成立时间太短,可能基金运作经验不足。

资产规模:指数基金规模越大,说明买的人越多,认可度越高,但是对于主动型基金,不建议买规模太大的,因为规模太大,基金经理操作起立十分困难,会限制收益。规模太小的也不建议,可能有清盘风险。关于基金清盘的详情,可以看之前的文章《崩了,别慌》。

跟踪误差:这只基金的跟踪误差是0.10%,误差越小,说明跟踪效果越好。

在基金的基本信息里面,还有一个非常重要的东东,直接关系到我们投资收益的高低,它就是费率。

指数走势的好坏,我们无法判断,更加无法选择,但是费率的高低是我们能够选择的,同样是跟踪沪深300的指数基金,如果跟踪误差差不多,那么最终决定收益高低的就是费率。

所以低费率是选择指数基金的首要标准。

在基本概况里面我们可以看到管理费率、托管费率和申购费率,想看到更加详细的情况,可以点击菜单栏里面的购买信息。

在购买信息里面可以看到下图:

管理费率0.15%每年,托管费率0.05%,这些是每年都要交的。另外,对于A类基金,需要交申购费0.12%,如果是C类基金,不需要申购赎回费,但是每年需要收取一定的销售服务费。

目前市面上大部分指数基金的管理费率为每年0.5%,托管费率为0.15%,易方达前不久降低了沪深300指数基金和中证500指数基金的费率,目前易方达的这两支基金是同类基金里面费率最低的。

这里给大家布置一个小任务,自己动手去查查其他沪深300指数基金的费率,然后和这只进行一下比较。

关于费率的知识,之前力哥在文章《一点小变化,多赚50万》里面有过详细介绍,不清楚的可以看看。

看到这里,恭喜你,关于一只基金的基本信息你已经了解的差不多啦,要求不高的可以就此打住了。

下面小钱会讲一些关于基金的进阶信息,让你对所选的基金有更深入的了解。

第三步:基金的进阶信息

进阶信息主要有以下几点:

1、投资范围

在基金概况的下面可以看到基金的投资范围:

ETF基金的主要投资方向十分明确,就是相应指数的成分股,ETF联接基金持有的主要是相应的ETF基金,另外,它的投资范围还包括指数备选股、新股、债券、货币市场工具等。

投资范围对于一些混合型基金和组合投资工具十分重要,知道了投资范围和比例,我们就能对投资工具的风险收益有一个清晰的认识。

对于股票型基金来说,最重要的就是它的十大重仓股,这个直接在菜单栏下方就可以看到,这里需要提醒的是,ETF联接基金直接持有的ETF基金,要看十大重仓股需要查看相应ETF基金的。如果是债券基金,点击股票持仓旁边的债券持仓可以看到它的重仓债券。

需要注意的是,基金的十大重仓股并不是实时的,一般是下一个季度初公布上一季度的十大重仓股,时效性并不强。

2、规模变动和持有人结构

一般来说,规模不大且持续减少,机构占比又较大的基金,存在清盘风险,因为一旦机构抛售,对基金规模就会造成较大的影响,投资的时候应该尽量避免这类基金。

这两个同样可以在菜单栏里看到。

3、过往收益

在菜单栏里面点击阶段涨幅,可以看到该基金过往的收益。

这里不仅可以看到基金过往的阶段涨幅,还可以看到它与同类比较的情况。如果过往收益太差,或者和同类比起来排名靠后,显然也不是一直好基金。

4、收益对比

在菜单栏的下方,将页面往下拉,我们可以看到一个累计收益走势的栏目。

在这里面可以看到基金过往的收益走势,时间段可以自己选择。而且还可以将所选基金与主流指数进行比对。

比如上表中,小钱就选了中证500指数与易方达沪深300ETF联接进行比对。明显中证500指数的波动要更大,涨起来更猛,跌起来也更惨,更适合高风险偏好者进行投资。

实操:选出最适合你的基金

刚接触基金的时候,很多人会感到无从下手,就算打开天天基金网站,满眼花花绿绿的也不知道该看啥。看完今天的介绍,相信你心里应该有底了。

其实关于一只基金的基本信息就那么多,重要的无非就是费率、历史收益、投资范围、规模等。

选择指数基金,两步就可以轻松搞定:

第一,选一个合适的指数。

第二,从跟踪指数的基金中选出费率低、规模适中、跟踪误差较小的。

具体买入多少因人而异,主要取决于你自己的风险偏好。

比如你要构建一个沪深300指数基金和中证500指数基金的投资组合,沪深300指数基金相对更稳健。如果你偏稳健,可以多配置沪深300;如果你风险偏好较高,可以多配点中证500。

如果要挑选的是债券基金,还需要特别关注基金过往业绩和基金经理的资历,选择经验丰富的基金经理,同时至少观察过去五年的业绩表现,从中找出业绩靠前,且相对稳定的进行投资。

好了,话不多说,千里之行,始于足下,一切还是要落实于行动,赶紧利用今天学的知识,去挑选一只指数基金,并把它的重要信息都列出来吧~

[基金理财入门必备知识]基金理财基础知识大全

基金理财基础知识大全

什么是基金,为什么要买基金,买了有什么用。这是大家

都会产生的想法,按照平常的生活,我们似乎用不到基金。但

是基金的存在让大家可以把闲置的财产拿出来进行资金流水,

这是一种投资。本人带大家认识基金的面貌,希望对新手有所

帮助。

一、

什么是基金

?

基金是一种投资工具,由基金公司集合众多投资人的

资金,投资于股票,债券,短期票据,定存等各种有价证券。

根据基金的投资渠道可以分为股票型、混合型、债券型、货币

型。

通俗的来说,就是你把你的资金交给基金公司,交点

管理费,委托基金经理人帮你投资,降低我们投资的风险,我

们从中分得投资所得的利益

二、

为什么要买基金

?

大家在投资之前,肯定要搞清楚,基金有哪些优势,

买基金能有什么好处

?

除了上面所说的降低投资风险之外,最大的好处就是

“专家管理”。

大家想想,如果要我们从茫茫的股票市场中挑选出蓝

筹股,还要

10

多年都盯着同一只股票,是多么累的一件事啊

!!

我们买了基金,我们就不用花费太多的精力在这个方面的投资

上,而是让基金经理人去管理,他们拥有的更专业的投资知识,

更丰富的投资经验,交给他们去管理,我们还能不放心吗

?

三、

基金的分类

基金的分类还是比较复杂的,大家了解一下就好了。

[基金理财入门必备知识]新手入门基金理财?这20个知识点一定要掌握!

原标题:新手入门基金理财?这20个知识点一定要掌握!

基金理财入门必备知识,你值得收藏!

对于很多刚入门投资理财的人来说,基金定投由于门槛较低,不失为一个较好的理财方式,然而,基金理财并不仅仅只是固定投入而已,在投资领域,目前已经细分出多个领域,基金产品更是多如繁星,令人眼花缭乱,如何在琳琅满目的基金产品中挑选出适合自己的产品,这些基本的基金理财知识你一定要掌握。

1、什么是证券投资基金?

通俗地说,证券投资基金是通过汇集众多投资者的资金,交给银行保管,由专业的基金管理公司负责投资于股票和债券等证券,以实现保值增值目的的一种投资工具。

2、证券投资基金是如何分类的?

按照基金规模可否随时变化分,可分为开放式基金和封闭式基金。

按照资产配置比例的不同可分为货币市场基金、债券基金、股票基金、平衡基金和保本基金。

3、什么是封闭基金?什么是开放式基金?

封闭式基金指发行总额事先确定,基金规模总数不变、基金上市后投资者通过证券市场(一般是交易所)转让、买卖的基金。

开放式基金是发行总额不固定、积极内规模随时增减、投资者可以按基金净值在国家规定的营业场所申购和赎回的基金。

4、开放式基金和封闭式基金有哪些区别:

基金规模和续存期不同:开放式基金因投资者可随时申购和赎回,故基金规模不固定,也不设定续存期。而封闭式基金规模固定,有续存期规定。

买卖方式不同:开放式基金类似保险产品,可通过基金管理公司的投资顾问销售,也可通过银行代理销售。封闭式基金类似股票,在交易所交易。

定价方式不同:虽然两者的价值均是按基金单位核算的资产净值,但是开放式基金价格严格按照单位资产净值计算,而封闭式基金交易价格会受到时常供求因素影响,因此在单位资产净值基础上会有折价和溢价的情形。

5、开放式基金相对封闭式基金有哪些优势?

相对封闭式基金,开放式基金有以下优势:

透明度高

开放式基金每天都会披露基金单位资产净值,准确体现基金运作的真实价值。

流动性好

投资者可以随时按照基金单位资产净值申购、赎回,避免了折价风险。另一方面,基金管理人为满足投资人的赎回需要,不会持有难以变现的资产,使组合流动性优于封闭式基金。

更好的客户服务

投资开放式基金后你可以享受到基金公司或代销商的一系列服务,比如帐户查询和理财咨询,这些是封闭式基金所没有的。

6、什么是成长型基金?什么是价值型基金?

成长型基金的投资风格旨在挑选盈利增长优于平均水平,并具备增值潜力的公司。成长型的重点并不着眼于股票的现价,而是预期未来股价表现会优于市场平均水平。而价值型基金的投资风格旨在买入价格相对内在价值显得较低的股票,预期股票价格会重返应有的合理水平。

7、什么是指数基金?什么是增强指数基金?

指数基金是一种以拟合目标指数、跟踪目标指数变化为原则,实现与市场同步成长的基金品种。指数基金的投资采取拟合目标指数收益率的投资策略,分散投资于目标指数的成份股,力求股票组合的收益率拟合该目标指数所代表的资本市场的平均收益率。

增强指数基金是指通过指数化投资和积极投资的有机结合,实现投资风险和收益的优化平衡,力求使基金取得超过市场的投资收益,实现基金资产的长期稳定增值。

8、什么是收益型基金?什么是平衡型基金?

收益型基金是以追求基金当期收入为投资目标的基金,其投资对象主要是历史分红记录不错的绩优股、债券等有价证券。收益型基金一般把所得的利息、红利都分配给投资者。

平衡型基金是既追求长期资本增值,又追求当期收入的基金,这类基金主要投资于债券、优先股和部分普通股,这些有价证券在投资组合中有比较稳定的组合比例,一般是把资产总额的25%至50%投资于债券,其余的投资于普通股。其风险和收益状况介于成长型基金和收益型基金之间。

9、什么是股票基金、债券基金、货币市场基金,以及其他基金品种?

根据投资对象的不同,证券投资基金可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基金、期权基金、指数基金和认股权证基金等。

◎股票基金是指以股票为主要投资对象的投资基金;

◎债券基金是指以债券为投资对象的投资基金;

◎货币市场基金是指以国库券、大额银行可转让存单、商业票据、公司债[0.06%]券等货币市场短期◎有价证券为投资对象的投资基金;

◎期货基金是指以各类期货品种为主要投资对象的投资基金;

◎期权基金是指以能分配股利的股票期权为投资对象的投资基金;

◎指数基金是指以某种证券市场的价格指数为投资对象的投资基金;

◎认股权证基金是指以认股权证为投资对象的投资基金。

10、什么是契约型基金和公司型基金?

根据组织形态的不同,投资基金可分为公司型投资基金和契约型投资基金。

◎契约型投资基金也称信托型投资基金,是指基金发起人依据其与基金管理人、基金托管人订立的基金契约,发行基金单位而组建的投资基金;

◎公司型投资基金是具有共同投资目标的投资者组成以盈利为目的的股份制投资公司,并将资产投资于特定对象的投资基金。

目前国内已经发起成立的开放式基金都是契约型基金。

11、什么是LOF基金?

LOF基金,英文全称是“ListedOpen-EndedFund”,汉语称为“上市型开放式基金”。也就是上市型开放式基金发行结束后,投资者既可以在指定网点申购与赎回基金份额,也可以在交易所买卖该基金。不过投资者如果是在指定网点申购的基金份额,想要上网抛出,须办理一定的转托管手续;同样,如果是在交易所网上买进的基金份额,想要在指定网点赎回,也要办理一定的转托管手续。

12、什么是交易所交易基金(ETFs)?

交易所交易基金是指可以在交易所上市交易的基金,又称ETFs(Exchang Traded Funds),其代表的是一揽子股票的投资组合,投资人通过购买基金,一次性完成一个投资组合(例如某个指数的所有成分股股票)的买卖。

交易所交易基金有两种交易方式。

◎一是投资人直接向基金公司申购和赎回。这有一定的数量限制,一般为5万个基金单位或者其整数倍;而且是一种以货代款的交易,即申购和赎回的时候,付出的或收回的不是现金而是一揽子股票组合。

◎二是在交易所挂牌上市交易,以现今方式进行。与通常的开放式基金不同的是,交易所交易基金在交易日全天交易过程中都可以进行买卖,就像买卖股票一样,还可以进行短线套利交易。

13、开放式基金投资的收益来源是什么?

开放式基金在运作过程中收益来源有三:

◎利息收入:指投资国债、金融债、企业债或银行存款产生的利息给付;

◎资本利得:指买卖股票或债券获得的差价收入;

◎其他收入:指运用基金资产带来的成本或费用节约计入的收入。

这些收益均包含在基金单位资产净值中,到一定时候会按照基金契约以分红形式分配给投资者。

14、什么是开放式基金的认购?

若在开放式基金的发行期内购买,称为认购。国内许多开放式基金在发行时为吸引更多投资者,认购费率会比基金成立后低廉。

15、什么是开放式基金的封闭期?为什么要有封闭期?

基金成功募集足够资金宣告成立后,会有一段不接受投资者赎回基金单位申请的时间段,称之为基金的封闭期。封闭期是为了让基金经理将募集来的资金根据证券市场状况完成初步的投资安排。根据《开放式证券投资基金暂行办法》规定,基金封闭期不得超过3个月。

16、什么是开放式基金的申购、赎回?

基金封闭期结束后,您若申请购买开放式基金,习惯上称为基金申购,以区分在发行期内的认购。若您申请将手中持有的基金单位按公布的价格卖出并收回现金,习惯上称之为基金赎回。

17、什么是基金的开放日?

所谓开放日指基金契约规定的投资者可以在销售网点办理基金申购、赎回交易业务日期。

18、什么是巨额赎回?基金管理公司如何面对巨额赎回?

如果在某个基金开放日,基金净赎回申请(指赎回申请与申购申请总数之差)超过上一日基金总份数的10%,即认为发生了巨额赎回。巨额赎回意味着基金管理人必须卖出大量证券以变现,而大量卖出证券便可能牺牲收益,所以在处理巨额赎回时,基金管理人可以视情况选择:

正常赎回 若认定完全有能力应付,则可按正常赎回程序执行,投资人利益不受影响。

部分顺延赎回 若基金经理认为在一天内大量卖出证券比较困难或者对基金十分不利时,在当日接受赎回比例不低于基金总份额的10%的前提下,可以对其余赎回申请延期办理。对于当日的赎回申请,基金管理人会按单个帐户赎回申请量占赎回申请总量的比例,确定当日收力的赎回份额;未受理部分会延迟至下一个开放日办理,并以该开放日当日的基金资产净值为依据计算赎回金额,但投资者可在申请赎回时选择当日未获受理部分予以撤销。

发生巨额赎回并延期支付时,基金管理人应当通过邮寄、传真或者招募说明书会订的其他方式、在招募说明书规定的时间内通知基金投资人,说明有关处理方法,同时在指定媒体及其他相关媒体上公告;通知和公告的时间最长不超过三个证券交易所交易日。

19、基金管理人、基金托管人、基金注册登记机构和基金代销机构。

基金管理人是负责基金发起于经营管理的专业性机构。在我国,按照《证券投资基金管理暂行办法》,基金管理人由基金管理公司担任。基金管理公司通常由证券公司、信托投资公司或其他机构能发起成立,具有独立法人地位。基金管理人作为受托人,必须履行“诚信义务”。基金管理人的目标函数是受益人利益的最大化,不得在处理业务时,考虑自己的利益或为第三者谋利。基金托管人是依据基金运行中“管理与保管分开”的原则对基金管理人进行监督和保管基金资产的机构,是基金持有人利益的代表,通常由有实力的商业银行和霍信托投资公司担任。基金托管人与基金管理人签订托管协议,在托管协议规定的范围内履行自己的职责并收取一定的报酬。基金托管人在基金的运行过程中起着不可或缺的作用。

基金注册登记机构是负责投资者账户的管理和服务、负责基金单位的注册登记以及红利发放等具体投资者服务内容的专门机构。这册登记机构通常由基金管理人或其委托的其他机构(如中国证券登记结算公司)。

基金代销机构是接受基金管理公司委托,代理开放式基金认购、申购和赎回业务的机构。基金代销机构可以使商业银行、证券公司。

20、基金净值和累计净值。

基金净值,是指每个营业日根据基金所投资证券市场收盘价所计算出的基金总资产价值,扣除基金当日之各类成本及费用后,所得到的就是该基金当日之资产净值。除以基金当日所发生在外的单位总数,就是每单位基金净值。

基金累计净值为单位净值与基金成立以来累计分红派息之和,它属于一个参照值。

举例说明,2002年7月2日某基金单位净值是1.0486元,2004年4月份派发的现金红利时每份基金单位0.025元,则累计净值=1.0486+0.025=1.0736元。

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