[适合初学者的理财方式]理财新手如何开始理财?一起来看小白们合适的理财方式

[适合初学者的理财方式]理财新手如何开始理财?一起来看小白们合适的理财方式

随着时代的发展,人们生活水平的提高,我们手中或多或少都有一些储蓄,利用这些储蓄来获取收益就成了我们共同的想法。这种钱赚钱的方式就是理财,也是我们一直说的“睡后收入”。

不过呢,投资理财有多种方法,多种产品,如何进行理财是很多朋友比较苦恼的地方,尤其是理财小白们。今天,我们就一起来看看适合理财小白的理财方式是什么,了解理财新手如何投资理财。

理财小白如何选择理财方式?

首先,理财小白要明确自己所能承担的理财风险,建议可以通过银行或券商提供的风险评估测试。比如,在低风险收益率5%的理财产品和高风险30%的理财产品中选择哪个。

其次,明确了自己现阶段所能接受的理财风险和收益,再结合手中资金情况,以及资金流动性需求,就可以选择对应的理财产品了。

在这里,老妹跟大家介绍下常见的理财产品主要有三大类:银行类、证券类和保险类。

银行类理财方式风险比较低,包括银行存款和银行理财两种理财方式。

证券类理财产品分类较广,既有风险较低的货币基金,也有高风险的股票。

保险理财方式适合高资产人群做分散投资,老妹不建议普通人购买,因为流动性和收益率都不是特别好的。

适合理财小白的理财方式是什么?

不同风险承受能力和收益喜爱的理财小白,合适的理财方式不同。

一般情况下,理财小白普遍会选择一些风险比较低的理财方式,比如上面提到的银行类产品和货币基金,以及债券基金、国债和国债逆回购等。

之后,随着对理财产品了解的深入,慢慢开始接触一些较高风险较高收益的理财产品,比如指数基金、混合基金、主题基金,甚至股票等。

另外,除了这些常规理财产品外,合适不同理财新手的理财方式还有其他多种选择。

比如,对收藏有研究的朋友,可以尝试入手一些低成本的收藏品。或者,家庭资产较多的理财新手,还可以购买黄金用以资产保值。再或者,出身书画世家的理财小白们,还可以购买名人字画等来实现资产增值。

但要提醒大家的是,这些投资产品对购买者的要求比较高,不建议普通人入手尝试。

理财新人,可以定投基金吗?

但如果有理财小白追求较高收益,且能承担一定浮亏,对流动性还没有什么要求的话,那么可以尝试下定投指数基金。

浮亏,指的是在持有该产品的过程中出现了亏损,因为在持有过程中,所以这种亏损是未确定的,因此是浮亏,在绝大多数高风险理财方式中,基本上都会有浮亏出现,这就要求投资者具有一定风险承受能力,能拿得住;否则如果一旦亏损就卖出,那就是实实在在的亏损,那还是购买低风险理财产品比较合适。

在投资理财圈中,大部分朋友都比较认同,定投指数基金是比较合适理财小白的,且能实现较高收益的理财方式。

从长期来看,定投指数基金可以实现年化10%-15%的收益率,理财小白的话,建议定投大盘指数基金,熟练的话,可以考虑主题基金等多种股票基金。

在这里,要提醒大家的是,现在很多理财方式都是要投资者自负盈亏的,我们如果想获得较高收益,是肯定要承担一定风险的。

以低风险银行理财和债券基金为例,最近有多只债券基金和R2银行理财产品负收益,要知道以往它们都是(中)低风险理财产品,另外,随着低利率时代的来临,高风险高收益和低风险低收益两者之间的差距会略增大一些,建议理财小白们,能明确自己的投资需求。

老妹聊财发布此信息的目的在于传播更多信息,文章内容仅供参考和学习交流之用,不对您构成任何决策建议。

[适合初学者的理财方式]超详细新手理财入门 多种理财方式总有适合一个适合你

原标题:超详细新手理财入门 多种理财方式总有适合一个适合你

多图长文,一篇超详细的财务体检和家庭理财文章。刷到这的朋友,别滑了, 相信我,关于家庭财务健康度体检和理财的知识都在这了。

家庭财务的账可不是这么算的,家庭财务的收入和支出是有详细算法和记录的,只有先算对钱,才能理财是吧。

家庭财务体检表格:

这个是大概的看一下财务的健康程度,里面计算方法里提到的每一个小项,后面都有讲。如果只是简单的”每月家庭补贴支出4500“、”365天无聚会“、”月消费1000“等主观的表达,是很难看出财务情况的。很多细节不算账是看不出来的。

”月消费1000“就有待商榷,省钱是要在保证生活品质的条件下进行的,身体是挣钱的本钱。如果你公司提供免费住宿(租房+通勤都省了)、免费食堂,一个月消费1000还在合理范围,其实可以再节省一点。

那如果以上条件都没有呢?假设你要租房,房租+水电一个月要800(非一线城市)吧,1000元显然不够。这么一算你应该是住宿不用花钱的,三餐+购物+娱乐=1000元,基本上只够三餐了,购物和娱乐也没了。

粗略一算,1000元啥也干不了,只能保障基本的生活。

记账很多人觉得很麻烦、没效果,其实养成习惯之后不记账反而觉得不踏实。

某记账APP的记录,可以清楚的看到各种消费所占的比例,再点进去可以看到每种消费的详情。中间这张图是分类,基本上涵盖了生活的方方面面,选择分类之后,还可以详细备注。比如选择餐饮,备注”同学聚会“,同类消费也要有所区分。

记账总共有四步:打开APP-选择分类-填写备注-关闭APP。

没有很复杂吧,可以每天记录一次,也可以每消费一笔记录一次。建议是每消费一笔记录一次,以免遗忘,几秒钟就记完了。

记账只是第一步,记账之后如何调整支出和支配收入才是重点,记账是为规划财务做准备的。

每月抽出10分钟时间,填一下表格:

把记账APP的数据导出,然后按分类汇总一下即可。这个表格是反应当月的收入和支出情况的概览表。

通过收入支出表可以直观的看到当月的消费情况,娱乐消费的是否过多?购物是否频繁?房贷所占收入比例是否过高?等等。

发现问题才是解决问题的关键,当我们能梳理清楚问题的时候,答案往往也就清晰了:规划支出/计划消费。

购物还是要购物的,怎么安排呢?拿买衣服举例子,限定每月只买两件,本月再有想买的衣服,等下个月再买。既能满足每月消费的欲望,又能控制每月的消费情况。

如果能看到这里,恭喜你,已经战胜80%以上的家庭啦。最近正在上线一期理财投资课堂,总共30节,从财商到资产配置再到基金、债券的实操,到时候会在公众号免费开放一段时间,感兴趣的可以关注一下。公众号【数据即服务】。

20/60/20:

第一个20%是中低风险品种,可以是债券、债券型基金、货币和债券的混合基金等;60%是低风险投资品,以货币基金和银行存款为主;第三个20%是中高风险投资,主要是指数型基金、股票型基金。

20/60/20的顺序不同,代表着你的投资风格。如果风险承受能力强,想要高收益可以改成20/20/60,投入较多的资金到中高风险里。不过新人投资者,应当从基础开始,等摸熟了,可以逐渐调整。

20/30/50:

意思是跟上面的一直,只不过这种有点摊大饼,分散风险的意思多一些。

新人投资者进阶路线:货币基金->债券基金->股票型基金->债券->股票,循序渐进,基金的部分差别不大(相对)。

AD:最近正在上线一期理财课,共30节,到时候会在公众号【数据即服务】免费开放一段时间,喜欢的可以关注一下~返回搜狐,查看更多

责任编辑:

[适合初学者的理财方式]适合初学者的理财方式

前言:在投资界里风险和收益往往成正比,风险越高,带来的收益一般也较高。风险越低收益一般来说也较低。

上篇文章我介绍了一下什么是基金,这篇文章就为大家介绍适合新手买的基金,以及理财方式

首先大家要知道基金购买渠道分为场外和场内,场外就是支付宝,微信等平台,场内就是各种证券app里购买比如:中信证券,东方财富等。

这篇文章主要是通过支付宝这个申购渠道为大家讲解

支付宝里什么基金适合小白购买?

首先我们要知道,支付宝里有几种类型的基金可以购买,这几种类型的基金什么适合购买呢?

1.指数型基金(费用低廉,投资风险更低) 被动型基金

指数型基金,简而言之就是基金公司按照某一个指数为模仿对象去买入一篮子股票,通过基金团队的管理使基金走势贴近指数甚至高于指数。

一般来说,指数基金分为宽指指数(宽基)和行业指数(窄基)。

行业指数比较好理解,涵盖各行各业,细分到一级行业、二级行业,甚至三级行业。例如医药行业、债券行业、白酒行业、环保行业等等。

常见的宽指指数基金包括:上证50指数、沪深300指数、中证500指数、创业板指数、红利指数、基本面指数、央视财经50指数、恒生指数、H股指数、上证50AH优选指数、纳斯达克100指数、标普500指数等。一般从名字上我们就能区分该指数基金是哪一类型的指数基金,跟踪的是哪一个指数。

如何选?我们查看一下支付宝指数基金业绩排行

支付宝指数基金业绩排行

可以看到指数基金收益率比较高,而且由于疫情原因,排行榜靠前的基金大部分都是医疗,生物行业的窄基。

但很多人推荐指数基金,都是推荐宽基(宽指指数)而不是推荐窄基(行业指数),为什么呢?

宽基指数基金的特点,要比行业指数基金的覆盖范围更加广泛,包含全部行业,稳定性,生命力也就更强,可以分散风险。

那么我们应该如何分辨宽基还是窄基呢?

宽基指数,有2个特定所需要包含的条件,

第一个就是要求基金里面必须包含10只以上行业的成分股;

第二个就是不限制成份股所在的行业,也就是说指数包含的公司,可以是多个行业的。

举个栗子

我们点开随便排行榜的一支基金的基金档案查看一下。(不是推荐基金)

我们可以看到,持仓的股票都是生物领域的股票,所以这是一个窄基。

我们再找一支基金看下什么是宽基。

其实从基金名字就可以看出这是宽基,而且包含着多个行业的股票,所以这是一支跟踪创业板指数的宽基。

选择指数基金的理由

1.低风险高收益

2.指数基金长期上涨

3.指数基金成本低廉

4.指数基金适合定投

无论我们选择宽基还是窄基,我们都要根据国家政策以及社会形势来选择。

比如前段时间的疫情原因,很多基金都在跌,但是医疗,生物领域的基金却一路飞涨,

再比如疫情被国家控制之后,大部分基金走势恢复,持续上涨!

2.混合型基金

混合型基金定义是:在基金合同中,不满足股票仓位>80%且不满足债券仓位>80%的基金

所以混合型基金既不满足股票型基金,债基型基金的要求,而是两者混合的。

支付宝混合型基金业绩排行

选择混合型基金的理由

1.基金经理会根据市场走势,来调整股票仓位,在股市好的时候,多配股;债市好的时候,多配债。

2.预期风险高于债券型基金,货币型基金,低于股票型基金。

3.收益较高大于债基

3.债券型基金

可以看到债券型基金收益率并不高,之前也讲到,但是风险较低

选择债券型基金的理由

1.相比股票基金,债券基金具有收益稳定、风险较低的特点。

4.货币性基金

货币性基金也是低风险收益低的基金,比如支付宝的余额宝,微信理财通

选择货币性基金的理由

1.存取方便,流动性强

2.安全性高

3.收益比银行高

4.无手续费,投资门槛低

理财方式

定投和智能定投

定投

就是从你选的固定时间中自动买入固定金额

我来实际操作一下

打开支付宝——理财——基金——随便打开一个基金页面(不是推荐基金)

定投金额:10元起,可以自定义金额

付款方式:银行卡或者余额宝都可以

定投周期:可设置每日定投;每周的固定星期几定投;每两周的固定星期几定投;每月的固定的日期定投。

智能定投

智能定投就是支付宝系统会根据指数走势定期不定额的买入,在高位时少买低位时多买

可以看到,在智能定投打开后,定投金额会有一个范围,定投的金额会在这个范围之内,这个范围不固定,你设置的定投金额越多,这个范围也越大。

智能定投能让你获得更高的收益。

总结一下

流动性:货币基金>债券基金>混合基金≥股票基金

收益性:股票基金≥混合基金≥债券基金>货币基金

风险性:股票基金≥混合基金≥债券基金>货币基金

点赞
推荐阅读: