[怎样做理财]5个实用的理财小窍门,很多人都知道,却鲜少有人能做到

[怎样做理财]5个实用的理财小窍门,很多人都知道,却鲜少有人能做到

随着经济的不断发展,人们手中的余钱也越来越多。于是,很多人意识到理财的重要性,并且寻求合适的理财方式,来让自己的收益最大化。为了帮助大家更好理财,小编整理了一些理财技巧,分享给各位小伙伴。
1、分散化投资
相信很多人都听说过,鸡蛋不要放在一篮子里。在理财方面,这点也很适用。在进行理财的时候,最好的方式是先了解一下自己的情况,然后,将钱进行分散投资。一般来说,可以分为三部分。一部分留作日常生活,可以存进即存即取的项目中。如此一来,还能赚一个早餐钱。
至于第二部分的钱,则是存在银行中。虽然银行的利息不算特别高,但是,银行的安全保障系数高。如果银行破产的话,50万以下的存款会足额赔付。所以,将一部分钱存在银行中,还是很有保障性的。而最后一部分资金,则用于投资自己,让自己变得更优秀,或者投资一些高风险的项目。
2、做好预防措施
在面对投资项目的时候,很多人都会倾向于选择高收益的项目。毕竟,投资是为了赚更多的钱。不过,在进行投资的时候,一定要牢记“高收益和高风险永远是并存的”。在进行投资的时候,一定要有风险意识,给自己留一条后路,不要将钱全部砸进去。
3、使用信用卡须理智
很多人都喜欢用信用卡消费,然后,到了还款日,再用存款支付费用。其实,这种用明天的钱来消费方式,也是有着一定优势的。毕竟,我们使用的是明天的钱。而今天的钱则可以用来投资。但是,在使用信用卡的时候,一定要量力而行。
很多卡主在使用信用卡的时候,本是抱着理财的态度来使用。结果在消费的时候,却会过度消费。在此情况下,不仅理财梦想会破灭,还会加剧生活压力。不过,要是能保持良好的消费习惯,每月按期还款,信用卡还是能够起到理财作用的。
4、按需选择项目
在众多的理财方式中,保险可谓是“香饽饽”。虽然可能用不上,但是,很多人考虑到一旦出现问题,那么,自己就能得到理赔,避免给自己的财务状况造成致命的打击。于是,不少人愿意为保险买单。现在的保险项目种类繁多,很多人都会盲目的购置产品,有的甚至认为买贵一点的产品,保障更高。
其实,根据业界人员透露,保险是用现在的钱来买未来的保障。所以,在挑选的时候,一定要照自身需求来选择。
5、投资不等于投机
理财投资是指,用自己的钱进行投资,庵后,等到投资品升值后,可以获得一定的收益。比如说,拥有一套房子,我们将其租出去后,得到的租金,就属于投资收益。而投机则如同赌博,用较小的资金博取更多的利润。虽然说后者收益更高,但是,作为普通人,我们在选择项目的时候,最好选择稳妥一些的项目,避免鸡飞蛋打。
其实,很多人都懂这些理财技巧。但是,在实际操作中,却很少有人能够做到这一点。因为很多人都认为自己是一个聪明人,可以赚到更高的收益,从而进行冲动式投资。对此,你有什么看法呢

[怎样做理财]两百万如何做理财规划?

目前只买了建行的理财型保险,五年期收益率4,以及一些收益率2左右的大额定期,与期望中10的年化收益率落差有些大,身边又很难找到无利益相关的专业人士咨询,故来做一回伸手党。
个人需求:
1.对稳健保本的需求大于获利。
2.对股票基金了解较少,亦无频繁交易套利的精力。
3.对资金灵活性需求不大,可以用一半做三到五年期的投资。
4.已有十余份保险,疲于应付,希望选择其他类型理财方式。
另:
1.有意小额购入BTC、BCC、EOC三种数字货币,放养做长期持仓,不知未来升职空间怎么样?持仓几年比较稳妥?
2.今日咨询时得知,今年四大行对保本型理财产品有了很多限制,暂时只有非保本的产品,有些顾虑没敢买,知情人士可否简单解释下行情?
问题比较多而繁杂,对愿意分享理财经验的朋友表示感谢,同时也接受付费问答。
投资三性。
从根本上来说,如果你只是单一的选择理财产品,那无非是从“收益性” “流动性” “安全性”这三性之中,做出最适合自己的取舍。那我们应该如何看待,又如何选择呢?
收益性,通常是投资者在选择产品时最为关注或者首先想到的。每个人都希望能够追求投资收益最大化,而这个理想是可以被理解,但无法真正实现的。如果某款产品声称收益很高,背后必然暗含着风险,在威胁着我们的投资本金。所以,投资的目标不应该是追求收益最大,而应该是追求我们想要的收益率。比如,你的投资理财的目标,是获得比定期存款稍微高一些的回报就满意了,那选择银行保本型的理财产品,就可以实现目标;如果你的目标是跑赢通货膨胀,获取预期年化7%左右的收益率,那么靠单一的保本产品是无法实现的,这时我们就需要思考,通过怎样的投资组合并加以管理,可以在控制风险的前提下,实现资产的不贬值。
说到安全性,投资者很容易陷入两种极端一一要么是过分重视安全性而变得保守,使得自己资产的实际购买力日趋下降;要么就是完全无视风险,结果往往是血本无归。事实上,安全性往往有两个特征:一个是与收益性成反比,也就是我们常说的高收益的产品一般安全性较低,这个很好理解;另一个是与流动性成正比,意思是说,如果某款产品流动性好,容易变现退出,那么相对风险就比较容易控制,也就是安全性更高,而与之相反的,如果投资产品本身流动性很差,那么安全性也会受限,也就多了一项我们常说的,流动性风险。流动性,是指投资之后是否容易变现或退出,也是投资三性中最容易被忽略的一点,而事实上,它对于能否真正“赚到钱”这三个字,起着至关重要的作用。首先,它关系着收益性一一任何投资的收益性,无论高低,都只有当收益真正兑现的时候,才有意义,如果是没有兑现的收益,我们都只能称之为“浮赢”,或者说是纸上富贵。举个简单的例子,你一年前买了套投资性房产,在过去的一年里,市场价格上涨了10%,你很开心,觉得自己投资眼光不错,一年获得了10%的年化回报。而事实上,给你带来开心的那10%,算不上是你真实的收益,,,、有当你卖掉房产,真正拿回本金加10%的真金白银时,你的投资收益率才算被兑现。在现实中我们都知道,房产投资的流动性是相对较低的,如果你要真正兑现收益率,可能需要降价出售,而这时收益率就会大打折扣。另一方面,投资的流动性对于安全性也有着至关重要的作用,如果一款产品流动性较强,即便需要面临较高的市场风险,我们也可以通过关注市场并及时变现来对风险加以控制。
总的来说,“收益性” “安全性” “沪动性,三者之间,我们往往只能选择其二,而不能同时拥有。比如你想要好的流动性,随时可以取出投资的资金应付不时之需,那么,你可以选择以余额宝为代表的货币型基金,但就不能再去计较怎么收益这么低;如果你想要既安全又高收益的产品,那么你就要想到,交换条件一定是较长期限的投资时间,换句话说,想要更高的收益,你就要耐住不能把资金随时“拿回来”的寂寞,也就是必须放弃“流动性”。大部分银行发行的固定收益类理财都是如此一一有约定的投资期限,不允许提前赎回,或者如果提前赎回需要承担本金损失;而如果有一款产品,告诉你它既可以让你获取高收益,又可以随时供你取用,那么你就要小心了,可能这会丿 L你己经被锁定为“钱多、人傻”的目标客户了,一定要捂紧自己的钱袋子,别光被收益迷住了双眼,多半要注意你的本金安全了。任何一款金融投资产品,都无法做到流动性、安全性、收益性,三性合一,投资前需要了解产品的具体情况,才能做出合理的判断。
而各类理财产品,除了在“投资三性”上各有千秋之外,在投资门槛、交易便捷性、费用、信息透明度等方面,也是千差万别的。而评判的维度越多,越无法得出统一而绝对的标准答案,去回答“哪种理财产品更好”这个问题。也恰恰是因为每种产品都各有优势和短板,我们才更应该在投资之前,对其进行充分的了解,从而选择出更合适自己实际情况的产品组合。那句话怎么说来着?没有最好的伴侣,只有最适合的伴侣。选理财产品,也是如此
其他的就不说了,直接说怎么理财吧。
保本增值:以保本为主,收益率相对较低。普遍来看,年化收益率低于10%,同时流动性较高。
投资增值:以获取超额利润为主,可能承受本金亏损,流动性较低。
所以,题主所说的又想保本无风险,又想收益率高于10%是不可能的。低风险的配置还是可以得。
建议:买20万货币基金,货币基金的收益率在3%-6%之间,代表产品是余额宝,目前利率在4%左右。也有些利率高于5%,货币基金的优势是利率比银行存款高,存取方便,卖出后第二天就可以提取现金,可做为最基础的理财。就安全性来讲,货币基金几乎等同于银行存款,99.99%不会亏损。题主可以直接在支付宝上购买,如果嫌弃余额宝利率低于其他货币基金,可以在天天基金网、同花顺等网站或APP上购买。我建议题主就买余额宝,货币基金的利率是波动的,长期来看,余额宝的收益率还不错。
买20万的债券,近期,因为央行货币政策比较紧,市场资金流动性紧张,债券的利率相对较高,在证券交易所购买的债券相对安全,一般都是公司评级在A级以上,安全性比较有保障。比如我随手看到14春晖02 代码 这一直2020年到期的债券,年利率是8.5%,现在的价格是100,现在购买的话,到期收益年利率是8.5%。比一般的货币基金收益率要高,如果需要购买,题主只需要一个证券交易账户,在二级交易市场上直接购买即可。还有一些其他的债券,收益率也不错。
买20万的P2P,目前,P2P市场已经基本整顿清理了,剩下一些有实力的大公司,而且处于寡头竞争的局面,许多公司都在赔本做营销。P2P的年化收益率一般在6%-15%之间,选择安全的投资平台,收益率还是很有保障的。我这里主要推荐陆金所,其股东是平安集团,还有一些小的平台收益率更高,不过题主投资的时候一定要小心,尽量选择大平台投资。如果看到收益率高于20%的,直接PASS。
做了以上投资之后,年化收益率基本在8%左右,还是达不到题主所要求的10%,但是以上投资风险相对较小,题主可以入手。另外40万,我就建议题主做一些风险投资。因为我做股票,不做基金,而且经我观察,很多人买基金也有追涨杀跌的思想,我就建议题主直接购买股票。题主对资金的流动性要求不高。所以我建议题主做价值投资。
股票投资说来容易,操作的时候很难。这里,我就直接说几支本人价值投资的股票,如何购买,题主自行斟酌。恒生电子、山鹰纸业、浙江龙盛、洽洽食品(个人观点,不构成投资建议。)。剩下40万,全部投入股市,买入之后记住账号,然后就不要登陆了,等到过两年听到股市又是牛市的时候再登陆卖出即可。千万不要天天看。
另外,题主说了想配置一些比特币等虚拟货币,个人对虚拟货币的价值一直存疑,但我不敢轻易看空比特币,如果题主要配置,我建议最多买10万即可。另外,今天听说国家准备对挖矿的人群下手,要提高他们挖矿的电价或者直接清退他们,比特币的主要挖矿地点就在中国西藏、新疆等地区,比特币的未来还存疑,如果要购买,可等这个政策正式公布的时候买,那时候比特币会跌。
最后,看完不点赞
你的良心不会痛吗。
想长期关注理财市场,可以关注微信公众号:原来是凌乐
假设楼主属于稳健型投资者,可以最大的风险承受能力为亏损10%,不考虑其他规划。
使用货币市场工具(主要是各类货币基金)、债券(包括各类债权型固定收益产品)、股票(包括股票型基金)等三类资产为楼主做资产配置。相关数据如下:
预期报酬率为该类资产近几年的平均收益率
根据楼主自身情况,依据“有效前沿”做出在既定风险下收益率最高的投资组合,即将3-6个月的消费支出投资于货币市场工具,剩余资金的40%投资于债券、60%投资于股票产品。
该组合的期望收益率为8.45%,标准差为15%。一年当中最大的投资收益率为27.65%,最小收益率为-10.75%。可能发生的最大亏损在楼主的风险承受能力范围内,是恰当的投资组合。
对100万的资产组合进行1000次蒙特卡洛模拟,模拟未来20年的走势。
建议资产配置:
3-6个月的消费支出投资于货币基金。
40%投资于银行理财、P2P、信托、债券或债券型基金等固定收益产品。
60%投资于股票市场,建议将资金分散投资于国内指数基金、QDII基金、REITS等产品。
投资策略:
由于楼主并没有过多的投资经验,并且不愿意在这方面付出太多的精力。楼主应当采取被动、防御式投资策略(如普通定投、智能定投)并使用恒定比例混合策略定期对投资组合进行调整。
理财规划是一个比较系统的工程,你说的投资只是其中的一部分。
首先,需要设立自己的理财目标。比如你未来你有什么打算,有没有需要购买的大件如换房换车,如果已经有孩子了,有没有要出国留学的打算,还有事业上有没有需要投资的项目,需要多少岁退休打算攒多少退休金等等。
第二,在目标设立好之后,需要做好保障。主要要配置好保障型保险,保险不是越多越好,而是越能覆盖你的风险越好,首先配置保障型保险再配置投资型保险。
第三,学会投资。首先明确自己的风险偏好,对稳健保本的需求大于获利的话,说明你是稳健型的投资者,不适宜承担过多风险,资产稳健增值就好。可以给自己设立一个合适的投资报酬率,并不是越高越好。因为风险跟收益是成正比的,如果想要10%的年化收益率必定会承担更多你承担不了的风险。
第四,做好资产配置。
这是标准普尔资产配置法,适合大部分人的资产配置法。这个比例还可以适当根据自己的财务状况和投资风险承受能力适当调整。
这100万可以做一下配置:
1、留足要花的钱,大约10万左右,可以存银行的开放式理财产品,随用随取4%左右收益
2、做好保障,配置意外及重疾保障,为家庭做好风险防线,大约配置10-20万左右。
3、风险投资根据你的情况可适当缩小比例在20万左右,可以买1-5万左右数字货币,但是数字货币风险很大,市场不确定,如果这部分钱损失对你的情绪或者生活影响不大可适当参与。15万左右可以考虑买股票型基金,不建议单笔直接购买,建议做基金定投,目前股市处于低位,可以每个月投资3000左右,这15万分批建仓,省时又省力,基金定投可以选择指数型和混合型。
4、其余资金建议存银行大额存单和理财产品。受资管新规影响,银行以后将取消保本理财,向净值化方向转变。目前理财产品的主要投资方向是优质债券类产品,风险比较小,比较适合你。另外国有大行如建行的理财及存款利率相对城商行和股份制银行的低,可以适合选择其他银行。
希望这些回答可以对你有所帮助!
年化收益率10%,意味着什么呢?
意味着其大体等于名义GDP增速(GDP6%+通货膨胀3%),意味着其大体等于上市公司每年的净利润增速,也大体等于指数基金的平均回报率。
全买理财或者信托,收益率也就在4-7%之间,是达不到您的预期收益率的
全部投资于股票型基金或者指数基金,做不到保本。
所以,结论就比较清晰了。
一半资金,也就是100w ,正好符合信托的最低门槛了。以我接触的、安全性很高、风控很严格的项目来说,收益率在6.5%左右。
另外的100W,30%-50%的基金用于投资指数型基金,这些指数包括沪深300、中证红利指数、恒生指数、纳指100等宽基指数。这部分大致可以做到的年化回报在7-12%,
另外的50%-70%,用于投资优质的股票型基金,尤其以大消费、蓝筹基金为重点推荐。预期收益率可以在10%-15%左右。
大体上汇总一起可以实现楼主的预期收益率目标。
当然,投资于指数基金和股票基金自然要承担市场的波动,但对于长线资金而言,这不是很重要的问题。
一定要注意:波动不是风险,波动不是风险,波动不是风险。
我们完全可以忽略过程中的波动,更专注于最终的结果。基金是最有效的投资工具。这一点不用怀疑。
基金的筛选是一件比较复杂的事情,并且还要考虑到时点,在市场高位买进去的确是一件非常不幸的事。因而还是需要有较为专业的人来作为顾问。尤其是在什么时候卖,这个问题更加重要。
如果对于挑选基金、如何购买基金、基金诊断有兴趣,可以私信我详聊。
最后,人生最大的美德就是点赞。欢迎点赞、关注!!!
祝好。
以上。

[怎样做理财]几万元资金该如何做投资理财?

大数人手上都有一笔闲置资产,不知如何投资,如何理财。几万元资金该如何做投资理财呢?以下与大家分享理财时必备的四大因素:收益率、资金安全、流通性和门槛条件。
一、门槛条件。一般的大家知道的理财产品都是这样的:银行定期存款一般是一元就可以;国债券是100元;货币基金没有门槛,但是,在不够一分盈利的情况下,一般不被计算;银行机构理财产品一般是1万余元,以往是5万余元,自然有的理财产品门槛能高于100万余元;金融机构大额存款,门槛是20万以上,公司的门槛线1000万余元。那时候我们选择理财产品,可以见到一个盈利够高、流通性够好、风险性也较低的商品,但是选中之后发现没钱买,因为投资门槛要20万元以上。
二、收益率。是我们最关心的问题。有的理财产品利率仅有1%至2%,也有的是3%至4%,另外,稀有商品利率能高于5%至6%。人们还常见到一些股票基金理财,看她们的年化收益率能高于40%至100%。
人们如果将财产置放到支付宝余额宝,现阶段连接的10几个股票基金的年化利率仅有2.4%至2.8%。这跟以往支付宝余额宝的最大战况6%左右的收益率差得太远。事实上,这一利率是波动的,2019年至今呈持续减少的发展趋势,2018今还曾高于4%左右。很多人随着支付宝余额宝的收益率的减少,想要找到利率更高的理财项目。很多人的期望值是8%至10%的收益率。
三、流通性。流通性是很多人做理财经常忽略的问题。大家不知道如何使用股票基金。假设是定期存款,很多金融机构的给出的利率也高于3.4%至4%左右。甚至一些中小银行,为了吸引用户储蓄将利率设置高于5%。
货币基金终究流通性好,第2天就可以到账。有的货币基金可以在十多分钟内迅速到账。有金融机构的货币基金还可以秒到账。可是高流通性的特点就是收益率低。
四、资金安全。大家在挑选理财项目时,除开收益率之外,最主体的就是资金安全。绝大部分人不期望自己的利益受到损失。
现阶段我们了解的理财产品中,资金安全系数最大的是存款、国债。存款被国家制度保护,50万元之内的本钱和利息都能够获得足额保障。国债券跟国家信誉度相挂钩,我们还没有国债券毁约的纪录。
货币基金被称作“准货币”投资理财商品,主体项目投资于一年期之内的存款、央票、短期债券和认购等资金安全较高的商品。例如经营规模较大的余额宝货币基金,经营规模现阶段超出1万亿,可是2019年四季度其项目投资于存款的占比占总市值的60%。
以上就是我们在选择合适的理财产品时需要重点考虑的因素,希望大家了解并提出宝贵的意见。
文章由理财知识编辑整理。

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