[理财从哪里学起]我想学点理财方面的知识,不知道从哪着手学起?

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基金投资小常识
  (01月04日) — 理财周刊 郭娴洁
  基金有哪几种类型?
  开放式基金与封闭式基金是基金分类的一种,两者最大的区别就是基金规模是否固定以及交易价格的确定方式。封闭式基金有固定的存续期,存续期间基金规模固定,交易价格按照二级市场的价格进行交易。开放式基金无固定存续期,投资者可以随时申购、赎回,因此规模是不断变化的,交易价格则按照基金份额净值来定。
  按照投资标的物的不同,基金可以分为股票型基金、混合型基金、债券基金、货币市场基金等几类。截至2006年12月20日,我国共有308只开放式基金。其中,股票型和偏股的混合型基金高达239只,保本型、债券型、货币型的数量分别为6只、40只和23只。
  此外,开放式基金还的两种特殊类型:上市交易型开放式基金(简称LOF)与交易型开放式指数基金(简称ETF)。两者相似之处在于两者都允许两种交易渠道:一是在二级市场买卖基金份额,二是通过申购赎回代理券商进行申购赎回。ETF与LOF在具体产品特征和交易方式上有着很多不同(见下表)。
  ETF与LOF差异表
  ETF LOF
  产品类型 绝大多数为指数型股票基金 多样
  管理费用 低,管理费仅约为普通股票基金的三分之一 高,费率一般为1.5%以上
  投资组合透明度 高,每日公告投资组合 低,每季度公告持股前10名
  申购赎回 采用一篮子股票换取基金份额的方式 采用现金申购赎回方式
  交易费用 低,不高于0.3% 高,一般申购费为1.5%,赎回费为0.5%
  两个交易渠道之间的连通 套利交易当日即可完成 转托管需要2个工作日
  购买开放式基金要付哪些费用?
  投资者进行开放式基金交易时,需要支付的费用包括认购费(或申购费)、赎回费,货币市场基金和部分债券基金的认购费(或申购费)和赎回费为零。
  根据有关规定,基金的认(申)购费率或赎回费率不得超过5%。但投资者如果购买基金达到一定金额以上或持有一定年限后,这些费用有可能会优惠甚至免收。
  具体而言,各家基金公司的费率不尽相同,但均根据资金大小确定申购费率的高低,也就是说,资金量越大,享受的费率优惠越多。以偏股型开放式基金为例,一般而言,100万元(也有一些基金以25万元或50万元为界)以下申购费为1.5%,认购费1.2%,100万元以上0.8%,1000万元以上每笔1000元。至于赎回费,各家基金的差异更大,并根据持有基金时间的长短来确定费率的高低,一般持有一年以内为0。5%-2%,持有二年或三年以上就免赎回费。相对而言,到基金直销点,费率的优惠幅度一般要大一些,对于大资金甚至可以免除申(认)购费。
  到哪儿买基金费率最低?
  目前开放式基金销售主要有三个渠道,即基金公司直销中心、银行代销网点、证券公司代销网点。 各个渠道认购基金均有各自的优缺点:
  基金公司直销中心:优点是可以通过网上交易实现开户、认(申)购、赎回等手续办理,享受交易手续费优惠,不受时间地点的限制;缺点是客户需要购买多家基金公司产品的时候需要在多家基金公司办理相关手续,投资管理比较复杂。另外,需要投资者有相应设备和上网条件,具备较强网络知识和运用能力。
  银行网点代销:优点是银行网点众多,投资者存取款方便;缺点是每个银行网点代销的基金公司产品有限,一般以新基金为主;投资者办理手续需要往返网点。
  证券公司代销:优点是证券公司一般都代销大多数基金公司产品,可选择面较广泛,证券公司客户经理具备专业投资能力,能够提供良好分析建议,通过证券公司网上交易、电话委托可以实现基金的各种交易手续;资金存取通过银证转账进行,可以将证券、基金等多种产品结合在一个账户管理;缺点是证券公司网点较银行网点少,首次办理业务需要到证券公司网点。
  而到哪儿买基金费率最低?在银行和证券公司柜台购买基金严格按基金公司制定的费率标准,不能享受费率优惠。但银行与基金公司会在银行网站上不定期地进行促销活动,如工商银行网站最近与申万巴黎、宝盈等5家公司联合推出认购费率6折优惠。相比较而言,到基金公司直销点即可享受较优惠的认(申)购费率。
  买规模大的还是规模小的基金?
  买规模大的基金好,还是小的好?这也不能笼统地下结论。根据海外经验与目前的国内实际,50亿元上下规模适中的基金较好。
  超大基金灵活性差,规模太大运作难度较大,仓位难以进行及时调整。一般来说,基金公司旗下的基金中如果有大基金,通常其调仓都是在小基金调仓之后进行,灵活性明显不如小基金。此外,大基金获取超额收益的能力较差,因为大基金通常只能在流通性好的大盘股进行配置,从历史经验看,超越大盘获得超额收益的难度相对要较规模适中的基金大。
  但是,太小的基金也不行,规模太小后,某些个股可能就会出现过度配置的现象,业绩波动性加大。更具风险的是,清盘阴云却笼罩在小基金的上空。
我意义上的理财是在大学开始的。我觉得能够在大学甚至更早的时候接触理财,并能够坚持理财,未来的生活可能会有很大的变化。
对我来说理财不仅仅是理财,相伴而来的还有对生活中其它事项的规划。比如说,在我工作的这个地方,我日常获得的工资收入,在未来10年之内是选择在股票、基金中继续增值,还是部分资金用于购置房产。这主要取决于两种资产未来可增长的收益率的比较。
当然了,我这是单纯地从纯收益的角度来对比。如果父母催着结婚,着急让我买房子,我在不能说服他们的情况下,会做出什么选择,还是个未知数。
我今天主要想说的是青年人该怎么理财。像我一样的年轻人,我是极力反对把钱存银行“吃灰”的。货币基金的收益率进一步下降,基本跑不赢通货膨胀率。我们的最好的投资方向可能就是股票和基金了。但是,股票波动太大,需要更加专业的判断能力。所以,基金可能是普通人理财的最好产品了。
普通人理财应该首先学习基金的相关知识,了解基金的分类以及投资不同类型的基金可能承担的风险。以下基金分类为我自身对基金的分类,可能与主流分类方式略有不同。
基金大体上分为两类,公募基金和私募基金。私募基金投资门槛较高,一般人就不参与了。普通投资者大都投资公募基金。
公募基金我将其分类为场内基金和场外基金。
场内基金大多为ETF基金。场内基金就是能够在交易所市场交易的基金。如果要购买场内基金首先需要开通股票账户。场内基金有以下优点:
可在盘中实时买卖交易费率低它的缺点就是,如果购买的人比较少的话,会影响交易价格。
场外基金按管理方式和收费方式不同,可以分为两类。
按管理方式分类
按照管理方式不同,可以分为主动管理型基金、主被动结合管理基金、被动管理基金。
主动管理基金,就是由各个基金公司专业基金经理管理的基金,基金中持有什么类型的股票、基金都由基金经理自主决定。按照不同的风格,主动管理基金可以是偏股、偏债或者混合基金(我自己喜欢叫股债平衡基金,虽然它的股债比例是变动的)。
偏股基金,股票占比较高,有些偏股基金的持股比例可达90%,持股比例可以在具体的基金内查看,1个季度更新一次持仓资料。混合型基金,持股比例相对较低,会增加债券的持有比例。承担的风险相对较小,波动幅度更小。偏债基金,债券占其持仓的大部,视不同种类也会持有部分股票,最高不超过20%。
主被动结合基金,这是我自己命名的。就是既有主动选择的过程,也有被动的成分。
我自己把行业指数基金和概念主题基金归为主被动结合。行业和概念都是被动产生的,相关基金中的持仓是由基金经理主动决定的。一般而言,看好某个行业,可以投资专门的行业指数基金。概念主题基金,比如像“芯片”、“5G”概念等等,是根据相关概念而成立的主题基金。
被动管理基金,根据现有指数权重而成立的跟踪指数的基金,其中指数增强型基金,是在跟踪指数的基础上,调整部分股票的仓位,追求更好收益的一种策略。
按收费方式分类
另一种基金分类按照收费方式不同,可将基金分为A类和C类。其中,A类在申购时收取申购费,赎回时收取赎回费;C类不收取申购和赎回费,在持有期间每天加收销售服务费。就是说,A类一次性收费,C类按持有时间收费。所以,A类适合长期持有(1年以上),C类适合短期持有(1年以内)。

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