[如果有50万怎么理财最好]假如你突然有了50万 应该如何理财

[如果有50万怎么理财最好]假如你突然有了50万 应该如何理财

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在讲今天的主题前,多多先来说件小事。
最近,多多的校友群在讨论深圳的薪资水平,目测春节后本科应届生的起步工资会去到7k,薪资稍微低一点的都不好招人……
有一转行到移民服务中心工作的同学,在群里丢了一句话说,他的同事开了一单4700万的单子,提成70万,画风跟着就变了……
“哇,牛啊!~”
“这下可以三年不上班了”
……
其实大家心里都明白,每个行业都强弱有分,而且强的往往通吃,所占比例倒是很少,也就是我们常说的“二八定律”。
用那位同学的原话来说就是:
做业务的朋友应该会有同感,要么老久不开单,要么开一个大单吃几年,但是不是有了这70万,接下来的3年就可以不用上班了呢?
早些年,美国国家经济研究局的调查显示,75%的美国彩票中奖者因挥霍无度而致破产。
因为这些钱得来太容易了,以前没尝试过的在中奖以后可以尽情享受,但由于缺乏财商、创富能力有限,风光几年之后大都陷入贫困潦倒的境地,上演的是一幕幕的人生悲喜剧。
但做业务的不一样,这是血汗钱,得来不容易,所以这笔钱肯定会好好利用的?
挥霍应该不至于,但能否充分利用就因人而异了。
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回到今天的题目:有50万,该如何理财?
对于这个命题,已经把目标群体定位为普通人了,要是身在富贵之家,倒也不会有这样的困惑,50万爱怎么花怎么花。
所以今天,我们分情况来说说普通人有了50万后该如何理财?
如果这50万,是你靠劳动得来的,那就要明确接下来20年的人生目标。
要是你现在快要或者已经退休了,那接下来的目标就是养老——
这笔钱不合适投资到中高风险的项目中,应以稳健为主,比如货币基金、银行理财这些。
(买银行理财时最好带上一位年轻家属陪同,避免买错,又或者叫家人帮忙在网银操作。)
这样的投资收益虽然不多,但接下来国家去杠杆、严监管等措施下来,通胀率会有所稳定,也是可以的了。
牛市那会,看到不少老人家反正闲着也是闲着,于是纷纷开户入市;现在也留意到关注投资这块的人群中,有不少是老年人,事实上理财是好的,但投资有风险,在选择产品的时候,一定要有所规避。
其次,这个年龄,生病风险比较大,做好保障更为重要,人老的时候,其实保障也是对尊严的一种维护。
可以考虑配一份防癌险+医疗险+意外险。
要是你已经结婚生娃,那接下来的目标就是孩子教育、赡养父母、还房贷——
说白了,这个人生阶段,你会是家里的顶梁柱之一,特别是对于男性朋友来说,家庭贡献度可能更大、责任更重。
如果早前有投资经验,收益也还不错的话,可以延续早前的投资风格,或者稍微积极一些,分散买些股票、基金和P2P。
如果没有投资经验,那不宜冒进,可以定投基金和买类固定收益的P2P。
保障上,给自己准备一份寿险和重疾险。条件不错的朋友,可以买一份含豁免功能的孩子教育金。
要是你才工作几年,那接下来的目标就是投资自我——
能在几年内靠工作积累下50万的,这份工作应该是较为有前途、也与你的能力相匹配的。
这时候你更应该提升自己的专业能力和体能,从50万中拨出一些钱来做自我增值,这些钱虽然表面上看不出有资金回报,但以后你就会明白它的作用了。
(不少做业务的朋友会不喜欢自己的工作,但无可否认的是,几单就能赚50万证明你所在的行业前景不错,这时候该想想如何在行业中转型,比如做管理,同样还是要靠自我增值的。)
要知道,投资产品能达到平均年化20%的收益已经是非常了不起的,如果做得好,工作回报会远远超过投资产品收益:
今年年薪20万,明年年薪30万,收益率为50%;
明年年薪30万,后年年薪50万,收益率为66.67%。
这是普通人收益回报最高的项目,比你一边上班一边研究股票来得踏实、有效。
也可以开始做基金定投了,待到以后结婚生娃、孩子教育,这些钱应该能帮得上忙。
这个阶段,可能你会全身心投入到事业中,那么保障也很重要。以现在的条件,准备一份寿险和重疾险是没问题的,保障做足了,就没有后顾之忧。
如果这50万,是一笔意外之财
比如中了彩票、得到一笔保险金等,那不要轻举妄动,先把40万分开放到4款银行理财产品中,锁定不同的期限,日后会分批到期。
貌似很偏激了?因为意外之财往往让人有一种捡到便宜的感觉,挥霍是很简单的事,但由奢入俭难,一旦挥霍完了,以后回到“中奖”前的心态与生活就很难适应了。
所以,先把钱锁定,接下来在4份钱到期前,就要好好做规划了,想想子女教育、赡养父母等问题吧~想好了再去动这4笔钱。
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其实理财本是很个性化的事情,每个人情况不一样、本金不一样,能接受的投资品种也会不一样。
不管你手里的50万是怎么来的,年纪大了想博取高收益、作为一家之主没有任何保障、不理财光挥霍……都是高风险的事。
说到底,没有最好的,只要最合适的。但要记住,守得住心、才能守得住财。

[如果有50万怎么理财最好]如果有50万存款怎么理财?

  现在一些家庭经过共同努力和经营,存款已经有了50万左右,对于一般的普通家庭来说,这是一笔不小的数目,如果利用得当的话还可以使这50万升值,利益最大化。那么50万怎么存钱最划算?下面就和小编一起来看看吧。
  留出家庭紧急备用金
  对于一般家庭来说,首先要从活期存款中拿出部分资金作为家庭备用金。家庭备用金一般为3-6个月的家庭月开支,以备不时之需,大概约为元。可将此准备金的1/3放在银行活期存款,现在的货币基金存取方便灵活,安全快捷,且收益要比存在银行高的多,那么另外2/3放在财付通或余额宝等货币基金里,可享受3%左右的收益。资金也能随用随取,家庭如需紧急使用资金时,就能随时拿出来使用。
  添加家庭保障规划
  在考虑理财的前提下,每个家庭都需要通过保险配置来对冲长期风险。为防范家庭收入中断的风险,应买一些纯保障型险种,如意外险,重疾险,寿险等产品,一般建议把保险的年缴保费控制在年收入的10%以下。因为一般来讲夫妇俩是家庭的顶梁柱,无论哪个人出现意外,都会对家庭带来不小的打击,而保险则可在一定程度上减轻经济负担,并让家人的生活不受太大影响,因此在家庭中,建议夫妻俩人购买保额为50万左右保额的重疾险,其保费差不多在元左右。另外,结合老人和孩子的特点,可以考虑为父母配置些癌症险和意外险为孩子配置教育险等, 每年保费为6000元左右
  贵金属投资
  可以拿出5万元用来购买黄金等贵金属,投资者需要注意的是,熊市依然延续,谨慎买入,未来1至2年内,黄金价格大幅度走高的可能性不大,不太可能恢复之前的牛市行情。由于黄金价格成因复杂,市场的发展不容易预测,财大师小编并不建议投资者一次性投入过多资金,因此这类资产占投资组合的比重也不宜过高。
  基金定投
  基金可以按投资范围的不同分为货币型、债券型、混合型和股票型四大类。保守投资者可主要配置货币型和债券型基金品种,并根据投资期限及具体风险承受力加入适当比例的偏股型基金品种。稳健型投资者可以投资债券型和偏股型品种,进取型投资者可以集中投资偏股型品种或另类投资者品种。一般来讲基金定投的风险比较的小,适合家庭投资,可以拿出资产的30%-50%选择合适的一支到两支基金进行投资。
  基金定投的核心技巧在于摊低单位成本,越跌越投,波动越大获利越大;基金定投的优势在于分批入市,适合工薪阶层理财,且简单易上手,没有太过于高深的技巧,弱化了择市时机的重要性,通过使用加强版的基金定投策略甚至可以获得年化20%以上的收益。基金定投的核心理念是坚持定期投资,止盈不止损,当达到预期盈利目标时选择卖出或者继续定投;.基金定投在时间充沛的情况下周期越短越好,能充份平滑风险,增加收益。
  P2P理财
  P2P理财的投资门槛比较的低,一般来讲100元起投,且收益相对于其他的理财方式来说,收益也比较的高,建议拿出资产的30%左右用于投资P2P,但是在选择P2P理财平台的时候一定要有以下几个原则,第一,一定是要大平台,上市公司或者上市公司控股,这种就是典型的背靠大树好乘凉,不怕平台跑路;第二,收益率一定要合理,那种收益率奇高动不动百分之十几到二十的,一定有什么猫腻,要避而远之;第三,短标要多,1到3个月的,辅助6个月左右的中长标,P2P作为一种理财手段,在监管政策尚未明朗,平台风控尚未完善之前,长期持有风险还是在的,所以一般以中短标为主以便随时控制风险。P2P作为货基的补充,在保证平台安全性前提下,又能维持较高的收益率,还是一种不错的理财选择。
  购买保险
  “天有不测风云,人有旦夕祸福”没有人知道明天会发生什么,为了保障家庭成员的安全,如果有突发的意外情况,不会使家庭的损失,太过于严重所以财大师小编建议拿出资产的10%来为家庭成员购买保险产品,如意外险、疾病险等。保险的购买在一定程度上增加了家庭的保障。
  备用资金
  还有5万元可以作为备用资金,在日常生活中可能会出现临时要用钱的时候,这5万元就可以用来周转,不会在有意外支出的时候导致手头上无钱可用。
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[如果有50万怎么理财最好]普通人有50万闲钱,该如何理财?

原标题:普通人有50万闲钱,该如何理财?

50万对不同的家庭,不同的城市,差别真的很大。

就好比如,1000万闲钱在中西部城市,是可以提前退休的金额,在一线城市,好点的房子都买不到。

如果说10万闲钱的关键词是“安全第一,收益第二”。那50万闲钱的关键词,则是“学而思则敏”。

首先,你正处在哪个年龄阶段

1、二十多岁年轻人

二十多岁已有50万闲钱,说明工作收入还是不错的。
这时特别注意,继续把90%的时间和精力,放在事业上。

有不少所谓“薅羊毛”的论坛,很多都是年轻人,大家约伴今天这个商家优惠活动赚一点,明天那个活动赚一点,把大量的时间和精力用在这上面。

不能说不赚钱,但长期下来,赚的都是小钱,却丢了事业上的学习提高机会。毕竟这个阶段,收入上升的意义远大于赚个三瓜两枣,或理财收益率多3%之类的。因为前者可持续性且无风险,后者难以持续增长。

在工作之余,可以用10%的时间,了解些理财的基础概念,如什么是股票、基金、保险,什么是资产什么是负债,并可以做一些风险可控、精力占用不多的尝试。各种固定收益的理财,都可以试一试,基金看不准买入时机,定投也可以坚持下。

不要怕收益低,在少亏钱,不亏钱的前提下,亲自实践这些理财工具,才是最有价值的。

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2、三四十岁中年人

三四十岁中年人,大部分背着房贷、上有老下有下的压力、还有事业上年轻一代的冲击。
50万闲钱,还是挺需要精打细算的。

首先得把家庭的健康、医疗保险落实。钢丝绳阶段,一场疾病,一个意外,整个家庭瞬间崩溃。

尽量尝试消费型医疗险+消费型重疾险+定期寿险+意外险的方式,最少的保费做最大的保额。而且一定建议越早越好,身体健康是买到最便宜最优质保险的前提。

其次,高度关注自己所在行业的财富机会。人到中年,往往已经在一个行业奋斗了十几二十年,对这个行业的赚钱机会也远熟悉于外行。

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3、五六十岁老年人

对于接近或已经退休的老人来说,退休工资有限。
儿女也刚走上工作岗位没多久,自顾不暇不说,能不啃几口老就不错了。

50万基本属于未来养老和生病的最后经济保证了。所以,这个阶段的理财,就不要太刺激了,稳健第一。毕竟大部分老年人知识更新不及时,相对于年轻人,更容易被骗。

所以,这个阶段最重要的就两件事。

一是坚持锻炼身体,保证正常的生活习惯,同时规律性的体检,身体健康比多赚几个百分点重要太多。
二是涉及钱的问题,多和子女聊聊,选择稳健的,固定收益产品为主,尽量避免波动太大的产品,一旦下跌,容易影响心情。

其次,要不要买房

这取决于很多因素,比如是打算买首套房用于自住,还是买二套房,甚至去外地买房用于投资?是在强二三线城市,还是弱二三线城市?是已经定居一地了,还是未来有换个城市发展的打算?不同的条件给出的建议也是不同的。

如果从投资的角度来讲,最近两年的向上空间不大。房产过热的城市,几乎都有限购,而且贷款比例上调了。

举个例子。有位朋友在上海有两套房,已经被限购了,再买房的话必须先卖掉一套。买第二套首付就是7成,假设第二套房产的市价是1000万,那么首付就要拿出700万。如果是买新房(期房),那么至少等1到2年才交房,相当于700万锁定2年。如果两年里上海房价不涨,那么这700万没有增值,肯定跑输固定收益产品。

如果是买二手房希望能够快速获得房产,用租金来获取收益,看上去也不太靠谱。二手房税率很高,中介费、契税以及卖家的各种税费也要买家承担,1000万总价的房子买家要承担的费用是100万左右。

那么1000万的房子租出去是多少呢?通常情况也就1万多一个月,算1.5万一个月的话,年租金18万,按照800万(700万首付+100万杂费)的投入计算,年回报只有2.25%。把倒亏的100万税费赚回来都需要五、六年时间。这个回报率实在太低了。

除非一种情况,不管买新房还是买二手房都能轻松赚钱,那就是房价继续大涨,譬如5年内上海房价继续翻番,700万首付变成了2000万总价,扣除300万贷款,再扣除100万税费,还剩1600万,基本也就持平了15%的年化收益。

那么一线城市未来五年里房价是否还能翻一番?恐怕不太可能。

二线城市的房价对标一线城市差距非常大。比如杭州市中心房价普遍在3万多,而上海市中心房价普遍在10万+。是一线城市有泡沫,还是二线城市房价低估呢?从租售比和国际对标的数据来看,更像是一线城市有泡沫,所以二线城市的房价涨幅有限。

但是,如果是在二线城市属于首套房,首付比例又低的情况下,还是建议拿50万去首付买一套自住房。这对生活品质会有很大提升,且增加工作的动力和目标,让自己的人生更积极一点。急需用钱时,也可以通过房产抵押获取资金。

但是如果已经有房,50万就别再买房了,安心找点靠谱的理财产品吧。

最后,如何配置资金呢

可以这样考虑:

——40%的资金配置知名度高的P2P平台。目前市场上的P2P平台平均收益大概在7%~13%左右,低于这个范围没投资价值,高于这个投资范围则有可能面临庞氏骗局,平台跑路的风险。所以一定要认真挑选,选择一个口碑好、背景好、收益率在10%的平台。

——20%定投投资指数基金。指数基金对标大盘优质股票,是某个行业或整个股市成长的风向标,长期来看,基本上稳赚不赔,所以建议拿出20%的资金来定投。购买的话,建议配置沪深300和上证50的指数型基金。

——20%购买固收类理财产品。可以选择银行内固收理财产品、货币基金产品、债券等。这些理财方式的年化收益率一般在4%~6%之间,虽然收益一般,可是它的风险是最低的,是我们选择保守理财的首选。

——10%配置黄金。2018年,随着全球经济形势的衰退,中国与某些国家不断发生摩擦的背景之下,黄金应该是最好的避险产品,一般情况下可达到5%-6%左右的收益率。投资的话,建议投资银行纸黄金、黄金ETF基金即可。

——剩下10%,可以用来参与打新股,或者买蓝筹股。不过这方面有一定门槛,操作也有些复杂,建议先学习再操作。

总之50万的资金比较尴尬,刚好够着一些产品的门槛,但又够不着这些产品中好的部分。但无论如何,考虑到身体健康的重要性以及现今昂贵的医疗费用,拥有一份完善的疾病保险是非常必要的。

如果你手头上有50万,你准备怎么理财?

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