[普通人学理财有用吗]新手刚学理财,作为过来人,有什么能够少走弯路的经验?

原标题:新手刚学理财,作为过来人,有什么能够少走弯路的经验?

说到理财二字,很多人脑海里浮现的,或许便是钱生钱了,甚至还有一些人所想的,是用很少的本金,去博最高的收益。这,的确算是理财的思维,但不得不说,这种思维却有些偏离它的初衷了。

或许是因为互联网越来越发达,年轻人接触理财的途径也变多了,所以不少人都加入了理财的行列。近日,某网友提问:自己是一名理财新手,刚刚接触理财,想问问过来人,有什么是能够让自己少走弯路的经验?

那么,作为过来人,有哪些理财经验可以分享呢?普通人,又是如何从新手变成了老手的呢?理财,又真的能够改变普通人的命运甚至是性格吗?今天,我们就一起来聊一聊,理财那些事儿。

一、作为过来人,有哪些理财经验可以分享?

在小胖看来,新手学习理财时,最重要的一点不是先学会如何去钱生钱,而是先纠正自身的想法。因为,很多人理财的想法,是拿块钱投进市场,然后期待明天或者说未来几天内变成块,甚至是10万块等等。

这种想法,必然是不现实的,甚至最终会让年轻人因为对于风险的期望太高,而购买了高风险的理财产品,然后变得本金全无。这种事情,相信不少过来人都见过不少,也都吃过亏。

所以,先从保守型理财产品买起,例如货币基金、定期理财产品等等,待自己的本金多了之后,再涉及甚至、股票、黄金这种风险较高的产品,一步一步,慢慢去适应。

二、普通人,如何从新手变成老手?

坦白讲,整个市场里没有所谓的老手,因为,很多人哪怕是理了几十年的财,对于市场来说也不过是一个新手而已。因为,我们都是普通人,我们所谓的内部消息,也不过是早已经过时的消息而已。

所以,如果真的想要变成老手,最主要的还是时间沉淀。有人说过,如果我们能够经历两轮熊市与牛市,那最终都会变成老手。因为这样的话,我们至少经历过市场的大涨,也见过其大跌,心态方面也都磨砺得差不多了。

很多时候,理财更多的是磨练我们的心态与心境,说白了,当我们到了“胜不妄喜,败不惶馁,心有激雷而面如平湖者”的时候,自然而然就变成了老手。这种心态的转变,是很多人都经历过的。

三、理财,真的能够改变普通人的命运吗?

很多人都曾经幻想过,通过理财让自己达到财务自由,甚至是改变自己与家人的命运。这种梦想并没有什么坏处,但不得不承认,我们设定目标的时候,应该让它更加接近于现实会好一些。

之所以这么说,是因为我们首先要了解一点,理财真的想要改变命运,那有一个前提特别重要,这便是本金。说白了,你连钱都没有,又如何改变命运?又如何想通过理财收益让自己不用上班都养得活自己?

本金的重要性,相信不用说大家也都知道,说白了,作为普通人的话,我们理财最重要的一点是保住本金。并且与此同时,再努力多存钱,平时开源节流,只有这样,未来我们才真的能够改变命运。只不过,这种改变不是理财带来的,而是我们自己内心想要朝这方面改变而已。

作为新手,在理财前最应该做的,并非是购买产品,而是先买几本专业的理财书籍看一看。要知道,很多书籍里都写了一些心得,甚至是告诉了我们理财的方法,通过了解这些,才能让我们越来越专业,未来赚钱的机会也才越来越大。

只不过,很多人都太过于心急了一些,他们内心所想的,并不是长线发展,而是想着如何在短时间内大赚一笔。试问,如果真的有这么好赚钱的项目,又怎么可能落到我们普通人身上呢?

那么,您觉得新手刚学理财的话,过来人应该分享哪些心得呢?理财,又真的能够改变普通人的命运,甚至是让我们赚到大钱吗?理财,我们又真的该一辈子朝着这目标前进和努力吗?欢迎一起在留言区聊一聊!

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  前几天,同为理财教育者的好基友小武和我一起去看了电影《金钱世界》。
  
  图/ 《金钱世界》
  这部电影讲述的是前世界首富、石油大亨盖蒂(J. Paul Getty)的孙子被绑架的故事。
  因为是根据真实事件改编,所以剧情并没有很多发挥空间,看预告片基本就可以知道故事始末。
  中规中矩的剧情个人认为有点浪费了导演 Ridley Scott的才华(他导演过《异形》、《银翼杀手》、《美好的一年》等),不过还是不妨碍它揽获三项金球奖提名。
  这电影里头的不少关于金钱的细节让我们深有共鸣。
  今天我就借着这部电影来聊聊我的金钱观。
  (以下内容有部分剧透)
  我和小武在从事理财教育工作时,时不时会有人质疑普通人学习理财投资的必要性。
  他们会辩称:普通人学理财,一年最多也就比余额宝多赚 2 ~ 3% 的收益。10 万块本金每年也就多赚两三千。为了这多出来的小几千块要耗费那么多时间精力,不如好好工作争取升职加薪来得实在。
  前几天甚至有篇类似观点的文章直接说:「真正有意义的理财,门槛是 500 万人民币。」
  然而真的是这样吗?
  电影中,首富老盖蒂很好地回答了这个问题:「之前我有本书,书名叫做《How to Be Rich》,后来出版社让我把书名改成《How to Get Rich》。我觉得很可笑,It’s easy to get rich, but hard to ?be rich.」
  
  图/ Amazon.com
  这句台词出来后,我和小武相视一笑。
  普通人之所以要学习投资理财,主要有两个原因:
  首先,「Be rich」是一个循序渐进的学习过程,不可能一蹴而就。
  「等有钱了再学投资理财」,这个心态其实跟「大学毕业前不准谈恋爱,不过最好一毕业就结婚」一样不靠谱。
  大多彩票赢家的结局都是倾家荡产,或是因为过度消费,或是因为错误投资,同时还会因为少了金钱方面的约束而选择不健康的生活方式。这都是不懂得「How to Be Rich」所致。
  电影里老盖蒂的儿子便是个很好的例子。他在与老盖蒂相认后,虽脱离了原先生活的窘境,却整天沉迷美色与毒品,最后妻离子散。
  再者,投资理财除了可以带给你被动收入,更可以改变你的底层思维模式。
  我在不少文章提到过,从经济学角度看,生产要素主要有资本因素和人力因素。
  增加资本因素的本质是财务投资,产生的是被动收入;增加人力因素的本质是自我投资,产生的是主动收入。
  大多数小伙伴在学习投资理财时,主要精力都放在提高财务投资的收益率上。
  然而,投资思维对自我投资一样适用。你可以把投资思维应用到日常生活与工作中,投资自己、理性决策。
  我是一个投资思维的践行者。
  去年下半年,我辞职后在 50 天内环游了整个中国。就像当年我从咨询公司辞职时一样,我爸妈都没法理解这个决定。
  后来我跟爸妈引用了爱因斯坦的一句话——「复利是人类最伟大的发明。」
  二三十几岁去旅行与五六十岁去是完全不一样的体验——这时候去旅游我有多30年时间,去把经历、体验慢慢内化为自己的一部分。我经历过的人事物,每过一年,都会有更深层的感悟。就像复利,利滚利,滚个30年,想想会有怎样的沉淀。
  没错,自我投资与财务投资是共通的,都有复利效应,越早投资越好。
  这些都是学习投资理财给我底层思维带来的改变。
  了解了学习投资理财的必要性后,我们自然要问下一个问题——
  虽然老盖蒂在电影中被塑造成一个金钱至上、不近人情的负面形象,但电影中有几个关于「How to Be Rich」的原则我还是很认可的。
  原则1:重视性价比
  老盖蒂教导孙子:「人生最大的挑战,就是识别出事物的真正价值。」
  之所以要识别事物的价值,主要是为了衡量事物的性价比,即价值与价格的比率。
  
  图/ 《金钱世界》
  老盖蒂在电影中时刻都在贯彻这个原则——
  比如同样都可以把衣服洗干净,他更愿意送去外头的洗衣店,而不是叫酒店高价的洗衣服务。
  这种斤斤计较显得略「抠」,但这种「抠」确实是不少「有钱人」生活的常态。
  不过,如同我在《谁说「穷人思维」都是错的?》一文中所提及的,事物的价值取决于它能多大程度地满足你的需求,是个非常主观的概念。
  当老盖蒂遇到自己特别喜欢的艺术品时,也会慷慨得简直不像他本人。
  原则2:利用游戏规则
  不少投资者会学习经济学、投资学,试图找到资本市场里头的规律。
  不过知道了规律,不代表你就懂得了如何挣钱,你还要懂得规则。
  规则不等同于规律,它不是客观存在的,它更多是由大家公认的机构所制订,但规则的重要程度不亚于规律。
  
  图/ 《金钱世界》
  老盖蒂在得知孙子被绑架后,一直不愿支付赎金。直到收到孙子被割下来的耳朵后才愿意支付 100 万,而且他顺带利用美国税法中的优惠规则,将这 100 万用于抵税。
  虽然这整件事令人心寒,但对于税的了解的确是「How to Be Rich」里头很重要的一课。
  我并不是鼓吹你逃税漏税,而是,这就像玩游戏一样,只有掌握了所有规则,你才能最大化你的收益。
  企业家们都很重视规则。
  我的好基友 B 的父亲是个颇有成就的企业家,受其影响 B 现在也在操盘着自己的生意。
  大学毕业后,他并没有急于创业,而是听从了他父亲的建议,加入某四大会计师事务所工作了一年多,以学习税务相关知识。此后他的生意也因此大大收益。
  在学习游戏规则时,你也可以借助专业团队。
  比如电影中的老盖蒂在每一次谈判时,都会聘请最专业的律师和财务团队帮忙。当然这对于我们而言借鉴意义不大,但我们平时也可以多跟相关领域的朋友聊天,主动了解税务与法律知识。
  原则3:设定好人生目标
  在电影中,当老盖蒂被下属问到「你觉得你要有多少钱才能感到安稳」时,他回答:「更多钱。」(More.)
  他自以为知道自己的人生目标是什么,其实并不然。
  
  图/ 《金钱世界》
  我自然是不推崇这种「金钱至上」的人生目标。
  但钱确实有个吸引人的特性——它是社会认可的一般等价物,可以用来置换或接近我们的人生目标。
  举个例子,我和简七追求的是求知欲的满足,我们可以通过花钱来买书、上学、旅行来满足求知欲。
  不过,老盖蒂之所以会把人生目标设定为「更多钱」,也是基于金钱一般等价物的特性。
  金钱作为一般等价物,除了可以跨越价值观,还可以跨越时间。
  以前做调研时,不少年轻人被问到人生目标是什么,他们的答案都是「财务自由」。
  背后的原因很简单,他们还没有找到自己真正的人生目标,所以希望先积累金钱。希望等到人生目标被确定时,再用金钱去置换。
  这样的逻辑类似拖延症——反正我先把钱挣了,之后再想想我要干什么。
  然而这种做法有两个问题:
  一是你的时间有限,你没法无限拖延人生目标的确立。
  二是没有确定的人生目标,你很容易会掉进钱眼里,像老盖蒂一样。
  金钱不应是目的,它只是我们实现人生目标的工具。
  尽早确立人生目标,可以让我们有追求金钱的动力,同时又不至于掉进钱眼里。

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网络上充斥着各种理财信息,甚至有“你不理财,财不理你”之类的说法,仿佛不理财就永远错失暴富的机会了
我很疑惑,对于巨富来说,理财当然很重要,但对于普通人,比如说2-3万存款,每月结余1-2千这样的人应该不少,你去理财和把钱扔银行卡或支付宝里能有多大差别?这点钱也能理财理出什么花样?
当然,有必要,越是普通人越是应该掌握一些理财的常识和技能,不然,就永远要面对生活中的经济压力,谁不想让生活过得更好一些呢?尤其是对女性而言,钱,真的很重要,尤其是对女人而言。
有钱女人和没钱女人的差别,不仅仅是银行卡上余额的差距,更多的是那份面对生活的底气和掌握命运的能力。
这不是我“俗气”,这就是赤裸裸的现实:
家人生病,有钱,可以直接进最好的医院;
孩子上学,有钱,可以直接进国际学校;
老公出轨,有钱,可以直接把离婚协议甩给他……
有钱才能有跟命运抗衡的能力啊。
都说成年人的崩溃,是从缺钱开始的,这话一点没错。我见过很多人,他们一辈子辛辛苦苦,到头来还是很穷。
说到底,他们不是不会赚钱,而是缺乏理财思维,始终没有完成财富的积累。
就拿我的一个闺蜜倩倩来说吧,她本来也有工作,可有了孩子之后,就辞职在家带娃了。
记得几年前,我们第一次见面,她一见到我就开始诉苦:
老公累死累活挣的工资,根本都不够用!买菜、买奶粉、买衣服哪个不要钱,连下个月的房贷能不能交上都指不定……
我也想过把孩子送回老家,自己出去找工作,可脱离职场好几年了,工作根本找不到……你说我该怎么办呀?
听完刘倩的讲述, 我直接了当地给出了建议:
1、孩子不能送回老家,钱可以想办法赚,若错过了孩子的成长,一辈子都会遗憾;
2、不要指望靠工作能发财,上班消除的只是“没钱”的恐惧,并不能消除“没钱”;
3、赶紧开始学理财,不然只靠老公的一份死工资,这辈子都会为钱发愁。
刘倩点点头,又委屈地说:“可是我们家每个月节衣缩食,也只能存下1500块,这啥时候能变成有钱人啊?”
估计大多数人,和刘倩想的一样,认为只有有足够的本金,才能去理财。不得不说,观念全错。
不是有钱了才理财,而是理财了才会有钱。
要知道,股神巴菲特理财的初始资金也就114美元(不到人民币1000)。可这些年,通过让钱生钱,他甚至成为了世界首富。
接着,我开始把“复利思维”教给她:
大多数人只知道巴菲特富可敌国,但不知道他一生中99%的财富,都是在50岁之后获得的。
▲ 巴菲特的财富增长表
也就是说,50岁之前,他也许就和我们一样,也是普通家庭,50之后,才进入财富爆炸期,这就是复利的力量。
就像滚雪球,雪球粘上的雪越来越多,变得越来越大,而越来越大的雪球又能够粘上越来越多的雪,如此不断重复,雪球会大到不可想象。
咱们来算这样一笔账:你今年30岁,每个月用1500理财,看看最后会发生什么?
答案是:
40岁时,你能有31.6万,孩子的教育费用不用担心了;
50岁时,你能有97.2万,给自己养老不是问题;
60岁时,你能有241.5万,环游世界不是问题。
爱因斯坦说:复利是这个世界的第八大奇迹。
学会打理钱财,很多时候比赚钱本身还要重要。但前提是,你要掌握其中的规律,运筹帷幄,而不是糊里糊涂的被割韭菜。
普通人当然要理财了!越是普通人才越要理财,理财会让你变得不普通。
理财,指的是对财务(财产和债务)进行管理,以实现财务的保值、增值为目的。其实更多时候我觉得理财是一种思维方式,有的人在这方面会比较敏感一点。
其实每个人都希望能够有所成就,有的人会明确自己的喜好知道自己对什么感兴趣,而有的人可能还在迷茫寻找突破,这都不妨碍我们想证明自己的内心。在现在的价值观念下,拥有一个好的经济基础无疑是证明自己的好机会,甚至于有的人会说他的目标就是暴富,这种把拥有金钱当成目的的想法不敢苟同。理财是我们的一种手段,迷人的是你理财的思维而不是财本身,任何时候钱都只是一个数字。
像我这种每个问题认真回答每个字都纯手打的,能不能让我看看有多少人在关注这个问题,有多少人在可以点下喜欢和赞同,不然我觉得这个阅读量都不真实了,哈哈
谢邀?首先,理财不等于投资,理财不等于理财产品,理财更不等于暴富!下次再有这种问题,建议先分清楚你说的是投资还是理财。如果把钱比作是兵,把理财目标比作一座座城池。谁说兵多就一定能攻下城池?谁说兵少就一定不能攻下城池?田忌赛马,打仗讲究战略和战术,历史上从来不缺以少胜多的案例。理财,或说理财规划,它其实就是田忌赛马,是谁说理财是有钱人的专属?其次,玩转理财,可以在有限的资源范围内享受一个精彩、从容且不留遗憾的人生。有钱人有有钱人的野心和格局,没钱人也有没钱人的生存需求。有钱人靠理财富过三代、五代怎么了?没钱人难道就不配在有限的资源(收入or存款)范围享受一个精彩、从容且不留遗憾的人生吗?最后,我想说,大部分没有鉴别能力的人才会被周围环境所影响(困扰)。我认为题主更应该思考的不是该不该理财的问题,而是要不要去深度理解理财是什么的问题。与其整天想着不被忽悠,还不如自己全方位地了解什么理财,什么是真正的理财。反正学完也要去卖保险,那么考个理财规划师的证书有什么用?PPS:考证类的课程,比如,AFP、ChFP、CFA等是系统学习一个领域新知识的最佳方式。这类培训费用极其便宜,因为这一类的培训课程收费的大头都集中在“题库班”、“串讲班”等,如果你不需要考证,你根本就不需要花钱去上刷题班等;如果你只是奔着去全方面了解一个行业,让自己有鉴别能力,不至于被忽悠,建议你直接听这些课。如果你没有这些系统知识做基础,没有鉴别能力,你不仅会在投资的时候被割韭菜,你还会被各种理财培训机构割韭菜。
《百岁人生》中说过,加利福尼亚大学等研究机构的权威数据显示,从1840年开始,人类的寿命就在以平均每年大约3个月的速度递增,也就是说每过10年人类就可以多活2~3岁。
2019年中国的人均平均寿命是77.3岁。
再过40年,人均活到90岁以上已经是常态,也就是你我活个90岁是很easy的事情。
假设我们国家统一延长退休到60岁,意味着我们还要有30年的时间,没有工资,只能靠养老金来维系生存。
小禹再告诉你一个残酷的事实:
>>2014年河北、黑龙江、宁夏3省的养老金已经开始出现入不敷出,2015年亏空的省份翻倍变成了6省。
>>2016年养老金收不抵支的省份变成了7个,分别是黑龙江、辽宁、河北、吉林、内蒙古、湖北和青海。其中黑龙江不仅当期收不抵支,而且累积结余已经穿底,是负的232亿元
根据2019年出版的《中国养老金精算报告2019-2050》,预计到2035年,城镇企业职工基本养老保险基金结余将全部耗尽!
所以,看到了吧?
不是有没有必要学习理财的问题,而是如果现在不趁着自己有余力做好养老的规划,等到你退休后,养老金取不出,你的存款已经贬值2/3(72法则,基本是10年左右就会贬值一半),你还会这样理直气壮地质问吗?
理财不会让你暴富!
但是随着你理财能力的提高,第一可以减缓你资产贬值的速度,第二甚至可以跑赢通货膨胀,带来资产的增值。
当然如果你只有2-3万存款的话,即使做到10%的年化收益(已经很高啦)但是2000元对于我们根本也就是杯水车薪,不值一提。
但这不是不学习理财的理由!
市场中80%的收益,都是20%的时间赚来的,比如今年的7月份的大涨,抓住了你就嗨翻。
但是当机会来的时候,你觉得你才开始学习,才开始入场还来得及吗?
我不客气的说,如果那时候你才开始,割得就是你!
樊登在讲书的时候,也不止一次地提到,未来的三个硬核本领:演讲、写作和理财,不论你的主业是什么,副业是什么,会理财都是让你如虎添翼的事情,什么时候开始都不晚。
理财是一个综合体系,管钱、存钱、生钱、护钱为为一体的,不要简单地把理财看作是买股票或是定投。这篇文章建议一读。
小禹说财:对不起,如果你以为理财就是炒股,那就大错特错了!
我是喜欢用大白话和你分享理财干货的小禹,关注同名公众号,一起聊聊离钱更近的那些事~
停!刷到这里就可以不用刷了,这是我花了6个小时整理的小白理财的第一篇,专门普及是否有必要理财。
2020年是不平凡的一年,前有疫情导致大量失业,后有租房企业频频跑路。
钱不好赚、钱难存、钱好花。成了打工人的基础共识。
如果你对理财有兴趣,那么对各理财平台最热门的问题肯定不陌生,例如:
1.我刚刚毕业(我有XX万),理财新人,怎么才能让钱生钱?
2.余额宝的钱越来越少了,还有其余的推荐呢?
以上两个问题,现实生活中也遇到了好多。有40多年富力强的领导问,也有刚刚毕业的萌新问,甚至我那刚刚会初恋的高中表弟都晓得了余额宝的钱太少……
世界上有两个东西最难。一个是把别人口袋的钱装进自己口袋,一个是把自己的思想装进别人的脑袋。
小白们之所以是小白,最大的一点共性就是。没有实践,不敢实践,不会实践。
碎片化信息时代,导致他们接触的理财知识都是零星不完整的。功夫套路不懂,实践的时候肯定是被各种割韭菜。
有些人自诩在股票基金市场实操了多年。实际情况下,依旧大亏。
这源自于,元认知出现了错误。我们都知道方向错了,越努力,结果就是错的越大。
钱少就不能理财么?不是的。
炒股一定亏钱呢?也不是的。
如果您想系统性的了解如何理财、如何实践、如何安全合法的赚钱,那么建议收藏分享这个系列。
【为什么要理财】
这个问题的答案千人千面。我盲目揣测下大部分其实都是为了——钱。为了有生存的钱,为了有改善生活的钱,为了有享受生活的钱。
作为成人,不得不说钱是王八蛋,但确实是链接自己和社会交换最有效的中介了。
学知识为自己赋能之类的话我就不说了。说点俗气的。
首先,理财可以让你在相同的条件下,拿到更多的回报。
大家都是工作5年存款10万,我放银行,你用来买基金组合。一年后,我可能受益有10.3万。而你通过定投之类的方式,可以达到11万。
大家都一样的努力,最后,你比我先买到房子。全球负利率的今天,还指望存钱有之前那样的利息?
其次,理财可以缓解你的生活压力,改善生存状态。
每个月的房贷车贷奶粉钱花完后,所剩无几。每个月2000元还能干吗?
有人选择存银行,有人依旧选择大盘指数基金的定投。更多的人是放进余额宝里。
结果也是不言而喻的。
【理财投资,现在晚不晚?】
讲到这,我给大家普及下概念,一般来讲,大家会默认把年化收益率低于20%的定义为理财。把收益率超过20%的定义为投资。
风险永远和收益成正比。所以相对而言,要获得更好的回报率,就会承受更多的风险。
2020年快结束了,现在理财,晚不晚呢?
我个人觉得完全不晚,实际上。从数据反馈来看,并没有哪项数据说明理财越早越能赚钱。能赚钱的都是那些用正确方法践行的人。
这个世界上知行合一太难。种一颗树最好的时间是过去,其次就是现在。
无论投资这个科目别人熟悉了多少年,在你这里。实践一年,就有一年的收获。
赚钱会上瘾。谁试过谁知道。
只有长期的实践,才能对理财有自己的理解,才能正确的理解“做时间的朋友”这句话的含义,才能理解世界上第八大奇迹——复利。
【总结】
对于普通打工人来说,除了副业,让钱生钱也成了“刚需”,此消彼长之下,建立合理有效的理财“元认知”特别关键。更关键的是,要实践,实践,实践!
从此刻开始,从诞生理财这个想法开始,做一个行动派。
通过理财带来额外的收益,他,不香呢?
特别是对那些没时间没有胆量开展副业的白领、公务员们、职场新人们来说,
学习理财,是给自己留后路强底气的最有解!
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以下是我其余的回答:
支付宝中的基金是不是坑人的?山人说财:掌握这三个知识点,告别理财坑!

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