[银行理财产品怎么查看]应该怎么看银行理财产品说明书?

应该怎么看银行理财产品说明书?
长期以来,多数人对于银行理财产品的印象都是:收益稳定、风险低、放心投资。但这种固有的印象以后要变啦!
因为大部分银行理财产品都不再是无风险的品种了,2017年就曾出了很火爆的“民生银行30亿假理财”。
在监管的要求下,打破刚性兑付几乎已经成为未来的必然趋势。
银行理财承诺保本将会成为历史,现存的保本理财产品也会逐渐的淡出市场。
可见银行理财产品并不是理财资金安全的避风港。
今天就介绍一个选购银行理财产品的利器——银行理财产品说明书。
一、风险测评很重要
在解读产品说明书之前,首先还要强调一个很重要的步骤——风险测评。
到银行做理财之前,风险测评是不可或缺的。
和家庭保险规划一样,理财同样注重产品的适用性。
没有最好的产品,只有最适合自己的产品。
很多人都认为,做理财只要选好产品就可以了,风险测评是一个繁琐且不必要的过程。
事实上,风险测评限制投资者购买超出自己风险承受能力的理财产品,目的在于更好的保护投资者的权益。
所以进行风险测评还是很有必要的。
一个完整的风险测评需要了解的信息包括投资者的年龄、财务状况、投资经验和目的、预期收益等等,综合评估投资者的风险承受能力。
综合在一系列的信息下,得出投资者对应的风险承受水平:
C1—C5是投资者的风险承受能力等级;R1—R5是理财产品的风险等级。
在选购理财产品时,投资者的风险承受能力等级应该和产品风险等级相对应。
在银行理财产品风险等级的5个等级中,只有R1(低风险)是保证本金安全的;R4(中高风险)和R5(高风险)在现实中的银行理财产品比较少见。
二、产品说明书的正确打开方式
做完风险测评后,就要说一说理财产品说明书的正确打开方式。
在银行的理财产品中,光是看产品的推介页面是不够的,这样获取的信息量太少了。
想要充分了解一个产品,还得看产品的说明书。(银行官网提供产品的说明书让投资者查阅)
一份完整的产品说明书,大致会分为产品要素、投资范围、产品运作说明、理财收益说明、产品兑付说明、信息披露等几个部分。
1、产品要素
在产品要素上,包含很多产品的相关信息:产品名称、产品编号、规模等,这些很简单就可以理解,就不再过多介绍。
需要注意的是在说明书的前面部分,有一个全国银行业理财信息登记系统编码,这个编码相当于理财产品的身份证号码。
在中国理财网上就可以查询产品的真假,防止银行违规销售,出现假理财的情况。
验证产品的真实性后,还要了解产品的具体类型是什么。
产品类型大概可以分为两类:保本浮动收益和非保本浮动收益。
两种类型的收益都是不固定的(一般以预期收益率估算投资收益),主要区别在于是否保证本金的安全。
保本浮动收益保证本金安全;而非保本浮动收益不保证本金安全,在投资环境较差的时候,存在本金损失的可能性。
结合产品的类型和产品风险等级,综合衡量一个产品的风险定位。(投资者风险承受能力等级应该与理财产品风险等级相匹配)
2、投资范围
做银行理财最好还要了解理财产品的投资范围,
至少得知道自己的资金将会投资于什么地方。
不同风险资产的配比,直接决定了一个产品的风险和收益。
各项资产大致的风险水平排序:
货币市场类资产<固定收益类资产<主动管理型权益类资产<量化对冲类资产 风险承受能力强的投资者可以挑战风险水平较高的资产,风险承受能力弱的则要更注重安全性。 3、产品运作说明 运作说明规定了产品的规模的上限和下限。 有一个说法,说理财产品的规模越大,在投资货币市场工具时议价能力越强,能获得更高的利率。 但有一点可以肯定是规模较大的产品在低于极端风险时,会表现出更强的防御能力。 4、理财收益说明 关于理财收益,应该是大家最关心的一件事。 理财收益的说明主要分为两部分:成本和收益。 成本主要包括产品的托管费、销售费、浮动管理费、管理费及税率等等一系列的收费,不同的产品对于收费的要求不同。 现在大部分的理财产品都采用预期收益率来衡量理财产品的水平。 需要明确的是:预期收益率≠到期收益率。 预期收益率只是对于未来产品的投资预测,在实际的操作过程中可能会出现一定的偏差,导致到期实际的收益情况低于或超出原来的预测。 在此提醒一句:目前银行理财产品年化收益率大致在3%-5%这个区间内,收益太低固然不好,但收益过高也要注意相应的风险,仔细研究好再投资。 5、产品兑付说明 正常来说银行理财到期及时兑付并不是难事,银行理财的安全性还是很有保障滴。 产品兑付说明这里除了规定银行到期兑付情况,还规定一旦出现意外的兑付问题,会有怎样的应对方案及后续时间安排。 6、信息披露 信息的及时披露是投资者了解产品后续投资进展的一个重要途径, 产品信息越透明对投资者了解产品越有利。 我们需要获取产品信息披露的地方及时间,实时获取产品运作的情况。 7、风险性评估 对于银行理财存在的可能性风险,可以到辨险识财APP上面查看产品评价报告,了解该款银行理财产品的风险。这样可以有效保证安全。 生活中有着许许多多的烦恼,下面就由小编教你手机银行里怎样查看已购买理财产品,希望你的生活多姿多彩~ 手机电脑1 您可以在起息日的次日查询持仓信息。“起息日的次日”为理财产品生效后的第二个自然日。 2 温馨提示: 您可登录网上银行,通过“中银理财—我的理财产品”功能,按照现金管理类、净值开放类、固定期限类三种产品展示。 3 也可登录手机银行,通过“中银理财-我的持仓”功能查询您持有理财产品、资产市值及盈亏情况。 4 您可登陆个人银行大众版,输入账号、密码登陆,点击最上方横排菜单“投资管理”--“受托理财”--“我的理财产品”。 5 在此页面可查询当前委托、持仓、到期日等信息。如客户无持仓,则直接进入产品查询与购买页面。 END要有耐心哦~经验内容仅供参考,如果您需解决具体问题(尤其法律、医学等领域),建议您详细咨询相关领域专业人士。展开阅读全部 原标题:银行理财产品说明书应该怎么看 很多人都有过买的经历,但是对于理财产品的说明书来说,一般情况下都处于蒙圈状态,因为上面的文字太绕了,看不懂。因此有的人在不明就里的情况下,稀里糊涂的就买了一个不适合自己的理财产品,所以说在买理财产品时候看说明书是必不可少的。可是面对繁琐复杂的大量词汇,有人会直呼头痛,所以今天笔者就给大家说一下银行理财产品说明书应该怎么看。 银行理财产品说明书应该怎么看 一、看清楚理财产品的具体投向 投向 、 等领域的理财产品风险较高,需要投资者有较高的风险承受能力和对股市走势的基本预判能力。否则购买了在股市高点建仓的理财产品,投资者将面临漫长的等待解套过程。 如果理财产品说明书中没有股票、基金的字眼,只有债券等固定收益类品种的字眼,那么此类产品就属于低风险理财产品。 二、看理财产品期限 看客户认购日到产品成立日之间资金有无计息,如果没有计息,投资者应该尽量等到募集期的最后一天再认购。看资金到账日,资金到账日是指产品到期日或提前终止后到资金到达投资者个人账户之间的时间,这段时间内资金是不计息的。 三、看理财产品是否保本 保本的理财产品又分为两类,一类是固定收益类理财产品中的保本产品,此类理财产品属于所有理财产品中风险最低的;还有一类保本型产品是结构型理财产品,通常挂钩大宗商品、汇率甚至股票的表现。此类产品需要投资者对挂钩的标的有所了解,以便对预期最高收益率实现的概率有初步的估算。 四、看理财产品风险大小 一款产品通常都会面临信用风险、利率风险、政策风险、流动性风险、管理风险、延期风险、理财产品不成立的风险、信息传递风险以及其他不可抗力的相关投资风险。 投资者购买理财产品前都要做风险测评,应该尽量选择和自己风险偏好相对等的理财产品,如果超风险购买理财产品,则需要签订超风险投资书。 如果这个太专业的话,笔者为大家准备了一套简单的看法: 1.由后及前。要真正看懂说明书,不妨先看后面再看前面,因为风险提示大多出现在说明书的末尾。 2.由浅及深。先看浅色字,再看黑体字,因为浅色字是被故意淡化的,商家希望避免被你过分关注。 3.由小及大。先看小字,再看大字。多数情况下,潜在的风险和可能发生的亏损会被藏在小字说明里。 专业人士提醒大家,我们在银行产品说明书中看到的收益都是年化收益率,这并不是投资者真实的收益。一般来说,银行计算预期收益额公式为:投资金额*预期年化收益率/365*投资天数。详细了解银行理财产品的收益情况,不要被超高的年化收益率所迷惑。 您可以通过以下方式联系理财之家 理财之家官方群 微信公众号:licaizhijiacom返回搜狐,查看更多 责任编辑:

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