[何为理财产品固定收益]什么是固定收益类产品?固定收益类理财产品有哪些?

[何为理财产品固定收益]什么是固定收益类产品?固定收益类理财产品有哪些?

原标题:什么是固定收益类产品?固定收益类理财产品有哪些?

投资理财对于不同的投资者有着不同的投资偏好,有不少的理财投资者都喜欢固定收益类产品,这种理财产品操作简单,每月的收益固定,风险性大多都是比较小的,很是适合理财知识不是很丰富的投资者。那么,具体的说,什么是固定收益类产品?固定收益类理财产品有哪些?今天银子铺小编给大家简单的介绍下。

一、什么是固定收益类产品?

目前市场上的固定收益类产品很多,但是很多人都搞不清楚哪些是。我们来引用百度百科的一段话来解释:固定收益类产品就是其发行的理财产品的利率固定不变,其发行的理财产品的利率固定不变,预期收益和到期实际收益一样。主要目的是回避利率和汇率风险,增加驾驭经济不稳定性和控制风险的手段,满足融资者需求,同时获取超额收益。

二、固定收益类产品有风险吗?

任何的理财产品都会有风险,只是风险的程度不同,比如:钱存银行的风险,就比买股票的风险低的多。作为一种投资工具,固定收益产品同样也是具有一定的风险的,其风险主要变现为:

1.信用风险

主要指发行机构的违约风险,例如债务人经营不善,资产不能抵债,债权人可能会损失大部分投资。但国债、央行票据、金融债和有担保的企业债等固定收益证券的信用风险可以忽略。而无担保企业债、信贷证券化、专项资产管理计划和不良贷款证券化等随发行主体不同都会有或多或少的信用风险。

2.流动性风险

固定收益产品通常承诺到期保证本金与收益,部分产品允许投资者在持有期内的特定时间提前终止,除此之外,投资者如果急需用钱,一般要支付数量不等的违约金。因此,投资者在做出产品投资之前首先要考虑产品的投资期限和金额是否符合自己目前或未来一段时间内在资金流动性方面的要求。其次,适当考虑理财产品本身是否规定了客户的提前终止权利、产品是否允许质押贷款等关于流动性的补充规定。

3.利率风险

固定收益产品的收益率一般会略高于同期定期存款的利率,并以此来吸引投资者。但在物价上涨比较剧烈的情况下,货币管理当局随时会采取加息手段来解决利率倒挂问题,固定收益证券产品的价格也会因此下降。

4.政策风险

包括因国家宏观政策(如货币政策、财政政策、行业政策、地区发展政策等)发生变化,导致市场价格波动而产生的风险;政策变动引发的经济周期风险,即随着经济运行的周期性变化,市场的收益水平也呈周期性变化,直接影响到固定收益产品的收益。

三、固定收益类理财产品有哪些?

1.银行储蓄

对于银行储蓄,这个大家都是非常熟悉的了,放在银行里面的钱银行会有固定的收益率,不多介绍。

2.债券

债券又分为国债、金融债、企业债等。固定收益类的债券主要是指国债与金融债。国债又称为国家公债,即国家以信用为基础,按照债的一般原则,通过向社会筹集资金所形成的债券债务关系。国债是由国家发行的债券,其信誉担保为国家政府,所以它的安全性较高。金融债是指由银行等金融机构发行的有价证券,其主要筹资对象为个人。金融债的筹资目的是解决银行等金融机构资金来源不足和期限不匹配等问题,其信誉担保为银行,所以安全性也不错。不管是国债还是金融债,它们的收益都高于银行定期存款,所以发行债券,也会面临哄抢。

3.P2P理财产品

P2P网贷理财产品,是这几年比较火的投资理财产品,有车贷,房贷,消费贷,供应链金融等,P2P理财的年化收益率一般比较高,操作起来比较简单,年化收益率也是固定的,还会不定期有一些活动参加,目前投资的人数也是比较多。不过P2P理财的流动性较低,投资的期限固定,有1月、3月、半年、一年、2年等,投资者在选择是一定要投资合规合法、风控措施比较严的平台。

4.信托理财产品

信托理财产品算是一种非标准化的固定收益类产品,流动较低,不同类别的信托产品其预期收益不同,会受到资金投向的影响,投资收益比较高,不过信托产品的投资门槛比较高,主流产品的认购金额为100万起,非高端的有钱人,玩不起。

5.银行理财产品

银行理财产品这个也是大家比较熟悉的固定收益类产品之一,银行理财产品的年化收益率通常在3.5%~6%之间,通常建议投资期限在3年内。,在固定的期限内收益固定,银行理财产品的投资门槛比信托小的多,一般5万元就可以购买。

事实适合我们理财产品很多,选择何种理财产品才是我们关键要考虑的事情,固定收益理财产品收益是不错的,值得很多投资者去考虑。返回搜狐,查看更多

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[何为理财产品固定收益]固定收益产品

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固定收益产品是一种理财术语,其发行的理财产品的利率固定不变,目的是回避利率和汇率风险,是增加驾驭经济不稳定性和控制风险的手段。主要是回避利率和汇率风险,增加驾驭经济不稳定性和控制风险的手段,满足融资者需求,同时获取超额收益。
中文名
固定收益产品
外文名

动 因
主要是回避利率和汇率风险
品 种
国债、央行票据、金融债
1
收益创新
?
回避风险
?
规避制度管制
?
降低税负
2
相关风险
?
政策风险
?
信用风险
?
利率风险
?
流动性风险
3
理财策略
?
宏观形势
?
权力机构
?
盘点理财
?
投资多个
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自20世纪60年代以来,固定收益产品层出不穷,其动因主要有:
通常,较宽松的制度管制和较少的制度保护会促进技术提高,加剧金融机构之间的竞争,进而迫使那些改善服务、降低成本的创新产生,并且管制放松还可使创新者更容易地进入这一市场;反之,较严格的制度管理可能导致规避制度管制的创新产生。
一般而言,如果一些机构或交易承担的税负高于其他的机构或交易,那么就会有强烈的动机来重新安排这些承担高税负的交易,以使它们承担较低的税负。例如,如果资本利得比其他形式的收益能享受较轻的税负,那么就有动力进行创新,即如何把股息或者利息支付转换成资本利得;同样,如果利息支付可以作为公司缴税的可抵扣部分,而股息支付则不能,创新就会集中在如何把后者转换为前者。
在固定收益产品中,固定收益证券占据了很大比例。固定收益证券的种类很多,我国现有的固定收益证券品种可大致分为四类:
①国债、央行票据、金融债和有担保的企业债,收益是债券持有期利息收入、市场利率下行导致的价格上升和较强变现能力蕴含的盈利
②无担保企业债,包括短期融资券和普通无担保企业债,收益来自企业债持有期利息收入、市场利率的下行和信用利差的缩减导致的价格上升
③混合融资证券,包括可转换债券和分离型可转换债券,收益来自标的证券价格变动导致的价格上升和派息标的证券价格波动
④结构化产品,包括信贷证券化、专项资产管理计划和不良贷款证券化,收益有持有期利息收入和市场利率下行导致的价格上升。
编辑
作为一种投资工具,固定收益产品并非完全没有风险,其风险主要表现为:
包括因国家宏观政策(如货币政策、财政政策、行业政策、地区发展政策等)发生变化,导致市场价格波动而产生的风险;政策变动引发的经济周期风险,即随着经济运行的周期性变化,市场的收益水平也呈周期性变化,直接影响到固定收益产品的收益。
主要指发行机构的违约风险,例如债务人经营不善,资产不能抵债,债权人可能会损失大部分投资。但国债、央行票据、金融债和有担保的企业债等固定收益证券的信用风险可以忽略。而无担保企业债、信贷证券化、专项资产管理计划和不良贷款证券化等随发行主体不同都会有或多或少的信用风险。
固定收益产品的收益率一般会略高于同期定期存款的利率,并以此来吸引投资者。但在物价上涨比较剧烈的情况下,货币管理当局随时会采取加息手段来解决利率倒挂问题,固定收益证券产品的价格也会因此下降。
固定收益产品通常承诺到期保证本金与收益,部分产品允许投资者在持有期内的特定时间提前终止,除此之外,投资者如果急需用钱,一般要支付数量不等的违约金。因此,投资者在做出产品投资之前首先要考虑产品的投资期限和金额是否符合自己当前或未来一段时间内在资金流动性方面的要求。其次,适当考虑理财产品本身是否规定了客户的提前终止权利、产品是否允许质押贷款等关于流动性的补充规定。
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近两三年来国家经济增长高位运行,但随之通货膨胀率也不断上升。为抑制通货膨胀,紧缩银根势在必行,其中关键手段就是提高利率。此时可投资一些短期兑现性强的固定收益品种,以便及时回笼资金规避利率风险。另外还需要重点关注汇率环境,人民币汇率的小幅稳步上升是大势所趋,受人民币升值影响较大的金融、房地产、依赖进口型等行业的证券普遍受惠, 选择固定收益产品时应向上述行业靠拢。
在固定收益产品的运作过程中,发行人的知识、技能、经验等主观因素会影响其对经济形势、证券价格走势等相关信息的判断,从而影响投资工具的收益水平;相关当事人在各业务环节操作过程中,因内部控制存在缺陷或人为因素造成操作失误或违反操作规程等也会引致投资工具的损失风险,例如越权违规交易、会计部门欺诈、交易错误、IT系统故障等。因此,投资者要尽量选择专业技术能力强的权力发行机构,同时考虑其相关的配套服务是否齐全,比如发行机构能否同时提供黄金理财、外汇理财服务等。在理财品种的选择上,直观的收益率高低比较是判断固定收益产品的主要依据。
实施投资理财后,投资者至少每半年要全面盘点和清查一次,以便根据宏观形势和自身实际状况做出相应调整;还要注意收益率和时间的匹配,不能用长期的理财方式来实现短期的理财目标,也不能用短期的理财手段去完成长期的理财任务。另外,在宏观金融形势动荡的环境下,必须拒绝杠杆操作,即向金融机构或个人融资而扩大投资规模以增加投资收益的做法,这不仅要随时承担银根紧缩带来的经济减缓损失风险,而且还会因为可能上升的利率使资金成本大大提高,收益大打折扣。大部分破产者或负净资产者都是由于杠杆操作造成的。笔者认为,当前已进入加息周期,适宜选择投资中短期的固定收益理财品种,谨慎投资长期固定收益品种。因为加息除了会导致股市下行外,对债券市场的影响也很大,对长期固定收益债券的影响则更大。
分散化投资是理财的一条黄金定律,对固定收益产品也不例外。固定收益产品除了上述介绍的固定收益证券以外,还有几个与居民相关的常见品种:①固定收益类基金。国外固定收益类基金获得收益的来源主要有:一是承担利率风险,如持有期拉长或缩短获取的收益;二是承担信用风险,获得信用利差,从而得到额外收益;三是做货币配置,承担汇率风险,获得超额收益。过去国内固定收益产品的收益来源只有利息,一旦利率下跌至最低点,债券基金收益就很难获得可持续的较高收益;现实可以通过承担信用风险,获取信用利差变化带来的超额收益。②固定收益型外汇理财产品。其收益率是固定的,投资者在初始选择期可以较为明确地知道自己未来的收益情况,因此比较适合一些没有时间和精力去关心汇市变化的投资者。另外,由于投资外汇有较高的专业性要求,这对普通投资者来说具有一定难度,所以固定收益型外汇理财产品的出现给居民提供了一个比较省心的投资品种。③保险产品。这是境外较为流行的固定收益产品,其特点是投资期限较长、起点低、收益相当稳定。从资本市场角度看,境内外机构投资者历来把升息看成是对寿险公司积极的、正面的信号。因为加息有利于公司提升投资回报率,有利于公司分享人民币升值带来的利益,有利于优化公司业务结构,有利于提高公司的盈利能力和内含价值增长的潜力。许多寿险、意外及投资险就是固定收益产品,投保人只要按期交纳保费,即可在约定的时间内获得固定收益。但短期意外险、健康险、定期寿险等纯保障性产品,基本不受利率调整的影响,投资者可根据需要灵活选择。

[何为理财产品固定收益]固定收益金融理财是什么?有哪些产品?

目前,国内金融理财市场的固定收益类产品包括存款、银行理财、债券、固定收益类基金、信托、资管计划、P2P、分级A、其他民间理财。在这个全民理财时代,对于那些风险承受能力比较低的人来说,固定收益金融理财产品是一个很好的选择。下面是学习啦小编收集整理的有关的投资理财的知识,一起来看看吧!
  一、什么是固定收益金融理财?
  所谓固定收益,是指相对浮动收益而言,所投资的资产类别由于其自身属性,能够带来相对稳定的回报。尽管从长期看,多数国家历史验证了股票投资的收益高于其他主要资产的回报,但是由于固定收益类投资具有短期波动较低的特征,更容易被投资者所接受,因此成为了投资资产的主流。
  例如我们生活中经常遇到的具有某种“业绩基准”的银行理财(通常是4%-5%的年化回报),以余额宝为代表的货币基金,以债券投资为主的债券型基金,以及门槛更高收益通常也更高一些的债权信托。很多贷款类的互联网金融的理财也属于此类。
  二、固定收益金融理财产品推荐
  1.存款
  银行存款是最普通、最为社会熟悉的固定收益类产品,主要包括活期存款、定期存款、大额存单、同业存单等。
  活期存款和定期存款收益率主要受央行调控,目前存款基准利率处于近年地位,不过现在银行可自主上浮基准利率的50%。
  2.银行理财
  银行理财是为适应居民财富管理需求以及利率市场化应运而生的,银行理财产品多种多样,按照是否保本可以分为保本和非保本,按照期限可以分为3个月以内、3-6个月、6-1年以及1年以上,其中3个月以内是最主要品种,按照币种可分为人民币理财产品和外币理财产品等等,投资者需要根据自身实际情况购买不同种类理财产品。
  银行理财收益率因产品期限、风险等级、发行机构等各异,由于理财产品也是吸储的重要手段,因而中小银行的理财预期收益率要高于大行。随着央行多次下调基准利率以及市场流动性的充裕性,目前银行理财产品收益率有所下降,但是仍处于阶段性高位。
  3.债券
  债券是对典型的固定收益金融产品,发行人按期支付利息,到期偿还本金。 我国债券品种丰富多样,可以分为国债、地方政府债、金融债、短期融资券、中期票据、企业债、公司债、资产证券化债券、定向工具等。债券属于标准化金融产品,具有流动性强的特点,同时由于完全市场化运作,对于投资低级别信用风险的债券需要更加谨慎,不过我国债券发行设有受托管理人、内外部增信、信息披露等多重保护投资者的措施。
  债券收益率主要与货币政策、市场供求变化、以及券种风险状况有较大关系。整体看,我国债券市场投资门槛较高,个人投资者所能够投资的品种较少,主要包括部分国债、交易所高等级券种,多数券种主要适合机构投资者配置资产。
  4.固定收益类基金
  为了发挥专业化管理优势,充分发挥集中管理、风险分散的组合管理特点,很多公募基金公司也开发了大量以投资固定收益金融产品为主的固定收益率基金产品,主要包括货币市场基金和债券基金。
  货币市场基金主要是银行协议存款、债券等金融产品的一类基金,具有风险低、流动性高、收益适中的特点,是银行存款的重要替代产品。
  同时,货币基金营销也与互联网深入结合,从而一度涌现了各种互联网“宝”,其在为投资者提供高于银行存款收益的同时,也提供了随时提现的便利,较传统货币基金T+1的赎回方式,更为便捷。
  总体看,固定收益率基金具有集中管理、风险分散、专业投资等特点,尤其是债券型基金能够规避债券投资门槛、投资标的选择难等问题,而且门槛较低,适合于个人和非专业机构的投资。
  5.信托
  现代信托业始于1979年,然而信托真正走入社会大众的视野是在2007年以后,尤其是随着行业规模的持续高速增长,以及由此引发的各种讨论和信托文化普及,使得信托理财逐步深入人心。 信托是一种财产管理制度,由受益人承担财产管理可能出现的风险,然而在国内,处于维护行业良好形象和社会责任,信托产品处于刚兑发展阶段,因为具有固定收益类产品特性。
  按照信托资金投向划分,可以划分为房地产信托、工商企业信托、基础产业信托、证券投资信托等,实际上只有非证券投资信托才具有固定收益金融产品特征。
  信托作为一类非标准化金融理财产产品,流动性较低,市场流转较为困难,但是收益率相对较高,目前平均预期收益率为9%左右,同时受到不同资金投向的风险程度而言,不同类别信托产品的预期收益率也有一定差异。
  当然,信托产品只能销售给合格投资者,主流产品起点认购金额为100万元,门槛相对较高,非高净值人群认购能力有限。
  6.资管计划
  证监会、保监会等我国金融机构主要监管机构相继发布了《证券公司客户资产管理业务管理办法》及配套细则、《关于保险资产管理公司有关事项的通知》、《期货公司资产管理业务试点办法》等监管办法,进一步放宽了证券、保险、基金公司资产管理投资范围,各类资管计划如雨后春笋不断涌现。资管计划属于类信托产品,主要投资股权、债权、资产收益权等形式,进行资金运用,为投资者提供固定收益回报。
  资管计划收益率相对较高,可以达到9%左右,而且能够在交易平台进行猎枪,流动性相对较好,但是风险性略高,同时投资者保护措施仍不足。
  7.P2P
  P2P主要针对的融资主体是小微企业主。网络平台的P2P投资标的主要由信用标、秒标、净值标、担保标、流转标、抵押标。目前,随着宏观经济下行压力增大,信用风险放大,P2P坏账持续增加,行业盲目发展的后遗症凸显,监管部门开始逐步加强行业监管,规范各平台经营。
  P2P是一类收益率较高的理财产品,平均年化收益率可以达到13%,但是由于P2P平台可能存在诈骗行为以及融资方无法到期付款,投资所承担的风险也较大。同时,P2P投资门槛低,适合各类收入人群,结合互联网平台,操作便利,由于属于非标产品,流动性较低。
  很多朋友都知道,近期暴雷平台比较多,这个时期还能投P2P吗?
  答案是肯定。快速浏览下暴雷平台就知道,真正听过名字的很少。当下时间节点,个人以为合理的投资策略是以中短期为主,尤其是短期标。投资过程中,还要注意平台和标的的有效分散。
  8.分级基金A
  分级基金A一般是按照一定规则约定一定收益率,诸如一年期定存+3%,因而具有固定收益类金融产品特性,但是分级基金A的收益不是以现金形式支付,而是以母基金份额支付,同时由于分级基金A的交易性较为复杂,属性也较为多样,其与固收类产品还是有许多不同之处。
  分级基金A包含债券价值、期权价值、配对价值三种价值,债券价值是指分级基金有约定的固定收益率,期权价值是指分级A的折算还有一项条款,即分级B净值低于某位置时。

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