[什么叫理财如何理财]什么是理财如何理财?一万元如何理投资?

[什么叫理财如何理财]什么是理财如何理财?一万元如何理投资?

理财,我的理解是让金钱产生更多的收益,包括机构理财,企业理财,家庭理财和个人理财。对于个人而言,随着各大银行,保险公司,以及网络上各种理财产品的出现,理财观念已经深入到大部分人的生活中。

理财分高风险理财型,中低风险理财,保守理财型。

股票风险高,银行大额存单短期,基金等中低风险。

个人理财推荐保守型,保本金,随存随取。

自己想通过学习理财,可以学各种投资知识,投资基金、股票等;

不懂理财又不想学习的,可以直接存银行,或者找个理财经理,或者投资顾问直接按表操课。

1、合理积累储蓄:

财富的积攒说白了,就是开源节流。一方面,你要增加收入,另一方面,还要多存钱。拿到工资以后,先按照计划存好一定的钱,剩下的钱才可以拿来花。工资虽然有限,但如果你不强制自己储蓄,那么你赚的工资也是白赚的。

2、养成勤俭节约的好习惯:

在生活中,很多开支其实是不必要的,比如看到便宜的东西就忍不住买,想着以后会用到,但最后却连碰都没碰过。所以要养成勤俭节约的习惯,小数额多存起来,时间长了,就是一大笔数目。

3、谨慎投资:

在低收入家庭中,进行必要的投资也是一种很好的理财方式,但是在低收入的家庭中,在投资的时候,不可盲目投资,要看自己的经济水平和对投资的知识的掌握,这样才能更好的控制投资带来的风险,建议尽量选择安全性好一点的产品,比如说银行定存、国债、保本型银行理财产品等等,或者其他金融机构的固定收益类理财产品。

一、一万元可以存银行

这是最笨的办法,一万存进去一年的收益只有300多。但是,你资金不多,一旦急用钱,这一万块需要用到的话,又比较在意资金的安全性,那么蜂融君建议你投一些短期的理财产品,尽量别投长期了。

二、一万元可以投资货币基金

银行理财就不要考虑了,毕竟货币基金的收益就是银行活期的十倍甚至更多呢。如果这1万元近期要用,可以考虑放在货币基金上,如果是余额宝类货币基金,年利率3.6%,则一年总收益是360元。

市场有风险,出借需谨慎。

以上就是关于“一万元如何理财?”的全部内容,希望可以帮助您。

[什么叫理财如何理财]什么是理财?怎么理财?

“理财”就是用现金购买各种价格变化的资产,实现财富增长的过程。

这些资产包括银行存款及有存款性质的固定利息资产(银行存款、债券、信托、高利贷、P2P、部分保险产品等)、权益类资产(股票、股权、股票衍生品如基金、股票期权、股票期货、指数期货等)、不动产(商铺、写字楼、物流地产、工业地产、青年公寓等)等等。

理财过程中,你的财富包括现金、住房、上面的各类资产,现金加上其他资产就是财富余额。这中间,除现金外,各类资产价格是波动的,如果你有做股票、或者买的p2p产品公司破产、高利贷不能还本付息等不愉快的经历,就知道这个波动会有多大。

所以,理财是一门大学问,风险极大,另一面看也是抵抗通胀的手段。

多学习,多实践,不要碰不懂的领域,不断扩宽自己的知识面和理财能力圈,你就是人生赢家。

对回答满意,多给几个赞吧:)

理财——人人都需要的简单事

平时大家听到理财这两个字觉得很高大上,感觉离自己很遥远。经常有朋友在听说我是理财规划师之后,就对我说,等有钱了就找我理财。却连理财是做什么都不知道。

有一次一个朋友问我‘我有2万元,怎样通过理财实现财富自由?’。我问他是不是对理财有什么误解,2万元通过理财不能实现财务自由,只能实现财富稳定增值。

那我今天来给大家说一下理财是什么。

理财,就是管理你的财富。你的财富包括现金,固定资产,投资等一切你能调动的金钱资源。

而理财规划的意思就是,为了完成未来的目标而有计划的管理自己的钱,比如说为了明年出国旅游从现在开始存钱叫理财,为了送孩子出国留学办教育基金叫理财,给自己存养老金也叫理财,每月预留一笔钱在银行卡以备不时之需叫理财。

人人都需要理财,人人也都应该理财,小孩子将自己的零花钱和压岁钱存起来就是一种理财。或许他这笔钱存起来是为了买一个很贵的玩具,或许他是想用这笔钱买礼物送人。重点是他学会了为自己的目标去管理和规划自己的钱,这就是理财意识的体现。

大人更需要理财,因为大人承担更多的责任,需要用到钱的地方更多。怎样合理的将我们的资金更高效的利用,避免不必要的消费,是我们学习理财的目的。

理财本质上就是一种意识,一种有计划地管理自己可用资金的意识。是对财务进行管理,以实现财务的保值、增值为目的。

拥有理财意识之后我们会更加合理的处理我们的资金,好好使用我们的每一笔钱。在可以避免的消费面前能省则省,在需要的花费时也毫不吝啬。

那么我们普通人应该怎样学习理财呢?

理财的方式多种多样,银行存款,购买债券基金,投资股票信托等等。

第一步,清楚自己理财的目的;

明年要出去旅游;孩子之后要出国留学;要准备自己的退休金;或者是想要自己闲置的资金增值等等。满足一切中长期需要用到钱的事情都是我们理财要达到的目的。

第二步,制定相应的理财计划;

计划明年出去旅游需要2万元,我现在每个月能够拿出1500元;计划孩子出国需要50万,我每年能存3万存15年;闲置资金有每月2000,想要大幅增值等。

第三步,选择合适的理财工具;

半年至一年的中短期计划最好选择风险很低流动性较好的债券或者货币基金;一年以上的中长期计划最好选择风险较低,收益更高的理财工具;不同的情况选择不同的理财工具以更好地达到自己的理财目标。

每个人的情况不一样,可动用资金的多少不一样,承担的责任不一样,想要完成的目标不一样。所以要根据自己的情况选择合理合适的方式。

这里给大家举几个例子:

例子1:如果你想要给自己存养老金,让退休之后也能有舒适的退休生活。那么这笔钱应该是长期都不会动用的,可以选择风险不高的债券基金或者养老保险,也不用自己操心,根据自己的情况,定期往里面存钱就行。

例子2:如果你是刚毕业的学生,想要学习理财,没有特别的目的性,每个月也没有多少余钱,那么可以考虑每个月投资一些股票基金。其实现在支付宝就很方便,可以设置一个定投,每天投入10元,或者每周每月都行。

例子3:如果你明年想要出去旅游,计划要用2万元,那么从现在开始,每个月应该要存下1500元左右,可以放到余额宝里面,也可以放到一些收益稳定的理财产品里面,在明年的这个时候就差不多有2万元的资金出去旅游了。

例子4:用闲钱购买一个年化收益7%的金融产品,10年之后本金就会翻倍。

总结一下:

理财是一种有计划地管理自己财务的意识;每个人都应该学会理财,同时也能改变我们的消费观念;根据自己的情况,不同的目标来制定合适的理财方式。

理财只是对我们的财务进行管理,而不是让我们一夜暴富,那不是理财,是赌博。

不要神化理财这件事,也不要误解,因为每个人都需要合理的管理自己的财富。

理财规划师的主要工作是,根据客户的财务需要,了解他们的目的和需求之后给出合理的建议,有时也会帮助一些忙碌的客户管理他们的资产和投资。

之后我会做一系列的专题,教大家一步步学会管理自己的财富。

简单说,当你需要买一些商品,而手上没有足够的资金,通过自己不断努力而获得相应资金的过程,就是理财。总而言之,理财的行动目标是根据自身资产规模和时间,合理的规划你的收入、支出,实现最大化收益。理财的终极目标是实现人生的财务自由,让你的非工作劳务所获得的收益即可满足日常生活所需,不用工作也能活得很好。

理财要领:提前投资,延后消费。延后消费已经在支出的课程中讲解过,尤其是贬值快的商品。至于投资,我们接下来将会着重讲解。但是请务必记住,及早存钱,尽早投资。这绝对是第一要领!

了解理财投资,不得不说的就是风险了,毕竟即使是稳赚的产品,也只是相对风险低很多而已,无法完全地规避风险。风险一般分为两种,一种是投资收益小于货币贬值速度,虽然在赚钱,但是赚的钱赶不上通货膨胀。第二种是投资亏损,不但没有收益还使得本金有所亏损。收益和风险成正比,有些风险可以规避,但是系统风险基本面风险很难避开,比如金融危机、战争等等,只能尽量减少损失。

值得一提的是,短时期内的上下波动并不一定就是风险,因为波动的结果并不一会一定带来损失。若是将时间线延长,则波动就不存在或者异常小了。稳赚理财助手将波动分为三类,第一类波动是每日存在的,无法准确有效的预测;第二类波动是由市场广泛上下运动造成,可以猜测得到;第三类波动是由基本面引发的,可以通过规律预测,进而规避风险,甚至利用波动取得收益。

再者,及时评估自己的风险等级,参考评估结果选购适合自己的理财品类和产品也很重要。

所以很显然,不理财的结果是,钱越来越少,即使你存在银行活期获得了利息。

因为你没跑赢CPI!CPI(Consumer Price Index)指的是消费者物价指数,是衡量货币购买力的重要指标。可以简单理解成,你的钱购买一定产品的能力。CPI=(一组固定商品按当期价格计算的价值)/(一组固定商品按基期价格计算的价值)*100,若大于100则是上涨,代表现在的金钱购买力下降了。假设2006年购买对应商品价格为2000元,而2016年需要2500元,则2016年对2006年的CPI=2500/2000*100=125,也就是上涨了25%。如果这期间你的收益增长未达到25%,则即使你钱有增加,但是实际上还是“变少”了。

所以闲置资金理财投资是非常必要的选择。通过增加投资的本金、投资时间(复利计算收益惊人)、投资收益率,可以有效的提高理财收益,战胜CPI增长速度。理财的最终目标是实现人生的财务自由,当你哪一天不工作也能凭借理财收益养活一家子的时候,就是财务自由了。理财被动的利息收益就能维持家庭开支所需,并且不需要再为了钱而工作,可以去做更多自己喜欢的事情。拥有高净资产,保持净现金流入,又有一大把闲暇时间,这样的人生谁不想要呢!

到达最终目标总是需要很漫长的过程,将目标细化,一步步达到最终的财务自由。你需要将近期目标列出来,比如结婚花多少钱,生小孩花多少钱,保险应该买多少等等。然后计算你要实现这些目标,凭借你现在所有的资金和收入,需要多久才能完成。如果无法完成,则可以调整目标。有了适合自己的清晰目标以后,接下来就是实践目标实现了,根据需要选择不同的理财产品组合,如果对理财不够了解,也可以寻找合适的理财师完成投资计划。

觉得很难?差不多就行?不不不,理财注重的是过程中对理财对自己的认知理解,所以一定要行动起来才能体会到理财的艰辛与乐趣。你会发现,最后自己不仅学会了理财,更清楚的了解了自己的需求,还收获了大笔财富!这或许就是理财带给我们最好的财富吧。

  什么是理财

  理财就是学会合理地处理和运用钱财,有效地安排个人或家庭支出,在满足正常生活所需的前提下,进行正确的金融投资,购买适合自己的各种金融产品,最大限度地实现资产的保值和增值。

  常见银行个人理财工具

  (一)银行储蓄

  银行储蓄包括活期储蓄存款、整存整取定期储蓄存款、零存整取定期储蓄存款、通知存款、教育储蓄存款。

  (二)商业银行理财产品

  商业银行理财产品是指商业银行将本行开发设计的理财产品向个人消费者和机构消费者宣传推介、销售、办理申购、赎回等行为。商业银行个人理财产品分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划两大类。

  (三)国债

  国债俗称“金边债券”,由国家财政信誉担保,信誉度非常高,其安全性(信用风险)等级是所有理财工具中最高的,而收益性因其安全性高而有所降低。

  (四)基金

  基金有广义和狭义之分,从广义上说,基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。例如,信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金、各种基金会的基金。狭义的基金一般是指证券投资基金,即通过发行基金份额,集中消费者的资金,由基金托管人托管,由基金管理人管理和运用资金,是一种利益共存、风险共担的集合证券投资方式。

  树立理财风险防范意识

  (一)了解产品

  消费者在购买理财产品时,应仔细阅读理财产品说明书、合同条款等信息,充分理解理财产品的各项要素,重点关注产品期限、 投资方向或挂钩标的、流动性、预期收益率、产品风险等。

  (二)了解自己及家庭

  消费者在选购理财产品前,应综合权衡自己的财务状况、风险偏好、风险承受能力和预期收入、流动性需求等,不盲听、盲信、盲从,不追逐“热门”产品。在购买理财产品前,应配合银行人员认真完成风险评估内容,并综合考虑评估结果,产品特性和个人情况选择产品。

  (三)确定选择

  消费者可以从购买行为中获得利益,同时也要为自己的购买行为负责,承担相应的风险.消费者要在充分理解理财产品风险的前提下,在风险揭示书上对风险评估结果签字确认并亲笔抄录:“本人已经阅读风险揭示,愿意承担投资风险”。在确定购买理财产品后,需签署相关协议,一旦签字认可,消费者即须根据合同内容履行买者责任。

  (四)跟踪变动

  在理财产品存续期内,消费者应持续关注理财产品的投资运作与收益表现,通过致电咨询或向消费者经理了解等多种方式掌握相关的产品信息,以便能够及时了解产品的收益、风险等状况。

  (五)关注账户

  理财产品到期后,消费者应及时关注投资本金和收益是否按照合同约定返还至理财账户,以便能够及时进行新的投资。

在交易的道路上,不管你是学了多少技术,知道多少大道理,走了多少弯路,交易了多少年,只要没达到稳定盈利,就是0分,也从来没有100分,只有0和1分,交易是残酷的一个过程,有一句话说的“你可以假装努力,但结果不会陪你演戏”,而交易是你可以非常努力,但结果也不会陪你盈利。为什么你总是亏损?是因为你还没有找到一个可以盈利的交易模式。

而我所讲的交易模式,绝对不是随便的几个标准事的组合,它必然是这个交易者所有走过的路、所有的感悟、所有的亏损与盈利最终悟出来的一系列做单的方式。

关注笔者微信公众号” 奶爸投资圈”,助您捕捉高概率机会。

理财是一个动态打造财富的过程,投资者买的是专业化的投资服务。只有产品设计、资金募集、投资管理和赎回结算四个环节密切配合,才能给投资者带来最大价值。

「投资有风险,理财需谨慎。」

首先,我们来聊聊,买理财,买的是什么? 在很多人心里,买理财就是很单纯地买了只产品。但其实理财更是一个动态的打理财富的过程,投资者买它,买的是专业化的投资管理服务。

资管新规以前,理财似乎是一件特别容易的事。投资者只要看看年化收益是否达到预期,封闭期时间长短是否合适,以及起购金额等这些理财产品要素,基本就已经决定了是否进行购买。很少有投资者会去思考我的钱都投向了哪?买了什么资产?收益来源是什么?金融机构怎么让我的钱生钱?

但在资管新规打破刚性兑付后,理财产品变成了净值型新产品,不保本不再有预期收益,理财业绩表现随市场的波动而波动,并且跟该产品底层资产的投向有很大的关系。这个时候,对于投资者来说,了解理财资金的运作就显得非常重要。

以银行系理财子公司为例。我们首先要明白的是,银行理财产品的一端联接着投资者的资金,一端连接着所投资产,从资金到资产, 理财资金的投资运作过程就如同工厂的运转一样:一切从投资者的需求出发,一环扣一坏,团队协作,高效分工,设计、制造出符合不同要求的理财产品,从而给投资者带来最大价值。

进入到这个运作工厂细细看,我们可以看到理财资金的运作分成四大步骤:产品设计、资金募集、投资管理、赎回结算。这个过程分别由不同部门参与其中,其中零售金融部、公司金融部负责理财产品的资金募集,资产管理部负责理财资金的产品设计和投资管理,托管部门和会计核算部门负责产品后续的托管和清算事宜。除了这四个步骤外,信息披露和集中登记会贯穿产品的整个运作过程。

享受到什么样的服务,理财产品最终是否赚到钱,都取决于上面以上部门的密切配合,缺一不可。

Step1:产品设计阶段

我们先来看看第一个环节,产品设计。这一步,相当于产品方案的形成阶段,资管新规以前由银行资产管理部主导,资管新规以后由银行理财子公司主导。

正如一个汽车制造厂商,首先需要通过客户需求调研,明确生产哪几种类型汽车,准备卖给哪些客群,从而决定不同汽车在车身材质、性能、优势等方面的配置方案。

理财产品的设计也是一样,需要一开始就给它们贴上标签。比如,理财产品的募集方式是公募还是私募;运作方式是封闭式还是开放式; 产品能不能投其它资管产品;底层资产多少比例可投非标准化债权资产;风险等级是多少;投资类型是固定收益类、权益类还是混合类亦或是衍生品类。固定收益类净值波动相对较小,权益和衍生品类波动 大,混合类较小。这些要素在产品设计时就要想好。各大要素不同的配置标准,排列组合后会组装成不同的产品样式, 使得它们在资金募集和投资管理上存在很大差别。

Step2:资金的募集阶段

产品设计完成后,只有经过相关监管部门的备案登记,才可以向投资者募集资金。这一环节,需要银行零售金融部和公司金融部等市场业务部门来配合。

接下来,便是理财产品的正式募集了,由受过专业培训的理财经理向不同客户介绍跟自己需求相匹配理财产品。

比如说,如果你只有 1 万块的资金,那么理财经理可能会给你推荐,销售起点比较低的公募理财。

如果你想购买私募产品,理财经理会对你的相关条件进行认定,比如是否有 2 年以上的投资经历?家庭金融净资产是否不低于 300 万?或者家庭金融资产是否不低于 500 万?或者近 3 年你的年收入是否不低于 40 万?

当然除了这些以外,最重要的一点是,客户需要符合风险匹配原则。比如经过风险测评,你是平衡型投资者,风险评级对应的是 R3,那你只能买 R3、R2 和 R1 级的产品。数字越大,标明风险承受能力越强。

理财产品的相关销售规定非常详尽,这些都是出于对投资者的保护,防止客户购买了不符合自身风险承受能力的产品,从而遭受损失。

Step3:投资管理阶段

理财产品募集成立后,就进入投资管理期。跟汽车的制造一样,不同部位的制造标准定好了,具体过程中怎么配置详细的参数,这就得看工程师的操控水平了。对于银行理财而言,真正考验投资经理的时刻到来了。

这一环节,投资经理会通过专业的投研分析,按照产品的设计方案,将理财资金投向优质的资产,力争为投资者获取较好的回报和投资体验。

银行理财产品主要投向债券、存款、货币工具、公募基金、商品、衍生品和非标准债权资产等。如果投资非标准化债权资产,银行会做好严格的风险控制:比如按照贷款要求,投资前对这些资产进行尽职调查、风险审查,投资后做好风险管理,控制投资规模。

这里不得不提的是,在投资安排上,银行理财会「向下穿透」, 识别理财产品的底层资产。比如,银行会对每只理财产品单独管理、 单独建账和单独核算。单独管理很容易理解,指对每只理财产品的资金进行独立的投资管理,不和其它资金混搅在一起。单独建账,是指为每只理财产品建立专门的投资明细账,该理财产品的资金都投向什么资产,清晰明确。单独核算,是指对每只理财产品单独进行会计 记账,每只理财产品都有独立的资产负债表、利润表、估值表等。

这种管理方式,使得理财资金和投资标的间「严格对应」。也意味着,投资者的盈亏完全是由理财产品所投资产的收益情况而定。

Step4:赎回结算阶段

理财产品投资运作了一段时间,如果投资者中途想要赎回,银行的托管服务部、会计核算部会做好收益核算、赎回对账和资金划转。赎回的资金,会通过原账户路径返回到你的银行账户中,资金安全是有保障的。

除了以上四个主要环节外,在理财资金的投资运作中,信息披露和集中登记会贯穿始终。

发行前,银行理财产品会在全国银行业理财信息登记系统内登记, 获得一个登记编码。所以,理财产品是不是真的,投资者到「银行业理财登记托管中心」的官网上一查便知。另外,在理财产品募集和存续期间,银行也会做好持续登记。

理财产品持有过程中,银行会做好信息披露。如果你买的是开放式公募理财,银行会在每个开放日结束后 2 个 工作日内,披露产品在开放日的净值情况;如果你买的是封闭式公募理财,银行至少会每周披露一次产品净值情况;如果你买的是私募理财,银行至少每季度会披露一次净值情况,具体披露方式、频率会在销售文件中约定好。

以上就是理财资金的运作全过程啦。每一个环节,都有银行风险管理部把关,就如工厂的质量控制部一样,哪一步都少不了它,这样生产出来的产品让人更放心。

最后我们做个简单的回顾: 1、银行理财不再保本保收益,闭着眼买理财的时代结束了; 2、不符合理财产品的销售规定,你是没法买理财产品的; 3、理财资金和最终的底层资产是严格对应的,它们的表现决定理财收益。

使用 App 查看完整内容

目前,该付费内容的完整版仅支持在 App 中查看

App 内查看

[什么叫理财如何理财]理财到底是什么?上班族如何理财?

什么叫理财?

一次朋友又看见我发了去购物的视频,就赶紧夺命call过来,说我不会理财。

我问她理财是什么?她说理财就是不花钱!认同吗?

我跟朋友说,自己不那么认为,理财是该花的要花,不该花的一分不花或省着花。然后告诉她,我认为的理财做法,真正能帮助自己实现上班族时间自由的办法。

平时没什么急事时,我乘坐地铁,挤公交,熟悉城市路线,顺便记记社区配套。有要事急事或出门拖家带口时,才会打快车专车或自驾,一来不想让陌生人为难给老人让座,二来不至于让老人在人群中折腾。

买生活用品也要考虑性价比,货比三家。总之没有增值价值的物品绝不敢乱花冤枉钱,不求最贵,但求品质好。

理财要把钱花在刀刃上和生活品质上,穷的时候更要控制自己的不良习惯,逼迫自己储蓄和保本投资。

记得那年去医院求医生为我调理身体,半个月医生就催我可以出院了,说病房不够用什么的。

我感觉体力没恢复,赖在医院一躺一个月,每天的费用一万多,花了30来万。我选择了豪华套房,VIP服务和相对好的休息环境,一个月后,整个人活龙活现,我觉得值得。

平时生活我也很节俭,养成记账的习惯,把账户分成几种用途:生活开支,意外紧急备用,定存,投资理财专用账户,活期。

必须要有一份持续稳定的收入,就是不能上班时也有收益的那种,比如房产投资出租收入,或者作品的版权收入。另外应有多种渠道收益,像股票投资,股权投资等等(一定是自己熟悉的领域)

成年人要养家糊口,不能像个孩子一样不正视自己的责任和义务。赚一分钱多不容易,不能再任性。

自己若救不了自个,这个世上就不能指望别的人。生活上不要总是无理的要求别人,这是不成熟的表现,也是对自己无能的咆哮;想想自己也许没给过别人天大的恩惠,需要时能及时伸手,就算帮过忙,也不要有非得回报的心态。

对别人有期待,结果往往会令自己失望,理财就是逼迫自己养成自我管理的习惯。当人对他人无所求时,才发现生活有很多意外惊喜,可能是出门遇见了好心人,可能是结识了新知己,或者是讨厌自己的人从黑转粉……

一个人刚来到世上时一无所有,离开的时候,也什么都带不走。要心存感激,要珍惜身边每一个充满善意和力挺自己,相信自己的人。因为人活在世上,个个都自顾不暇,谁也帮不了谁。有人帮是莫大的幸运,没人帮才是生活的本质。有了功德,就要养没功德的人,不然老天派我们来做什么?

在健康面前,要有能力保护好自己和所爱之人,也别让爱自己的人担心!能够心安理得,和颜悦色的活着,这才是理财的最终目的。

理财是有备无患,关键时刻要能摆平疑难杂症,而不用求人可怜,还要看人脸色。

会理财,就不会违背自己的良知,因为急需钱而做出错误的选择,让自己后悔终身;会理财,就不会屈服于权贵,成为钱的奴隶,只做生活中的主人。

理财就是理生活,是对自己负责,对家人有担当,对社会有责任!而自己,因为对世界无所求的心态,所以才能安心做老天要做的事。

点赞
推荐阅读: