[理财产品靠谱吗]支付宝上的理财产品靠谱吗

近日,有网友反映,支付宝上突然出现了一款名为“友e盈”的理财产品,其一年的定期利率高达5.2%,远超业内平均水平。
那么,这个“友e盈”到底是什么来头?
据了解,“友e盈”是廊坊银行推出的一款结构性理财产品,与银行存款一样,投资者的本金是受到《存款保险条例》保障的。
此外,该产品的收益至少保底,其中保底收益为2.17%,浮动收益在0%-3.03%之间,且投资者存款、到期兑付均无交易手续费。
除了365天的期限外,廊坊银行还提供了181天和91天的期限供大家选择,其对应利率分别5.00%和4.70%,且全都要限量抢购。
廊坊银行是正规的商业银行吗?
资料显示,廊坊银行成立于2000年,是一家为客户提供一站式金融服务的区域城市商业银行,同时也是国家法定的金融机构之一。
依托于京津冀区域的飞速发展,廊坊银行的发展势头也相当迅猛。截至目前,其资产规模已超2000亿元,位居全国城商行前40位。
最重要的是,廊坊银行的风控能力曾一度排名全国前三,这也不难理解,为何以风控著称的支付宝会引进廊坊银行的理财产品了。
支付宝上的理财产品是否值得投资?
需要明确的是,任何理财产品都是有风险的,只是风险大小的不同而已。即使是在支付宝上理财,投资者也需要审慎决策、理性投资。
支付宝作为第三方平台,自身并不提供理财产品,比如大家熟知的“余额宝”,其实也是由支付宝帮天弘基金管理公司代销的。
小小金融表示,就目前来看,货币基金和定期理财还是比较靠谱的,至于黄金、股票等高风险非保本理财,则需要投资者自负盈亏。
支付宝(中国)网络技术有限公司是国内领先的第三方支付平台,致力于提供“简单、安全、快速”的支付解决方案。支付宝公司从2004年建立开始,始终以“信任”作为产品和服务的核心。旗下有“支付宝”与“支付宝钱包”两个独立品牌。自2014年第二季度开始成为当前全球最大的移动支付厂商。
支付宝主要提供支付及理财服务。包括网购担保交易、网络支付、转账、信用卡还款、手机充值、水电煤缴费、个人理财等多个领域。在进入移动支付领域后,为零售百货、电影院线、连锁商超和出租车等多个行业提供服务。还推出了余额宝等理财服务。
2016年9月12日,支付宝发布公告,自2016年10月12日起,支付宝将对个人用户超出免费额度的提现收取0.1%的服务费,个人用户每人累计享有2万元基础免费提现额度。11月1日,支付宝入住苹果App Store;11月15日,宣布与10家卫视合作,开启“电视红包节”;11月27日,支付宝的“圈子”功能上线测试;12月1日,支付宝发布保障用户资金安全公告。2017年1月,支付宝推“汽车充电站” 电动汽车一键支付充电费;8月16日,支付宝“发现”平台宣布接入全球最大点评网站Yelp。
2018年8月,支付宝与淘宝合作上线拼团功能;8月29日,支付宝(中国)信息技术有限公司法人发生变更,由马云变更为叶郁青。9月7日,支付宝上的“养老”专区上线,为用户提供认购、查询、投教等一站式养老投资服务。9月25日,支付宝与高德地图达成深度合作。

原标题:理财产品是否靠谱 看这四点就知道了

资管新规的出台,其中“打破刚兑”让所有理财都在朝着“代客理财,风险自负”的方向转变,银行理财、信托计划等产品可能不再是无风险的保本付息型理财产品。那么市场中的理财产品花样诸多,怎么去判断一个产品是否靠谱,值得投资呢?

收益情况

据嘉丰瑞德理财机构了解,最近一段时间,银行理财产品年化收益率在4%-5%,有机构显示2017年前11个月P2P网贷行业的平均收益率低于10%,或者一些稳健型的理财产品。

若是看到市场中有些理财产品提供的收益率达到20%、30%,甚至50%的,基本就可选择绕道走了,高收益必然面临高风险,还有可能只是骗局,到最后连本金都追不回来。

产品情况

净值类产品,是指非保本浮动收益,此类理财产品盈亏自负,是一种打破刚性兑付的产品类型。

结构性产品,往往和黄金、石油、股票、外汇、信贷等挂钩,这类非固定收益类理财产品,建议理财新手不要碰。

很多打着保本旗号的高收益产品,其实是“保本浮动收益”类产品,保本不保息。宣传的是浮动收益中的预期最高收益,但结果往往是达不到预期的。

保本信息

在购买、配置理财产品之前,金融机构会让投资者签订一份认购合同。要先看看是否有“保本”字样,如果有,就说明在机构靠谱的情况下,产品的本金可以保全。若是没有,则说明该产品完全依照市场表现来。

另外,你还需要明白自己的风险承受能力是否与该理财产品相匹配。理财产品通常分为五个风险等级:谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)、平衡型产品(R3)、进取型产品(R4)、激进型产品(R5)。

嘉丰瑞德分析师表示,不建议新手买R3以上的,此类产品往往是挂钩股票价格、黄金价格、指数等走势的非保本浮动收益类产品,本金和收益的不确定性较大。

风控情况与流动性

如果一个理财产品具有较好的风险控制措施,那么该产品的风险会降低,比如稳利精选组合投资计划,是经过严格的九级风控体系的层层严格筛选,确保了产品操作的合规性、项目的稳健性以及风险的可控性。

另外是流动性的问题,也就是看这款理财产品在投资期间是否能提前赎回,若是能,则说明流动性风险较小;若是不能,则说明只能等到产品到期后拿回本金及收益,在这期间若是发生紧急情况急需取出资金,本金就会受损。

总的来说,在选择理财产品时,应结合市场环境和自身资产状况及风险承受能力,选择合适的。如果实在拿捏不准,还可向金融机构或嘉丰瑞德这类的第三方财富管理机构咨询,做一个理性的投资人。返回搜狐,查看更多

责任编辑:
银行,我们都不陌生,是银保监会监管成立的金融机构,我国银行凡设立时都需要一定的注册资本,换句话说,银行的资金实力还是很雄厚的,包括民营银行。
一、关于银行存款
银行的主要业务为存款、信用卡和贷款三块。其中存款是我们按照一定的预定利率把钱放在银行,同时也约定了一定的取款期限。也就是说银行需要到期支付给我们这些储户本金外的利息。
因此存款属于银行的债务,为了保证银行还“债”可行性,我国各商业银行都需要上交给央行一部分存款准备金。
存款准备金率是商业银行上交的存款准备金占总存款的比例,由央行根据市场行业、宏观政策等综合确定。
一般情况下,宽松货币政策时,存款准备金率会偏低或下调;紧缩货币政策时,存款准备金率会偏高或上调。
因为调高存款准备金率,意味着商业银行放在央行中的准备金增加,市场上流通的资金会减少,就有利于相应的减缓货币信贷增长,保持国民经济持续快速协调健康发展。
那么存款准备金,是做什么用的呢?存款准备金指金融机构为保证客户提取存款和资金结算需要而从存款中提取的保存在中央银行的存款和自我保存的现金。
换句话说,存款准备金是银行为了当储户来取钱时能取出自己的存款,如果银行账面上流通资金暂且不够时,就可以向央行申请之前交的存款准备金以备不时之需。
不过事实上,几乎不会有银行用到存款准备金,因为各个银行都有自己的专家团,可以应急“还”给储户的“债务”除了帐面流通资金,还有一部分以存款方式放在央行的资金,之后才可能会是存款准备金。
除了这些之外,我国于2015年还新增了个保障,用于保障储户存款安全:存款保险条例,50万(含)以下100%赔付。
当我们在单个银行存款时,只要不超过50万元,哪怕银行倒闭也是可以获得赔付的。因此,如果你还是比较担心,可以把你的大额存款分散开,每家银行存四十多万。
二、关于银行理财
其实除了银行存款产品,银行理财也是非常靠谱的。正规银行理财产品的发行也都是要在银保监会备案的,但要注意可能会有一些不是特别正规的理财产品。
如果不知道是不是经过监管的正规银行理财产品,可以在中国理财网上查询,凡能查到的都是正规的。中国理财网是经中国银行业监督管理委员会批准建立的全国银行业理财产品信息披露门户网站。
银行理财产品也有很多类别,按照风险等级可以划分为五个级别:R1低风险,R2较低风险,R3中风险,R4较高风险,R5高风险。数字越大,承担的风险越高,收益波动越大,可能获得的收益越高。
基本上,R1和R2不会出现本金亏损的情况;R3级一般也不会,但确实存在风险,毕竟是非保本理财产品。
银行理财按照保本与否可以分为保本理财产品和非保本理财产品,前者不管该产品实际运营收益如何,都会按照产品说明书里兑付本息。不过现在很少发行了,按照资产新规,未来银行理财将是净值型的,和基金一样,每天收益都可能有波动。
现在市面上理财产品种类繁多,不靠谱不正规的平台也很多,因此,个人理财选择正规大平台很重要,获得安心收益的同时,能更好的保障资金安全,像度小满理财(原百度理财),就是度小满金融(原百度金融)旗下的专业化理财平台,大品牌正规平台更靠谱。
目前一些中小型银行通过与互联网平台合作(销售)发行的银行存款产品,具有流动性高(可分档计息或提前支取)、利率高于一般定期存款的优点。例如度小满金融APP平台上就有一些银行存款产品,利率在4%-5.5%左右,根据《存款保险条律》规定,个人普通存款享受存款保险保障,即您在单个银行的普通存款享受50万以内本息100%赔付,度小满理财优选合作的银行存款产品,都受到存款保险条律保护,详细产品信息您可以在手机应用市场搜索“度小满金融APP”了解。
如果你有急用钱的需求建议选择信贷大品牌,“有钱花”是度小满金融(原百度金融)旗下的信贷服务品牌,大品牌、靠谱、利率低值得信赖,提供面向大众的个人消费信贷服务,打造创新消费信贷模式,延承百度的技术基因,有钱花运用人工智能和大数据风控技术,为用户带来方便、快捷、安心的互联网信贷服务。
资讯内容不构成投资建议,具体产品相关信息以度小满金融官方APP实际页面为准。

点赞
推荐阅读: