[理财投资]人工智能在投资理财上,已经渗透了哪些领域?

[理财投资]人工智能在投资理财上,已经渗透了哪些领域?

随着人工智能的快速发展,越来越多的领域运用到了AI智能,无论是从之前的阿尔法狗围棋大战完胜,还是现在的智能科技发展,人工智能已经一次又一次突破了我们的想象,在不久的将来会在更多领域独占鳌头。人工智能在投资理财上,已经渗透了哪些领域?

在金融市场中,大量的数据与计算方式,在这个领域被频繁应用,而人工智能无论是在情绪控制还是逻辑推理上,都是远胜于普通人的,要是仅仅从计算能力来看更是无可挑剔。骑牛看熊认为国内一些企业已经开始使用AI智能来从事会计工作,这样既可以把强大的财务数据进行整合和计算,还可以将人工报酬降到最低,最关键的是计算机是不会考虑要不要去做“假账”的。

在国外的一些商业银行中,普通的柜员业务较为简单的存取,可以直接让智能AI通过语音系统来进行完成,在国内也有大量的自动柜员机出现,仔细看不难发现国内有一些商业银行在一个区域有多处自动取款机,却只有一个门店式的商业银行办公低点,这也是现在智能化发展的趋势。骑牛看熊认为金融行业中一些容易处理的事情,简单的回答“是”或者“否”的一些工种,被AI人工智能所取代只是时间问题而已,并且它们会比大多数人做得更好!

在平时接电话的时候,我们经常会发现一些自动语音系统,拿起电话就听见女士或者男士的说话,想中间插一句话打断,却发现对方还在讲,一直到对方询问是否要转机或者是否需要该服务时,这时才感觉不是在背书,好像与人在交流。骑牛看熊认为人工智能的语音系统,是目前使用最为普及和常见的,大多数人都接到过类似的电话,AI智能不停地给客户打电话,既不会累,也不会因为客户情绪不好而影响自己,这样的“好员工”去哪找?

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[理财投资]投资理财

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涵义

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种类

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信托

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互联网基金销售

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互联网保险

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炒金

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基金

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炒股

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国债

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债券

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外汇

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保险

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P2P

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房产投资

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期货

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职责

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理财保险

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分红型险

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投连险

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万能保险

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主要误区

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误区一:

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误区二:

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误区三:

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途径

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主要平台

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风险控制

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如何理财

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技巧

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延伸阅读

中文名

投资理财

外文名

Finance and investment

发展时期

20世纪90年代

理财涵盖

产品与保险

核 心

满足现金流

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1、理财是理一生的财,不是解决燃眉之急的金钱问题而已,而是一个可持续循环的过程。2、理财是现金流量管理,每一个人一出生就需要用钱(现金流出)、也需要赚钱来产生现金流入,因此不管是否有钱,每一个人都需要理财。3、理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性,包括人身风险、财产风险与市场风险,都会影响到现金流入(收入中断风险)或现金流出(费用递增风险)。

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2012以来,随着国家一系列财经政策的逐步实施到位,为投资理财市场开辟了更为广阔的发展空间,个人投资理财可谓热点众多,归纳起来主要在十一个方面:

信托理财是一种财产管理制度,它的核心内容是“受人之托,代人理财”。具体是指委托人基于对受托人的信任,将其财产权委托给受托人,受托人按委托人的意愿以自己的名义为受益人的利益或者特定目的,进行管理或者处分的行为。2010年信托市场发行规模为3万亿,增长率每年大于30%。信托产品是由信托机构发行的产品,通过银行、证券公司、专业独立理财公司进行销售。信托类理财产品的收益可以是固定的,也可以是浮动的。市场主流产品还是以固定收益率为主,每年9-13%的收益,收益较高、稳定性好是信托理财产品的最大卖点。信托计划产品一般都是资质优异、收益稳定的基础设施类信托计划,并且大多有第三方银行担保,在安全性方面比单纯的信托投资项目要略微高一些。同时在投资过程中,银行会不断监控、跟踪贷款的动向,从而可以最大程度上规避信托项目的投资风险。

基金销售机构与其他机构通过互联网合作销售基金等理财产品的,要切实履行风险披露义务,不得通过违规承诺收益方式吸引客户;基金管理人应当采取有效措施防范资产配置中的期限错配和流动性风险;基金销售机构及其合作机构通过其他活动为投资人提供收益的。

[1]

保险公司开展互联网保险业务,应遵循安全性、保密性和稳定性原则,加强风险管理,完善内控系统,确保交易安全、信息安全和资金安全。专业互联网保险公司应当坚持服务互联网经济活动的基本定位,提供有针对性的保险服务。保险公司应建立对所属电子商务公司等非保险类子公司的管理制度,建立必要的防火墙。保险公司通过互联网销售保险产品,不得进行不实陈述、片面或夸大宣传过往业绩、违规承诺收益或者承担损失等误导性描述。互联网保险业务由保监会负责监管。

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投资理财几渠道

自从中国银行在上海推出专门针对个人投资者的”黄金宝”业务之后,炒金一直是个人理财市场的热点,备受投资者们的关注和青睐。特别是近两年,国际黄金价格持续上涨。可以预见,随着国内黄金投资领域的逐步开放,未来黄金需求的增长潜力是巨大的。特别是在2004年以后,国内黄金饰品的标价方式将逐渐由价费合一改为价费分离,黄金饰品5%的消费税也有望取消,这些都将大大地推动黄金投资量的提升,炒金业务也必将成为个人理财领域的一大亮点,真正步入投资理财的黄金时期。

自1997年首批封闭式基金成功发行至今,基金一直备受国内个人投资者的推崇,截至2012年,基金已经明显 理财分析超过存款,成为投资理财众多看点中的重中之重。据有关资料,今国内基金净值已在2000亿元以上。据调查,2013年,许多投资者们依然十分看好基金的收益稳定、风险较小等优势和特点,希望能够通过基金的投资以获得理想的收益。

有专家分析,今后资金供求形势相对乐观,这对于资金推动型的中国股市无疑是打了一剂强心针。再加上中国证监会对上市公司的业绩计算、融资额等提出了更加严格的要求,加强了对股市的调控,这将给投资者带来赢利的机会。但不管怎么样,股市的最大特点就是不确定性,机会与风险是并存的,因此,投资者应继续保持谨慎态度,看准时机再进行投资。

国债市场品种众多,广大投资者有很多的选择。对国债发行方式也进行了新的尝试和改革,进一步提高了国债发行的市场化水平,以尽量减少非市场化因素的干扰。另外,国债的二级市场也将成为2013年的发展重点。由此可见,国债的这一系列创新之举,必将为投资者们带来更多的投资选择和更大的获利空间。

债券市场的火爆令人始料不及。种种迹象表,2013年企业债券发行有提速的可能,企业可转换债券、浮息债券、银行次级债券等都将可能成为人们很好的投资品种。再加上银监会将次级定期债务计入附属资本,以增补商业银行的资本构成,使银行发债呼之欲出,将为债券市场的再度火爆,起到推波助澜的作用。

随着美元汇率的持续下降,使越来越多的人们通过个人外汇买卖,获得了不菲的收益,也使汇市一度异常火爆。各种外汇理财品种也相继推出,如商业银行的汇市通、中国银行和农业银行的外汇宝、建设银行的速汇通等供投资者选择。2013年,我国政府将会继续坚持人民币稳定的原则,采取人民币与外汇挂钩以及加大企业的外汇自主权等措施,以促进汇市的健康发展。因此,有关专家分析,汇市上投资获利的空间将会更大,机会也会更多。外汇市场是全球交易量最大的金融市场,平均每日交易量高达4万亿美元,市场流通量极高;影响外汇走势的重要信息(例如经济数据及央行政策等),均由国家央行及统计局等权威机构统一发布,交易公平、公正、公开;可以24小时双向交易外汇,既可买涨,也可买跌,汇率升跌皆有获利机会。

与不温不火的保险市场相比,收益类险种一经推出,便备受人们追捧。收益类险种一般品种较多,它不仅具备保险最基本的保障功能,而且能够给投资者带来不菲的收益,可谓保障与投资双赢。因此,购买收益类险种有望成为个人的一个新的投资理财热点。

“P2P”即“个人对个人”,是一种与互联网、小额信贷等创新技术、创新金融模式紧密相关的新生代民间借贷形式,它最大限度地为熟悉或陌生的个人提供了透明、公开、直接、安全的小额信用交易的可能,年轻、创新、谨慎、低调。P2P理财模式刚兴起不久,就受到不少高端人士的青睐。P2P不仅有着收益和保障兼顾的特点,同时助个人实现社会公益价值,使得理财模式的创新达到新高度。区别于其他理财产品的是它的普惠效应,实现理财收益的同时,通过平台的搭建,直接实现理财方对普通民众生活或工作的帮助,填补大型融资机构所不触及的社会生活的方方面面空白。随着各类P2P理财平台的发展,P2P行业本身也在发生演进,如在最初的个人对个人(Peer 2 Peer),又出现了P2C(个人对企业,Personal(个人) to Company(公司))的网贷平台,同时互联网金融行业也在进一步趋向垂直细分。P2I产业链金融(个人对产业链,personal(个人) to Industry chain(产业链)),也是P2P发展演变的新型互联网金融模式,是通过垫资方代理采购或代理销售的创新交易模式,将互联网金融与塑料产业链深度融合的综合性服务,为塑料上下游企业提供电子化、模式化的信息、交易、融资、结算、仓储、物流等综合服务,助力塑料行业客户实现信息流、商流、资金流、物流的四流合一,从而加快货物和资金流转速度,提高交易效率,降低交易成本和交易风险。发展至今由P2P的概念已经衍生出了很多模式。中国的网络借贷平台已经超过2000家,平台的模式各有不同,归纳起来主要有以下四类:一、担保机构担保交易模式,这也是最安全的P2P模式。此类平台作为中介,平台不吸储,不放贷,只提供金融信息服务,由合作的小贷公司和担保机构提供双重担保。此类平台的交易模式多为“1对多”,即一笔借款需求由多个投资人投资。此种模式的优势是可以保证投资人的资金安全,由国内大型担保机构联合担保,如果遇到坏账,担保机构会在拖延还款的第二日把本金和利息及时打到投资人账户。二、“P2P平台下的债权合同转让模式”的模式。可以称之为“多对多”模式,借款需求和投资都是打散组合的,甚至有由负责人自己作为最大债权人将资金出借给借款人,然后获取债权对其分割,通过债权转让形式将债权转移给其他投资人,获得借贷资金。三、大型金融集团推出的互联网服务平台。业务模式上金融色彩更浓,更“科班”,拥有行业领先的风险管控能力和先进、安全的互联网平台,结合数十年综合的金融、电商及服务经验,通过科学、严谨、安全、高效的业务办理流程,为全国金融投资者提供最专业的配资咨询、资金匹配、风险控制等金融信息服务。四、以交易参数为基点,结合O2O的综合交易模式。五、以P2P网贷模式为代表的创新理财方式此种理财方式受到了广泛的关注和认可,与传统金融理财服务相比,P2P的借款人主体是个人,以信用借款为主,在借款来源一端被严格限制为有着良好实体经营、能提供固定资产抵押的有借款需求的中小微企业。搭建的线下多金融担保体系,从结构上彻底解决了P2P模式中的固有矛盾,让安全保障更实际且更有力度。自2013年以来P2P理财平台蓬勃迅猛发展,各类投资咨询公司、小额贷款公司、信用担保公司迅速扩容,截至2014年6月,全国P2P网贷平台数量达到1263家,上半年成交金额近1000亿元,预计全年累计成交将超过3000亿元;但由于行业监管不到位,P2P行业频繁发生“跑路事件”,截至7月份,P2P网贷平台“跑路”的企业超过150家,那么网民在选择P2P理财平台时候该如何考察,降低资金风险呢?1、平台风险控制,看P2P理财产品的平台是否规范,是否有一套完善的风险管控技术,是否有抵押,是否有一套严格的信审流程,是否有一个成熟的风险控制团队,是否有还款风险金,是否每一笔的债权都是非常透明化,是否每个月都会在固定的时间给客户邮寄账单和债权列表等等。此外,风控能力的强大与否决定着该平台最终能走多远!2、平台实力,一般平台越大,其风险管控越严格,因为平台实力强大,所以每一笔债权都是经过严格审核,才会转让给出借人;公司的实力和规模也是衡量一个公司规范与否的重要指标;还有公司的注册资金,在全国的营业部的规模等可以看出公司的实力雄厚与否。3、资金安全保障,平台是否从投资人资金账户、标的、信审、本金保证等方面有良好规范的资金安全保障管理体系,在平台出现风险的情况下,能否做好风控,保护好投资人的资金。

期房一般指尚未竣工验收的房产, 在香港期房也被称作”楼花”。因为开发商出售期房,可以作为一种融资手段,提前收回现金,有利于资金流动,减少风险,所以在制定价格时往往给予一个比较优惠的折扣。一般折扣的幅度为10%,有的达到20%甚至更高。同时,投资期房有可能最先买到朝向、楼层等比较好的房子。但期房的投资风险较高,需要投资者对开发商的实力以及楼盘的前景有一个正确的判断。国家的各种政策(限购、包括银行给予贷款的额度)的出台,二手房基本已经失去了升值的空间,一线城市的二手房价格只会跌不会涨,国家重点发展的对象是中小型城市,所以我们何不把握好这个机会去投资那些二线城市的新楼盘呢?而且新楼盘基本上都是开发商给予包租,等到二线城市的经济发展起来的时候你的本钱已经回来了,你的房子也涨价了。

期初库存量期初库存量是指上年度或上季度积存下来可供社会继续消费的商品实物量。根据存货所有者身份的不同,可以分为生产供应者存货、经营商存货和政府储备。前两种存货可根据价格变化随时上市供给,可视为市场商品可供量的实际组成部分。而政府储备的目的在于为全社会整体利益而储备,不会因一般的价格变动而轻易投放市场。但当市场供给出现严重短缺,价格猛涨时,政府可能动用它来平抑物价,则将对市场供给产生重要影响。

本期产量本期产量是指本年度或本季度的商品生产量。它是市场商品供给量的主体,其影响因素也甚为复杂。从短期看,它主要受生产能力的制约,资源和自然条件、生产成本及政府政策的影响。不同商品生产量的影响因素可能相差很大,必须对具体商品生产量的影响因素进行具体的分析,以便能较为准确地把握其可能的变动。本期进口量本期进口量是对国内生产量的补充,通常会随着国内市场供求平衡状况的变化而变化。同时,进口量还会受到国际国内市场价格差、汇率、国家进出口政策以及国际政治因素的影响而变化。

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京 北 众 筹罗明雄曾表示,“投资不是刚需,回报才是刚需,不以回报为目的的投资都是耍流氓”。理财公司的初衷,必须要让投资人有好的收益。因此在理财方面,项目的筛选和风险控制必须做到位——尽职调查。尽职调查的目的,一是核实信息,从业务、财务、法务三方面考察项目;二是发现漏洞,去伪存真,越是没说出来的部分,越要细查。好项目禁得起360度旋转式无死角近距离审视。取决于专业平台的专业审核,取决于项目上线后投后服务的深度与广度,取决于领投人的眼光,当三者集于一身,自然不差。

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顾名思义,分红型保险是指保险公司将其实际经营成果超出定价假设的盈余部分按一定比例向保险持有人进行分配的人寿保险新产品,类似于股票分红。但是分红险的主要功能仍然是保险,红利主要来源于死利差、利差益和费差益三方面。当然,红利收益与保险公司的实际经营成果相匹配的,上不封顶,但是也可能没有。

它是人寿保险与投资的结合,它的保险内容至少要包括一项保险责任。它分设账户来投资,有的账户风险大,有的账户可能风险小,投保人可以根据自己的风险承受能力在账户之间选择资金的比例。但是投连险的投资风险完全是由投保人承担。

与投连险有相似之处,但它有最低保底收益,而且它的投资风险对于投连险来说相对稳健。不同的理财保险面临的风险和投资收益有所不同,高风险同时意味着高收益。其中,分红险是风险最小的险种,同样的收益也较少。消费者可以结合自身的实,际需求进行选择,但是不要忘了买保险首先买的是保障,不能够只顾着理财而忘,记了保障自身。

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投资理财是个新鲜事物。投资理财一词不是一个新的名词,最早可以追溯到春秋战国时期,在西汉时期逐步完善。现代投资理财一般认为起源于20世纪美国的保险业,1969年在美国芝加哥的酒店里,一小群各个金融行业的投资理财专业人士在讨论他们看到的一个不足:每个专业领域都有各自的投资理财顾问,但缺少对各个金融领域全面熟悉的投资理财顾问为客户服务,由此投资理财服务应运而生。投资理财可以说已经超出了投资和保险的范畴,是根据生命周期理论,根据个人和家庭的财务状况和非财务状况运用科学的方法和程序制定切合实际的,可以操作的投资理财规划,最终实现个人和家庭的财务安全和财务自由。通俗的讲,投资理财就是合理的利用投资理财工具和投资理财知识进行不同的投资理财规划,完成既定的投资理财目标,实现最终的人生幸福。投资理财的工具主要有储蓄、保险、股票、基金、外汇、黄金、收藏品和投资信托等。投资理财的知识主要涉及财务、会计、经济、投资、金融、税收和法律等方面。投资理财有两个主要目标,一个是财务安全,一个是财务自由,财务安全是基础,财务自由是终点。从另一个角度讲投资理财又有两个方向,一个是进攻,一个是防守。

投资理财就是赚钱,就是买股票,就是买房地产。很多人对投资理财的概念有了一个严重的误区,有些人认为投资理财就是赚钱,就是买股票,就是买房地产。其实,这只是说对了投资理财的一个方面,投资理财还有一个很重要的方面就是,遇到困难问题的时候,少花钱甚至不花钱,具体的说就是利用保险,税收和法律工具合理分配资产。投资理财就是说运用投资理财知识和工具,针对客户的需求,进行一个综合的,全面的,整体的,个性化的,专业的,动态的,长期的金融服务。投资理财的内容包括现金规划,消费支出规划,教育规划,风险管理和保险规划,税务筹划,投资规划,退休养老金规划,财产分配规划等。

自己没钱 再怎么投资理财也没用。对于个人投资理财规划,有的人认为银行推出的投资理财服务就是存定期,储蓄时间越长,可以得到的回报越高;有的人认为,自己没钱,再怎么投资理财也没用。

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投资者要进行投资理财,需先开立相应的投资理财账户。为防范投资者陷入投资理财误区,造成财产、精神上的损失,投资者在开立储蓄、保险、股票、债券、外汇、期货、黄金等投资理财账户时应到符合国家监管要求的正规金融机构办理。我国金融机构主要分为银行、保险及证券三大组成部分,但从投资理财途径上看,证券公司能为投资者提供较多的投资理财途径及申请更多类别的投资理财账户。而部分理财工具(如债券)也可通过多种渠道(银行或证券公司)开立投资理财账户。一般而言,银行方面,通过银行开立的投资理财账户可以办理储蓄类产品和银行理财产品以及基金类产品,大型银行还可通过银行系统购买国债。由于银行网点分布较广,通过银行渠道开立的投资理财账户可到银行柜台办理。保险公司方面,通过保险公司开立的投资理财账户可以购买寿险、财产险等投资理财产品。证券公司方面,通过证券公司申请开立的投资理财账户可运用股票(包括A股、B股、H股等)、债券(包括国债、企业债、公司债等)、期货(包括金融期货如股指期货、外汇期货等,商品期货如黄金期货、农产品期货等)等一系列的投资理财工具进行投资理财。证券账户的开立可到各证券公司营业部办理,需要在交易日内办理。部分证券公司可通过各省份网站进行网络预约,通过预约的开户时间则相应较为灵活,可支持周六日开户。

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风险是指由于将来情况的不确定性而使决策无法实现预期目标的可能性。在进行一项投资决策或筹资决策时,如果只有一种结果,就不存在不确定性,可以认为此项决策不存在风险;但如果这项决策有多种可能的结果,实际的结果就有可能偏离预期的目标,则认为存在着风险。而且,这种偏离程度越大,该项决策的风险也就越大。企业的财务决策往往面临着各类风险。把风险从企业经营及财务管理的角度分类,可分为经营风险和财务风险两类。1、经营风险也叫营业风险。由于企业生产经营方面的原因,而给企业预期的经营收益或税前利润带来的不确定性,这种风险的来源分为企业外部原因和企业内部原因两方面。企业外部原因,就是指国际、国内宏观经济形势及企业所处经济环境的变化,市场供需状况与价格变化,国家财政税收政策、金融政策及产业政策的调整等各种外部因素的变化。企业内部原因是指企业管理者的素质及全体员工的综合素质,产品形象及市场占有率的变化趋势,技术领先程度及工艺、装备水平,质量管理水平,成本控制措施等变化,企业对突发情况的反应与应变能力等。2、财务风险也叫筹资风险。由于筹资上的原因,因负债而产生的到期偿还本金和利息的风险。当企业进行负债筹资时,不论盈亏都要按合同或协议规定向债权人定期还本付息,如企业的经营收入不足以偿付这些本息时,则可能产生财务危机,严重时会造成资不抵债乃至破产。企业的资金利润率越高,同时负债的利率越低,则财务风险越小;反之,当负债利率大于资金利润率时,负债不仅不会提高股东的净收益,反而会成为企业的一项沉重的债务负担。总投资报酬率可用下面公式表示:

首先:专业理财分析师都是有很好的心态的,你看看金融市场中是不是很喧闹呢?但是分析师照样可以安静的一个人在那里分析市场,所以不会受到其他人的干扰,所以要想做一个技术高超的理财分析师,我们就要学会控制好自己的心态,以后在做单的时候遇到大风大浪是不会有很多的心理变化的。其次:精准的分析来源于我们的收集和判断,一个行情能不能做进去,我们之前就要进行分析,那么怎么分析呢?分析师都会按照消息面的数据进行查询,可以查询之前的数据和预估数值进行对比,另外需要在市场中找出一些重要人物对相关的消息所抛出的言论,综合分析后就会有一个比较明朗的界限。再者:做单干净利索,一个单子分析好了后,也看到点位到了相应的点数了,这个时候我们的投资分析师就会毫不犹豫的进场,根据不同的点位进行相应的参数设置,那么投资理财分析师是不会有很大的顾忌做单的,不会和其他投资者一样,进去会不会有亏损的担忧。单子只要坐进去到了相应的点位也不会留恋就直接出仓。理财新投资者要注意以下几点:1、善用理财预算,切忌用生活必需资金为资本–赌徒心理特征:患得患失、没有节制、过度紧张之人切忌用你的生活资金做为交易的资本,资金压力过大会误导你的投资策略,徒增交易风险,而导致更大的错误。2、理财交易不能只靠运气和直觉–赌徒心理特征之不听劝告之人如果您没有固定的交易方式,那么你的获利很可能是很随机,即靠运气。这种获利是不能长久的。对于基础知识并不了解的人,可以去环球金汇学习。3、善用停损单减低风险–军事家的胆魄和决断:机会来临,该出手时就出手。4、量力而为–经济学家的理论:懂得资金的管理和发挥资金的最大效益;

投资理财七个技巧技巧一:记帐技巧二:量入为出技巧三:积累你的原始资金,越早越好技巧四:不要什么都用信用卡付帐技巧五:不要盲目投资技巧六:请投资你自己技巧七:给自己保险 给父母保障

由于我国第三方理财发展尚未成熟,我国对第三方理财机构的监管仍然接近空白,既没有明确的监管部门,也没有针对性的监管制度,更没有监管细则。第三方理财在界定和规范上属于法律真空。如今市场上的第三方理财机构多以“理财顾问公司”,“投资咨询公司”抑或“财富管理中心”的名义运作,具体又分为两种模式:其一是只提供理财咨询,其二是既可提供咨询也可代客理财。由于我国没有对应的法律部门或者法规对第三方理财机构进行监管,上海财经大学金融学院霍文文教授在接受媒体采访时就表示,很多没有合法法律地位的私募基金就会打着第三方理财机构的名义进行代客理财。众多第三方理财公司的身份不被监管层认可,使许多正规公司也处于尴尬地位。所谓“身正也怕影子歪”,正规公司盼监管之切也就不足为奇了。道德风险:信息不对称难“中立” 披露机制待完善第三方的优势是独立性,但是这种独立性或只是“看上去很美”。受托方或因专业知识有限,不可能知晓所有信息,也就是在受托方和接受委托方之间存在信息不对称。中国经济网记者查阅了百度给出的定义:信息不对称是指基于双方信息不对称,从事经济活动的一方在最大限度地增进自身效用的同时做出不利于他人的行动。

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上海财经大学教师何韧曾表示:“受托方也就是第三方理财机构很有可能利用专业技术和信息的优势侵害投资者的利益。”如果是只提供理财规划建议的机构,很有可能因为利益上的牵连而跨越其所宣扬的“中立”。而对于帮助客户进行资产管理的第三方理财机构,就更有可能因投资能力不佳而让投资者受到损失。另外,很多理财机构操作不规范,缺少必要的定期信息披露机制,投资人的利益也难以获得稳妥的保障。投资风险:理财顾问水平参差不齐 成高额利率绊脚石理财就像沙里淘金,需要有一双火眼金睛。对于投资者来说,一个专业的理财顾问师就是自己淘金的利器。然而事实上,现存的第三方理财机构水平参差不齐,理财顾问的专业能力也不尽如人意。由于理财机构门槛较低、监管滞后,不少基金经理和销售人员也正在加入,这就造成了第三方理财机构理财顾问水平参差不齐,从业人员素质相差甚远。许多人甚至没有理财顾问资格证。而那些能够真正给客户提供全球着眼、长期规划、细枝末节并且专业精准的投资理财服务的理财队伍更是凤毛麟角。

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为投资者兑现高额利率需要专业的人员和智慧的队伍,投资能力的高低取决于实际的投资回报。缺少专业能力的理财顾问在风险控制和产品筛选能力上都有所欠缺,这些无形成了不能兑付投资者预期收益率的绊脚石。尽管第三方理财存在一定地风险,但是对于新富阶层而言请专门“管家”打理财富俨然已成为一种趋势。笔者在此只是想提醒投资者在理财这条道路上一定要擦亮双眸,在轻松理财的过程中将风险降到最低。

[4]

(一)实行会员准入制。网站实行注册会员制管理,要想向公司投资首先必须实名注册为该站会员,并且提供注册人的网上银行账号。

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我们常见理财产品可分为三大类,分别是固定收益类理财产品、保本浮动收益理财产品、非保本浮动收益类理财产品。第一大类是固定收益类的理财产品。常见的有银行理财产品、信托理财产品。银行的保本固定收益类产品的资金一般会投向安全级别较高的国库券、货币市场产品等,收益率相对较低,安全有保障。而信托理财产品,一般有明确的投资方向和资金保障措施,但投资起点高,一般老百姓投资不起。第二大类是保本浮动收益理财产品。以银行发行为主,虽本金有保障,但收益不能得到有效的保障,收益一般较保本固定收益类产品高。第三类是非保本浮动收益类理财产品。主要分为银行理财产品和证券投资理财产品。银行非保本浮动收益理财产品的资金投向一般分为不同种类。证券投资理财产品主要包括基金和定向增发理财产品。1、学会节流。工资是有限的,不必要花的钱要节约,只要节约,一年还是可以省下一笔可观的收入,这是理财的第一步;2、做好开源。有了余钱,就要合理运用,使之保值增值,使其产生较大的收益;3、善于计划。理财的目的,不在于要赚很多很多的钱,而是在于使将来的生活有保障或生活的更好(所以说理财不只是有钱人的事,工薪阶层同样需要理财),善于计划自己的未来需求对于理财很重要;4、合理安排资金结构,在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点;5、根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率。高收益的理财方案不一定是好方案,适合自己的方案才是好方案,因为收益率越高,其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的,风险最小的方案,不要盲目选择收益率最高的方案。

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影视行业成金融诈骗重灾区?《摆渡人》《天竺》陷投资理财风波

大家都在吐槽《摆渡人》剧情太烂的时候,有些人却通过《摆渡人》在寻找发财的机会。而之前爆出的《大闹天竺》疑似集资诈骗事件,最终也遭到了片方的否认。对方表示,两部电影分别是《摆渡人》2000万,《西游》5000万。

2016-12-2754

郝小亮

优质创作者

中国人为什么突然热衷投资理财了?

而在跌宕起伏的股市之外,层出不穷的互联网金融产品也点燃了中国人的理财热情,但由于问题平台不断涌现导致许多人血本无归甚至妻离子散。这给出我们一个问题,中国人为什么突然热衷理财了?

2016-12-1522

参考资料

1.

.

..[引用日期2016-07-04]

2.

.

..[引用日期2016-06-23]

3.

隐藏三大风险 第三方理财:或只是看上去很美

.人民网[引用日期2014-01-06]

4.

遭遇投资理财纠纷 我们来帮你金融维权 天天都是“3·15”

.网易[引用日期2014-07-01]

5.

投资理财诈骗犯罪手段及特点

.宁波市人民政府[引用日期2014-10-22]

[理财投资]现有30万现金,10年内不急用,该怎么理财?

有网友提问——“现有30万现金,10年内不急用,该怎么理财?”,现在的经济环境一直都很复杂,在变化莫测的经济形势中,大众理所当然的希望自己的个人资产能够有很好的积累,很多人会采取各种各样的方式来进行资金的配置和管理,来达到增收的目的。其中,创业就是近年来很多人都在尝试的事情,可是,创业是十分艰难的,绝大多数人未必能成功,也很难找到投资的方向和赚钱的途径。

那么,如果在有30万本金的前提下,究竟选择什么投资策略,可以更好地做到资产的增值呢?

1、 先明确自己的风险偏好

凡是投资或者理财,都是有风险的,而且任何的理财操作所产生的风险都必须是投资人本人自己承担。因此,在选择投资理财项目之前,必须要先理清楚自己的风险偏好。

如果你不愿意看到本金有亏损,想要保证本金的绝对安全,那么你就是厌恶风险的投资人,也就是所谓的保守型。适合低风险的投资理财项目;

如果你可以接受一定程度的本金亏损风险,同时关注理财项目的收益,是属于稳中求进的投资人,那么,这种理财方式就是属于稳健型,适合中低风险级别或者部分中风险类别的理财;

如果你对风险不会特别排斥,同时也不会专注追求收益,在理财过程中会参考更多相关因素,整体理财结构较平均,那么,你就是相对比较理性的平衡型投资人,可以选择的理财有种风险的理财产品,同时也可以涉猎一些中高风险的理财;

如果你追求收益的想法和意欲特别明显,甚至不惜承担可能存在的亏损;又或者你资金力雄厚,有独特的风控能力,可以在高风险理财产品中游刃有余,那么,你就属于激进型的投资人,可以操作高风险级别的理财。

2、 金融类别的理财相对更容易上手和选择

投资理财的方式特别多,渠道也很多,有不动产、有实业投资,也有金融类别的理财。在这里我比较推荐金融类别的理财,因为它属于被动收益,相较而言会比较不需要花费太多的心力。而且,由于本金是30万,对于不动产投资和实业投资来说,资金量实际上并不大,而且短期内收益的可能性很小。不像金融类的理财,你可以从银行选购基金、也可以从证券公司选择基金,还可以从互联网金融公司选择相应的理财产品,其投资渠道多,投资项目种类丰富。可行性非常高。

3、 可以选择的金融类理财

对于风险厌恶型的投资人,货币基金就很合适。这种基金波动很小,基本也能保持固定收益,且由于违约概率极小,所以本金亏损的概率也很小。

对于稳健型的投资人,有恶可以选择一些短期或者中期的基金理财,通过长期持有,来实现收益的长期稳定增长。

对于平衡性的投资人,可以选择混合基金,这类型型的基金其流动性、预期投资收益率以及风险性都相对比较平均,收益也高于低风险投资。

以此类推,不同类别的投资人,都可以在弄清楚自己的投资喜好以后,根据一个标注去选择适合自己的理财产品。

总的来说,如果本金30万,且长期内不需要用来周转,那么,可以根据自己的风险喜好选择匹配的理财产品。这里最推荐的就是从银行选择金融类理财。因为银行本身已经对各种理财进行了风险级别的分类,更加方便了投资者进行投资的选择。

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