[小白理财训练]《小白理财训练营》学习笔记

[小白理财训练]《小白理财训练营》学习笔记

《小白理财训练营》学习笔记

“复利”被爱因斯坦称为第八大奇迹。

复利的公式是

:

最终收益

=

本金

* (1+

收益率

)

时间

注:收益率为年化收益率

影响复利的因素有哪些

?

第一个是本金。

本金越多,最终收益越大,但本金的影响其实没

有那么大,而且本金在短期内是很难改变的。

第二个是收益率。

3%

10%

的年化收益率对结果的影响差别巨

大。在本金不多的情况下,一定要提高理财能力,提高收益率。

第三个是时间。开始的时候越早,复利未来越大。

要么你有足够的本金,

要么你开始要比别人早。

如果这两个都没

有,那就只能提高理财能力。

穷人与富人的收益率差别

:

如果你的年化收益率不到

5%

你这辈子大概率会成为一个穷人。

如果你的年化收益率在

8%

左右,你最多是一个中产。

如果你的年化收益率能达到

10%

及以上,你必定会成为富人。

复利有正向的影响,也会有反向的影响。你推迟理财的每一天,

通货膨胀都会发挥复利的反向作用吃掉你的钱。

复利的反向作用是通货膨胀和疾病风险等。

复利的头号敌人是亏损!

你如果投资亏损了

50%

,必须上涨

100%

才能回复原来的价格

!

[小白理财训练]小白理财训练营:一文教你读懂复利理财

原标题:小白理财训练营:一文教你读懂复利理财

开头先讲个故事。

17世纪的时候有一个叫Peter的荷兰人,用60荷兰盾(24美金)的布料和饰品,从印第安人手里买下了曼哈顿岛。当然现在大家都知道曼哈顿岛是全世界最为繁华的商业中心,仅仅按照2000年的估算,曼哈顿岛就价值2.5万亿美金。现在你乍一听上去,肯定感觉Peter这笔买卖简直是无敌的暴利,从24美金到2.5万亿美金。但是且慢,我们再看看如果Peter当年用这24美元投资,按照美国股市近100年的平均投资收益率9%来计算的话,他的财富到现在大概是多少?从1626年Peter买下曼哈顿岛到2000年,经过300多年的时间之后,按照9%的投资回报率,这24美金会神奇地变成2386万亿美金,差不多是2000年曼哈顿岛价值的1000倍!

一、复利: 时间的魔力

在这个例子里面,24美金变成2000多万亿美金的秘密就在于复利。在利率的计算上面一般分两种:一种叫单利,一种叫复利。所谓的单利很简单,就是本金固定,到最后我们一次性结算利息;而复利就是利滚利,把上一期的利息也作为下一期的本金来计算。你听上去很平常,但是在这个例子里面,你可以看出复利的威力远远地超出你的想象。

类似的例子其实还有很多,可能你会奇怪,为什么复利具有这么大的魔力呢?这其实是一个数学问题,叫做几何级数增长,和通常说的“翻番”很相近。比如说2的两次方是4,2的三次方是8,2的四次方就是16,到了2的七次方就是128。这种增长其实和原子核的聚变非常像,能释放出巨大的能量。一升海水里面提出的氘进行核聚变,它可以释放出的能量相当于300升汽油燃烧释放的能量,而复利所造就的财富增长其实也具有这种核聚变一样的能力。

我们前面课程说过利息的本质就是资金的时间价值,所以在足够长的时间段上,你会发现即使是投资回报率上有一个微小的差异,单利和复利之间也会形成很大的财富差异。

假设2005年的时候,有两个年轻人,同样用10万块钱做投资,一个存了银行的定期,每年是4%的回报率,用的是单利;另外一个买了银行理财,每年5%的收益率,然后使用的是复利。你听上去一个是4%、一个是5%,它们中间收益率的差别是非常微小的,我们也确确实实看到,在前面几年这两个年轻人中间的财富差异是很小的。到第5年的时候也就差个5000多块钱,但是你会发现随着时间拉长,复利的收益就开始甩出单利的收益几条街。到第20年的时候,复利的收益已经比单利多了四成,到第50年的时候复利收益已经是单利收益的四倍,如果能够到100年,复利收益差不多是单利收益的25倍了。

你可以对照着看看,复利到底是怎么在时间的维度上化微小为巨大的。这个故事其实也就是为什么我们一直跟你强调,即使是把小钱存在银行也是不够划算的原因。很多人不知道的是,我们中国的银行存款,采取的都是单利的计算方式,而大部分的基金、保险产品用的是复利的计算方式,聚沙成塔,即使是不大的金额,在经历了足够长的时间之后,在你的财富上也会产生很大的差距。

另外一个就是银行赚钱的秘密,除了我们以前在课程里提到过的存贷差以外,银行也会在单利和复利差上赚取利润。刚才我说了中国的存款利率采取的是单利计算,但是贷款利率采取的是复利计算。假设说现在是3%的存款利率,6%的贷款利率,一笔100万的存款,15年以后你拿到的累积利息是45万;假设同时还有一笔100万的贷款,同样是单利计算的话,15年以后累积利息是90万,而如果是复利计算,累积利息是140万。这样看下来,银行在单利复利上还赚了95万。

二、复利怎么运用呢?

很多人虽然知道复利这个概念,但碰到实际问题的时候却不知道怎么运用,我给你几个例子,你可能就会有更感性的认识了。假设说现在有一个十年期的债券,它的票面利息是8%,你可以选择付息方式,一种是每年付一次,另外一种是每个季度付一次,都使用复利计算,你会选择哪一种呢?你运用复利的知识想一下,像后一种每个季度付息一次的方法就像滚雪球,在票面利率恒定的情况下,这个雪球滚动的次数越多越好,如果我们一年只滚一次,实际的年利率就是8%;一年滚动四次的话,季度利率是2%(8%/4=2%),实际的年利率就变成了8.24%((1+2%)^4-1=8.24%)。

这个例子里面的复利投资思想,其实在商业世界里面也非常常见。比如我们在看一家企业财务报表的时候,会非常关注资金周转率。一个同样规模和利润的企业,如果资金周转得快,就相当于刚才例子里面的滚雪球,给定其他条件不变,雪球滚动得越快,这个公司最后的利润率肯定越好。另外,现在很多网红的服装店,为什么都会采取订单生产的模式呢?也就是接到你的订单以后再拿到工厂里去生产,这样不会积压资金,本质上就是为了加快资金的周转。所以说,虽然复利是一个标准的金融概念,但是你会发现它在管理、营销上都有很大的运用空间。

三、复利效果也体现在个人的成长中

除了在经济世界里面,其实你也会发现复利的思想在成长、学习上都可以创造很多奇迹。比如说中国的经济增长,我们就可以看作一个复利增长的模式,很多人会有一种感觉,这些年中国“突然”崛起了,其实不是这样的。中国的改革开放是从1978年开始起步的,前期的时候尽管增长得很快,但没有看出很强烈的效果,但是到2000年以后,这种持续稳定高增速的效果就体现出来了。

你突然发现,中国在世界上的地位好像完全不一样了,经济体量一下子就蹦到了全球第二这么一个位置,其实这不是一蹴而就的过程,而是在复利增长下长期累积的结果。比如说10%的增速下,五年GDP就能翻番,即使按照现在7%的增速,十年后中国的经济体量也会翻番,但是一旦这个持续增长的趋势被打破的话,整个发展的速度就会下降得比想象的要大。这也就是为什么说我们国家一直强调要维持稳定发展的态势,在复利增长的模型里,不怕增长率微小,就怕过度波动,因为这些波动会把你的增长给吞噬掉。

国家的增长如此,个人的成长更是如此,有一个很有趣的实验,曾经给出过令人非常惊讶的数字差异。假设现在你的水平值是1,下面有三种情形:

第一种情形:你每天浑浑噩噩度日,没有一点进步,一年以后你的水平值是多少呢?还是维持原状,是1;

第二种情形:你每天学习一点点,每天只进步1%,一年以后你的水平值是多少呢?37.78(1.01^365=37.78);

第三种情形:你每天还退步一点点,退步1%,一年以后你的水平值是多少呢?0.025(0.99^365=0.025)。

所以说这个故事告诉我们,每天努力一点点的人,一年以后将比一年以前的自己优秀38倍,而每天退步哪怕是一点点的人,也会将自己的才华消耗殆尽。

这张复利增长的曲线图,横轴是学习(时间),纵轴是收益率(成长),你会发现复利在初期的效果并不明显,一直到足够长的时间之后,会突然发生爆发式的增长。所以请你每天务必坚持学习,最初你是没有感觉的,几个月之后你可能会有眼前一亮的感觉,然后在一年以后的某个时间点,你一定会有豁然开朗,“那人却在灯火阑珊处”的感觉。

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[小白理财训练]长投14天小白理财训练营,让我发现更好的自己

? ? ? 先来介绍一下自己吧。我今年25岁,出生在一个很普通的家庭里,大学毕业2年,目前是一只小白领。因为家里的情况有些特殊,从小我的父亲就告诉我,谁都帮不了我,我只能依靠我自己。小时候天真的相信,读书可以改变命运,可以有好的出路,于是我努力读书,一路考上了市重点、省重点,然后以不错的成绩考上了211。大学里,我积极参加社团活动,因为喜欢和爱好,参加艺术团每逢晚会上台跳舞,参加学生会做到主席助理,参加话剧社做话剧演出…在大学里,我也勉强算是个风云人物吧。可是我毕业后,因为家里反对,也没能依照自己原来的计划留在南方,而是回到了家乡北方的小城,在一家单位里做一个小职员,每天做的就是接打电话、统计报表各种内勤秘书干的琐碎的小事,拿着一份吃不饱饿不死的工资。

? ? ? 本来如果这样下去,按照社会上大多数人的思想就是,挺好的啊,起码工作稳定。可是只有我自己知道,这样的日子,过的真的是没有激情,每天重复的工作,鸡毛蒜皮勾心斗角。而且我渐渐发现,自己真的缺钱。

? ? ? 一次很偶然的机会,我遇到了长投。开始其实是抱着试试的心态,觉得反正只要9块钱,听听看吧,于是报了名。然后就收到了信息,让我加QQ群。当时我第一感觉是,这不会是骗子什么的吧?传销?存着怀疑的态度,我还是加了群。进了群才知道,这原来是小白理财课程专门配置的训练营。在群里,有班班、学长学姐,还有同一期的小伙伴们,大家一起学习,一起分享,班班和学姐们还会耐心解答提出的各类问题。

? ? ? 小白理财训练营是什么

? ? ? 所谓的小白,就是对某一方面什么都不懂,完全一片空白。小白理财训练营就是专门针对理财方面什么都不懂的新手,全面的,用通俗易懂的语言和方式,让我们初步了解理财。

? ? ? 为什么要选择长投

? ? ? 长投是以微信课程+社群班级的形式开展训练营。这样的模式让我特别喜欢。人都是有惰性的,自己学习的话,可能很多人都会像我一样,三分钟热度。打鸡血似的学了几天之后,就开始犯懒,找各种理由,最后导致学习搁浅。而有了班级就不一样了。群里有非常热心负责的班班和学姐,每天都会鼓励和督促大家按时完成学习任务和作业,早上有晨读,中午有午间茶馆,晚上有晚间分享。每次学习完,都会有小伙伴输出学习感悟,班班们也会用心回复,这样一来大大促进了我的学习兴趣和学习动力,而且通过互相分享还能帮助消化理解知识,进一步提升。另外课程内容都是采用对话或者举例子的形式,特别形象生动,不会有学不会学不懂的情况。就算有不明白的还可以大家在群里讨论或是询问班班学姐,他们都会很耐心的解答。

? ? ? 你能学到什么

? ? ? 参加长投的活动,最大的收获是学习的了新的思维模式。从开营前的读物《跟钱钱学理财》、《小狗钱钱》和《30岁前的每一天》,让我发现了不一样的世界。原来财商是这么的重要,原来理财不只是有钱人才做的事,原来我以前常犯的错误就是穷人思维…这些新思想新知识,好像给我打开了一扇大门,里面有我从未见过的风景。

? ? ? 什么是穷人思维、富人思维,为什么要理财,理财不等于投资,投资的产品都有哪些,保险有哪些分类,什么是股票类基金、指数型基金,为什么要进行基金定投,买股票实际上是在买什么…我像一个刚从沙漠中走出来的人渴望水一样,饥渴的学习着这些知识,这些人生中很重要但却没人告诉你的知识。

? ? ? 14天的课程很短暂,但是带给我的改变是巨大的。以前,我虽然隐隐自己有一些理财方面的想法或者是行动,但是因为缺乏完善的知识和正确的引导,对自己一些思想总是持有一种怀疑的态度,不敢相信自己的决定是对是错。长投小白理财训练营,让我坚定了自己的一些信念或者说是信仰,让我解开了困扰自己多年的困惑,让我再也不觉得理财这件事是一件很难的与我无关的事情,让我看到了未来的努力方向和美好的生活。

? ? ? 最后,我想要表白一下57期58班的班班小丸子和学姐香香、小李、圆圆。谢谢你们能耐心的解答我的问题,虽然有时候有些问题真的很白痴,但是你们都没有嫌弃还是耐心讲解;谢谢你们每天认真的阅读我发的感悟分享,并且认真回复或表扬,这给了我很大的动力,坚持输出;谢谢你们每天不厌其烦的催缴作业,没有你们我可能不会坚持下来;谢谢你们每天分享的知识,早中晚像三餐一样准时,尽可能让我们学到更多知识;谢谢你们除了工作还愿意聆听我生活上的烦恼,给我莫大的安慰和鼓励。

? ? ? 我在长投的学习并没有结束,希望学好知识后的我,真的可以实现自己的梦想,希望我希望能像班班学姐一样,有一天也可以分享和帮助别人。感谢长投,是你让我遇见了更好的自己。

57期58班3036号学员阿祖毕业感言

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