[理财训练营]【小白理财训练营】银行行长手把手教你做理财高手

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原标题:【小白理财训练营】银行行长手把手教你做理财高手

【小白理财训练营】银行行长手把手教你做理财高手

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【温馨提示】

1、《小白理财训练营》整套系列课价格为299,包括12节实操课程+3节互动课程+1节考试+奖学金+领取毕业证书,前500名购买可领取50元优惠券,只需支付249元;

2、该系列课中12节理财实操课均可单独购买,每节19.9元,可任意挑选你想学的理财产品去学习,包教会每一种产品;

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[理财训练营]理财训练营 | 理财的第一步是什么呢?

原标题:理财训练营 | 理财的第一步是什么呢?

大家好,我参加了一个理财课程班,这个课程呢,给我打开了一个新世界的大门,我从前不理财,现在觉得理财是一件特别有意思的事情,今天想和大家分享一下我所学到的一些知识,希望对大家也有帮助:)

一 我们为什么要理财呢?

有人说:理财就是理一生的现金流和风险管理,理好了财才能理清生活的方方面面。

可能你说,我没有财可理,收入太低。其实,你真正缺乏的是面对自己低收入的勇气,不管一个人的财务状况是怎样的,只要他搞定了和金钱的关系,就能搞定生活中的方方面面。

不知道你有没有听过”隐形贫困人口”这个词?

我来解释一下,看你有没有中招呢?

隐形贫困人口是看起来吃香喝辣,过得有声有色,实际是非常穷,(这个穷包括了物质穷和精神穷),收入不高,又进行着中产阶级的消费,透支未来花费,无存款的月光族,甚至有负债。

隐形贫困人口通过购物来满足自己的欲望和精神空白,像吸食鸦片一样只能获得短暂的快感。在朋友圈里晒自己今天喝了星巴克咖啡显示自己的小资情调,明天和朋友去买了LV包包犒劳自己的”辛苦付出”,后天去追话剧来增加自己的谈资。实际上他们收入不高,生活的也很拮据。

我以前的想法就是我要活在当下,我不能委屈了自己,我有钱我就要满足自己,让自己快乐才是天大的事情。其实这才是穷人的思维,好啊,你活在当下,但你想过没有生活中是有风险的,即使你说我单身一个人吃饱全家不饿。

但你有想过父母吗?他们会老去,他们会生病,养老钱和看病钱你有吗?而你自己也终有一天会老去,而作为家庭一份子,你有责任意识吗?你怎样面对这些必然会发生的风险呢?你想过发生风险时需要花多少钱才能解决吗?你从没想过,对吗?就像我以前一样。

而造成隐形贫困人口的原因有五点: 收入低,生活成本高,缺乏风险意识,缺乏理财意识,非理性消费。你认可吗?你有没有中招呢?

所以希望大家能够认真思考一下自己的消费观念是否有问题,理财首先要对自己的消费观念进行一个诊断。

二、诊断自己的财务:理财首先要了解自己的消费习惯。

1. 诊断自己每个月赚多少钱和花多少钱: 可参考按下面图片整理自己的收入和支出,检测一下你是啃老族,月光族,持家族还是富裕族。

不知道大家有多少人有记录自己花销的习惯呢?我们很多人看到每个月支付宝的账单可能都会感慨一下自己的钱不知道都花在哪里去了。

所以理财的第一步需要去事无巨细的记录自己的钱究竟花在哪里,建议大家可以通过随手记,或者手账,Excel表格等工具来进行记录。为了了解自己各项花销比例,便于自己分析理性消费和冲动消费的比例,和各项开支所占的比例。知道钱都花在哪里了,才知道该从哪里开始控制。

三、如何实现财富自由

财富自由包括三个方面:

A 安全系数: 不会因病致贫或因病返贫,银行的钱被医院”盗走”;一旦身故,家庭顶梁柱的离开不会使家庭失去生活来源,甚至还能获得一笔丰厚的赔偿金。

B 独立系数: 有固定资产:车子,投资的房产,股票,基金,保险,企业资产等。资产要大于负债。

C 自由系数: 有被动收入,不用工作,躺着就能赚钱。例如,房租,投资,创业分红。但是你要想,被动收入能够覆盖你的生活开支吗?

今天主要和大家分享这三点,对于第三点实现财富自由这三项具体的措施我们明天继续和大家分享。大家有任何问题欢迎沟通交流,共同进步!

祝大家生活愉快,晚安~返回搜狐,查看更多

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[理财训练营]理财训练营

第一开营

今天开营致辞的主题是:理财,让人生多一种选择。最近,不知道大家有没有听到这样的说法:

一个人真正的成熟要经历3个阶段:第一阶段认识到自己的父母是普通人,第二阶段认识到自己也是普通人,第三阶段是认识到自己的孩子也是普通人。

罗曼罗兰说过:世界上只有一种英雄主义,就是看清生活的真相之后依然热爱生活。

一个对生活有热情的人,肯定会努力赚钱,也会珍惜赚到手的钱,希望钱能生钱,生活越来越好。本质上讲,理财就是一种热爱生活的表现。

但是,生活有情有雨,理财也会有亏有赚,不要因为生活碰到坎坷就怨天尤人自暴自弃,同样也不要因为理财一时亏损就想不开走极端。

生活需要好好经营,理财一样需要仔细打理。

理财的好处是什么呢?相信很多菜友都会说:理财就是钱生钱,赚了钱就能实现自己的愿望,比如买车买房、看病养老,生活就有奔头了。

这话说的没错。比如科学的现金流管理,可以让我们的生活更从容;完善的保险配置,可以让我们的生活更无惧;优秀的长期投资,可以让我们的生活更无忧。

这是理财明面上的好处,在我看来,理财更深层次的好处在于通过理财能够学到多元化的思维:比如复利思维、杠杆思维、规划思维、风险思维、收益思维、滚雪球思维等等。这些思维,不仅仅对理财赚钱有帮助,对我们的人生也很有指导意义。

这几年非常流行一个词叫富人思维,说穷人很难变成富人根本原因是思维不同,穷人要变富人先要学习富人思维。其实,所谓的富人思维本质上都包含理财思维里面。做事有计划,这叫做规划思维;做事之前反复评估成本收益,这叫风险思维;寻找以小博大的机会,这叫杠杆思维;坚持积少成多,这就是滚雪球思维。

理解并掌握这些思维,你会发现自己的工作、生活甚至包括感情,都可以从混沌茫然变得清晰、有目标、可掌控。举一个很简单的例子:在工作中,我遇到过很多家庭背景和收入差不多的员工,但是存钱和买房的速度却截然不同。有的人很早开始学习理财思维,在花钱上一直是坚持量入为出,即使是贷款消费,也非常清楚资产和负债的区别,从来都是把钱花在刀刃上,让到手的钱发挥最大的价值。而有的人呢,平时都是名车名表、一身名牌,一年两年还算表面风光,但是三五年后就和别人的差距特别大,没存下钱不说还负债累累。

更有意思的是,我发现这两种人在职场上的表现差别也特别大,前一类人做事情有计划而且靠谱,而后一类人做事情往往责任感弱随心所欲,最后就只能【随薪锁欲】,在贫穷的泥坑里打滚。

长期下去,你会发现更有意思的现象:前一类人越来越自信,选择越来越多,人生越来越自由;后一类人越来越自卑,选择身不由己,人生越来越潦倒。

所以你看,两个背景资历差不多的人,有没有理财思维,人生的高度可能会完全不同,这也就是我今天要传递给大家的一个观点:

理财,让人生多一种选择。

当你通过理财赚到更多的钱,很显然你就有了更多选择的空间,事实上当你掌握了理财思维,你就已经比别人多了一种选择的可能,因为你在看问题做事情上已经多了一种思维,也就比别人多了一种选择。所以,无论你有没有钱,都应该尽早学习理财,形成理财思维和习惯需要一个过程,没钱的时候不学理财,有钱的时候往往驾驭不了金钱,很多人在距离人生自由一步之遥的时候,就因为缺乏科学的理财思维而一夜返贫。

俗话说做一件事,最好的时机是十年前,其次是现在,理财也一样,无论贫富和迟早,现在开始永远不晚。

我们这个训练营就是帮你树立正确的理财思维,养成良好的理财习惯,通过观念和实操两部分的课程内容带你建立起自己的理财计划。

1、理财训练营的主要内容是:帮助大家建立基础的理财认知,上手常见的理财操作。2、理财本身是非常个性化的事情,理财也从来没有捷径,但是理财认知和思维是共通的,而且理财思维对人生也非常有益,上面开营致辞也说了。3、综合上面两点,训练营的目标是:希望大家能够建立起自己的理财思维和方法,打好了基础才能在理财路上守正出奇,实现财富目标。4、所以,训练营的收获最终要靠大家自己主动学习主动思考,理财讲究的是身体力行知行合一,而不是当个甩手掌柜,钱是不会从天上掉下来的。

图片发自简书App

今天的课程从如何做到会花钱切入,分享两个关键词:资产和负债。

真正会花钱的人是把钱花在资产上不断获取收益,同时控制并适当减少自己的负债。特意为理财训练营学员们准备了资产负债表,希望大家通过这个表格梳理自己的资产负债情况,建议每个月底统计一次,目标是不断增加自己的净资产,降低自己的资产负债率。一般来说,资产负债率通常控制在50%以内比较健康,超过70%则比较危险。如果有房贷的菜友留心过,会发现银行放贷也是以家庭总收入的50%为限制。另外值得注意的是,财务健康不能只看资产负债率,还要看结余现金流状况,确保手上的现金流至少能够覆盖 3 – 6 个月的日常开销。有菜友说自己没有资产怎么办呢?不用急,在明天的课程中,会告诉大家如何存下自己的第一桶金。

投资理财是个戏水长流的过程,不要一下子想着ALL IN投入后翻身,99%的人就是这么死掉的。要学会记账。不要随意借钱。

第二课存钱计划

理财理财,有财才有理。学会存钱,是理财的第一步。

一夜暴富虚无缥缈,踏踏实实存下第一桶金吧。存到人生的第一桶金,首先要设定正确的存钱目标,你可以先从挑战52周存钱法和365天存钱法练手,阶段目标参照月收入乘以15。要有延迟满足的好习惯。如果你目前能存的钱越少,就越要尽早坚持存钱,这样你才能尽快突破复利效应的临界点,从量变进入质变,实现存钱的指数级增长,到那时候你就会明白现在的坚持有多值得。复利效应是理财中最重要的效应,对于普通人来说,无论是存钱还是投资,时间是实现复利最重要的关键因素,尽早开始理财,在才能时间的助力下实现财富的复利增长。为了保证存钱的效果,你可以准备一张银行卡专门用来存钱,当然如果你的自制力很好,也可以将存款放在类似余额宝之类的货币基金中,存钱的同时赚取一些小收益。最后,在存钱的同时也要做到花钱有数,分清【必要消费】和【想要消费】,有多少收入就享受多少消费。存钱的关键在于立即行动,延迟满足!复利效应的临界点,大家有没有听过一个故事:这个故事是:有人说李嘉诚说过这样一句话:如果每年存1.4万元,并且获得每年平均20%的投资回报率,那么,40年后财富会增长到1亿元。

不要把钱投到单一产品博取高收益,这是很危险的。对于我们这样的普通人来说,总体理财目标先跑赢CPI再GDP增长就算不错

第三课还款计划

记住还款优先级:银行借款>高利率借款>大额借款。如果陷入高利贷,可以利用法律武器保护自己,年化利率超过24%的借款先还本金。一旦真的还不上钱的时候,不要走极端也不要以贷养贷再去借钱,借钱就像吸毒一样,不及时戒掉最终毁掉的是自己的人生和家庭。希望大家量入为出合理负债,千万不要高估自己的还债能力,能够驾驭负债带来资产增长,而不是沦为负债的奴隶,被负债吞噬。最后,再强调一下:大家在借钱的时候一定要算年化利率,不要被日利率月利率蒙蔽了,年化利率的计算公式,你学会了吗?一般来说,1分息指月息1分等于1%,年化就是12%,1厘息就是0.1%,如果是指月息的话,年化就是1.2%,想想是不可能的,所以厘息一般是指日息,算下来就很高了。有的贷款还收服务费,实际上就是砍头费,比如1万砍头费可能接近1000,到手借的钱只有9000左右,而利息还是按照1万本金算,所以大家借钱一定要谨慎,坑很多。不介意信用卡分期,年利率会过15%。房贷一般不建议提前还。但我认为还是要结合个人家庭的具体情况,比如房贷压力过大未来收入不确定性大,提前还贷或者说提前还部分,也是明智的决定。

第四课钱包管理

在投资中,有一句名言叫做:仓位决定心态。什么是仓位?就是你投资可能要承受的最大损失。仓位如果超过你的承受能力,一旦发生亏损,你的心态就会崩溃,生活就会倒退。那怎么管理仓位呢?

管理仓位是一个系统性工程,从个人和家庭财务规划的角度来说,就涉及到4个钱包管理。

这4个钱包分别是:现金钱包、保险钱包、保值钱包、增值钱包。

【现金钱包】用于应对日常生活开支以及突发意外情况;

【保险钱包】用来应对家庭成员遭遇重大风险,而带来的难以承受的经济损失;

【保值钱包】用于实现长期保值,偿还房贷等长期贷款,留作子女教育、养老等需求;

【增值钱包】用于博取长期的超额收益,万一发生亏损不会对自己的家庭财务和生活不会产生较大影响。

【钱包优先级】记住财务安全优于财务成长的原则,现金钱包>保险钱包>保值钱包>增值钱包。

【钱包配置比例建议】现金钱包要能覆盖3到6个月的日常开销,占家庭总资产的10%;保险钱包年保费支出占年收入10%左右,占家庭总资产的20%;保值钱包占家庭总资产的40%;增值钱包占家庭总资产的30%。(比例只是参考,把握大原则,根据自己实际情况安排)

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第五课,开启理财账户

实体账户:银行卡:借记卡和信用卡

银行卡账户:分一类账户二类账户三类账户

日常开支卡、存钱卡(保险钱包)、投资卡(保值钱包增值钱包)招商银行平安银行大金额有优势

信用卡保留费用低,额度高的信用卡,最好是越少越好。最多保留两张信用卡。

虚拟账户:互联网账户

基金账户(余额宝,微信)和股票账户

场外基金账户:蚂蚁财富,且慢,天天基金,蛋卷

股票账户(证券账户):同花顺、东方财富

重视交易手续费,万分之一到二。

第六课现金钱包

一边花钱一边赚钱。理财高手是逼近极限榨取现金的时间价值!按照这个思路,我们可以把日常现金分为3个部分:日常消费、短期不用、站岗资金。

【日常消费】,用于日常衣食住行等消费;

【短期不用】,一般是指超过1个月才会用到的资金,比如下个月才用到的房贷车贷,相当于储备的应急金;

【站岗资金】,是指投资到期后尚未投出去的钱,这个钱就不限于【现金钱包】,也包括【保值钱包】和【增值钱包】中的站岗资金。

这三类钱都是活钱,活钱最重要的是保证流动性,因此只能投向活期或短期的理财产品,但是由于流动性要求不一致,就可以利用时间差,选择收益不同的理财产品。

【日常消费】的钱流动性要求最高,必须放在流动性最好且方便支付的活期产品中,比如余额宝、零钱通。…【短期不用】的钱可以放在更高收益的货币基金、互联网活期理财和创新型银行存款产品。【站岗资金】就近放在相应的活期产品中,比如用来炒股而短期用不到的,可以放在股票账户的的货币基金中。现金管理一定要牢记取现速度,以免急用钱的时候,无法快速提现导致资金紧张。教给大家一个简单粗暴的做法:算好用钱日期,提前3天取现。插播“收益凭证产品”,各大券商的柜面、官网、APP都可以购买。你需要开立一个证券账户,完成风险测评,并开通OTC账户权限,绑定银行存管。这些步骤都非常便捷,可以直接在对应的券商App里按照操作提示开通即可。完成这些后,在券商App的“理财”栏目,一般都是在“定期”的子栏目里,可以找到收益凭证产品列表。

第七课家庭保险规划表

今天第七课的主题是关于保险,通过合理配置【保险钱包】,为自己辛苦挣的钱打造一个坚固的堡垒,你学会了吗?保险的本质,就是在经济可承载范围内,用少量的钱,把我们不能承担的极端损失转移给保险公司。科学投保的5大原则:

先大人后小孩

先规划后产品

先产品后公司

先保障后理财

先保额后期限

家庭支柱配齐重疾险、医疗险、意外险和寿险,保额尽量高期限尽量长;小孩意外险最核心,其次是重疾险,补充医疗险,保障期限到成年;老人意外险、防癌险为主,补充医疗险,保障期限一般20年。一般年支出保费比例不要超过家庭年收入的10%,家庭经济条件有限的话,就按照科学投保五原则逐步配置。这里再多说一句哈,之前提到的智能存款和收益凭证产品,大家可以通过菜鸟理财公众号菜单栏购买,

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保险购买平台“保险精品汇”“为你严选的保险”“信泰保险”“众安保险”。

第八课如何规划【保值钱包】

在4个钱包管理法则中,【保值钱包】要占家庭资产40%以上,安全性放在首位,追求的是长期保值和稳健增值,规划思路就是:投资低风险的固定收益产品,通过长期限锁定稳健收益。【保值钱包】目标年化收益率至少要超过3.5%,起到基本保值的作用,而且大部分银行理财产品收益可以达到,一般目标收益区间在4%-6%,毕竟【保值钱包】强调稳健增值,控制好投资风险。在理财中,普通人常见的3类低风险固定收益产品:银行理财产品、资管产品、短债基金。由券商、保险公司等金融机构发行的资管产品中,收益凭证和质押式回购业务类产品,本质上是证券公司向我们借钱,风险非常低,可以放心配置。如何判断理财产品风险:看发行方选实力强的、看风险评级尽量选R2以下的、看资金投向选投低风险资产的。所谓低风险资产,一般是指资金投向银行存款、货币基金、优质债券等,能够提供稳健的回报。在实际购买时还要注意这几点:产品封闭期要短于资金可投资期限,以免要用钱时取不出来;产品募集期和到账期越短越好,最大限度利用资金的时间效率;封闭期即将到期时,记得提前挑选续期产品,以免资金站岗太久。确实现在高收益固收产品越来越少,银行理财也在转型净值化,按照资管新规和国家政策动向来看,以后固收产品会更少,收益会更低,高收益不可能持续,或者隐藏巨大的兑付风险。这个趋势大家要看清楚,不能又想固收又想收益高,这个游戏是玩不下去的,国家也不会允许。现在开始接受权益投资的理念,对自己理财是非常必要的,想要获取较高收益必须承受一定的风险波动,这也是欧美国家的历史经验,理财不可能只靠固收产品,关键是学会方法看清其中的风险,加上理性的仓位控制,还是能跑赢大部分的人。…

第九课如何规划【增值钱包】

打造人生财富的增长奇兵

先让我们一起回顾一下4个钱包的目标:【现金钱包】追求流动性基础上的收益,【保险钱包】追求花小钱转移大风险,【保值钱包】追求安全基础上的稳健增值,【增值钱包】追求的是出奇制胜获取超越市场平均水平的收益。结合目前的投资市场行情,对于理财新手来说,【增值钱包】的年化收益目标可以定在8%-15%之间,根据自己投资能力和风险偏好制定具体目标。这里需要强调的是:【增值钱包】里的钱是你能够承受的亏损,在投资之前你应该有这样的心理建设,万一发生最坏的情况即使全部亏光,也不至于对你的正常生活产生毁灭性的打击。在把握好这个前提之下,才能继续思考如何规划【增值钱包】。当然,虽然说要承受较高的潜在风险,但也不是像赌博那样去盲目投机搏一把,规划【增值钱包】还是有科学的投资方法。对于理财新手来说,指数基金适合入手而且值得长期持有,门槛低、易操作、长期收益可观,具体投资方法这里打个广告,可以考虑加入菜鸟理财基金训练营,目前收益如下:

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