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导读:小编根据大家的需要整理了一份关于《怎样进行美元理财》的内容,具体内容:  最近,人民币对美元汇率持续下跌,不少投资者纷纷换购美元。但换购之后,美元多在休息。那么,如何进行美元理财呢?进行美元理财的渠道有哪些呢?下面小编来告诉大家。

  近半年来,人民币汇率处…

  最近,人民币对美元汇率持续下跌,不少投资者纷纷换购美元。但换购之后,美元多在休息。那么,如何进行美元理财呢?进行美元理财的渠道有哪些呢?下面小编来告诉大家。

  近半年来,人民币汇率处于持续下行通道,不少投资者已经未雨绸缪地购入美元,但是购汇之后就让人民币沉睡在账户里的投资者不在少数,如何让账户里的美金为你生钱?我们找到四个好去处。

  境内的美元理财、定存的渠道相对较少,收益率也偏低,适合风险偏好很低的投资者。值得注意的是,QDII基金、B股需要根据产品特性具体分析,有些偏债类产品风险相对较低,对购汇额度没有限制,而B股随二级市场波动较大,没有投资经验的投资者,尽量不要参与。

  “你换美元了吗?”随着近半年来人民币的贬值,一些未雨绸缪的小伙伴已经换了不少美元。据了解,上两周一些银行购汇的投资者排成长龙,有的把“一年5万美元额度”打满,还有人积极申购QDII产品。诚然,若人民币贬值继续,持有美元资产可以抵抗贬值,但是购汇之后,不少人把美元放在活期账户中,这其实也是一种浪费,投资者不妨为这些沉睡的美元找个家。

  中国基金报记者发现,若不考虑极高端的理财渠道,目前普通投资者拥有美元在国内理财的渠道只有四个:银行美元理财产品、银行活期定期存款、美元计价QDII,以及B股。本期工作室就详细比较这四大渠道的主要特征,以期帮助投资者打理好手中美元资产。

  美元理财渠道一: 小众B股 或是价值洼地

  兑换美元资产的投资者,最不容易想起的投资渠道,就是B股,因为实在太“小众”了,但经过调整,B股存在不少价值洼地。

  B股的正式名称是“人民币特种股票”,它是以人民币标明面值,以外币认购和买卖,在中国境内(上海、深圳)证券交易所上市交易的外资股。目前B股分为两种,上海股市的B股以美元计价交易,而深圳股市的B股以港元计价交易。

  为什么说B股可能是价值洼地?投资B股有三大优势:第一,因成交不活跃等原因,相较A股,B股存在较多的折价。数据显示,目前除海航B股外,其余所有的B股都较A股处于折价状态,更有20只B股相较A股折价50%以上。折价较高的有特力B、沪普天B、市北B股、深华发B、皇庭B等,均超过65%。

  第二,“B股转板”或成趋势。万科、丽珠集团等均已经B股转H股,另外还有一些公司尝试B股转A股,都带来较好的投资机会。业内人士表示,B股是特定历史背景的产物,2000年以后便无新的B股上市,B股向H股或A股转板、A股公司回购B股等方式将成为B股市场特有的价值修复渠道,可能带来布局机会。

  不过,需要指出的是,因为B股本质上是人民币资产为主,若人民币贬值,会对B股产生影响,股价也有压力。

  第三,从过去来看,B股会随着A股走牛而走强。如去年12月最后三周B股指数出现明显暴涨。上一轮大牛市时,也是在上证指数几乎涨了两倍多以后,B股开始启动。这也意味着,若A股慢牛行情可期,B股也存在一定布局机会。

  伴随着越来越多投资者兑换美元,寻找高收益品种,而B股可能成为市场关注标的。不过,对于不熟悉B股市场的投资者来说,应该谨慎参与。而且投资股票风险较高,仅适合专业投资者,普通散户不要盲目布局。

   美元理财渠道二: 银行存款活定期 外资行收益略高

  小伙伴手中美元进行活期或者定期存款,是最为直接的投资渠道。存款时投资者最关心的当然是利率。中国基金报记者对比发现,外资银行给出的定期存款利率要高于中资行。

  数据显示,以中国银行为代表的中资行采取2015年2月12日之后的美元存款利率,活期、7天通知、1个月、3个月、6个月、1年、2年的利率分别0.05%、0.05%、0.2%、0.3%、0.5%、0.75%、0.75%,这一水平均低于1年期人民币活期定期存款利率水平。记者对比了汇丰、渣打、花旗、恒生、大华这五家银行网站公布的美元存款利率,均超过中资银行这一水平。

  首先来看,活期存款利率,各家银行比较一致,给出的都是0.05%,也基本和中资银行利率水平一致。不过汇丰银行和渣打银行都给出了美元7天通知存款的服务,利率水平在0.1%。大华银行有周期为2周的美元存款服务,利率为0.2%。

  而定期存款上,1个月、3个月、6个月这几个时间档的差异并不大。从1个月存款的情况看,给出利率较好的是汇丰银行和大华银行,给出利率均为0.1%。3个月存款利率,外资行一般在0.25%~0.3%左右水平。外资行6个月利率水平一般在0.5%左右,恒生银行较高,给出了0.75%的利率。

  一年期的差异较大,一般外资行都在0.5%、0.6%的利率水平,而恒生银行给出了1%的利率,不过大华银行推出13个月存期的美元存款服务,给出0.8%的利率。花旗银行美元定期存款利率也在0.25%至1.15%间,处于较高水平。

  需要指出的是,除了普通客户,外资银行对于VIP客户还提供存款利率上浮0.05至0.1个百分点的特别服务。如渣打银行就面向VIP客户推出一项服务,3个月和6个月的美元存款利率为0.4%、0.5%、0.6%,均高出普通客户0.1个百分点,不过要求存款金额10万元以上。而大华银行则针对存款额度“5万元以上”、“20万元以上”给出优惠汇率,最高的美元1个月、3个月、6个月、12个月、13个月,分别对应利率为0.4%、0.5%、0.7%、0.9%、1.1%,明显高于普通客户。

  不难看出,外资银行在吸纳美元力度上明显高于中资银行,而且还经常推出高息存款活动。

  美元存款的门槛如何?记者了解到,外资银行美元定期存款的门槛一般都是2000美元,也有外资行网上银行开立账户门槛100美元,活期存款一般为1美元开立。中资银行的门槛一般不足100美元,而且不少中资银行还推出定期换汇的活动。

  不过,需要指出的是,外资行的外币储蓄利率受国际金融市场影响,稳定性较差,利率变动比较频繁,且涨跌不定,需要密切关注。手中握有美元的小伙伴要经常关注利率变化,尤其不要忽视外资银行的一些活动,优惠力度非常大。投资者存入外汇之前宜货比三家,保障自己的存款获得最大利益。

  美元理财渠道三:  美元计价QDII 偏债类更稳健

  近两年发行的一些公募QDII基金也已经打开了美元认购通道,成为投资者打理美元资产的利器。中国基金报记者统计,目前有29只产品(美元现钞、美元现汇分开算)可以美元交易,其中能投资美国市场的产品更占优势。

  投资者要借道这29只产品,有三个方面必须注意。首先要看基金的投资范围,目前来看这16只产品布局美国、全球、亚太、亚洲、香港市场的产品分别为7只、14只、2只、2只、4只。其中,投资海外债券的产品2015年业绩较好,如广发亚太中高收益美元、华夏海外收益A美元现汇、华夏海外收益A美元现钞、博时亚洲票息美元现钞、博时亚洲票息美元现汇,收益率均高于6%。不过挂钩香港的4只产品就表现欠佳,平均亏损10%以上。

  从近期各大机构发布的2016年QDII布局策略来看,伴随着美元加息周期开启,均比较看好主要投资美国等成熟市场的QDII产品,投资者也可以重点关注这类产品。

  第二是看这些产品的类型,追求稳健的投资者可以关注债券类QDII基金,这类产品主要配置海外高息债券,风险要低于投向股票市场的产品。在可以用美元购买的QDII产品中,有3只这样的债券类产品,分别为广发亚太中高收益、博时亚洲票息高收益、华夏海外收益。这些基金只是布局债券的地区有所差异,表现上均很稳健。

  对于一些较专业的投资者,完全可以依靠指数型产品进行波段操作。目前可用美元申购的QDII产品中,也有华安纳斯达克100指数、招商标普高收益、易方达恒生H股ETF联接、华夏恒生H股ETF联接等多种指数型QDII可选,若明确看好某一领域,这也是让美元保值增值的利器。

  第三是可以考察产品费率,这也是影响产品收益率的重要方面。通常QDII产品的管理费和托管费要高于普通基金,主动型QDII产品高于指数型产品。Wind资讯数据显示,目前管理费和托管费较高的是嘉实美国成长基金,管理费和托管费合计为2.15%,而比较低的有华夏恒生ETF联接,管理费和托管费合计仅0.75%,易方达恒生H股ETF联接、华夏海外收益等管理费和托管费合计低于1%。

  美元理财渠道四: 银行美元理财 收益率1.39%小幅提升

  美元银行理财产品是普通投资者布局的最便利的渠道,目前这类产品收益率有所上升,约到1.39%水平。不过,相较于国内理财产品仍维持4%左右水平看,美元理财产品收益率吸引力并不大。

  Wind资讯数据显示,2016年1月份已经成立、正在发售、即将发售的美元理财产品达到67只,收益率为1.39%,相较前几年3%左右水平,目前这一水平处于历史较低水位。数据显示,目前收益率较高的是招商银行发行的2016年“金葵花”-招银进宝之美元鼎鼎成金198号和2016年“金葵花”-招银进宝之美元鼎鼎成金197号,预期收益率上限均为3.1%,不过委托期达到728天。从委托期1年左右的品种看,收益率在2.5%左右的水平,若委托期在177天左右,预期最高收益率则在0.7%~1.15%左右水平。

  若看2015年数据,一季度至四季度,美元理财产品收益率也是处于下行区间,分别发行了229只、253只、274只、299只产品,平均预期最高收益率为1.52%、1.58%、1.38%、1.35%。

  需要指出的是,理财专家表示,选择美元理财产品投资,除了需要在收益率水平上进行对比,还需要注意三个方面:第一,留意产品类型,是浮动收益还是固定收益,偏好稳健的投资者可重点关注固定收益率产品;第二,产品的期限要和自己的资金使用效率相匹配,其中可能有理财空白期,在分析收益率时需要把这些因素计算进去;第三,要了解产品的投向,谨慎选择投资国内资产的品种。目前不少国内商业银行发行的美元理财产品,很多投向于国内的金融市场。

  从未来走势看,美元理财产品收益水平受到美元利率水平变动影响较大。不少分析人士认为,美国进入加息周期,虽然目前美国利率水平还较低,但中长期有走高趋势,因此美元理财产品平均收益率水平也可能随之走高。但是短期看,美国连续加息的概率不高,短期内利率水平还在低位,同期人民币理财产品和美元理财产品有3个百分点左右的收益差,在人民币年初已经出现较大幅度贬值的基础上,投资者不要盲目跟风换美元投资理财产品,一定要打好理财算盘。

 

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[买美元理财怎么操作]怎么买美元理财产品?分享美元理财攻略

众所周知,美元作为国际通用货币,其价值比较高,因此它也是很多投资者热衷投资的对象。投资美元除了把人民币换成美元,还可以买各类美元理财产品,那么美元理财产品怎么买呢?下面希财君就来和大家聊一聊。

一、如何换汇?

买美元理财产品首先需要账户里有美元。没有美元的可以带着身份证到银行办理购汇业务,目前每人每年购买美元最高限额5万元。觉得去银行网点麻烦的,也可以在中国银行或者工商银行进行网商操作换汇,一般通过网上银行或手机银行都可以。

二、如何买美元理财产品?

目前购买美元理财产品的渠道主要是通过银行,投资者通过手机银行和网银,或者到银行营业网点都是能够买到的。如果觉得5万美元的限额太低,可以让直系亲属转账,共用爱人、父母和孩子的额度来购汇,不过这需要出示户口本和结婚证等证明材料。

买美元理财产品的注意事项

一般买美元理财的投资人都是因为未来有用美元的需求才买的,比如要出国留学、旅游,这样比较划算。如果你是想靠美元理财来赚取预期收益的话,其实没有必要。

虽然目前美元较人民币升值,但银行美元理财产品的预期收益率是没有人民币理财产品高的。以农业银行为例,它的美元理财产品有181天和360天两种,预期年化预期收益率分别是2.05%和2.85%,这个预期收益水平还没有宝宝理财高,买的话不太划算。

外汇理财

投资理财

第一课

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第三课

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第四课

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理财小白必学捡钱策略:入门快、又简单

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第八课

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[买美元理财怎么操作]美元如何理财?

在美联储加息、人民币贬值的大趋势下,本人在香港配置了一部分美元(几万刀的样子),少量通过广发证券(香港)投资于美国股市,大部分躺在银行账上无处可投。请教各位大神,在香港,美元有没有什么低风险投资的渠道?如货币基金、美国国债之类的?如果有,该如何购买这样的资产?

美元投资渠道很多:

普通老百姓如何投资美元资产?

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