[理财产品有风险吗]「理财投资」银行理财产品风险有多少大?都是低风险吗?

[理财产品有风险吗]「理财投资」银行理财产品风险有多少大?都是低风险吗?

  银行理财产品都是低风险吗?值不值得购买?

  小心落入五大银行理财陷阱。

  陷阱一:预期收益代替实际收益。用户选择银行理财产品是为了获取更高的收益,因此,高收益也成为了银行宣传理财产品,吸引用户眼球的一个撒手锏。为了吸引客户,银行在销售理财产品时往往会刻意夸大收益,不少工作人员在给客户讲解时,也会口头保证预期收益。银行会在宣传中强调此前发行的同类理财产品均达到预期收益,令客户对收益产生心理预期,把预期收益当作是实际收益。而实际情况是,有很多结构型理财产品都没有达到预期收益,有的甚至本金都亏损。

  陷阱二:偷梁换柱,理财产品变身保险。据统计,有30%的用户在购买理财产品时被误导,把保险当成了理财产品。不少保险公司的销售人员会在银行内推销保险产品,而且银行的工作人员也会给用户推销其代售的保险产品,用户在银行内很容易被“忽悠”,稀里糊涂的就买了保险。

  市场监管部门提醒:用户买理财产品时一定要注意产品认购书上,写的是理财产品还是保险。如果被告知想要购买的理财产品已售完,而工作人员又推荐了另一款产品时,用户就需要小心了,这个时候是最容易被销售人员“忽悠”,错把保险当成理财产品。

  陷阱三:延长募集期,导致收益缩水。理财产品在发售时都会有募集期,时间从两三天到半个月不等。在募集期这一段时间里,用户的资金是没有收益的,最多也只是按照活期利率计息。对于理财产品来说,募集期越长,实际收益率就会越低。这在一些短期理财产品上体现得非常明显。例如某一款理财产品的预期收益率为6%,时间为30天,募集期为5天,如果用户在募集期的第一天就购买该产品,那么最后的实际收益率为6%×30÷35=5.14%,明显低于6%的预期收益率。

  市场监管部门提醒:由于理财产品都有额度限制,不少用户为了抢额度,往往在产品募集的第一天就购买。而在募集期内,资金一般按照活期计算利息或者根本不计利息,这就会导致用户的收益被摊薄,所以用户在选择理财产品时不要被名义上的高收益率所迷惑。

  南方财富网微信号:南方财富网

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[理财产品有风险吗]保险理财产品有风险吗

在银行利率持续走低的背景下,不少投资者把目光投到了保险理财产品上。然而,又有不少人疑惑保险理财产品到底有无风险?高于银行理财产品的收益是否真能得到保障?

理财保险成为投资新热点

理财保险是近年来人寿保险市场重推的保险产品,也是受到老百姓越来越关注的理财产品。

近期,从多家保险公司发现,各种以少儿、年金、财富等命名的理财保险层出不穷。目前,市场上理财保险的实际结算利率均不相同,以某寿险公司推出的金祥裕万能险为例,保证最低收益率为2.5%。在该公司的官方网站上查询到该产品6月份的结算利率为4%,而其他近50款万能险6月份的结算利率在3%~6.32%不等。

而相比较而言,今年以来,银行理财产品整体收益率步步走低,6月份银行理财产品的平均收益率为3.78%创新低。

据省内某人寿保险公司贾总介绍,目前该公司理财型的保险产品占比达60%,而这类保险也受到了市场欢迎,目前该公司选择理财型保险产品的客户占比在65%以上,其中,市民最青睐的产品是透明度高、灵活性强、有保底利率的万能型产品。

市民担忧预期收益不能保证

之所以选择保险产品,看中的是收益相对较高,并且还有一定的保障功能。近期已经预约了一款少儿险的市民罗女士讲到,这款产品每年能够产生预期超5%的收益、孩子就读大学时可领取学费,同时还兼顾人身意外的保障。

不过,我也有自己的担忧。罗女士说,孩子就读大学至少还有17年的时间,保险公司目前承诺的学费是否可以兑现?现在这款产品宣称每年的收益超5%,但是前面加上了预期两字,收益是否能保证可能还是个未知数。

实际上,像罗女士这样虽然看中保险产品的高收益,但又有一些担忧的投资者并不在少数。主要原因在于对保险产品的认知还不够,加之前几年银保产品集中爆发了一批不良销售行为,导致不少人对保险产品有一定的排斥心理。业内人士介绍。

收益与公司的经营模式等有关

贾总介绍,目前市场上投资理财保险主要有分红保险、万能保险和投资联结保险。这类保险的显著作用就是帮助个人理财,保险公司将大部分保险费划入专门的投资账户,账户内的资金由保险公司的理财专家进行投资运作,保险公司收取一定比例的资产管理费,其余大部分的投资收益返还客户。

据介绍,保险收益和公司的经营模式与投资渠道有关。保险公司资金实力强、规模投资优势是保障收益来源最核心的因素。资金投向包括大额协议存款、重点工程项目大型基础设施建设。保险公司有资产管理公司,专门有投资团队进行资产运作,客户收益是根据保险公司一年度的经营情况进行分配的。

保险业内专家指出,选择保险产品切忌盲目跟风,投资者应认清自己的需求,将意外保障、重大疾病等保障备齐之后,再考虑投资理财。另外,理财保险产品的预期收益率不等于实际收益率,也就是说投资者实际获得的投保收益也可能会低于预期收益率,因此,投资者们要提前做好心理准备。

[理财产品有风险吗]银行理财产品有风险吗,想问一下?

如何避免遭遇银行“假理财”产品?

1.银行代销的理财产品不等于银行理财产品,要注意风险

银行是一个“金融超市”。现在的银行除了销售自己发行的产品外,也会利用本行渠道、人员销售和推介其他金融机构发行的产品,称之为银行代销产品。目前常见的银行代销产品包括基金、保险、信托及国债等。如果你选择的是银行代销产品,那必须对该产品的发行公司进行查询和了解。

2.对银行理财产品的收益有正确的认识,不要贪婪

通常,银行发行的理财产品是相对安全,收益较稳定的。“风险与收益成正比”这句话永远不过时,安全对应的是低收益,银行理财产品的常规收益在3.4%~4.5%之间,那些动不动就8%、10%收益保证的理财产品,难道您在购买前就没怀疑过?

3.新技能get!识别“真理财”,告别“假理财”

正规的银行理财产品都有一个“产品编码”,理财产品登记编码是全国银行业理财信息登记系统赋予银行理财产品的标识码,就像身份证一样,具有唯一性。可以通过登录:中国理财网,进行查询。

4.防止“飞单”,银行“双录”

所谓“飞单”,是指银行员工利用银行的营业场所,私自销售非本行自主发行的、非本行授权和签订代销协议的第三方机构理财产品。“双录”指“录音、录像”。银监会要求开展理财产品和代销产品销售的银行业金融机构网点均应实现自有理财产品与代销产品销售过程同步录音录像。在购买银行直销或代销的理财产品时,注意是否有“双录”,销售人员是否按程序、按规定介绍理财产品,你的权利、风险和纠纷处理方式,录音录像为证。

总之,找正规的渠道,买正规的产品,不贪高收益,这样就能尽量避免遭遇“假理财”了。

(投资有问题,就要上“约基”)

  近些年,银行的投资理财产品很受青睐,但也争议不断。被问及最多的问题就是“银行理财产品有没有风险?”,其实,凡是理财,多多少少都会有一定风险,只不过,你要根据自身情况,具体分析一下,自己可以接受的风险程度,并且这个风险是不是可控的。

  如果是银行发起的理财产品,它都是以银行的信誉作担保,让你的钱放在相对稳定的借贷类的业务中,银行吃息差,本身这类叫银行的表外业务,它无需自己贷款给客户,但它用担保的权限,用你的钱贷款给其他客户,那么,一般客户的信誉比较高,期限比较短,有些是用客户的长贷转短贷,中间用一些贴票业务需要资金来过渡,所以这些产品普遍风险不高。

  因此,我们可以把银行发行的理财产品,当做低风险的理财方式,但是不要把全部资产放上去。因为银行理财产品,即便是银行发行的,也不等于银行存款,一旦此类理财产品规模极速扩大,很有可能会爆发巨额的兑现危机。

  以上便是拓天投资对“银行理财产品有没有风险?”的看法,希望我的回答对你有所帮助,欢迎关注、留言讨论。

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首先,大家应该了解,银行理财中,除了普通的银行储蓄,也就是活期、定期存款等;除此之外,还有各种理财产品,包括银行各种风险等级的代销理财产品。

而且最近银行在售的理财产品中,非保本型产品占比迅速攀升。截至2018年3月中旬,今年以来的所有银行理财产品中,非保本型产品占比为69.28%,比去年同期的61.21%增加明显。

投资就一定会有风险,只是风险大小不同而已。非保本理财虽有可能出现本金损失,但到最后都能拿到合适的收益和本金安全。尽管如此,在投资时仍要注意风险。

风险程度(由高到低)可分为:非保本浮动收益型>保本浮动收益型>保本保证收益型。

也就是说,非保本浮动收益型是风险最高的,顾名思义,就是说既不保证你的收益,更不保证你的本金,这类产品风险较高,建议在银行专业理财经理指导下购买,适合风险喜好型客户,可能在短期内实现远高于银行定期收益的投资计划。

如果要买保本保收益的,只有定期和国债,其他的都有风险,大小不一而已,所以主要是看相应理财产品的风险揭示书和产品说明书,里面有相应的理财投资方向,主要看投资方向。

衡量银行理财产品时,不能只看预期收益率。这里面有几个逻辑要厘清:理财产品的收益率和风险成正比,出现亏损的产品较多是一些挂钩基金、股票、股权、大宗商品、信贷资产等的结构性产品,虽然预期收益率较高,但到期收益率的不确定性也更大。另外,不保本并不代表肯定会亏,但其中风险显然要比保本型产品高,最为关键的是投资需看挂钩标的.

当然,和大多数人的想法一样,一直认为银行理财相较于其他的理财方式好,至少安全方面是没什么问题的,所以一开始我的理财方式也主要集中在银行。

但说白了,活期储蓄从利率上看,是完全跑不赢通胀的,但相对来说风险极小;

银行的代销理财产品就不一样了,收益率上比普通的活期、定期存款都高出一些,有的本地银行可以达到5%左右,不过基本门槛都比较高,需持有的时间也比较长,而且风险也相对高。

虽然说银行理财产品很安全,但是……拿我自己的经历来说吧。

讲一下我在银行理财遇到的“坑”(至少我是这么觉得的),之前也主要是在银行理财。

作为投资者的5年经验,最开始不知道有互联网金融理财、保险理财之类的,也因为工作实在太忙了,没去多了解,就知道银行储蓄,直至银行一而再再而三的降息,才改为买银行理财产品。

因为我本身是集团公司的财务主管,有一天银行理财经理突然打电话给我,说有一款高端理财产品非常适合我,并提供了这款理财产品前几期的利率。我发现利率还不错,没考虑太多,就准备购买了。

但购买这个所谓的高端产品手续很麻烦,第一条件是必须出具单位的年薪超过20万的证明或者家庭资产100万以上证明。这款产品存期三年,手续费1%。每期全国在招行都会发行50个亿,10点起售,10点前,我的理财经理必须把所有资料先录入电脑,准10点直接点提交,不然根本买不到。我想这么抢手,肯定不错。

但情况并不是我想象的那样,过几个月,我网银看了下利息,居然是负数,不仅没有利息,本金都减少了。我问了理财经理,她的解释是这个产品是和股票挂钩的,我也知道,前几年确实股票大跌。情况既然这样了,也没去多埋怨,谁让我太相信理财经理和自己太盲目呢。

后来我说既然形势不好,那我就赎回吧,她又告诉我,赎回必须按投资额付几个点的赎回费,到第3年才能不要手续费的赎回。

算了下,这高额的手续费让我吓了一跳。因为投的不少,那我就想算了,我熬熬熬,今年终于熬满了2年,毫不犹豫全部赎回。结果再算了下,扣除之前的1%手续费,相对于年利率为3%。真是坑爹啊,前几年,我要是用近百万首付投资我们上海的房子,现在起码翻了几倍了,真是惨痛的教训。

现在上海房子已经涨得只能梦中购买了,那我想就看看其他理财吧,因为有了血的教训,就专门研究了稳健的理财方式,在一个互联网金融理财产品推荐中,第一次看到了无界,说是业内口碑不错的稳健理财平台。

这次是做了功课的,发现确实不错,老平台、银行存管、口碑很好,固定收益类的稳健理财产品,所以毫不犹疑直接投资了很多。客服也很热情,加了群,进了部落。每天在群里看着一群界宝们嘻嘻哈哈团结友爱的,真心感觉像一个大家庭。我想这次我是选对了平台,也就基本放弃了银行理财,只做一些简单的储蓄。

所以目前主要在无界理财了,算起来已经2年多,8%-12%的年化收益率也确实不错,也从开始的普通用户升级到了VIP等级用户。

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这2年多来,除了理财上的收获,感觉知识面也开阔了,很喜欢在群里和部落分享的各位,都是有心人,写的东西很有趣,让我这个不是经常旅游的人,也能感受到祖国的大好河山,北至寒冷的雪乡,南至暖和的海南。

在平台合规上,他们也在积极的备案,所以我还是比较欣慰的。他们的CEO和客服,都可以用无微不至来表达,CEO那么亲切,客服那么贴心,平台那么透明,完全没有距离感,也许是这样吧,这一路来让我很安心的在这理财,安全感爆棚。

虽然他们CEO老是在群里苦口婆心的叫我们要分散投资、分散风险,但是对比下来,在这才是让我最安心的。

总的来说,固定收益类的稳健理财产品还是比较适合我的。

我们在投资时,其实也是不断地在收益和安全性之间做考量。保险也好、股票也好、银行也好,各有各的特点,风险和收益一定是相对的,每个人也应该根据自己的特点去投资不同的产品。

如何选择理财平台?

拿我自己来说,因为这几年主要是选择互联网金融理财,也是经过这一系列的分析,才找到了适合自己的理财方式。一晃眼,我已经在互联网金融理财2年多了,体验一直不错。

以下几点建议,希望对大家有帮助:

1)看平台资质。首先应该看平台网站的备案、域名合法等信息。

2)看平台评价。投资人可以查看平台在业内的口碑、荣誉、报道,以及在搜索引擎上的口碑。

3)看注册实缴资本。注册资本在一定程度呈现一家公司的实力,想现在一些平台注册资金是上千万的,但实缴却只有几十万,这样的平台你就要特别的谨慎和注意了。现在普遍要求理财平台注册实缴资金5000万元。

4)看管理团队。平台的管理团队是平台风控实力的决定性因素,包括高管团队的能力、态度(人品),这个可以自己实地考察,也可以参考大家对高管的评价等等,看看平台的人员的整体素质以及相关的专业程度怎样。

5)看理财项目。资产端是很重要的,最好是选择国企、上市企业的项目。当然还要切记,高收益伴随高风险,需根据自己风险承受能力,所以其次就是选择一个适合的收益范围,6-14%之间是比较好的。

6)看风控团队。平台的风险控制实力非常重要,可以选择国有金融机构风控、专业知名的风控团队的平台,比较有安全感。

7)看是否有银行资金存管。如果有和银行进行资金存管会降低风险,说明平台所有交易都通过银行,用户资金不经过平台,保证用户资金安全。现在合规的理财平台基本都有银行存管,可以看到的有厦门国际银行、上海银行等等。

这几个步骤就是一个基本流程,不要觉得很复杂,自己具体分析一遍比问多少人都有用。

在综合以上因素后,基本可以选择一个比较稳健的理财平台。

如果是新手,在选定平台后也不用急于大量投资,可以尝试投资2月左右的短期产品,也是借机会去深入了解,考察一段时间后,可尝试投资中期、长期产品,毕竟收益会比较高些。

最后还是要啰嗦一句,大家不管在选择任意一种理财产品,都要做足了功课,务必盲目。也不要一味地以为银行理财产品就没有风险,毕竟现在很多商业银行都有各种不同风险的代销理财产品,大家了解后根据自己的风险承担能力和近期自己的资金安排情况再进行决定。

很多理财小白一心扑在高收益上,而忽视了「风险」,一步错,步步错,最后损失惨重。在选择理财产品前必须要进行风险测评,结合自己的承受力,谨慎选择产品,尽量规避风险。

「投资有风险,理财需谨慎。」

如果有朋友向你推荐理财产品,你的第一反应是什么?

可能很多人会问:赚钱吗?收益多少?一年有 10% 吗?

却很少有人会问:风险高不高?我需要为此承担多大风险?

理财的本质是用风险换取收益,但「忽视风险」是多数投资者的通病。今天,我们就和大家一起看看投资理财会面临哪些风险吧。

以最常见的银行理财为例,我们可以把理财的风险大概分成两大类:一是投资者买了「风险不匹配」的产品带来的风险,二是理财资金投资管理过程中带来的风险。

风险一:风险不匹配

我们先来看第一类风险:风险不匹配。它指的是投资者买了不符合自身风险承受能力的产品。

投资理财中,我们常常会看到一种现象:但凡买的理财产品亏钱了,投资者的第一反应往往是迁怒管理人,比如新闻里时常上演的「拉横幅索赔」的行为。

诚然,管理人的管理水平对理财产品的收益表现有一定的影响,但除此之外,还有一层因素容易被大家忽略,那就是当初购买时的「风险错配」。也就是说,我们从一开始就买错了产品。

正如谈恋爱,俩人最后分手不是因为 TA 不好,是你俩本就不合适。试想,如果俩人都属于暴脾气,长久相处下去能不分手吗?投资理财也一样,当初的购买决定很重要,一步买错、步步错。

一直以来,投资者对银行理财都存在误解,认为银行理财和银行存款一样安全。其实不然。 理财是个「风险承担」的过程,银行理财不承诺保本,而且不同类型理财产品的风险差别很大。比如,银行权益类产品、衍生类产品风险明显高于固定收益类产品,固定收益类产品风险又高于现金管理类产品。

不论何种类型理财产品,在发行前,银行都会给它确定一个风险等级,按照风险由低到高划分为 R1、R2、R3、R4、R5,分别对应保守型、稳健型、平衡型、进取型和激进型投资者。而且,银行要求理财经理在销售过程中严格执行「风险适配」的原则,并且会在销售专区进行全程录音录像。此举的目的就是为了防止投资者买了不合适的产品。

但如果你把银行理财错当成存款,抱着「理财产品亏了,银行兜底」的幻想,漠视风险、不重视风险测评,有时候即使买了只好产品,也会因为风险的不匹配而产生实际的亏损。

尤其是在银行理财实行净值化管理后,「风险不匹配」带来的投资风险将体现得更为明显。

比如,你的风险承受能力很低,属于保守型投资者,平时习惯了买货币基金。但受固定收益类产品更高收益的诱惑,你在风险测评时故意隐藏真实情况,买了只风险不匹配的产品。买入后发现净值波动超出了自己的风险承受能力,比如一日下跌 0.5%,如果 10 万的本金浮亏就有 500 块,小小波动可能就让你焦躁不安,从而选择忍痛赎回,产生实际的亏损。

但其实,净值型产品出现波动是一件非常正常的事儿。不过,如果你的风险承受能力很弱,这样的产品之于你就是灾难。试想,一个习惯了保本的人,突然遇上了波动的产品,怎么有耐心长期持有下去。认购过程中,没有做到风险匹配,这是我们投资理财中面临的第一大风险。

风险二:投资风险

接下来说理财资金面临的第二维度的风险:投资管理风险。

这一部分的风险来源可以分成两部分:资金投向的风险和管理人操作的风险。其中资金投向的风险又可以分为系统性风险和非系统性风险。系统性风险,即市场风险,它是不可控的,不依赖于管理人水平的变化而变化。非系统性风险,是指具体投资标的的风险,比如个股、个券等基本面变化引发的风险。操作风险是指由于系统故障、从业人员个人道德、交易流程疏漏等引发的风险。

我们一一展开。

市场风险——不可控的风险

市场风险是指由宏观经济、国家政策、通货膨胀、社会政治、交易制度等因素变化引发的风险,主要包括经济周期风险、政策风险、利率风险、通胀风险、汇率风险等。

这些风险因素通过影响市场参与者的心理状态、预期和观点的变化,影响买卖行为,进而导致资产价格的剧烈波动,加大投资风险。这类风险一旦触发,通常会波及整个市场。

比如当经济处于下行周期时,股票市场整体会面临下跌风险,典型的如 2008 年、2011 年、2018 年。当时,以股票投资为主的公募股票基金业绩泥沙俱下,几乎清一色的负收益。

比如当央行突然收紧货币、利率大幅上升时,债券市场会面临快速回调的风险。因为债券价格和利率成反比,当利率上行,债券价格会下跌。此时,以债券投资为主的理财产品净值可能会下跌。

又比如当国家出台一些重大经济金融政策时,投资市场通常也会跟随反映。像 2018 年初的资管新规刚发布时,A 股市场应声下跌,权益类产品回撤明显。同时,因为新规极力打破刚兑,2018 年信用债违约潮接连上演,一些以信用债为主要投资对象的理财产品出现大跌。

另外,通胀风险会导致货币购买力下降,从而影响理财产品的实际收益。

汇率风险可能会导致市场资金流动的变化,比如当一国货币大幅贬值时,会使得资金从本国市场转向海外市场,进而引发相关投资品种价格的变化。

不过,需要说明的是,市场风险往往不是由单一因素导致的,而是多重因素交叉叠加的结果。

2020 年,新冠疫情的爆发,想必让很多人真切体会到了「市场风险带来的广泛性以及它的不可控性」。受疫情冲击,全球经济面临衰退危机,企业正常经营受阻,恐慌情绪加剧资产抛售。3 月中旬开始,美国市场出现显著流动性危机:股债双杀,黄金也同步大幅下跌。危机随后传导至全球金融市场,全球主要股指在一个月内下跌超 30%。同时,疫情冲击叠加原油供需冲击,国际油价暴跌,因此导致了相关原油类产品的亏损。

倾巢之下,焉有完卵。可以说,市场风险是难以预见的,它不是我们想躲就能躲得掉的。

不过,投资本就是和风险博弈的过程,要客观的看待市场风险。危机、危机,其实是危中有机。市场风险中往往蕴含着非常不错的低价捡优质筹码的良机。

具体标的风险——优选管理人很重要

说完了市场风险,再来看看投资标的所特有的风险。这种风险纯粹是由所投资产自身因素变化引发。它的影响主要体现在局部,往往只对个别证券产生影响,对整个市场的影响较小。这类风险主要包括财务风险、经营风险、信用风险等。

目前,以债券和非标为主的固定收益类产品是当前银行理财的主流品种。信用风险是这些理财产品面临的一大风险,我们重点说说它。

不同企业主体发行的债券由于受自身的经营状况、财务状况、信誉等因素的影响,它们的债券质量也会有所不同:某些企业因经营不善或破产导致无法按时偿还本息,从而给投资者带来损失的风险就叫做信用风险。

企业发行的债券一般都有评级,可以用它来度量违约风险。按照知名评级机构标普的评级体系,债券评级从高到低主要有:AAA 级、AA 级、A 级、BBB 级、BB 级、B 级、CCC 级、CC 级、C 级和 D 级。前四个信用高,从 BB 级开始,属于「投机级债券」。

通常,债券信用评级越高,融资成本越低,企业偿债能力越强。信用评级越低,企业融资成本越高,违约风险也就越大。理财产品的管理人会根据产品的设计方案、风险收益目标来筛选对应等级债券,尽量做到投前尽调、投中风险审查。但这也不能保证管理人可以完全避免黑天鹅事件的发生。

信用风险虽然一定程度上可以根据对公司基本面的详细分析来做出相应的预判,但这类投资往往存在信息的不对称,比如企业刻意隐瞒重大信息时,会存在因信息疏漏而导致的信用风险的发生。像 2019 年某明星企业突然曝出财务造假,所发行的债券信用等级遭到下调,不少持仓的基金产品估值也同步下调。

不过,需要指出的是,尽管存在信用风险,但相比股票,债券的风险依然要低得多。

管理操作风险——关注内控流程

最后来说说管理操作风险。所谓操作风险是指由于人为因素、管理系统设置不当造成操作失误而带来损失的风险。比如,相关人员违背理财产品合同约定、未严格执行风控措施、买入一些合同外的资产,或者投资指令不明、交易操作失误、系统故障等都有可能使理财资金遭遇损失。

尽管大部分金融机构都有相对完善的技术系统和全流程的风险控制,但有些小概率事件也不是完全不可能发生。比如,2013 年的「**证券乌龙指事件」就是因为系统缺陷导致操作环节出现问题的典型案例。

以上就是我们买理财面临的主要风险。总结下来,共有 4 点:

1.买理财的首要风险是「不知道理财有风险」,理财非存款,风险不可避免。

2.买理财最大的风险是「漠视风险」。只有真正把风险当回事、重视风险测评、做到风险适配,才能尽可能降低风险。

3.不论市场风险、信用风险亦或操作风险,它们是客观存在的,但这不意味着在投资理财过程中,它们一定会发生。

4.理财资金投资管理中,市场风险不可控,平常心看待就好。对于信用风险和操作风险,我们唯一可做的就是选择优秀的管理人。

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按照监管要求,现在银行都不能对理财产品宣传保本保收益。目前很多银行对理财根据风险情况进行了分类,一般将理财产品风险由低到高分为R1(谨慎型)、R2(稳健型)、R3(平衡型)、R4(进取型)、R5(激进型)五个级别。

R1级(谨慎型) 一般由银行保证本金的完全偿付,产品收益随投资表现变动,且较少受到市场波动和政策法规变化等风险因素的影响。本类产品主要投资于高信用等级债券、货币市场等低风险金融产品。

R2级(稳健型)不保证本金的偿付,但本金风险相对较小,收益浮动相对可控。这类产品主要投资于债券、同业存放等低波动性金融产品,严格控制股票、商品和外汇等高波动性金融产品的投资比例。此级别还包括通过衍生交易、分层结构、外部担保等方式保障本金相对安全的理财产品。

R3级(平衡型) 不保证本金的偿付,有一定的本金风险,收益浮动且有一定波动。产品除可投资于债券、同业存放等低波动性金融产品,还会有小部分比例投资于股票、商品、外汇等高波动性金融产品。

R4级(进取型) 不保证本金的偿付,本金风险较大,收益浮动且波动较大,投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响。主要投资于股票、商品、外汇等高波动性金融产品。

R5级(激进型) 不保证本金的偿付,本金风险极大,同时收益浮动且波动极大,投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响。此类产品可完全投资于股票、外汇、商品等各类高波动性的金融产品,并可采用衍生交易、分层等杠杆放大的方式进行投资运作。

一般情况下,R1~R3为中低风险,R4、R5为高风险产品。

其实银行理财对很多人来说都不熟悉,出于谨慎原则,大家都不敢买理财产品,尤其是市场上很多人打着理财的旗号大肆行骗之后,人们对自己的资金更加谨慎了,给大家几个小建议:

第一,购买银行理财时,我们除了考虑几家大型的国有银行以外,也可以关注那些小银行。因为一般小银行推出的银行理财产品收益往往普遍比国有大行的收益高。

第二,注意选择我们购买理财产品的时间,一般来说,在国家法定节假日,各大银行都会搞一些类似推广的活动,推出一些收益比较高的银行理财产品。

第三,一般在季度末,年中,年末的时候银行都会对银行工作者进行一个业绩考核,因此在这些特殊的时间点,银行为了达到销售业绩点,也会通过推出高收益理财产品来吸引投资者。

从上面可以看出来,其实不要把银行想的太神秘,银行其实也可以看做是一家公司,不同的是一般的公司经营的是各种商品,而银行经营的产品是资金,也是高买低卖赚取差价,也是随着资金供求关系的不同价格在不断波动。

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