[免费理财投资怎么做]如何做才算真正的理财投资

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教你如何做才算真正的个人投资理财

相关知识:

什么是理财?

为什么要理财?

怎样理财?

什么是理财?

理财是生财、聚财、用材。

[免费理财投资怎么做]如何做短期理财投资

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[免费理财投资怎么做]投资理财要怎么做?

想要投资理财,没有方法

先给大家推荐几个学习投资理财的渠道:

理财课:知乎上也有比较多,虽然是付费,但性价比还是比较高的;

电台:喜马拉雅,可以收听很多免费的电台;

公众号:金融叨哥,包括银行、基金、P2P等方面的理财干货;

书籍:《富爸爸》系列,选择比较多,内容通俗易懂;

网站:各种投资人论坛,学习他们的经验和投资方法。

但还是要说,上面提要的这些渠道,学到的知识是有限的。

个人资产配置可分为三个部分:现金部分、目标部分、投资部分,下面会逐一介绍。

01.现金部分

用于生活日常支出及储备应急准备金,通常放在现金账户或货币基金中。

一般预留3到6个月的生活费即可,但我建议最好留下6个月的生活费。生活中存在许多突发事件,急需用钱的时候,一块钱也能难倒英雄汉。

不要像我一样以为钱放在手上就会贬值,还不如做个短线赚个零花钱,便迫不及待地将钱拿去投资。当你现金流断裂时,你的损失往往会更大。预留部分现金,可将剩下的钱放在货币基金中,方便使用(现在出门基本不带现金)。

货币基金收益低风险低,最大的优点是随存随取,例如我们所熟悉的余额宝就是货币基金的一种。选择货币基金就是看中它的稳定性,不会损失本金且有点收益,切匆本末倒置,追求风险大的理财产品。

始终记住一点:这是现金,而不是用于投资的资金。始终保持现金部分中有足够的钱,能够应对各种突出事件,避免开口向人借钱。

02.目标部分

用于低频大额支出,如房租、保险费等,每个目标单独管理。

目标部分我更愿意把它称之为梦想基金部分,用于个人成长或者对自己奖励的支出。关于梦想基金部分,这里也写一些关于梦想的事。

在某书中,作者提出评判一件事值是否值得做的方法,从以下两个角度去分析:

(1)这件事在当下将给我带来的收益大小,这个收益可以是心智、情感层面的,也可以是身体、物质层面的,他称之为“收益值”。

(2)这项收益随时间衰减的速度,称之这为“收益半衰期”,半衰期长的事件,其影响会持续较久。

我们需要将梦想基金用于高收益、长半衰期事件(如付费与大牛进行一场意味深长的对话,付费学习一种有效的思维技巧)和低收益值、长半衰期事件(如付费学习书法)。投资自己是收益率最高的回报。

要想马儿跑的快,肯定要给马吃草吧。不要忽略奖励的力量,当你实现某个阶段目标时,可以给自己一个奖励,如大餐一顿、说走就走的旅行。就像我们小时候考了100分,向爸妈要奖励一样,大方地给自己奖励吧!

目标部分最大的作用是投资自己,让自己增值,投资自己才是收益率最高的投资方式。

03.投资部分

用于确定储率,长期投资。

普通投资者根据承受风险等级,可分为:

保守型投资者,可进行低风险投资。谨慎型投资者,可进行中低风险投资。稳健型投资者,可进行中等风险投资。积极型投资者,可进行中高风险投资。激进型投资者,可进行高风险投资。

我第一次测试结果是保守型,因为对理财的知识不熟悉,对理财产品抱有怀疑的态度,不敢乱投资,只想着在保住本金的前提下获得一点收益。

理财的学习与实践是一个循环渐进的过程,不可操之过及。我刚开始定投基金时每月只敢投100,每晚睡觉前都要看看基金软件,基金今天是涨了还是跌了,不然会睡的不踏实。由于去年基金行情较好,我的两支基金都在20%收益处止盈了。在基金上赚到了钱,让我开始相信理财可以让钱生钱。接着我在积累了足够的P2P和股票相关的知识后,开始进行小额的试水。运气都不错,都小赚了点。

目标部分的投资操作,最好在掌握基础的理财知识后开始,新手建议从基金定投开始,且金额不要太多,以指数基金为主。

小结:通过资产配置,将资金分离开,投资自己与理财的资金互不干扰,视个人情况而合理分配即可。或许有人会对理财赚的一点钱不屑一顾,但这只是理财的本金不够。

100w,年收益10%,10w块。

1w,年收益10%,1000块。

10w和1000差很多吧,但两者的年收益是相同的,理财水平相同,当本金增大时,收益也会随着本金逐渐增长。

二.怎么去理财

投资理财最重要的还是亲身实践,才能真正了解适合自己的投资理财方式是哪些。

小白投资理财,还是要以稳健为主。比如余额宝等固定收益理财产品。

最近余额宝的收益持续下滑,很多人抱怨说照这样下去,别说财务自由了,跑赢通胀都难。。。

和去年4%的平均利率相比,今年货基的跌幅不忍直视,尤其是下半年。

要说原因,和年中那场经济会议脱不了干系,央妈大放水,市场利率一路下滑,就连当初高高在上的银行理财收益都在走低。

收益下降是既定事实,而且接下来几个月宽松的货币政策依旧是主流,所以大家可以找一些余额宝的“替代品”,比如某东的富民宝。

货基等各种宝宝类产品最大的特点就是灵活性很强,随用随取。因为在理财投资中,最怕好机会降临的时候,手里没子弹干着急。。。

所以一般我会把现金存在其中,作为给其他理财产品的输氧工具。

那如何保证无论在何时何地,手头依然有持续不断的现金流,帮助我们寻找市场上的机会呢?

最简单快捷的方法肯定是自己的薪水,靠一技之长挣钱,是最踏实和确定的事情。

不过对很多初入职场的朋友,收入是肯定不会高,想靠工资的结余来获得财富自由是不现实的,拿着工资结余去炒股买基金,本金基数太低,风险很高,也没法实现财富上质的飞跃。

所以就需要我们做两手准备——

一是在薪酬发展空间很大的职场上快速爬升,以收入翻倍的形式让本金变多,结余变多;

二是在薪酬发展空间不大的职场调转航向,要么转向收入高的领域,要么在业余时间里拓展其他现金流渠道。

着重聊聊如何拓展其他现金流渠道,也就是我们常说的被动收入,大白话“钱生钱”。

二.

对于理财小白来说,固定收益类产品永远是最稳妥的——

这里面包括BATJ平台的定期理财,债券类,银行理财,综合实力很强的P2P/P2B,信托产品等。

它们的特点是本金相对安全,收益固定,周期有弹性。比较适风险承受能力低的朋友,比如我那退休的老母亲,手里有点小钱想理财,不求收益多高,安全就好。

债券类产品中,国债是最安全但收益率也是最低的。

债券型基金收益略高,但波动也略大,不过最近的短债基金表现不错。

至于P2P/P2B,一直是一个夹缝中生存的行业,尤其是经历了七八月的雷潮,国家的监控越来越严,各种合规要求让行业开始洗牌。

要我说,这其实是件好事,大浪淘沙,骗子平台纷纷倒台后,留下真正做事的平台,也必然让P2P/P2B回归最本质的功能——信息中介。

但是,我们要知道,很多P2P/P2B的风险对比银行来说,风险肯定是要高一些的。

所以,如何筛选平台就显得尤为重要了。

比如去了解平台的股东背景,实力如何,究竟做什么业务,都可以深入去了解。

比如我去分析平台,会查看项目资料,了解资金流向,看是否真实。

除此之外,还要了解一下它的业务,放出去的借款多少利息?如果逾期、坏账,平台如何处理?能催收,还是能盈利覆盖风险?

等等还有一些政策风险和高管的道德风险…只有对这些了解的越清楚,对平台的可投性程度才能把握得越多。

如果实在不懂分析的朋友,可以看看我一直在投的这家P2B,安全系数高,且4年来零逾期。贵宾活动还没结束(免费领500元购物卡),给大家扔个小纸条,感兴趣的可以研究一下:

http://www.dalianxing.com/.html (二维码自动识别)

之所以给大家强调固收类产品的重要性,是因为我把它当成理财投资时的安全垫,是为了在股市和基金市场的大幅下跌后,可以抛出固收类资产,置换成大量的现金,转入股票和基金。

三.

至于高收益产品,最适合小白的一定是指数基金定投。

首选中证500,我总结了一句话,赶潮流,波动大,估值低。

赶潮流,“科技消费化、消费科技化”是大势所趋,中证500指数里,包含很多这类股票。

波动大,中证500的成份股均衡,市值较沪深300小,好涨也好跌。

而且,定投的操作是“每月买入相同金额”,所以波动越大,在价格较低时,相同金额能自动买入更多股数,更能起到摊低成本的作用。

低估值,中证500的最新估值是19.79倍,仅比历史最低高了4.43%,就算继续跌,长远来看,定投的收益也不会差太多。

而股票在我眼中是一个值得长期持有的好资产,只要能够对某个行业有非常深入的了解,知道企业详细的财务状况,对股票每个阶段的估值烂熟于心,那么用复利的方式去获得巨额的资产是完全可行的。

但是,对于小白而言,贸然投资股票和基金风险很高,这里分享一下自己刚接触资产配置时做的两个资金池。

1号资金池是工资的结余,这是所有理财投资的本金来源,先把这个池子的资金填满。达到一定比例后,开始运向固定收益类产品上。

当固收类产品产生了利息后,我就把这些利息当作试错股票和基金的本金,进而建立了2号资金池。

即便2号里面的钱都亏掉了,也不会影响到我手头本金的安全,这样心态会踏实很多。而且因为不断有利息产出,在定投指基的时候,也不太会出现没钱补仓的情况。

总之,要记住,敬畏风险,才能守得住财富。

资本市场随时都有可能变脸,对于股票和基金这种权益类产品,要有一定的风险认知,而不是自己买入了什么,就天天祈祷它永远上涨。

如果你是这样想的话,建议你永远不要碰股票和基金,还是踏踏实实的买固收类或者活期产品吧。

投资理财第一步是要建议起自己的理财思维方式。

  不懂咱们可以慢慢学,但是从一开始出发你就要开始往这方面思考。

  因为当你本金量越来越大时,养成的糟糕的理财方式只会让你的投资风险越来越大。

  首先跟大家分享一下小羊觉得比较实用的理财产品,并且亲身实践过的。顺带说明一下它们的预期收益率和风险程度:

  1.兼支付、收益、资金周转于一体的余额宝、零钱通等

  这类理财产品收益在4%上下浮动,且可以随时存取。

  它们的本质是货币基金,安全可靠,风险极低,

  将平时的一些闲钱放在里面,虽然收益率低,但是比银行活期收益率高很多。

  2.基金公司在其直销平台推出的某某宝

  比较典型的有招商基金的招钱宝,宝盈基金的现金宝等。

  这类产品的收益率和上面提到的余额宝、零钱通大致一样,都属于货币基金,收益率在4%上下浮动,风险极低。

  对于喜欢投资基金的小伙伴注意了,

  如果你选择了一款招商旗下的某款基金,你先把钱转进招商基金招钱宝,然后通过招钱宝转换至对应基金,手续费会节省不少。

  3.稳健的定期互联网理财产品

  对于平时的一些闲置资金,可以放在余额宝、零钱通里面。

  但是资金量比较大的话,就不建议全部放在里面,这时候应该考虑一些定期理财产品。银行的一些理财产品一般5万起步,你有7万应该可以投5万 ,其他的做一些收益高的 比如P2P

  对于刚入门的理财小白,前期可以尝试这些稳健的理财产品,然后循序渐进,为开始投资基金股票做准备。

  在网上随便就能找到大量的理财产品,别想着每一个产品都想尝试。一定要全方位的考虑。

  在查看到资金投资方向这块,上面的描述要么模棱两可,要么让人看不懂。

  对于这样的产品,小羊的建议是一定要看清债权端和资金投资方向。

  你的钱借给谁了,咱必须清楚!钱投到哪去了,咋也得知道!

  对于那些高深莫测的咱们还是远离吧。理财先得包住本金呐!

  前期可以通过一些论坛贴吧多了解一些这些平台,或者通过打电话咨询客服。

  切莫随意被上面的收益率忽悠,轻易将资金投资进去。

  投资期限一般不要太长,对于一些平台给出的投资期限长达两年、三年的一定要慎重,尽管收益很诱人。

认准2-3个可靠的平台,不要把资金过于分散,你也没那个精力每个平台都仔细研究透彻。

  多参加这些平台的活动,送现金,送卡券,加息满减等等,要学会薅羊毛。

  上面是小羊的一些观点,才疏学浅,热爱理财的小伙伴可以借鉴,

  如果你觉得自己目前资金量很小,等有钱了再开始理财,那是万万不可的。

  咱们就要趁自己现在没钱的时候,摸索一条理财路出来,赚够了经验。等自己有钱的时候,就不会怕走弯路了。

  平时花点时间在网络上找找投资理财类文章,多读读,然后结合自己的实际情况,开始行动。

  但是最重要的是要养成自己的理财思维方式,并践行。

  理财可能会伴随你一生,一个适合自己的理财方式才能让自己在这条路上越走越远。

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