[投资理财]10万元该如何投资理财?

[投资理财]10万元该如何投资理财?

楼主的题目是23岁,为什么改了呢?

现在的人,手里动不动都有几万几十万,所以理财成为了刚需。

本篇回答能节省90%的时间,不管你是大学生、上班族、还是创业老板。

所有关于投资理财的知识点都整理出来,看完可以跑赢90%激民。

本人投资13年,通过投资理财,不再早九晚五,实现自由工作购置两套房的梦想。

投资理财钱,如果你没搞懂投资理财的游戏规则,还是乖乖的买宝宝类产品,虽然收益很低跑不赢通胀,但是不会出现亏本。

如果你没有搞明白投资理财的游戏规则,你能赢得市场的概率是多少呢?

市场蛋糕就这么大,不懂的人进场,这跟双手送钱有什么区别,而且还没有人情。

所以不懂可以学,下面我就来给大家讲讲游戏规则。

如果有人告诉你,这10万本金可以立马变成100万,你相信的结果,很有可能10万变5万,5万变成了1万。

本片回答讲清游戏规则,让你从0-1学习投资理财,还贴心的为你准备了文末福利。祝你在投资理财的路上避开各种坑,早日实现财富爆炸式增值。

本文有点长,请你点赞收藏哈,点赞置顶,让更多人摆脱困境;收藏可以慢慢思考。

很多人会说,投资理财有风险吧?万一要亏了怎么办?

工作很忙,哪有时间来理财?等我有时间再说吧,

但是现在看来,身边理财的人越来越多,那到底为什么要理财呢?

这次疫情,让全国14亿人口待在家里,很多人抱怨,手里的钱只能维持一个月生活。工厂停工,突然中断了收入来源。对那些靠死工资过日子的人来说,应该是深有感触,钱越花越少。

在家封闭的日子也让很多人认真思考生活,应该要学习投资理财,未来即使突然没有收入,也有一个安心保障。

而且理财要趁早,年轻的时候,如果没有理财意识,一年两年没攒下钱没有关系。

3年5年再回头看,自己的人生已经远远落后于别人。

所以理财是我们一生要从事的职业,趁早理财才是关键。

有人说你这是胡扯蛋,就是在骗我。发现基金投资收益做个证明。

本文从几个方面回答:

一、投资理财前,先梳理家庭财务,必修课。

二、普通人最佳的投资理财产品是什么?

三、投资理财,必须懂得神奇的复利和72法则是什么?

四、基金的理论章节

基金是什么基金的特征基金的收益从哪里来市面上有哪些基金以及特点操作基金的最好时机是什么?基金赚钱的秘密

五、基金实操章节

从哪几个方面选择基金如何开始投资基金

放松一会,开始细节

一、投资理财前,先梳理家庭财务,必修课。

新手投资者经常遇到的理财误区。理财形式过于单一。有人说我一直都在理财呀,每月都买600块钱理财产品。大家只知道房产、证券、理财产品等等,喜欢把所有的资金集中在一种产品当中。

如果单个市场出现变化,那投资者可能无法规避这个风险。

鸡蛋不要放在同一个篮子里,不同理财的方法是风险不一样的。如果我们根据自己的收入搭配不同的理财方式,不仅可以规避风险。也会让我们的收益率大大提高。

接下来就是要让钱发生最大的作用,能够实现钱生钱。那是不是就意味着每一分钱都要拿去投资呢,当然不是。这样风险太大,我们要从整个家庭资产风险去考虑。

美国标准普尔公司有140多年。曾经对美国10万个资金长期稳健增长的中产阶级做过调查,发现这些家庭都有一个相似的现象。他们的钱都被分成4份,这些钱各有各的目的,各有各的用途。每个资金的投资方向都不一样。这4种资金随时互相补用,让他们的家庭随时都有钱用。

这就是著名的标准普尔家庭配置象限图。

4个账户分别对应的是,要花的钱占10%,保命的钱占20%,生前的钱占30%,保值升值的钱占40%,接下来我们一个账户一个账户的看。

第1个账户是日常开销账户,也就是要花的钱,这个钱占净资产的10%,大概是3~6个月的生活费除此之外,这个账户还包括了意外要花的钱。这个账户里的钱放在余额宝类产品里面,灵活取用。

第2个账户是杠杆账户,通俗的说就是保命的钱。这个账户要占到净资产的20%,这个账户主要是用来购买意外险,重疾险和寿险等保险类,因为只有保险才能够撬动杠杆以小博大,专门解决突发的大额开支。

第3个账户是投资账户。钱生钱的钱。这个账户占净资产的30%。这个账户的钱主要是用来赚取收益。

当然注意的是,无论盈亏对家庭都不能有什么影响。很多人总是想一夜暴富,愿望是很好,你身边有多少人一夜暴富?

正确的投资理财一定是慢慢变富;

这笔钱能赚到钱也要亏得起。

第4个账户是长期收益账户。就是保值升值的钱。这个账户要占到净资产的40%,这个账户要做到长远的规划。准备未来买房的钱,子女的教育金,父母的养老金等等。所以这个账户可以投资债券,货币,基金定投,年金险等等稳健增值的产品。

大家可以看看自己的家庭资产配置少了哪些账户。一旦4个账户不平衡,都要做一个合理的调整,让家庭的钱高效运行。

4个账户分别对应的是,要花的钱占10%,保命的钱占20%,生前的钱占30%,保值升值的钱占40%。

如果你没有很好的方法,10万元按照这个比例分开,给家庭全面保障。

对于单身年轻人,可能会单纯些。

但是科比和女儿突然出现意外,这次疫情国内3千多人死亡,包括很多医生,悲痛惋惜。

真的是,明天和意外不知道哪个先来。

无论是谁都要尝试用4个账户管理生活。

二、普通人最佳的投资理财产品是什么?

基金与其他理财产品相比

面对金融市场中众多的理财产品,投资人应该对产品的特性多做了解分析,才能够选择合适自己的理财产品进行投资。

1、股票与基金。

大家是否听过关于股票的三个段子

说这腾讯有个老员工,每月收入除开销外全部买了公司股票,不管涨跌,坚持了七年,生活简朴,只有夏利一辆,目前资产过亿。

中国远洋也有个老员工,每月收入除开销外也全部买了公司股票,不管涨跌,坚持了六年,生活简朴,最终宝马也换成了自行车,目前负债累累。

乐视有一个老员工,每月剩余工资全买本公司的股票,现在人都找不到。

股票投资需要投资者有很专业的股票知识和市场经济分析,股市有句老话:一赢 二平 七亏。大部分普通人都不适合投资股票,赚钱的只是少部分。

而基金却是一揽子股票。如果某只或者某几只股票呈现下跌的趋势。即使投资有所亏损,但从基金的整个大数据来看,对基金的整个收益情况影响并不大。所以我们买基金,基本没有太大的风险。

下图是沪深300里面的部分股票。

基金和股票相比最明显的区别就是投资组合的形式能有效的分散投资的风险。

2、期货、外汇与基金

期货的英文名是“future”以此转化而来,指的是双方交易,不必在买卖发生的初期,而是共同约定在未来的某一时间,因此被称为期货。期货可是以某种商品或者金融资产为标的,标准化可交易的活跃,这种标的物可以是黄金原油,或农产品等,也可以是金融工具,股票,债券。

外汇指的是货币行政当局以银行存款财政国库券以及长期长短期政府证券等形式,保有在国际收支一差时可以使用的债权。

期货和外汇的投资风险都很大,因为期货与外汇采用的都是保证金交易机制,缴纳一定的保证金之后,就可以买到速备的金融产品,形成杠杆交易,但是与期货相比基金的风险就小很多,不仅有专业的团队来组合投资,还有负责保管资产的金融机构。

3、P2P之类

大家不要碰,不要被鼓吹的年化收益8%-10%所欺骗,每年都有很多跑路的P2P平台,很多人的血本无归。

***普通人最合适的理财产品是基金*******

三、投资理财,必须懂得神奇的复利和72法则是什么?

复利是指每经过一个计息期后,都将利息加入本金,按照新的本金额计算利息。说简单一点,就是用利息生利息,俗称“利滚利”。   

爱因斯坦曾说:复利是世界第八大奇迹。   

我们举个例子,如果你有一个小孩,1岁生日的时候给他存给100元,然后每年生日的时候给他存上一年两倍的钱,你猜当你加孩子18岁生日的的时候,有多少身家(不算利息)? 2621万,恐怖吧。

这就是复利的威力,而基金投资具有复利效果,看看下面的72法则,如何实现5年资产翻倍。

72法则中的72是个魔法

想知道需要几年的时间,所投资的金额会成长为两倍大?投资10万,多久变20万。72这个魔术数字能够快速给到完美的答案。   

将72除以“年投资回报率”,就是投资翻番所需要的年数。   

例如:投资回报率为10%,那么你需要72/10=7.2年;投资回报率为15%,那么你需要72/15=4.8年,缩短了两年多。

所以通过基金投资,掌握科学策略,可以实现5年资产翻倍。

基金进入股市分享国家经济增长的大蛋糕已经成为一种共识,你买基金了吗?

国家不断释放各类利好,会导致余额宝之类的收益率越来越低,银行理财产品的收益率也是如此。

2020年初,国家几次降准,市场上的钱越来越多,货币贬值一波又一波。我们辛苦赚钱,存钱,还抵不上贬值的速度。

如今成为我们见面的问候语,在牛市行情中九成居民都赚了钱,基金如今已经成为家庭储蓄外最大的金融资产之一。

【我的故事】

我以前买过股票,基本就是竹篮子打水一场空,不但没有赚到钱,还胆战心惊,股票是道听途说买的,3分钟不到就进场,没有专业技能。所以投资了一段时间被割韭菜就匆忙离场。

后来尝试投资基金,基金是一篮子股票,不用担心因为一只股票的业绩有问题而影响整个基金,所以相比更安全。

我在基金市场投资13年+,通过基金投资,给自己买了两套房子,并实现自由生活,不为996所累。

为了证明基金可以赚钱,给大家看下小伙伴们今年投资的基金实际的收益。

四、基金的理论章节

1、基金是什么?

基金是指基金发行人,通常是基金公司通过发售基金份额,将投资者分散的资金集中到一起,形成基金财产,然后将这些财产交由基金工托管人就负责托管,由基金管理人负责管理,以投资组合的方式进行证券投资,实质上这是一种利益共享,风险共担的集合投资方式。投资者不用担心自己的财产安全银行在监管,基金公司只有资金调配权。

2、基金的特征

基金最大的特点是间接投资投资者不需要直接购买股票或债券,只需要购买基金份额,就等于进行了股票和债券投资,投资者持有资金份额想所享受的权利与直接持有股票和债券几乎相同,而且基金最大的优点,有专业的人员帮助投资者进行科学理性的投资。

3、基金的收益

投资基金如何如何获得收益?

这是投资者最关心的问题,基金的收益主要有三大来源,分别是资本利所得,利息收入和股利收入具体如下:

资本力所得收入基金在市场中供大于求,价格下跌时购入证券在供小于求价格上涨至高位时卖出,所获得的差价就是所收入。

3.1利息收入:

基金投资于债券、商业票据等,其主要收益就是利息,开放式基金为了应对基金赎回压力,会保持一定的现金存款,此时也会产生一定的利息收入。

3.2股利收入:

股票基金在投资股票后,这些股票对应的上市公司会在每年年中或年末向股东派发股利,因此鼓励收入也成为基金收益的收益的主要来源。当然也有部分上市公司不派发红利。

不同类型的基金其收益组成结构不同,例如股票基金以资本利益所得为主,鼓励收入为辅,很少有利息收入

4、市面上有哪些基金以及特点

那么现在有那几种基金呢?

市场上的基金分5种, 货币基金,债券基金,指数基金,混合基金,股票基金。作为理财小白,这些基金的特性是否都熟悉呢?

路过的亲们,看清楚基金的收益吗 ?怎么选一只适合自己的基金呢?高收益意味着高风险,每个人可以根据自己的风险承受能力去选择合适的基金。

这几类基金的特点是什么呢?

4.1货币基金:

优点:流动性好,比较安全,风险性偏低,收益比较稳定,可以随时取用。

缺点:就是收益有点低

合适人群:最近有资金需要的人群,买房子、出国、结婚等,各个类型基金配置的比例应该根据你对收益、安全、流动性的要求的变化来做调整

可以购买的产品:余额宝,微信理财通,天天基金网的活期宝,收益都要比银行活期高很多。

4.2债券型基金:

优点:收益率相对货币基金高一些

缺点:如果短时间内卖出,赚的钱还不够你交手续费的,所以,一定要认真看你买入的产品的如何收费率的,时间越长,费率越低。

适合人群:风险偏好低,但希望收益率比货币基金高一点。

4.3指数型基金、混合型基金、股票型基金基本都是属于高收益的基金。

但缺点是:会出现大幅度的下跌,风险偏好低的人不能接受。

适合人群:追求高收益的人群。

但是风险指数:指数型基金〈混合型基金〈股票型基金。股票型基金波动大,风险高。

5、操作基金的时机

如果投资者认为选择一家优秀的基金公司,在选择一个优秀的基金经理就可以保证基金投资成功,那么就大错特错,任何性质的投资包括金融投资,当然也包括基金投资,都是非常讲究投资时机的。看下图,如果你在5500点以上买,会怎么样?如果你在牛市的2000点开始买进,会怎么样?答案很显然,投资的错误时机对收益的影响千差万别。

对基金投资而言,同样存在买入的时机和卖出的时机,总体而言,基金投资的买点就是尽可能的低成本购买到尽可能多的基金份额,选择购买基金的时机可以以以下方面来考虑

金融市场的趋势,股票市场被认为是经济的晴雨表,各个市场之间存在着一定的内在联系,投资者要做的就是在金融市场中处于低迷时候选择购买基金,而在金融市场陷入疯狂时选择卖出。

你现在能明白,为什么很多人一买就跌,一卖就涨吗?新手往往就是这样的路子

怎么把握时机?

这需要一定时间的历练,当然也有捷径,那就是跟着有经验的人带路,这样就可以少亏本,投资好时机。

小珍定投家人会经常分析行情、股市消息,规避不必要的风险。

6、基金赚钱的秘密

一次性投资能获得胜利的概率比较难,华尔街有句名言,要在市场中准确地踩点入市,比在空中接住一把飞刀更难。”既然择时是如此艰难,。

采用基金定投的方式,就可以避免这个问题,而且分摊风险降低成本。非常适合那些工资有限,收入稳定的上班族。

6.1 什么是基金定投

基金定投既来自于股票投资中的分批买入基金定投是定期定额购买基金的简称,具体是指在固定的时间以固定的金额购买指定的开放式基金,并在接下来的一段时间内重复这项操作。

****用买鸡蛋的例子说明基金定投的威力。

假如第一次10元买5只鸡蛋,一只鸡蛋2元钱;

鸡蛋第一次降价了,10元可以买10只,一只鸡蛋1元;

鸡蛋第二次降价,这时候10元可以买20只鸡蛋,一只鸡蛋0.5元。

这样你花30元,可以买35只鸡蛋,平均每只鸡蛋价格0.86元,

比你在当初价格最高点2元一只,便宜了很多。

基金定投可以使投资者的持有成本更为均衡,有利于分散市场风险,比较适合那些能够长期持有的基金投资者,需要确定每个月的投资时间,定投金额和定投基金。

投资者确定好基金定投的相关事项后,到每个月约定的定投时间,自动划款,非常方便。

6.2基金定投的特点

基金定投可以让投资者投入较少的时间成本,却能够最大限度的获得市场投资的超额收益,主要有下面6个特点:

6.2.1、时间精力投入少,在自动设置基金定投后自动扣款,省时省力,不需要特别去操作。

6.2.2、定期定额积少成多,投资者在每个月的工资扣除基本生活费以及其他消费之外,还有不少盈余,可以用闲置资金达到增值,未来就是投资者一笔不可一笔可观的财富,而且定投的时间和金额都是固定的,能帮助投资者强制储蓄,养成理财的好习惯。

6.2.3、金融市场中有任何投资都追求低买高卖,投资者很少有人在投资过程中把握最佳的买卖时机,普通投资者越追求最佳,买卖点越容易出错,不如进行基金定投,忽略买入时机,不必太在意买入价格,忽略市场短期波动,只要长期定投下去只会盈利。

6.2.4、均衡投资分散风险基金定投的资金是分期投入的,投资的成本有高有低,在基金价格低时买入可以减少持仓成本,因此总体来看基金定投可以将投资者的持仓成本变得很均衡均衡,与一次性投资相比,有效地分散了投资风险

6.2.5、复利效益长,长期持有基金定投的收益为复利效益本金产生的收入加入本金继续产生收益可以利滚利的效益,时间一旦拉长复利效益就会给投资者带来可观的收入,但前提是投资者坚持长期持有。

6.2.6手续办理方便快捷,目前基金定投业务都可以在第三方网站平台上进行,基金定投的门槛非常低,10元左右就可以开始了。

6.3你适合基金定投吗

基金投资的时候人群非常广泛,几乎包括了所有类型的投资者,有大多数的投资者都适合进行基金定投,那么基金定投适合哪些类型的投资者呢?

6.3.1、参加工作不久的年轻人

这部分人群收入不高,但平时消费不低,很难存得下钱,基金定投,具备投资和储蓄两大功能,年轻的白领阶层可以在拿到工资后存一些生活费,拿出部分资金进用来基金定投,强迫自己储蓄

6.3.2、收入稳定的上班族

当投资者作为上班族的工资稳定,家庭生活稳定之后,往往面临着五花八门的消费支出,包括住房汽车和孩子的教育等。这些都是大笔资金的支出,在局促这笔这些支出后,剩余资金不多的情况下,也可以进行基金定投,因为基金定投不用花钱,投资太多的时间和精力仍然可以专心于工作和生活

6.3.3、未来有特殊资金需求的投资者

在实际生活中,投资者及其家庭打算购房购车都会提前准备大笔资金。这笔资金在短期内被存放在银行并不划算,如果提前用小定期小额投资方式进行基金投资,既不会影响资金的使用也能产生一定额外的收入。

6.3.4、风险承受能力低的投资者

基金定投有均衡成本,分散投资风险的作用,投资者的成本降低了,所面临的风险自然变小很多,所以更适合那些风险承受能力低的投资者。

6.3.5、明白基金定投的原理-微笑曲线。

A股市场起起伏伏,形成了一个偶尔突出的高点,看下图,就会发现市场都是由几个大的微笑曲线组成。

如果我们在微笑曲线的左侧定期持续的买进,固定时间,固定金额,通过基金定投的方式,我们可以收集到更多的低价筹码,等待市场反转,到微笑曲线的右侧,我们就可以开始赚钱了。

如果你对基金定投有疑惑,请看下面的文章链接《基金定投一定赚钱吗》, 你的10万怎么获得100万,甚至更多。

五、基金投资实操章节

一般打开网页,基本都是铺天盖地的广告和热门基金。我建议大家保持理性,掌握基金定投的规则。避开这些广告去认真挑选。

1)、如何选基金

2)、点击指数型或者你需要的类型。

、根据你的需求,跳出来这么多基金,怎么办?眼花缭乱。

点击业绩排名,排名前3-5只基金的可以列为备选需求。

基金的业绩直接影响着投资者获得收益的多少,所以业绩成为评判一支基金好坏的第1标准,那么投资者针对老基金应该如何评判其历史业绩呢?如果一只基金的收益大幅度低于它的业绩基准,那么就可以说这个基金在这段时间内表现很差,在未来也不会太大的投资价值,投资者发现后就不要购买这类基金。已经持有投资者可以选择赎回或转换该基金,如果一支基金的收益大幅度高于其业绩基准,这证明该基金在这段时间内投资行为非常优秀,基金资产得到良好的增值,未来的投资价值就越大。

与是历史业绩比较

在整个基金行业中,甚至整个金融市场,业短期业绩爆发业绩的基金是很多的,但是长期投资业绩向好的却比较少,只有长期稳定收益的基金才算是成功的基金。将基金当前业绩与历史业绩进行比较,目的是判断基金业绩的稳定性,只有那些长期表现稳定,所以良好的基金才值得购买和持有。

4)、看规模

选择规模适中的基金,如果基金规模过大,基金公司管理带来麻烦,如果规模过小,有被清盘的危险。

5)、买基金的时候,涉及到基金的净值

常说的基金净值就是基金的单位部门基金的净值都是1元,不同基金的净值不同,有的2-3元,有的1元以净值,基金单位净值是基金的净资产除以基金份额以后的一个数值,大下。

净值低的不意味着基金过去表现不好,因为分红或拆分份额都会影响基金的净值,比如2元基金,分红1元,就剩下1元了。

建议不要太在乎基金净值。

6)、查看基金公司排名

基金公司的管理的资产规模越大,运作难度也就越大,资金的规模优势达到一定程度后就会成为负担,只有在基金管理规模达到一定程度下,才能保持较高的基金评级,才能说明基金公司在发展过程中不断创新,盈利能力,值得信赖。

总结下:根据上面的几个步骤,你就可以选到合适的基金。然后开始投资。

2、如何开始投资基金

投资基金有两种方式

2.1、 场外投资 适合新手或者工作太忙的投资者

操作步骤

一个是东方财富网旗下的天天基金网,目前上亿人使用。另一个就是余额宝旗下的蚂蚁财富,也是上亿人使用(不是广告,确实好用)

下面举例:说说天天基金购买基金流程。蚂蚁财富也是大同小异的步骤。

下载后,安装OK ,然后点开图标。就会出现下面首页

然后点击登录/开户,如果你已经有账户了,就直接点开。

如果没有注册过,就按照提示输入手机号码,进行注册登录。

登录后,就会出现个人的主页。点击最左下角的 首页 图标

然后就出现下面页面,在最顶上面的搜索栏,输入你要的基金编号。记住,购买前,你已经知道自己的基金编号了,不要盲目投资,切记。

我输入做为例子,输入基金编号后,就会出现对应的基金。你可以点击【+自选】

方便备用。

点击最左下角的【购买/定投】

点开后,就会出现下面页面:

1、输入定投的金额,对于投资新手,良心建议你刚开始不要冲动,先少量买,等以后经验多了再多投。切记。

2、选择支付方式

3、设置定投日期

好了,按照上面的步骤,网页还会让你进行风险测试,进行风险提示。

你就可以开始定投了。祝你有满满的收获。

场内投资操作步骤,适合能很好投资纪律的投资者。

新手想购买场内基金时,经常无从下手,那么就来说下场内基金购买流程。

在此建议,新手最好是场外基金定投,对那些容易被市场波动影响的人,也最好是场外定投。

3分钟OK ,里面插播了干货,注意识别哦。

首先:场内基金购买,必须要开通证券账户,就是经常说的股票账户。有股票账户的投资者,直接在场内购买即可,像买股票一样的步骤。

没有股票账户的投资者,可以去线下证券公司带着身份证/银行卡开户。也可以直接在手机上开户,申请开户,一般1-3天就开通了。

先找到证券公司股票交易APP名字,市场上有很多,为避免广告嫌疑,大家自己网上搜索证券公司即可,一般都有股票交易软件。

举例

第一步:手机下载 APP ,安装。

第二步:点击开户

第三步,根据提示,启动开户步骤:立即开户

第四步,开通后,一般是1-3天给与回复,手机会自动接收账户编号和密码。

第五步,拿到证券公司发出的账户信息后,你就可以准备购买基金。从银行卡转入需要的资金,同时准备好你的基金编号,比如。记住,在工作日9:00-15:00才能买入卖出。

5.1 登陆APP

5.2 点击【买入】,输入你的基金编号,设置价格,如果不设置,一般就是即时价格。输入你想买的份额。

5.3 买入提交后,要注意是否成交,成交后,下面会出现你要的基金信息,如下面,也可以直接查看【持仓】。

另外友情提示:

点击【撤单】,万一你申请买入或者卖出后悔了,想撤回来,只要没有成交都可以撤回。

点击【持仓】,可以查看你目前持有的基金或者股票信息。

点击【卖出】,如果你想卖掉基金。同样看持仓情况,就可以知道是否成交了

以上,新手建议小金额开始投资

为什么这样要求?

新手一看行情好,头脑一热,也没搞懂怎么回事,对基金投资是懂非懂,就大金额进场。

其实大概率市场是高峰期,新手就是去做接盘侠,做韭菜。

如何才能不做韭菜呢?

除了掌握基金投资的技能,还需要提升投资的认知,多阅读理财书籍,让自己有一个全面的投资体系。

上面的游戏规则,get了么?

食人间烟火者,基本都知道手里的钱购买力越来越低。无论是手里5万、10万、50万,每年都在贬值6%左右。

如果不能用它来投资理财,那么我们必然会手里越来越紧,买东西就越变得左思右想,生活质量就会大大降低。

怎么办呢?

学习如何投资理财,是迫在眉睫的事情,行动起来。

3年5年也许和朋友同学差距不大,但是10年就会发现理财的生活发生很大改变。

带父母出去旅游;

让孩子出国研学;

自己想了很久的一个物品;

爱人默默惦记的礼物;

这都是需要钱来支撑。

会理财,生活质量就会高很多。

而且投资理财越早越好。

欢迎关注我@小珍基金理财教育,我是小珍,13年投资经验,驻扎魔都,立志让千万有缘分的人摆脱投资理财迷茫,通过投资理财改变生活状态,成为更好的自己。目前被多家图书出版社邀约。

新手对投资理财一知半解,更别说投资体系了,对投资理财是初心萌动,很想跃跃欲试,毕竟通货膨胀这个敌人一直在对付我们。

有时候,你看到别人理财赚钱,或者广告上赤裸裸的高收益诱惑,你忍不住投资进场,小赚之后,觉得投资非常简单,于是大笔买入,怎么回事?突然就变天了,严重影响你的生活,寝食难安,无心工作,整天查知乎,找专业回答,如何解套?如何稳健投资?哎,浪费大量时间,还是没有找到一个合适投资体系和实操投资策略。

我也曾经有过这样的遭遇,后来在专业老师带领下从0-1开始学习投资,目前投资13年,买了两套房子,通过投资理财获得理想生活,并总结了一套普通人快速复制的投资理财方法。目前已经指导了150+位投资理财爱好者,开始投资理财,2019年平均收益20%左右。

感谢点赞支持,如果你想要投资理财,想要过上自己的理想生活,可以私我,获取投资理财书籍和资料。

如果对你有帮助,谢谢点赞,让跟多的人看到,点赞的人财气更旺旺。

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[投资理财]不炒股不买房,外国人是怎么理财的?

德国

德国作为一个高收入国家,民众普遍富裕,但德国的个人投资理财活动却反常地冷清。德国人的钱都流向了哪里?什么才是他们所热衷的理财方式?哪种投资理财为他们所接受?

德国人如何投资理财?

德国是世界上高度发达的工业国家,没有城乡差别,百姓普遍富裕。按理说,在这样一个高收入的国家,金融业应该非常发达、个人投资理财活动也异常活跃才是,而实际情况却并非如此。曾经问过身边的德国朋友:” 你是否做过投资理财 ?” 一半以上的人回答:” 从来没有做过投资。” 问:” 连股票也没有买过吗 ?” 回答还是摇头。

德国朋友告诉我,历史上,将近 40% 的德国人曾经涉足过投资,不但没赚钱甚至亏损,之后很多人就放弃了所谓的投资。我问了不少德国人:今后有投资打算吗 ? 得到的回答几乎都是否定的。我告诉他们,中国有年化收益率达 30% 甚至高达 50% 的投资工具。听了这话,他们的反应居然是哈哈大笑,他们认为即使曾有过很高的收益,但也不过是一个巨大的陷阱,迟早是要掉进去的。德国人不相信高收益与安全性能够并存,因此他们不听投资神话,也不会轻易参与。

被调查者中,只有不到 10% 左右的人现在还做投资理财。投资渠道不外乎是债券、股票,只有少量的人做外汇买卖。购买债券的群体大多青睐于政府发行的公债,也有部分是购买企业债券。虽然高达 80% 的德国人在银行有储蓄,但存款金额并不多。德国银行协会的数据显示,储蓄是德国人最喜欢的投资方式,德国人平均将收入的 12% 用于储蓄。” 为什么存钱 ? 我的父母和祖父都是这么做的 “。对于每月把工资的一部分存入银行,多数德国人都觉得理所当然。他们认为,上一辈人在二战后靠省吃俭用,不断地存钱,才让后一代过上了富裕生活。

普通民众很少购买上市公司的股票,因为股票也是高风险的投资品种,历史上德国也发生过股灾,不少德国人亏损严重,对向来以理智、冷静著称的德国人来说,风险投资经验让他们长记性了,他们明白到股市上并没有一夜致富的好事。至于互联网金融,很多人闻所未闻。总之,德国投资理财业务并不多,相对中国而言,其规模小很多。

德国人把钱花哪儿了?

在衣、食、住、行这四项基本生活开支中,衣、食所占的比例极小,而住、行却占了很大的比重。德国人把大量的钱用于住房、汽车及外出度假等方面。60% 以上的德国人并不购房,而是选择租房。为何租房在德国如此普遍 ? 原因很简单:租房比购房划算。

即使是在繁华地区,一套三居室的住房也不过 800-1000 欧元,偏远点的地方,600 欧元也能租到。最重要的是,德国对租房者的权益特别保护,出租者不得随意涨价,双方可以签订 5 年甚至 10 年、20 年的合同。合同一旦签订,租金永远不会改变。房子出现问题,都是由出租者负责维修并自行负担费用。

大约 15% 的德国人继承了祖上的遗产,所以既不需要购房,也不用租房。由此推算,只有 25% 左右的德国人购买住房。德国房价最贵的地方当属慕尼黑、斯图加特和法兰克福等城市。即便在最昂贵的区域,房价也不过 3000 欧元 / 平方米,多数城市房价在 800-2000 欧元 / 平方米之间。而德国人平均月收入为 3000 欧元。

德国人居住的规律是,越有钱的人越不住市中心的高楼大厦,而是到郊区无污染的地方购房,而且大都是乡间别墅。

德国人为何不热衷于炒房呢 ?

很重要的原因是房产流动性很差,加上税收因素,把房转卖出去还有可能亏钱,更何况把一大笔钱压到房产上,从商业眼光上看是得不偿失的。

除了住房,另外一笔很大开销是 ” 行 “。德国家庭基本上达到人均一辆车,汽车从几千欧元到几十万欧元不等。在二手车市场上,人们可以买到几千甚至几百欧元的旧车。对特别富有的人来说,几万到几十万欧元的豪车也不少见。在德国,开车出行最大的费用不是加油,而是停车费。街边的停车收费大约 2 欧元 / 小时,地下停车场价格虽然稍微便宜,但一天下来也得十几到几十欧元,这是一笔不小的负担。

从 ” 行 ” 的广义概念来看,德国人很大一部分支出是度假旅游。每年的七八月是德国人雷打不动的休假,这几乎是提前一年就计划好的。最有钱的人去美洲、亚洲甚至非洲旅游,稍微有钱的人到欧洲其他国家,特别是西班牙的马约卡岛和法国南部地区,钱不多的人则只好在国内走走。德国人很好面子,即使没有钱的人也尽量把皮肤晒黑,从而让邻居认为自己到了很远的地方旅游。

由于德国人把钱主要花到了吃、穿、住、行上,所以德国人手上闲钱并不多。正因为如此,多数德国人根本无钱投资理财。

缴纳各种社会保险金,就是德国人的投资理财

德国人另外一笔重要开销是保险。完善的保险制度给了德国人一个稳定的生活环境,但德国民众月收入的很大一部分也必须用于缴纳各种社会保险金,德国就业者每月要缴纳各种保险费用,占月收入的比例分别是:医疗保险 14%、护理保险 2%、养老保险 19%、失业保险 6%。部分企业还有企业养老金,即企业为员工额外购买的养老金,算作企业给予的额外福利。

除了法定的社会保险,个人还可以自愿购买一些商业养老保险。所有无需缴纳法定养老金的自由职业者以及也有此需求的群体,都可自由选择商业养老金。由于德国社会的老龄化问题日益严重,青年人口减少和老年人口增多引起的人口结构比例失衡,从而导致公共养老资金吃紧。

德国人为啥不爱炒股?

一般而言,德国人大多会到银行寻求理财方面的咨询。由于股票的高风险性,德国人并不十分热衷投资股票,而是把钱投向更保险的政府债券。除非有很多 ” 闲钱 “,德国人才会考虑购买股票。

” 德国人有规避风险的传统。” 德国科隆大学经济学者罗多夫将 ” 德国人不爱炒股 ” 归结为历史原因。德国曾经历过两次世界大战和货币动荡,因此对风险较高的投资方式心存芥蒂。德国文化中也不流行美国式的 ” 一夜成为百万富翁 ” 的股市梦。位于法兰克福的德国股票研究所最新公布报告显示,在美国,每两个公民就有一个投资股票 ; 在英国、瑞士等欧洲国家,大约有 1/5 民众购买股票 ; 而在德国,10 个人里面能有 1 个就不错了。

富人为何不将 ” 闲钱 ” 放在银行存起来呢?

这是因为德国银行利率低得不可思议。以德意志银行为例,2015 年德意志银行活期存款利率仅为 0.35%,一万欧元一年后到期利息为 35 欧元,本金和利息一起一共才 欧元。就算是定期存款,其利率也较低。更糟糕的消息是,据德国商业银行预测,欧洲央行还会将存款利率降至 -0.1%。这对于钱不多的普通储户而言倒是无所谓,但对大额存款而言,亏损也是很大的,更别提通货膨胀的额外损失了。

虽然德国工业发达,但个人投资和社会集资之类的东西并不特别活跃。很大程度上是因为德国银行贷款利率超低,年贷款利率不到 2%。因此,企业宁愿到银行贷款,而不是寻求个人投资或社会集资。再说,德国银行对中小企业并不歧视,小企业想要得到贷款并不难。

同时,银行贷款手续并不复杂,银行既可以经营存贷款业务,又可以经营证券业务,这使企业感到在证券市场上直接筹资不如从银行贷款简单易行。由于德国企业融资的主要渠道是银行系统,通过在证券市场上市直接融资并不是德国企业的主要选择,因此也缩小了德国的股市规模。

下面再看看其他国家如何理财?

法国

法国是高福利国家,医疗、教育等方面福利十分完善。法国人理财主要是为了积累财富、娱乐以及为退休做准备。他们的理财方式一般包括储蓄、房产投资、保险和基金等,但直接购买股票的较少。法国人家庭储蓄率达到 15%,在欧洲属最高之列,最主要动机是为退休做准备。另外,在法国有发达的理财咨询行业,包括独立理财顾问、保险经纪人等等。许多普通法国人的投资一般都交由理财顾问来打理。

俄罗斯

俄罗斯人理财的方式通常包括将钱存入银行、购置不动产、炒股、购买黄金首饰等。应该指出的是,目前在俄股市起主导作用的是机构投资者,自然人所占比例较小,但今后俄股市私人投资者数量将会增长,这已经成为大势所趋。

美国

在美国,每个家庭几乎都有股票,但他们并不‘炒股’。比起几乎每周都要换新股的中国人,美国人对一只股票的钟情可能会维持几十年。很多人家里都藏有上一代人留下的股票,花旗银行的一个统计显示,普通美国人平均持有一支股票的时间为两至三年,基金持有时间更长达三至四年。美国公司劳动纪律很严,上班时间看大盘是不可能的。

英国

英国是现代金融体制的发源地,也是理财实践和概念最先进的国家之一。在人们的日常生活中,个人投资自然被纳入理财的大概念之中。许多大学都开设理财的专门课程,帮助人们对财富实行科学管理。英国是一个负债消费的国家,人们对借贷消费习以为常。购买住房要抵押贷款,日常购物也会信用透支,学生上学也需要贷款。英国人在投资领域中,更多地依靠专业化的资本管理和投资公司。当然,英国现在仍有许多家庭采取传统的理财方式,他们以储蓄为主,财富累积速度虽慢,但风险也低,至少不会把本金赔掉。

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