[京东理财产品]京东固收理财

[京东理财产品]京东固收理财

平安养老富盈人生个人养老保障管理产品

投资组合账户说明书

一、组合设置

二、投资范围及对象

三、投资组合策略

富盈个人5号组合(开放式混合型)

四、投资限制

五、风险揭示

一、组合设置

平安养老富盈人生个人养老保障管理产品是根据《养老保障管理业务管理办法》(保监发〔2015〕73号)设立,本产品共设置十四个投资组合。

二、投资范围及对象

平安养老富盈人生个人养老保障管理产品的投资范围和对象依照《养老保障管理业务管理办法》(保监发〔2015〕73号)的相关要求,参照保险资金适用的投资范围和对象,具体适用的政策文件包含《保险资金运用管理暂行办法》、《保险资产配置管理暂行办法》、《关于调整保险资金投资政策有关问题的通知》、《保险资金投资债券暂行办法》、《关于保险资金投资有关金融产品的通知》、《基础设施债权投资计划管理暂行规定》、《保险资金参与股指期货交易规定》、《保险资金参与金融衍生产品交易暂行办法》等。当国家对保险资金投资对象和范围有调整时,按照新的政策要求执行。

按照相关要求,本产品投资于在国内依法公开发行或上市的股票、股票基金、权益类保险资管产品、股指期货、债券、债券回购、债券基金、固定收益类保险资管产品、银行存款、货币市场基金、商业银行理财产品、银行业金融机构信贷资产支持证券、信托公司集合资金信托计划、证券公司专项资产管理计划、保险资产管理公司基础设施投资计划、不动产投资计划和项目资产支持计划等,以及监管部门规定的其他投资品种和范围。

三、投资组合策略

富盈个人5号组合(开放式混合型)

1.组合特征

该组合具有较强流动性,低风险的特征,适合有高流动性要求、低风险承受能力的投资者。

2.投资目标

本投资组合账户的投资目标是通过灵活的投资配置,实现超过同期七天通知存款利率收益目标。

3.投资范围

(1)货币工具:包括现金、回购、买入返售资产、货币市场基金、剩余期限在1年以内的银行理财产品等货币类资产;

(2)短期存款:银行通知存款,1年以内(含1年)的银行定期/同业存款、大额存单,1年提前支取的协议存款等;

(3)短期债券:剩余期限(包括行权剩余期限)不超过3年(含3年)的各类固息债券、中期票据、资产支持证券、央行票据、短期融资券等;

(4)其它固定收益产品:包括债券基金、银行理财产品、信托公司集合资金信托计划、证券公司专项资产管理计划、保险资产管理公司基础设施投资计划、不动产投资计划和项目资产支持计划等。

类别

权益类

固定收益类

流动性资产

不动产类及其他金融资产

投资范围

0%

0%-135%

5%-100%

0%-20%

4.业绩基准

业绩基准=七天通知存款利率。

5.组合基本管理费率

按照不高于投资组合资产净值的1%计算,具体以管理人公告为准,基本管理费每日计提,逐日累计,按季支付。

6、组合开放频率

本组合开放频率为30天以下,具体以募集公告为准。

7、组合投资管理人

本组合投资管理人为平安养老保险股份有限公司。

四、投资限制

(一)平安养老富盈人生个人养老保障管理产品依照《养老保障管理业务管理办法》(保监发〔2015〕73号)的相关要求,适用于保险资金投资所有相关政策法规所限定的投资范围和要求进行投资运作。并且为维护委托人合法权益,不得有以下行为:

1.承销证券;

2.将产品资产用于担保、贷款;

3.从事可能使产品资产承担无限责任的投资;

4.从事内幕交易、操纵证券交易价格及其他不正当的证券交易活动;

5.以虚假、片面、误导、夸大的方式宣传推介养老保障管理产品;

6.向客户做出保证其资金本金不受损失的承诺;

7.以欺诈手段或者其他不当方式误导、诱导客户;

8.挪用、侵占客户资金;

9.将养老保障管理业务与其他业务混合操作;

10.以转移养老保障管理基金投资收益或者亏损为目的,在不同的投资账户之间进行买卖,损害客户的利益;

11.利用所管理的养老保障管理基金谋取不正当利益;

12.不公平地对待养老保障管理基金,损害客户的利益;

13.从事内幕交易及其他不正当交易行为;

14.法律、行政法规和中国保监会等监管机构规定禁止的其他行为。

(二)法律法规或监管部门修改或取消相关投资限制规定时,本产品相应修改投资组合限制规定。

(三)法律法规或监管部门对上述限制另有规定时,从其规定。

五、风险揭示

本产品是具有不同风险层次的投资产品,本产品经过中国保险监督管理委员会备案,但备案不代表对本产品投资收益保证,也不代表投资于本产品的本金不受亏损,委托人投资本金可能会因市场变动而蒙受损失,委托人应充分认识投资风险,谨慎投资。本产品面临的主要风险如下:

(一)证券市场风险:本产品投资品种的市场价格因受多种因素影响而上下波动,可能导致本产品份额净值在存续期内波动或跌破面值。

(二)信用风险:本产品投资标的固定收益证券,存在债券发行人不能按约定还本付息的风险,将可能导致投资者本金及收益蒙受部分或全部损失。

(三)所申购的新债、可转债及新股跌破发行价的风险:若申购的新债、可转债及新股在上市首日或上市后持有期内跌破发行价格,将影响本产品投资收益及本金安全。

(四)利率风险:利率风险是指由于利率变动而导致的资产价格和资产利息的损益。利率波动会直接影响单位和个人的融资成本和利润水平,导致证券市场的价格和收益率的变动,使本产品收益水平随之发生变化,从而产生风险。

(五)不可抗力风险:指由于自然灾害、战争等不可抗力因素的出现,将严重影响金融市场的正常运行,从而导致本产品资产收益降低或损失,甚至影响本产品的受理、投资、偿还等程序的正常进行,进而影响本产品的资金安全。“不可抗力”是指交易各方不能合理控制、不可预见或即使预见亦无法避免的事件,该事件妨碍、影响或延误任何一方根据本产品说明履行其全部或部分义务,该事件包括但不限于地震、台风、洪水、水灾、其他天灾、战争、骚乱、罢工或其他类似事件、新法规颁布或对原法规的修改等政策因素。

[京东理财产品]京东理财产品都有哪些?

  京东理财产品有哪些?京东不但有网上商城,还推出了金融理财,比较方便的就是在手机上安装京东金融APP,用了京东账号登录后,就能使用很多理财功能了。京东金融平台售卖的是定期理财产品,是由知名银行,券商,信托公司,保险公司等金融机构,为用户推出的理财产品。登录京东金融App首页,点击【理财】-【定期理财】-【全部产品】即可选择对应产品。

  目前京东理财里面的产品类型主要有三类,具体如下:

  1、保险理财产品。拿京弘安盈保为例,这是一款投连险产品,保险理财产品是有一定风险的理财产品,属于非保本浮动收益型。因此页面上的历史年化投资回报率大家只能参考,建议在购买产品之前先进行风险测评。

  2、养老保障产品。养老保障产品相对保险风险等级要低些,因此在年化收益率上也要低些,根据产品页面提示属于低风险的产品,只要风险评测等级达到保守型就能购买。保守型就是适合普通家庭购买,因此属于风险和收益比较均衡的产品。

  3、券商理财产品。券商理财页面提示风险等级为中低风险,跟养老保障型差不多,都是大众能够接受的产品,一般保守型及以上的都可以购买。还是比较适合大众购买的,而且收益也能达到5%以上,如果你对这个有兴趣可以去购买试试。

  一般来说定期的理财产品收益是比活期的理财产品高的,它们的利润是不能比较的。如果投资者想投资的话,建议投资定期的,因为比较稳定。而定期理财是京东理财的重要组成部分,可以登录京东金融官网详细查询。从历史数据来看,定期理财的风险较低,收益相对稳定。喜欢我们就请关注我们开淘网吧。

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京东金融上的理财产品靠不靠谱?普通打工族可以考虑购买吗?买 哪种比较合适?基金产品怎么样?怎么选择基金产品?

京东金融的理财产品不够透明,不负责任。购买时建议仔细阅读产品合同,京东把自己的责任摘得很清楚,一旦发生问题无法偿付,合同里说得很清楚它是不承担责任的。在上面买过一款固定收益的私募债券产品,作为平台没有向投资人提供募集说明书等投资文件,让你自己去查和发行人查阅,这是说明产品的透明度成问题,是不负责的行为,而且看过产品合同后,吓了一跳,居然规定的募集成功后,资金直接打给发行人丙方,资金没有托管方,一旦发行人卷款跑路,你的钱就打了水漂,平台不负责,备案方也不负责。

一点都不靠谱

京东金融是垃圾中的战斗机

我买过基金,光是确认就花了半个月。到可赎回又是半个月。赎回又是一个星期。

京东金融本质是一个信息平台,它本身没有做理财产品,你在上面购买和在线下购买本质是一样的,但是在线上购买的费用会大幅度降低,比如有的基金的手续费最多可以打一折。具体怎样在上面购买基金,这个一方面你需要学习一些基金的基础原理知识,另一方面需要你具体实践。

关注微信公众号:风清扬的思过崖

免费获得一下课程

谢邀,最近股市和贵金属双双起飞,沪指7月几连涨爬上3000点、金价破了历史记录以后,有很多小白或者大爷大妈们(就叫他们大白吧)跑步入场。

据中国结算最新数据显示,6月份沪深两市新增投资者数为154.9万户,同比增加了近50%。在这种增幅下,我看到更多的人在问“XXX是不是靠谱”,毕竟上车了总要赚点啥。

这个思维真的要变一变,与其问理财产品靠不靠谱,你得先问问,理财平台靠不靠谱。毕竟这个亏很多人都吃过了。

先想想掉过多少坑?

现在着急入场的小白和大白们,估计大多数都掉跑路平台的坑,为啥呢?不会看平台。

当年的那些已经跑路、警察蜀黍在努力追债的理财平台,可是深谙营销的高手。

巅峰时期,你只要用手机看剧,剧里绝对有理财产品的植入,我见过一部制作方的吃相难看到招商来了十几家理财产品的运营平台。

这样铺天盖地比恒源祥羊羊羊还洗脑的广告营销,等于方式强行掰开你的脑子植入高年化率的理财产品。

据我所知上钩的人太多了,不然为什么最近会有很多给金融产品站台的明星接二连三的道歉呢?

但是这些产品都有一个特点:

第一是产品发标不多,也就那么几种期限的选择;

第二,你要是真想买,详情页介绍少的可怜。

投了钱以后你会发现,这些产品怎么运作的,退出机制、托管给谁、投向什么方向都是不透明的。

除此之外,很多人投资基本上都是听朋友介绍,虽然朋友多了路好走,但前提是交对了朋友。

我还真不是开玩笑,因为生活中除了不懂平台投资被坑以外,听不懂装懂的朋友吹牛进套的人也不在少数。

有人给你说这个靠谱你就投了,那个靠谱你也投了,结果你俩的本金全都折在了里面。

最后只有被坑的份儿。

再想想换个思路

既然不懂平台产品的运作、不会挑平台,那么我觉得理财挑选平台应该换个思路,找找能事无巨细,把产品介绍清楚的平台,你也不需要一个懂金融的朋友了,找个投教功能丰富靠谱的平台就行。

因为他们是把钱花在了平台建设上而不是给产品打广告上。

做这种平台其实是个良心活,一个是强行把知识塞进你脑子,另外是强行把产品塞进一个脑子,基本上是授人以渔和授人以鱼的区别。

就用现在90后们最容易进场、好上手的基金来说。

基本上主流的银行app理都能买基金,但是大多数银行的基金分销渠道建的和某油宝差不多,记住代码买就行,别的不要多问,这种方式适合老手。

但是我在京东金融的基金板块上看到了不一样的东西,直观体验第一是简单,买基金的体验像在京东买东西。

有筛选、比较、还有详细的介绍。

特别是这个筛选功能,真的是小白的福音,从我高中刚毕业就开始投基金的经验来说,初期肯定是看各种资料然后照葫芦画瓢自己分类,或者听一些专家介绍大板块,然后自己再琢磨。

另外我觉得适合新手的一点就是,京东金融基金板块的界面设计非常干净(没有任何诱导跳转、开户、外链等等)。

一共就这几项服务:

清清楚楚明明白白列在这里,想自己琢磨就自己琢磨,想有指导可以看五星京选盲买。

3.靠不靠谱?最后看看实力

其实京东金融和其他银行或者券商一样,大家都是“代销”,代销的这些基金都是在证监会批准备案的基金。

所以要问实力,就要看它代理的都是什么基金公司的产品了,大概用筛选功能翻了一下,易方达、博时、华夏、广发、南方、嘉实、汇添富这些行业内的TOP公司都入驻了京东金融,而且这些公司的明星基金都在京东金融上有销售。

其实对于高冷的基金公司和代销平台来说,合作是一种双向选择的过程,基金公司内心的OS是:你要是实力不行我才不愿意把基金放在你哪里卖,我还怕砸招牌呢。

特别是在选择互联网化的平台时,基金公司和小白投资一样,顾虑也很多。一般来说基金公司需要这样的互联网销售平台:

平台有流量,这很大程度上取决于:平台背后依托的互联网公司背景是不是很雄厚、这家互联网公司的客户群体适不适合基金销售。平台自己的运营能力。是不是能给基金公司提供足够的运营支持,平台自身是否有成熟的用户成长体系可以借鉴。平台是否能进行一定的投资者教育,因为各种金融产品的投资都需要理性的投资者。

其实说到底,基金公司真心希望平台能做投教,平台也希望你能懂点金融。

所以大概率你需要一个懂金融的朋友,这个朋友可以不是个人,是个理性的平台。

例如京东金融基金板块作为“朋友”来说,逻辑很清晰,主要就是分级赚钱能力、稳定能力、管理能力、抗跌能力和连涨能力综合评测基金,就像考试分班一样。另外,京东基金请来了一批我个人也比较肯定的国内顶级基金经理入驻分享,例如易方达的张坤、中欧国际的郭睿、广发的刘格崧。

如果你觉得一个排名靠前、基金经理厉害、平台有保证的优等生产品不靠谱,那么只能说你风险承受能力太差了,真的不适合玩基金。

翻了翻他们的宣传,最近,京东金融还在地铁电梯上线了户外广告,官宣了首位品牌代言人——被称为“国民演员”的中国著名导演、演员、监制、编剧徐峥。京东金融方面表示,多年来,徐峥不断深耕自己在电影领域的各项专业能力,这与京东金融始终秉持的专业理念完美契合。

在活动方面,这两天有一个 “18万体验金”活动,你可以你可以先实操练练手。

当然了,买基也别光顾着跟风,学会后还是要相信自己的判断才能穿越牛熊。

靠谱的!

如果想了解基金怎么选,这篇文章绝对是你能看到的、最适合小白研究阅读的 基金科普文!

我花了半个月的时间,几乎把大家能想到、关于基金的疑问都写出来了。

整理出了所有我在知乎回答过的基金理财高赞精华内容,来帮助大家对指数基金建立系统性的认识。

我会用毕生所学,以京东金融为例,手把手教你指数基金定投:

全文一万多字,保证简单易懂没有营销广告,相信我:

目录如下:

为什么建议你做指数基金定投?赚钱之前,先搞懂这些概念微笑曲线:基金定投赚钱的秘密手把手教你看懂基金信息手把手教你买入基金定投手把手教你卖出基金定投基金定投有啥缺点?100% 赚钱吗?搞懂基金定投的 10 个常见问题

如果你是小白,强烈建议你从前往后认真看,如果你已经对基金有一定了解了,可以挑选自己感兴趣的段落看。

总之,关于基金的任何问题你都能找到答案。

文章字数有点多,看不完可以先收藏起来,等有时间慢慢研究;

但不要只收藏不点赞,更不要忘记看!

每个人都渴望过上更好的生活,如何理财赚更多的钱,这是一个长盛不衰的话题。

有理财意识是好事,但不少人幻想着一夜暴富,盲目理财的下场,极有可能是血本无归。

2018 年 P2P 行业迎来爆雷大潮,数千家平台倒闭、跑路…… 投资者的钱一夜蒸发,损失惨重。

实际上,各类理财产品都有一个大概的收益范围:

理性的投资,首先要管理好自己的欲望。

当你看到明显不正常的高收益时,你就应该保持警惕:世上没有免费的午餐,高收益的背后一定是高风险。

那么,为什么指数基金定投是一个好主意呢?

先不纠结什么是 “指数基金定投”,这里直接把它的优点告诉大家。

如果你觉得这是一种适合自己的理财方法,后面的实操教程一定不要错过。

有句话叫做,“道路是曲折的,但前途是光明的”,用来形容指数基金定投就非常贴切。

它投资的是股市大盘,只要我国经济不断向前发展,股市跟着经济走,这种理财方法就大概率赚钱。

所以也有人说,买指数就是买国运。

而且股市是有波动周期的,我国平均每 7 年就会出现一次牛市。最近两次牛市,分别出现在 2007 和 2015 年,而今年也有走牛的迹象:

只要坚持长期定投,在平时分批买入,在牛市时卖出,要实现每年 10% 的收益并不难。

对绝大部分人来说,投资股市一定要避免短期的追涨杀跌,用时间换空间更加实际。

“股市有风险,投资需谨慎”、“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”……

这些话相信你已经听到耳朵起茧,但具体要如何做呢?

其实,指数基金定投 天然就是一种分散风险的投资方法。

因为它会帮你同时买入上百只股票,避免全仓踩雷垃圾股;

而且它是一种长期投资,每个月定期帮你买入,也避免你一次性买在高位,被深度套牢。

另一方面,股票都是在上海和深圳证券交易所买卖,资金也在银行托管,不会出现 P2P 跑路的情况,安全性毋庸置疑。

在现今社会,很多年轻人都习惯了超前消费,不断透支自己的信用卡、花呗、白条……

等疫情一来,才发现自己在 “财务裸泳”……

老祖宗说,手中有粮,心中不慌。如果你实在忍不住花钱,基金定投可以帮你强制储蓄。

具体操作非常简单,你只要提前设置好时间,比如在每个月发工资的第二天扣钱定投,那么基金就能帮你截留下一笔钱,积少成多,积沙成塔。

也有人做得更狠,设置完之后就把基金 APP 删掉,以防自己手贱卖掉基金……

所以疫情过后,如果你想报复性存钱,基金定投值得考虑!

相比年金险等其他理财方式,基金定投另一大优势就是灵活:

最低每月 10 元就能投资,非常适合刚工作没什么钱的年轻人。如果你中途需要结婚买房,或者有其他更好的投资方式,可以根据盈亏情况随时卖出。

但如果你买的是年金险,可能前 5 年都是亏钱的……

正因为指数基金定投有以上这些优势,我建议以下人群重点考虑:

1、普通上班族

有句广告叫做,“点滴积累,成就梦想”。

基金定投每月 10 元就能理财,可以帮我们存下一笔钱,只要坚持长期投资,以后买房、买车、结婚都能帮上忙。

2、大忙人

基金定投操作简单,不需要每天花时间盯盘。

把这些时间省下来,可以花更多精力在自我成长上,也可以更好地陪伴家人。

理财的第一定律是,不要指望靠理财暴富,努力提升自己才是王道。

3、长期规划者

如果你对未来有清晰的目标,比如孩子 18 岁要出国读书,自己 60 岁前要存下 200 万,都可以通过基金定投来实现。

基金定投讲究长期投资,避免短期的追涨杀跌,只要有足够的耐心,等到牛市就很容易赚钱。

成熟的投资者一定知道自己买的是什么,如果搞不懂,宁愿不赚钱也不去碰,这也是区别于韭菜的最大差别。

在这部分,我们来搞懂什么是 “指数基金定投”,其实拆开来看就没那么难了。

1、指数:快速了解股市整体涨跌

股市里有上千只股票,每个人买的股票都不一样,我们怎么知道今天大部分人是赚钱了,还是亏钱了?

这个时候我们就要用到 “指数”,它由市场上 N 只股票的价格计算得出,如果指数上涨,可以理解为大部分股票都涨了,反之亦然。

再举个指数的例子:

我们可以把一个班孩子的数学成绩加起来求平均数,这就是 “数学成绩指数”。

如果指数上涨,说明孩子们的数学成绩提高了。

常见的股市指数有以下几种:

上证50深证100沪深300中证500创业板

例如最常见的沪深 300 指数,它由 A 股中规模最大、流动性最好的 300 只股票组成,覆盖了 A 股 60% 的市值,最能反映整体的市场走势。

除此之外,还有一些指数只反映某个行业或主题的股票价格走势,例如保险行业指数、军工指数、人工智能指数等。

对新手小白来说,要判断一个行业的发展并不容易,建议重点关注沪深 300 这类市场指数。

股市中总是不乏暴富神话,很多人渴望炒股致富,但毕竟炒股不是炒菜,普通人可能连 K 线图都看不懂。

于是,不少人想到把钱给高手帮忙炒,基金公司就是这样的 “高手”。

基金把成千上万人的资金集中到一起,主要投资 3 种资产:

股票债券现金类资产

根据各类资产买得多还是买得少,基金又可以分为几种类型:

货币型基金债券型基金混合型基金股票型基金

今天要说的 指数型基金,属于股票型基金的一种。

普通股票型基金不会只买股票,可能会拿出一部分钱(例如 20%)买债券,所以它的走势和股票、债券都有关系。

而指数型基金,大概 95% 以上的钱 都用来买指数成分股,价格波动会比较厉害。

牛市的时候,指数型基金涨得最猛,熊市的时候,指数型基金跌得最惨。

如果你问炒股最怕什么,抄底抄在半山腰算一个,高位接盘也算一个。

悲观一点说,没有人能准确预测股市的底部和顶部,为了避免把炒股炒成赌博,定投就是一种降低风险的方法。

定投不难理解,就是 “定期、定额、分批” 买入 。比如说,每月 10 号花 1000 元买入沪深 300 指数基金。

由于基金走势是不断波动的,每个月 10 号的价格都不一样,最终我们手头上的基金,一定是一个 平均化的价格。

这就像有的家长,不要求孩子考第一名,当然也不希望考倒数,在班上排中间就好了。

定投不是什么新鲜事物,其实我们每个人都参与过定投,最典型的例子就是社保的养老保险基金。

每月发工资之前,公司都会帮我们交社保,等我们退休后,就可以每月收养老金了。

像养老保险这种关系到国计民生的投资,国家都选择定投的方式,就是因为定投是久经考验、值得信任的投资策略。

在了解完基本概念后,我们要开始进入深水区了。

大部分人之所以亏钱,是因为连自己买的是什么都不知道,所以希望你能坚持看下去,先把内功心法练好,要不然打出来的都只是花拳绣腿,没有任何杀伤力。

基金定投赚钱的秘密,还得从“微笑曲线”讲起。

定投想赚钱,首先必须克服人性的恐惧,越跌越买,不断地摊低成本价。

坚信道路是曲折的,前途是光明的,等牛市到来,我们就能迅速扭亏为盈,甚至收获每年 10% 以上的收益。

如果你想进一步了解,可以看看下面这个例子,但数字可能有点烧脑,如果你不想深究,也可以跳过看后面。

今年年初,股市行情非常火爆,小李想拿出 4 万元买指数基金。可选的投资方法有两种:

一次性投入:看准时机,一次性投入 4 万元基金定投:不追求买在最低位,每月投 1 万元,连续投 4 个月

到了 5 月,基金的价格走势如下:

那么,两种投资方法有什么差别呢?

如果在年初一次性买入,价格 1 元,到了 5 月份,价格还是 1 元,小李只是坐了一回过山车,不赚不亏。

如果小李沉得住气,从 1 月等到 4 月,而且运气好到极点,买在最低点 0.5 元,到了 5 月份,价格回升到 1 元,收益 100%,能赚 4 万。

如果小李眼看身边的人越赚越多,在 2 月实在忍不住了,以 1.5 元的价格全仓杀入,结果一买就跌,到了 4 月绝望砍仓了,那么就会亏损 67.5%,4 万变成 1.3 万……

由此可见,一次性买入的风险非常大,有可能爆赚,也有可能血亏。

假如小李不追求抄底逃顶,采取分散投资的方式,每月买入 1 万元基金。

第 1 个月:基金价格是 1 元,投入 1 万元可以买到 1 万份基金。第 2 个月:基金价格是 1.5 元,1 万元可以买到 0.66 万份基金。

以此类推,四个月下来小李一共买到 4.66 万份 基金。

在 5 月时,基金价格回升到 1 元,小李卖出能拿到:

4.66 万份 x 1 元/份=4.66 万元

对比 4 万元本金,小李 5 个月赚了 0.66 万,也就是 16.66%。

相对于一次性投入的爆赚或血亏,基金定投追求分散风险,并且获得平均化的收益,是一种非常适合普通人的投资方法。

好的,来到这一部分,你的内功心法应该学得差不多了,这时候可以开始实战演练了。

买对基金定投的第一步,你首先要看懂基金的投资信息,还是那句话,你必须清楚自己买的是什么,要不然直接去澳门走一圈就好了。

下面以支付宝的沪深 300 指数基金为例,仅作为演示,不代表推荐。

打开京东金融——理财——基金——搜索 “沪深 300”:

搜索结果是一堆沪深 300 基金的名字:

这里要注意了,并不是名字叫 “沪深 300” 就可以随便买,指数基金的命名规则是这样的:

基金公司名字 + 指数名称 + 后缀,例如:易方达沪深 300 ETF 联接 A,而后缀又分为:A、B、C、ETF 联接、LOF、分级、增强、价值、等权重……

这里给大家一个小建议:

新手可以 先避开后缀带 “增强、价值、等权重、B、C”的,这些要么不是纯指数基金,要么手续费不划算,其他几种都可以选择。

比如说,易方达沪深 300 ETF 联接 A、博时沪深 300 指数 A,嘉实沪深 300 ETF 联接(LOF)A 等。

如果你想了解各种后缀的差别,也可以简单看看:

普通沪深 300 指数基金:没有后缀,完全复制沪深 300 指数的走势,它不需要基金经理的主动操作,追求跟踪误差越少越好,因此也叫做 “被动管理型基金”。ETF 联接基金:基金可以在 场内(证券交易所)和场外(基金 APP)交易,“ETF 联接基金”就是通过场外交易,投资场内的“ETF 基金”,如果听不懂可以先不纠结。LOF 基金:除了可以在基金 APP 买卖,也可以用股票账户买卖,很多时候两处的价格还不一样,这又延伸出“套利”的玩法。分级基金:可以把母份额拆成 A、B 子份额。A 份额类似债券,追求稳定的收益,B 份额从 A 份额借钱炒股,涨跌更凶猛。分级基金的子份额非常复杂,建议小白先不要碰。增强型、价值型、等权重:在复制指数的基础上,加入了基金经理的主动管理,但 没有证据表明业绩一定会更好。后缀带 ABC:这种是买卖手续费的计算方法不一样,由于比较复杂,后面再专门介绍。

基金投资博大精深,一口吃不了一个胖子,建议新手先有个大概印象就好。

以易方达沪深 300 ETF 联接 A 为例,你打开基金页面会看到密密麻麻的信息:

下面我们根据图中标注,逐项来看:

刚才已经讲过,通常结构是:

基金公司名字 + 投资方向(指数名称)+ 后缀

现在基金公司越来越多,对新手来说,指数基金从 “十大基金公司”里面挑就好了。

如同每个人的身份证号码,一只基金一个代码。

表示 上一个交易日 的涨跌幅,也就是收益率。

需要注意:这个收益率 不是实时更新的,一般在当天股市收盘后,晚上才会更新。

表示 上一个交易日 的基金净值,也就是 基金的价格。

同样需要注意:这不是你今天的买卖价格,而是上一个交易日的价格。基金的价格不像股票实时更新,今天的价格也是晚上才会公布。

也就是说,你今天买卖基金的时候是不知道具体价格的,但是你 可以在股票行情软件(例如同花顺、通达信)查看对应指数的涨跌幅,最终指数基金的涨跌幅基本上是一样的。

这里还要特别注意,一些新手经常搞不懂基金净值,例如:

基金净值都这么高了,现在买就不划算了,要买就买净值低的基金。基金净值太高可能就会跌了,净值低的基金,未来更容易涨。

其实,这些误区都是套用了 股票价格的惯性思维,在基金上是说不通的。

对于指数基金,无论净值是 0.5 元还是 1 元,如果指数当天涨了 1%,它们的净值都会跟着涨 1%,我们的收益是完全一样的。

而对于普通股票型基金,比如净值 1 块钱的基金,基金经理每天都在买卖股票。

它今天可能持有每股 1600 块的贵州茅台(股票代码:),明天可能持有 1 块钱的包钢股份(代码:),但基金净值都可以是 1 块钱。

所以,不能单凭基金净值来判断“贵”或者“便宜”,基金净值高只代表过往业绩好,可能持有的股票早就换几轮了。

而基金净值低也只代表过往业绩不好,可能已经被深度套牢,净值还能再创新低,所以也不代表现在买就是划算的。

这里告诉你基金的风险程度、基金类型,例如易方达沪深 300 ETF 联接 A 是中高风险的指数型基金。

这是一种评价基金过往业绩的指标,一般 3 年以上的基金才有评级,最高等级是 5 星。

不过,指数基金不太需要参考晨星评级,因为走势只是跟着指数涨跌,而且新基金是没有晨星评级的。

一只基金好不好,什么晨星评级都是虚的,我们最关心的还是它赚不赚钱。

不过,股市未来的涨跌是没有办法预测的,我们只能拿过往业绩作为参考。

继续逐项拆解:

可以选择查看,近 1 个月、3 个月、6 个月、1 年、3 年的业绩走势。

深蓝色的“本基金”,指易方达沪深 300 ETF 联接 A;浅蓝色的“同类均值”,指所有沪深 300 指数基金的平均业绩;黄色线就是真正的沪深 300 指数走势。

对指数基金而言,图中 3 条线的走势几乎是重合的,因为指数基金本来就是复制指数的走势。

如果不是指数型基金,3 条线的走势一般不会重合。比如下面这只基金:

我们可以看折线图的最右边,“本基金”收益最高,然后是“沪深 300”,最后是“同类均值”。

这时候我们就可以说,这只基金表现非常不错,因为它跑赢了大盘指数,也跑赢了同类型其他基金。

在“业绩走势”里,最多只能查看 3 年的收益率。

如果你想了解更多,可以点击“历史业绩”,最多可以查到基金成立以来的业绩和同类排名。

同样,在“历史净值”可以看到基金每天的净值和涨跌幅:

单位净值和累计净值之所以不一样,是因为基金过往曾经分红。

分红也有专门的页面,后面再来说怎么看。

如果你要买卖基金,价格按单位净值来计算;如果你要研究基金的过往业绩,看累计净值更加全面。

前面说过,基金的净值不是实时更新的,一般会在交易日晚上公布。

如果你在盘中想买卖基金,可以参考一下 “净值估算”:

以这只基金为例,其实从交易日的早上 9 点半到下午 15 点,基金净值一直在波动,当天估算下跌 0.49%。

它的原理很简单,基金每个季度都会公布自己买了什么股票,只要知道了这些,我们就可以把每只股票的价格汇总,最终算出基金的净值走势。

不过,因为基金每天都在买卖股票,但持仓股票是每个季度只公布一次,所以净值估算 有时候并不准确,我们参考一下就好。

作为一名新手,了解上面的信息也差不多了。如果你比较好学,也可以看看基金页面底部的“产品档案”。

老规矩,我们逐项来看看:

有些信息前面讲过就不啰嗦了,这里有两个关键点:

资产规模:这只基金是 49.16 亿,规模中等。大家要避开一些“迷你基金”,因为基金规模少于 5000 万就要 “清盘”,也就是帮我们强制赎回,导致投资中断。基金托管人:基金的钱由银行托管,绝对不会卷款潜逃,安全性是非常高的。

这里可以看到,基金拿了多少比例的钱买股票、债券,或者其他基金。由于平时每天都有人赎回基金,所以还得留点银行存款。

想了解更多,还可以查看基金的 “重仓股” 和“ 重仓行业”。

有经验的投资者,可以参考这些信息来挑选自己看好的基金。

比如某只股票停牌发布重大利好,但股市里是买不到这只股票的,这时候就可以绕道基金,看看哪些基金重仓持有这只股票……

以上这些信息都来自《基金季报》,由于每个季度只公布一次,所以也存在过时的问题,大家参考一下就好。

这里可以看到谁在管理这只基金,还能看到她的学历、工作经验、过往投资业绩。

基金经理的常胜将军并不多,我建议可以参考这些资料,但切勿迷信,过去明星基金经理翻车的案例也不在少数。

甚至对于指数基金来说,几乎可以不看基金经理,因为只是复制指数走势,无法体现基金经理的投资能力差异。

由于易方达沪深 300 ETF 联接 A 没有分过红,下面是博时沪深 300 指数 A 的分红截图:

基金分红包括两种方式:

现金分红:直接发放现金,相当于“免手续费赎回”。红利再投资:不发放现金,而是发基金份额,相当于“免手续费申购”。

两种方式没有说哪种一定比另一种好,如果市场处于高位,现金分红可以“落袋为安”,如果市场处于低位,红利再投资更加合适。

恭喜你能看到第五段,有没有一种 “十年寒窗苦读”,终于要上高考考场的感觉?

好的,话不多说,我们要掏出 “真金白银” 买基金了。

第二段已经给大家介绍过各种指数基金,这里直接说结论:

新手可以重点考虑 沪深 300 指数基金,它跟经济整体走势非常紧密,而且波动不会太剧烈,非常适合练手。

由于指数基金都是跟着大盘走,收益率都差不多,我们 选一只手续费低的就可以了。来对比一下:

可以看到,易方达沪深 300 ETF 联接 A 的手续费是最低的,所以下面的操作也会以这只基金为例。

在传统的理财规划中,每月投资多少钱涉及到你的理财目标、投资年限、预期收益率等。

作为小白,这里也有一个简单粗暴的方法:

每月拿出净收入的 10% 来定投,例如工资 5000 元,扣除衣食住行还剩下 3000 元,那么每月可以定投 300 元基金。

这样既不会影响日常生活质量,也可以存下一笔小金库。以后工资涨了,定投金额也可以跟着涨。

基金定投是“每月买入、持续数年”的投资,所以不用太在乎市场一时的高低,只要整体趋势向上,赚钱只是迟早的问题。

举个极端的例子:

就算从 2015 年 牛市最高点(2015 年 6 月 12 日,上证 5178 点)开始定投易方达沪深 300 ETF 联接 A,坚持到现在(2020 年 7 月 30 日上证 3286 点),也能赚 35%。

坚持就是胜利,这就是基金定投的魅力。

可能有人会好奇,刚才的定投收益是怎样计算出来的?这里也顺便给大家科普一下。

百度搜索 “定投计算器”,我们点击第一条,打开计算器。

只要把标星号的地方填好,点击“计算”,右下角就会自动算出“定投收益率”。如下所示:

如果你不知道自己的基金选得好不好,可以算一下过往收益率。

不过数据仅供参考,投资有风险,过往业绩并不代表未来。

我们一起来实操,如何在支付宝买入“易方达沪深 300 ETF 联接 A”,直接看动图:

2007 年牛市的时候,银行柜台挤满买基金的人,又要填单又要排队,现在买基金方便多了,手机上几分钟就能搞定,操作方法都是类似的。

想去澳门赚钱,就得遵守赌场的规则,想通过基金赚钱,也得遵守交易规则。前面简单提过,基金交易分为:

场内交易:通过股票账户,在证券交易所买卖基金。场外交易:通过银行柜台、网上银行;支付宝、腾讯理财通、天天基金、蛋卷基金等 APP,申购/赎回基金。

所谓的“申购赎回”,只是“买卖”换了个名字,不需要纠结。

对于新手来说,场内交易非常复杂,重点关注场外就好,这篇文章说的都是场外交易。

基金的交易时间和股市一致,周一到周五是交易日,并且 以交易日下午 15 点为分界线:

在交易日 15 点前:股市还没收盘,买入基金算当天的交易,买入价格按当天收盘价计算,当天也叫做“T 日”。在交易日 15 点后:或者非交易日想买基金,由于股市没有开盘,交易算入下一个交易日。比如周五下午 16 点买基金,要等到下周一才能交易,价格也是下周一的价格。

所以,如果今天股市大跌,你想按今天的价格买入基金,那就要记得在 15 点前下单。

另外,我们在 T 日下的单不一定会成交,要到 T+1 日才能确认有没有成交,成交了多少 “份额”。

基金份额和股票的多少股是一个概念,只是基金以份额为单位,股票以股为单位。

当 T+1 日的净值更新后,就可以看到我们的基金有没有赚钱了。

平时买东西都是一手交钱一手交货,但买基金的 手续费,可以选择 “现在交钱”,也可以选择“以后再交”,用专业术语来说,也叫 “前端收费” 和 “后端收费”。

还记得吗?前面说过,有些基金名字的后缀有“A、B、C”,其实这代表收费方式。

后缀 A:代表前端收费,买基金时就要收“申购费”。在银行买基金,这个费率一般是 1%-1.5% 左右,如果在支付宝、天天基金等平台买,费率可以打 1 折。务必注意!后缀 B:代表后端收费,买基金时不收 “申购费”,赎回时再根据持有时间来收钱。后缀 C:不收申购费,但根据持有基金的时间来收 “销售服务费”。

相信大家已经看晕了,这里直接给出结论,如果你要做基金定投,直接选择名字带 A 的基金就好。

那么,每月定投 1000 块要收多少手续费呢?还是以易方达沪深 300 ETF 联接 A 为例,它的收费标准如下:

只要买入金额少于 100 万,手续费都按 0.12% 计算。如果买入金额超过 1000 万,手续费按 1000 元封顶。

支付宝在下面也给出了计算公式,不过我们无需手工计算,在填写买入金额后,支付宝就能自动算出手续费 1.2 元。

这里再次提醒,如果去银行买基金,一般手续费是各种 APP 的 10 倍。如果不是非常信任银行的理财经理,其实没必要花这笔钱。

另外,基金的日常运作还会收 管理费 和 托管费 ,例如易方达沪深 300 ETF 联接 A 每年分别收 0.15% 和 0.05%,属于比较便宜的水平。

这两项费用由基金每天自动扣收,我们每天看到的 基金净值已经扣完费了,所以平时大家感觉不到。

常言道,会买的是徒弟,会卖的才是师傅。

基金定投讲究 “止盈不止损”,市场下跌的时候越跌越买,不断摊低持仓成本,坚持长期投资……

但投资不可能投一辈子,什么时候卖出止盈最好呢?

对于纯小白用户来讲,如果实在不知道什么时候卖出,可以在 牛市来临的时候,定投已经获得了100%的收益,就可以卖出了。

下面再来进一步了解一下。

目前,主流的止盈方法有 3 种:

投资前就要想清楚,这次想赚多少钱?

比如说 30%,那么从上证 2500 点投资,大概涨到 3250 点就可以卖出了。当然,也要看具体基金的实际涨幅。

这种方法简单粗暴,容易执行,不过缺点也很明显,有点 “拍脑袋” 的成分。

万一目标设置高了,每次都差一点才能卖出去,会让人非常煎熬;万一目标设置低了,一卖就涨,也会让人干瞪眼……

买基金怎样才能更容易赚钱?其实在 “便宜” 的时候买入,在 “贵” 的时候卖出就可以了。

用行话来说,就是 在指数 “低估值” 的时候买入,“高估值” 的时候卖出。

估值可以这样理解:

分母是上市公司值多少钱,分子是上市公司每年赚多少钱,所以分母分子一除,结果就是 “买这家公司多少年能回本”?

如果几年就回本,说明价格很便宜,如果上百年都回不了本,说明太贵了,价格不合理。

我国股市平均 7 年一次牛市,指数估值会在一个大概范围内波动,有时候高,有时候低。

当指数估值在历史低位,就可以大胆买入,在历史高位,就可以考虑卖出。

作为新手,也没必要自己去计算指数估值,现在很多 APP 都会提供参考数据。

目前沪深 300 的估值还处于正常水平,而创业板指数已经高估,可以考虑卖出止盈了。

上面两种方法都比较麻烦,有时候无招胜有招,乱拳也可以打死老师傅。

当你发现银行柜台开始排长队买基金了,连菜市场的大妈都开始夸夸其谈股票投资大法了,这时候就应该考虑撤退。

钱是赚不完的,永远不要指望卖在最高点,见好就收吧。

如果你已经决定要卖了,我们再来看看卖出的实操步骤:

整个过程非常简单,各大基金 APP操作都是差不多的。

和买入规则类似,交易日 15 点前卖出,算当天的交易,15 点后算下一个交易日。

买卖基金是双向收费的,卖出的手续费一般按持有时间来计算:

基金鼓励长期投资,所以持有时间越长,赎回费越低。例如上图这只基金,持有 730 天(2 年)以上,就免收赎回费了。

如果想用基金来短期投机,那就不太划算了,因为持有时间少于 7 天要收 1.5% 的赎回费。

同样,支付宝也给出了计算公式,如果你数学很好,可以试着自己算一算。

如果不是,赎回时基金公司会自动帮你算好,一般也不可能出错。

正如硬币有正反两面,凡事都有优缺点,基金定投也不是 100% 赚钱的。

前面讲了很多基金定投的优点,这里也泼点冷水,好让大家更加理性地看待这件事。

相信对数字敏感的朋友已经发现了问题:

基金定投通过分散买入,获得平均的 “买入价”,但是最终赚不赚钱,还要看 “卖出价”。

投资收益=卖出价 – 买入价

想把基金卖出一个好价钱,可以在牛市高位卖出,也可以采取 “基金定赎” 的方法。

基金定赎和基金定投正好是相反的操作,通过定期定额卖出基金,获得一个 平均的卖出价。

如果市场趋势向上,这个平均卖出价会比平均买入价高,一高一低就是你的盈利。

基金定投讲究 越跌越买,不断地摊低成本价,这样才有机会在市场回暖时赚钱。

可是,很多人都是在牛市后期,眼红别人赚钱才开始投资。结果一买就跌,越买越跌,牛市变熊市,最终被深度套牢。

不少人在 2008 年和 2016 年的熊市中越亏越多……在巨大的精神压力下,还能坚持基金定投的人可谓凤毛麟角。

大多数人实在是看不到希望了,忍不住挥泪砍仓,浮亏变成了实亏,再也没有翻本的机会。

在牛市的高位贪婪,在熊市的低位恐慌,是绝大部分人都逃不掉的宿命。

所以说,基金定投不是必胜法,想赚钱也要讲究天时地利人和,并不是买完就可以坐等发财了。

理财是每个人都应该掌握的能力,和钱多钱少没关系。

换一个角度来想,你现在没什么钱,试错的成本也比较低,趁现在先把基金的坑都踩一遍,以后有钱就知道怎么投资了。

为什么很多一夜暴富的人,多年之后又会返贫,甚至生活比之前更糟糕,很大原因是缺乏管理金钱的能力。

钱少不去学理财,钱多了就是灾难的开始。

通常来说,基金定投不考虑 “择时”,只要整体趋势向上,赚钱是迟早的事。

所以有这样一种说法:任何时候都可以开始定投。

不过,想最大程度发挥基金定投的优势,最好的时机是在市场下跌时开始定投,这样更有机会走出 “微笑曲线”。

如果在市场上涨时开始定投,又没有及时止盈,有可能走出 “倒微笑曲线”:

前面也举过例子,虽然在 2015 年牛市顶点开始定投,坚持几年也能赚钱,但这种情况非常考验你的心态和耐性。

很多人定投之所以亏钱,是因为没有一个 合理的预期。

如果 前期亏损本来就在计划之内,那又有什么好慌的呢?

基金定投止盈不止损,越跌就应该越买,这样才能拿到更多 低成本的筹码。等牛市来到时,才能赚得更多。

另外,开始定投前可以做一次 “风险承受能力测试”,这个在支付宝、天天基金等平台都有。

当亏损 10%、30%、50% 时,你会有什么感受?会忍不住砍仓,还是坚持定投?

如果连前期亏损都忍受不了,可能你本来就不适合定投,安安心心买国债就好了。

基金定投和追女孩子一样,并不是傻乎乎地坚持就行的。

虽然说我国经济和股市是向上趋势,但中间的波动也非常剧烈,一个很浅显的道理,如果你没在 2015 年牛市卖出,可能就要等到 2020 年。

这样不但浪费了时间成本,收益也不是时间越长越高。

如果你中间急需用钱,还可能要吐血大甩卖……

不是的,之所以推荐新手买指数基金,是因为它简单。

指数反映经济,只要我国经济发展良好,指数的趋势就是向上的。而且这是一种 “被动管理型基金”,不需要考虑基金经理的投资能力等因素。

市场上还有很多 “主动管理型基金”,过往业绩也非常不错。不过深蓝君建议你先入门,以后再考虑其他品种。

和主动管理型基金一样,行业指数基金肯定也有投资价值,不过它们的挑选难度比市场指数基金更高。

现在社会分工越来越细,每个人都不可能了解所有行业。

香港首富李嘉诚的儿子,曾在 1999 年以 110 万美元投资腾讯,占股 20%,可惜两年后就全部卖出。

如果他能持股到现在,身价早就超越了自己的父亲……

所以说,连这种大佬也不一定能看准各个行业,作为普通人也不要太高估自己的能力。

当然,如果你真的非常看好某个行业,比如人工智能,而且你有足够的耐心等待行业爆发,那肯定是可以买的。

虽然说基金定投大概率能赚钱,但每年 10% 收益只是一个笼统的数字。

要记住,实战不是算数学题,历史不会简单地重复。

我们既要心怀梦想,也要正视现实。

基金界有一种说法叫做 “冠军魔咒”,今年业绩最好的基金,下一年往往就业绩倒数,甚至出现大额亏损。

比如 “易方达新兴成长”,2015 年以 171% 的超高收益排名混合型基金第一,但在 2016 年却以 -39% 的亏损排名倒数第四……

其实也不难理解,风险与收益总是如影随形。

今年获得不同寻常的超额收益,很可能是采取了极端的投资策略,正好踩在点上了。

但没有策略可以 “一招鲜,吃遍天”,当市场风格改变,之前的绝招也可能变成昏招,这也是所谓的“盈亏同源”。

所以,投资不要迷信明星基金或者明星基金经理,保持独立思考更重要。

其实基金定投也好,年金保险也好,银行定存也好,这些都只是 理财工具,都可以用来做教育金规划。

给孩子存教育金,一般投资年限在 10 年以上,有机会经历两轮牛市,基金定投的平均收益相对高一些。

不过,基金定投的缺点也很明显,投资是有风险的,不是 100% 赚钱。

所以定投教育金,最好给自己留一个 Plan B,总不能亏钱了孩子就不上学吧?

和教育金同理,基金定投也可以用来准备养老金,不过要注意 定期调整 “投资组合”。

比较合理的投资组合,不但会包括股票、基金这类高风险资产,也会包含国债、年金险、银行存款等低风险资产。

当我们退休后,收入就在持续下降,这种情况是不太适合冒险的,所以 高风险投资的比例也要逐渐降低。

在 30 岁的时候,你可以全仓买股票,但 60 岁就不要这样折腾了,股票可能只占投资组合的 30% 甚至更低。

以上 10 大问题从众多粉丝留言中选出,非常有代表性!

如果你还有其他疑问,欢迎留言,我会继续更新做补充。

人生没有标准答案,基金投资也没有必胜法。

洋洋洒洒写了一万多字,可能并没有直接告诉你,买哪只基金能财富自由。

老实说,世界上也没有人知道答案。

不过我坚信,授人以鱼,不如授人以渔。

希望你能掌握基金定投这门技能,并且终身受用。

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关于理财和赚钱,几年前我还写过一篇深度文章,推荐阅读:

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