[学理财]《从零开始学理财(全新版)》(张鹤)【摘要 书评 试读】

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[学理财]从理财小白到理财达人 我是这样开始学理财的

本文首发于微信公众号:理财巴士。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

  其实关于我的理财成长史,在之前的很多文章和视频当中都有讲到。不过,这位用户的留言倒是给我提了个醒,我可以尝试从理财观念的变化这个角度来分析一下我的理财成长史。也许对理财小白来说会有更多的参考意义。

  那么,接下来就跟大家聊一聊我的理财成长史。

  1重新认识”财富“

  在2005年正式开始学习理财之前,我对“财富”的定义就是“金钱”。

  20来岁的时候,我运气还不错,在2003年前后,我进入了广州一家高速成长的企业。随着企业的快速发展,收入也水涨船高,月薪从2003年的300元涨到了2005年的3000元。

  但是,没有想到的是,支出水平也跟着水涨船高,而且上涨速度要快过收入。在2003年的时候,我能够存下一半的工资,但是到了2005年,却经常要借钱度日。为什么收入上涨了10倍,却比之前更穷了呢?这个疑惑一直在我头脑里盘旋。

  幸好我有阅读的好习惯,从《富爸爸穷爸爸》这本书当中,我找到了答案。

  原来财富不是用金钱来衡量的,而是用时间来衡量的。财富,是当你完全不工作时,在你现有的生活水平之下你所能生存的天数。关于这方面的内容,我专门写了一篇文章,标题是《财富是用时间来衡量的,而不是金钱》(点击标题查看),有兴趣的朋友可以找来看看。

财富是用时间来衡量的

  同时,在这本书当中,我还了解到了什么是财务自由,什么是资产。我终于明白,原来我内心所追求的并不是财富的绝对数量而是财务自由,而要实现财务自由就必须不断积累能够产生被动收入的“资产”,而远离那些花钱的“负债”。

  2股票是最好的投资工具?

  那时候,我经过研究发现,富爸爸的作者罗伯特·清崎主要是靠房地产和股票来积累资产以及实现财务自由的。

  房地产对我来说进入门槛非常高,同时资金流动性也差;但是股票就不同了,门槛很低,很多低价股票几百块就能买一手,而且资金的流动性非常好,容易变现。于是我将股票投资作为学习和研究的主要方向,并为此耗费了大量的业余时间。

  2005年底正处于中国大牛市的初期,当时因为过于小心谨慎,所以我并没有在牛市当中赚到钱,更多的是以研究为主。同样,也是因为小心谨慎,让我成功躲过了2008年的大熊市。整体来说,也就是打了个平手。但是,我身边的股票高手却在熊市当中几乎全军覆灭。

  经过那一轮牛市到熊市的洗礼之后,我发现研究股票是一件费力不讨好的事情,市场好的时候,乞丐都是高手;市场不好的时候,高手都变成了乞丐。后来,我就渐渐退出了股票投资领域。

  3从基金投资到基金定投

  其实让我决心退出股票研究的另外一个原因是:投资本金不够。这让我无法构建有效的投资组合。从2008年开始,基金就开始逐渐成为我新的研究对象。

  基金的进入门槛比股票更低,而且基金本身就是一个股票投资组合,只要挑选相应的主题基金,就能完成在某个行业的投资布局。所以,刚开始我非常迷恋主题基金。后来受到巴菲特的启发,又关注了指数基金。但总的来说,那时候我是把基金当成股票来看待的,投资方式多数是单笔申购和赎回。

  但随着对基金投资的不断深入研究,我发现绝大多数的相关书籍都推荐基金定投,所以我慢慢开始尝试在做单笔的同时也做定投。后来,我看到定投账户的收益率竟然还要高于单笔投资的账户收益率。于是,慢慢增加了对定投账户的投入,并且开始研究基金定投的技巧。

  4回归开源节流

  同样也是在2008年,我开始逐渐将更多的精力放到“开源”和“节流”上来。除了因为研究基金确实不需要花费太多时间的原因之外,投资本金不够也是硬伤。

  投资收益率再高又怎样呢?在本金不够的情况下,实际拿到手的收益其实是很少的,对于资产的积累来说是杯水车薪的。

  那一年我进了一家日资企业做采购主管,除了收入稳定之外,工作时间也很宽松,这给了我更多学习和成长的空间。

  在“开源”方面,主要是提升本职工作的业务技能。我主动考取了国际采购师证,还学会了讲广东话,唯一遗憾的是:没有利用机会学好日语和英语。此外,我还利用业余时间,掌握了利用阿里妈妈结合信用卡赚取外快的技巧,也增加了一些额外收入。

  在“节流”方面,主要是研究和实践健康知识。每天早上我都是六点起床锻炼和阅读,即使公司饭堂的伙食很好,我也尽量控制自己不吃得太饱。最终我总结出了“合理的饮食、规律的睡觉、适当的运动”这样的健康理念。

提升自我能力,并保持健康

  5关注保险

  在持续学习理财知识的时候,因为其他内容都学得差不多了,于是我就开始研究平时最不重视的“保险”知识,我还跟一位正在做保险的朋友进行了深入的沟通。

  也就是因为这一次的沟通,让我了解到,原来保险公司的进入门槛并不高,而且还可以在销售保险的同时向客户传播理财观念。(当然,这只是我当时一厢情愿的想法,实际情况根本不是这样的,这个已经是后话了。)

  于是,在2012年,我毅然决然的放弃高薪的外企工作,进入到了保险行业,成为了一名保险代理人。这段经历让我对保险产品以及保险行业有了更加深入的了解。

  6理财观念形成体系

  到了2013年,我参加了理财规划师培训,并且拿到了理财规划师证。在培训的过程当中,我将之前所有的理财观念进行了系统化的梳理,并且总结出一套行之有效的理财思维。它包括了开源、节流、风控、投资这四大模块,也就是所谓的“理财四大金刚”。在同一年的9月份,我创办了理财巴士自媒体,成为了很多人眼中的理财达人。

  这就是我从一名理财小白成长成为理财达人的成长史。在这当中,几乎没有人指导,都是我自己看书、查资料,慢慢摸索着来,所以也走了不少弯路。现在我之所以要坚持跟大家分享每天的所思所想,就是希望大家从一开始就用最正确的观念来理解和学习理财,从而少走弯路。

  今天没有名言。只想说一句:不容易啊。

文章来源:微信公众号理财巴士

(责任编辑:张洋 HN080)

[学理财]从零开始学理财(全新版)

第1章 学会为自己做理财规划

一、什么是理财 2

二、理财要理哪些财 2

(一)收入——得到的财 3

(二)消费——失去的财 3

(三)储蓄——攒下的财 3

(四)投资——让财生财 4

(五)负债——借来的财 4

(六)保险与信托——为财富和人生保驾护航 4

三、理财工具有哪些 5

(一)储蓄——理财必备工具 5

(二)银行理财产品——稳健的投资 6

(三)黄金——财富的象征 7

(四)债券——偏保守的投资 7

(五)基金——专家帮你理财 8

(六)股票——投资的热门话题 8

(七)融资融券——股市新玩法 8

(八)保险——财务的保护伞 9

(九)房地产——财产保值工具 9

(十)期货——更加刺激的投资方式 10

(十一)外汇——新的理财捷径 10

(十二)收藏品——艺术与金钱的结合 11

四、你是否陷入了理财的误区 11

(一)误区:理财=投资 11

(二)误区:没钱不理财 12

(三)误区:钱是挣出来的,不是理出来的 12

(四)误区:积累足够的财富就可以高枕无忧 13

(五)误区:跟风赚钱,道听途说 13

(六)误区:急功近利,一夜暴富 13

(七)误区:理财渠道单一,孤注一掷 13

五、你有多少财要理? 14

六、你处于何种理财阶段15

(一)单身期:参加工作至结婚前,一般为2~5年 16

(二)家庭形成期:结婚到孩子出生前,一般为1~5年 16

(三)家庭成长期:孩子出生到上大学前,一般为9~12年 16

(四)子女大学教育期:孩子上大学后,一般为4~7年 16

(五)家庭成熟期:子女参加工作到家长退休前,一般约为15年 16

(六)退休期:退休以后 17

七、你想达到什么样的目标 17

八、你的投资期限有多长18

九、你具有哪种理财性格19

十、你是否在频繁地转换理财工具 20

第2章 小钱自动变大钱的技巧

一、不要忽视小钱的威力24

二、如何存钱最划算 24

(一)阶梯存储法 24

(二)连月存储法 25

(三)利滚利存储法 25

(四)四分存储法 25

三、储蓄小技巧,让钱有“利”可图26

(一)零存整取 26

(二)通知存款 27

(三)约定转存 29

(四)定期存款约定转存,让利息翻倍 29

(五)通知存款约定转存,坐收复利 30

(六)基金也能约定转存 30

四、基金定投,强制储蓄让小钱变巨款 31

(一)定期投资,复利增长,积少成多 32

(二)平均投资,摊低成本,分散风险 32

(三)手续简单,专家理财,省力省心 32

五、基金定投适合哪些人32

六、如何进行基金定投 33

七、投资货币基金,替代活期储蓄 35

八、货币基金的收益如何计算 37

九、如何购买货币基金 38

第3章 完全省钱妙招

一、日常购物如何省钱 42

(一)超市购物如何省钱 42

(二)逛商场如何省钱 43

二、日常生活如何省钱 43

(一)日常生活省钱小技巧 43

(二)不仅节约,而且环保 44

(三)网上购物 46

三、交通出行省钱小技巧47

(一)长途出行 48

(二)短途出行 48

四、大事支出如何节省 49

(一)结婚庆典如何省钱 49

(二)旅游省钱妙招 51

(三)家居装修如何省钱 52

五、职场完全省钱妙招 52

(一)“充电”学习如何省钱 53

(二)创业中如何省钱 53

第4章 记账理财,财务不是糊涂账

一、记账的好处 56

(一)记账让你心中有数 56

(二)记账避免重复支出 57

(三)记账可以弥补遗忘的过失 58

二、记账细节的把握 58

三、记账四“步”曲 59

(二)壮年期 119

(三)老年期 120

四、保险理财的关键点 120

(一)保险责任与保障需求相匹配 120

(二)不要把鸡蛋放在一个篮子里 120

(三)合理设置保险比例 121

(四)指定受益人 121

(五)保单收益免税、转移财产、不抵偿债务 121

(六)检视保单是否健康 121

第9章 养老规划

一、养老 124

二、养老有哪些渠道 124

(一)社保 124

(二)企业年金 125

(三)商业养老保险 125

(四)金融投资 126

(五)以房养老 126

(六)艺术品投资 127

三、商业养老保险如何选择 127

(一)固定利率养老险和分红型养老险 128

(二)如何选择养老险 128

四、测算养老到底需要多少钱 129

第10章 教孩子理财,培养未来的富翁

一、理财和孩子有关吗 132

二、如何处理孩子的压岁钱 132

(一)让银行替孩子保管压岁钱 133

(二)利用教育储蓄做准备 133

(三)意外保险陪伴孩子健康成长 134

三、培养孩子理财意识三部曲 134

(一)让孩子成为钱的主人 134

(二)让孩子学会赚钱 135

(三)做孩子理财投资的领路人 136

四、孩子在不同年龄阶段的理财培养 137

(一)七岁理财培训:储蓄和零用钱 137

(二)十岁理财培训:记账和花钱 138

(三)十四岁理财培养:借钱和还钱 139

(四)十八岁理财培养:要钱和赚钱 140

五、聪明妈妈的聪明做法 141

六、别让孩子“金钱至上” 142

第11章 遗嘱规划

一、各种古怪、有趣的遗嘱 146

二、如何立遗嘱 147

三、遗嘱都有哪些形式 148

四、订立遗嘱时都要写些什么 149

(一)遗嘱的内容 149

(二)遗嘱范本 150

五、遗嘱公证 151

六、什么是遗产 151

(一)遗产具有哪些特性 152

(二)遗产中个人财产与共有财产的“纠纷” 153

七、遗产还有哪些其他的处置方式 154

(一)遗产委任书:权力下放 154

(二)遗产信托:个人财产继续运作 155

(三)人寿保险:增加遗产的流动性 155

(四)赠与:减少税收支出 156

八、如何巧妙地处置遗产 156

九、规划遗嘱时须注意的三大事项 158

(一)有些人不能作为遗嘱见证人 158

(二)尚未成年的子女具有继承遗产份额的权利 158

(三)不要缺失遗嘱的形式要件 159

第12章 让钱主动为你工作

一、你会选择哪种赚钱方式 162

二、复利:利滚利的生财之道 163

(一)什么是复利 163

(二)复利和单利究竟有多大的差距 164

(三)银行存款是单利还是复利 165

(四)享受复利投资从何时开始 166

(五)定投基金,复利效果惊人 167

(六)哪些理财产品可以享受到复利 167

三、杠杆的威力,让你叹为观止 168

(一)扩大数倍的投资杠杆 168

(二)扩大数十倍的投资杠杆 169

(三)扩大数百倍的投资杠杆 170

四、投资实业:让钱为你踏实地工作 171

五、用钱赚钱不要忽略你身边的朋友 172

六、用钱赚钱,不要让钱“迷惑”了你的双眼 173

七、用钱赚钱的小实例 173

(一)交叉操作,稳操胜券 174

(二)用“钱”赚“钱”,识别商机 174

(三)用智慧理财,轻松取胜 175

第13章 投资、理财、赚钱三部曲

一、三部曲中哪一个更重要 178

二、投资理财,钱从何而来 178

(一)省下的就是赚到的 178

(二)在花钱的时候也要寻找赚钱的机会 179

三、投资让钱“赚”钱 181

(一)投资要有目标 181

(二)选择适合自己的投资策略 182

(三)投资谨记依原则行事 183

四、“保”钱,如何理财 184

(一)走出理财误区 184

(二)理财要抵得住诱惑 185

(三)成功理财的诀窍所在 186

五、理财规划方案实例 187

(一)年收入52万元单身白领如何理财 187

(二)一个白领家庭的理财规划方案 188

(三)“85后”如何理财 189

第14章 每天都有收益——余额宝理财攻略

一、什么是余额宝 192

二、如何开通余额宝 192

三、如何转出余额宝里的钱 195

四、如何使用余额宝理财 197

五、余额宝网上购物消费 198

第15章 闲钱赚钱——P2P理财攻略

一、什么是P2P理财 202

二、P2P平台投资理财 203

三、用P2P平台融资 206

四、如何选择安全规范的P2P平台 208

(一)选择正规的理财平台 208

(二)选择“先行垫付”的平台 208

(三)平台具有严格的信用审核流程 209

(四)选择大平台 209

五、P2P九大平台 209

第16章 月薪族低风险承受者投资攻略

一、月薪族如何选择理财产品 212

二、债券:放心赚钱,保本有息 212

(一)什么是债券 212

(二)应该投资于哪种债券 213

(三)怎样才能买到债券 215

(四)债券投资策略 215

三、基金:你私人的专家智囊团 216

(一)为什么基金是你的私人专家智囊团 216

(二)基金魅力何在 217

(三)在哪可以购买基金 218

(四)选择基金时要注意哪些方面 219

四、银行理财产品备受青睐 220

(一)何谓银行理财产品 221

(二)银行理财产品有哪些种类 221

(三)如何选择银行理财产品 222

(四)投资银行理财产品要注意哪些问题 223

五、真“金”不怕“火”炼 223

(一)投资黄金益处多多 224

(二)什么样的真“金”才不怕“火”炼 224

(三)黄金价格的波动受哪些方面的影响 226

(四)黄金投资要注意哪些问题 228

六、理财自有我的独到之处 229

(一)王大爷的理财之道 230

(二)月薪3000元,我也可以同样潇洒 230

第17章 高收入族高风险承受者投资攻略

一、高收入族如何理财 234

二、股票:盈亏10%的投资游戏 234

(一)股票的奥秘 235

(二)投资股票从哪开始 236

(三)股票价格的波动受哪些因素影响 236

(四)怎样选出一支好股票 237

(五)股票的操作策略 239

三、权证:日赚700倍的神话 240

(一)什么是权证 240

(二)权证价格的波动受哪些因素的影响 241

(三)操作权证的三大“金科玉律” 241

四、期货:让人欢喜让人忧的投资游戏 242

(一)期货交易每天的盈利机会是无限的 243

(二)揭开期货的神秘面纱 243

(三)期货交易的游戏规则 244

(四)期货的投资技巧 246

五、外汇:勇敢者的乐园 247

(一)什么是外汇交易 247

(二)外汇交易适合哪些投资者 248

(三)外汇交易的好处多多 249

(四)外汇交易的风险控制 249

第18章 中产家庭资产保值增值投资攻略

一、抵抗通胀的投资攻略 252

(一)长期投资抗通胀——基金定投 252

(二)投资股票 252

(三)购置房产 253

(四)购买黄金 254

(五)艺术品投资 255

(六)持有硬通货外币 256

(七)收藏高端消费品 257

(八)智力投资 258

二、强大的现金理财管理工具 258

(一)定活两便储蓄 258

(二)余额宝 259

(三)货币基金 259

(四)大额现金的临时保管箱——通知存款 260

(五)7天理财产品 260

三、实现财富自由的三个秘密 261

(一)让复利尽早滚动起来 261

(二)投资创业 262

(三)把握财富的时机与趋势 263

第19章 老年人理财攻略

一、老年人理财应稳健、安全 266

二、养老规划:社保+养老保险 266

三、零风险(保本)投资攻略 267

四、银行保本理财产品 268

(一)投资优势 269

(二)怎样选择银行保本理财产品 269

五、保本基金 270

六、分红保险 272

七、国债 273

(一)投资优势 274

(二)如何购买国债 274

(三)国债的兑取 275

第20章 互联网创业是现代人的创业方式

一、你想过网络创业吗 278

二、省去房租,轻松拥有自己的网络小店 278

(一)网上开店的前期准备 279

(二)正式开店,自己做老板 280

(三)用心经营,生意红红火火 282

三、做网站,同样可以赚大钱 283

(一)找准切入点,抓住商机 283

(二)怎样做网站 285

(三)做网站要注意的问题 286

四、破解网络创业的五大骗局 286

第21章 物价上涨做兼职提高收入

一、做兼职减轻生活压力 290

(一)什么是兼职 290

(二)你适合哪种兼职 291

(三)如何找兼职 292

二、足不出户热门兼职赚钱方法 293

(一)上网做威客赚智慧钱 294

(二)申请版主,赚点零花钱 294

(三)从调查问卷中赚取收入 295

(四)玩游戏也可以赚钱 295

(五)做个短信写手 296

(六)利用你甜美的声音:电话客服 296

(七)微博、微信赚钱 297

三、大学生可以做哪些兼职 298

(一)最普通的方法:做家教 298

(二)抓住时机做促销员 299

(三)做导游并且免费旅游 299

(四)利用专业知识在家工作 300

四、上班族可以做哪些兼职 300

(一)赚辛苦钱:晚上寻找第二份工作 301

(二)完成自己的创业梦 301

(三)发挥自己的专业优势 302

(四)艺术特长发挥赚钱优势 302

(五)技术活,赚得多 303

(六)把理财当做兼职,完成一项伟大的事业 304

· · · · · · (收起)

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