[活期理财哪个银行收益高]你还存定期吗?看看各银行的活期理财收益排名,比定期利率还高

[活期理财哪个银行收益高]你还存定期吗?看看各银行的活期理财收益排名,比定期利率还高

要说银行最喜欢怎么样的客户,那肯定是将资金存入银行办理定期存款的人,尽管定期存款的利率比活期存款要高,但是定期存款非常稳定,银行不用担心客户会随时将存款转走,要知道存款可是银行的命脉,银行对员工的考核中,存款指标也是重中之重。

银行

中国是全球储蓄率最高的国家,百姓有了钱,第一时间就是存入银行,目前还有非常多的人在银行办理定期存款,就是为了图一个安心,毕竟在大家的心目中,银行是不会倒闭的。按照目前银行一年期的定期存款利率来看,给出的利率普遍为1.75%,相对于0.35%的活期利率来说高了4倍,但是目前还在银行办理定期的话那就太吃亏了,这样做既锁定了资金,又远远跑不赢通货膨胀。

投资和理财

除了定期存款之外还有哪些可靠的存款、理财产品呢?余额宝、银行结构性存款、银行理财都是相对安全的品种,余额宝就不用了多说了,作为曾经非常火爆的货币市场基金,兼具活期存款的特点,又比银行活期存款的利率高出很多,在刚刚发行5个月的时间就疯狂吸收了7000亿的居民存款,不过近年来余额宝的收益率持续下滑,到2020年4月跌破2%,相比银行产品已经没有优势可言。

银行个人理财

结构性存款是银行特定的存款品种,其实也属于存款,只不过是银行在激烈的竞争中发明出来抢占存款份额的一项业务,结构性存款的收益率超过银行定期存款,但略低于银行理财,其实结构性存款的产品和理财比较相似,都是以一年期以内的业务为主,也有不少银行提供活期性质的结构性存款业务。

理财则是大众更为熟悉的银行产品了,相信大部分的人都买过银行理财产品,理财的收益率很高,作为一项低风险的投资,理财产品深受百姓的喜爱,尽管那些高收益的理财产品写明了非保本,但是到现在为止我们也几乎没有听说过银行发售的理财产品出现了逾期兑付的情况。

银行理财产品

目前市场的理财产品有很多,但是有一种理财比较特殊,那就是开放式理财产品,这类理财具有活期存款的性质,但又有所差别,众所周知,活期存款可以在任何时候提取,但是开放式理财产品只能在工作日任意赎回,此外大部分的开放式理财产品会有最低购买金额,一般设置为元-元,当然有些收益更高的活期理财产品,购买起点金额也有可能上百万。既然有这些缺陷,那肯定就有很多优点,比如说开放式理财产品的收益率是银行活期存款利率的十倍以上,其实不能在周末赎回影响并不大,因为现在几乎人人都持有信用卡,在周末需要消费的时候完全可以刷信用卡,购买起点金额也不是很大的限制,对于大部分的人来说,元并不是很大的数字。

下面我们来盘点一下最新的活期理财(开放式理财产品)的收益率排行吧:

我们可以看到,开放式理财产品收益率排名前15位的银行大都是地方性城商行,可供大家选择的空间并不大,但是也有渤海银行、华夏银行两家全国性股份支行银行,从理财产品的投资类型来看,大部分的理财投向是债券和货币市场,实际上理财的募集资金用于购买银行存单、国库券、银行票据、政府短期债券等低风险的产品,尽管标注的是非保本理财,但是还是非常安全的。

银行

其实,除了上述列示的收益率排名前15位的银行开放式理财产品,包括四大国有银行内的大部分国有银行都存在类似的理财,只不多收益率略低而已,但普遍都在3%以上,相对于传统的银行活期存款来说,优势非常明显,就算比三年期以下的定期存款利率也要超出不少。

俗话说,你不理财,财不理你,只要我们在平时多加注意资金管理,合理规划资金使用,投资一些低风险的银行产品,慢慢就会发现存款会变得越来越多,相比较炒股、炒房这类风险投资,你就会发现还是稳健的存款产品更加适合自己,至少从最近五年的房价和股价走势来看,5年前的上证指数点位和现在几乎没有变化,房价的上涨速度已大不如前,对于大部分的城市居民而言,投资房地产还不一定有投资银行理财的收益高。

[活期理财哪个银行收益高]各类活期理财大比拼 哪类产品收益更高?

来源:融360

作者: 刘银平

去年12月27日,人民银行起草了《关于规范现金管理类理财产品管理有关事项的通知(征求意见稿)》,对银行现金管理类产品在投资范围、久期管理、流动性和风险控制等方面提出 具体要求,基本上是参照货币基金进行管理的。

投资者购买活期理财产品,通常考虑安全性、收益率、流动性这三方面因素,各类活期产品的安全性差别不大,本金亏损概率都极低,所以考核点就主要体现在收益率和流动性这两方面。

在收益率方面,一是看收益率高低,这方面很直观;二是看收益率浮动大小,有些活期产品收益浮动很大,这种情况下单日收益没有太大参考意义,最好比较中长期收益率;三是看收益规则,大部分活期产品每日收益率是固定的,少部分产品则是靠档计息。

在流动性方面,主要看资金提现多久能到账,其次要看能到账多少钱。

如果现金管理类产品新规开始实施,则和货币基金会非常雷同。

过去银行现金管理类产品的投资范围更广、久期更长,所以收益率要比货币基金高很多。但是根据征求意见稿,今后现金管理类产品投资的银行存款、债券回购、中央银行票据、同业存单期限要在1年期以内,债券剩余期限要在397天以内,不得投资信用等级在AA+以下的债券和资产支持证券,投资组合的平均剩余期限不得超过120天,平均剩余存续期限不得超过240天。

这些投资要求都会导致现金管理类产品收益率下降,直至降到与货币基金同一水平,届时现金管理类产品会失去收益优势。

目前现金管理类产品分为T+0理财和T+1理财,近两年T+0理财发行量有上升趋势,流动性要更强,工作日交易时段购买,当日确定份额并开始计息,工作日交易时段赎回,资金实时到账。T+1理财的流动性就要弱一些,计息时间和赎回资金到账时间都要晚一天。

但是根据征求意见稿,单个投资者在单个销售渠道持有的单只产品单个自然日的赎回金额设定不高于1万元。该赎回规则与货币基金相同,新规实施后,T+0理财的流动性会大幅减弱。

理财子公司发行的现金管理类产品,购买起点大多是1元,首次购买可直接在网上做风险评估,有望通过互联网渠道代销,今后和货币基金将会非常类似;但传统银行发行的现金管理类产品门槛最低是1万元,且首次购买需要到银行线下网点做风险评估,对投资者来说相当于多了两层障碍。所以,现金管理类产品新规对很多不设立理财子公司的银行来说冲击比较大。

当前对银行和理财子公司来说,可以先跑马圈地,继续发行收益率相对较高的现金管理类产品来吸引客户。即使今后现金管理类产品与货币基金雷同,在不出现明显短板的情况下,客户不会轻易流失。

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银行现金管理类产品收益率下降

融360大数据研究院曾在去年11月13日监测了18家银行的45只T+0理财产品,平均收益率为3.27%,比同期货基宝宝收益率高了89BP;3月4日,这些T+0理财产品的平均收益率为3.2%,比11月下降了7BP,比上周货基宝宝收益率高了79BP。可见过去几个月银行T+0理财收益降幅要略大于货币基金,在流动性宽松背景下,接下来银行现金管理类产品收益率将会继续走低。

目前已经有9家理财子公司发行了理财产品,共有3家理财子公司发行了现金管理类产品,工银理财、招银理财分别发行1只,建信理财发行3只。

这5只现金管理类产品有2只是T+0理财、3只是T+1理财,3月4日平均七日年化收益率为3.36%,要高于以上18家银行的T+0理财平均收益率。

工银理财的现金管理类产品门槛较高,1万元起购,建信理财3只产品门槛均为1元,招银理财产品门槛为1分。

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5类活期产品对比

目前活期产品主要包括货币基金、银行理财、养老保障管理类产品、短债基金、互联网存款这几类,这些产品在交易规则、收益率、购买门槛、销售渠道等方面存在差异,具体如下:

1.买入和赎回的交易规则

互联网存款是365天随存随取、当日起息,资金赎回实时到账,流动性最强;银行T+0理财的流动性排在第二位,交易时段买入当日起息、赎回资金实时到账;货币基金流动性排在第三位,虽然是T+1交易机制,但是允许每天快速赎回1万元;养老保障管理类产品排在第四位,标准的T+1交易机制;短债基金流动性最差,买入均是T+1日起息,资金赎回有的是T+1日到账、有的是T+2日到账。

2.收益率

短债基金整体收益较高,但是收益率浮动也比较大,不同产品之间的收益差距也很大;互联网存款利率也很高,不过受监管约束,现在活期的互联网存款已经很少了,不容易买到,今后有退出的可能;银行活期理财和活期养老保障管理产品的收益率差别不大,不过少部分养老保障管理产品的收益率比较高;货币基金的收益率在各类活期产品中是最低的,目前平均收益率只有2.4%左右。

3.购买起点

除了传统银行发行的理财产品门槛是1万元,其它活期产品的门槛普遍都比较低。货币基金大多1元起购;短债基金1元或10元起购;互联网存款50元起购;银行理财子公司的产品1元起购;养老保障管理产品1000元起购。

传统银行发行的理财产品不仅门槛高,而且首次购买还需要到银行网点做风险评估问卷,理财子公司的活期产品大多1元起购,而且首次购买可直接在网上做风险评估问卷。相对传统银行发行的理财产品,理财子公司产品的优势很明显。

4.销售渠道

货币基金的销售渠道最广,银行、基金公司、基金代销平台、互联网平台都可以买到;银行理财的销售渠道最窄,目前仅能通过银行渠道购买,不过理财子公司的产品今后有望通过其它渠道代销;养老保障管理产品、短债基金、互联网存款大多都是通过互联网理财平台销售。

综上来看,在活期产品的各种特征中,投资者往往最在乎产品的收益率,所以今后银行理财收益率降至与货币基金同一水平之后,对投资者的吸引力将会大幅减弱,养老保障管理产品和短债基金的收益优势就会凸显出来。虽然互联网存款的收益率比较高,但受监管影响今后不会大量发行。

[活期理财哪个银行收益高]活期理财都有哪些,哪些收益比较好,望大家给推荐?

(本文转载自姑婆那些事儿APP)

我说下我用过的吧。

一、银行系,比如招行的朝招金啥的。中信,邮储,南京银行的都有。

优势1、利息比余额宝更好。基本上也有个3%左右吧。

优势2,买入赎回都比较快。工作日当天16;30之前赎回。

优势3,金额没有门槛,只要你抢得到,基本上金额都不咋限制。

二、平台系,比如陆金所,京东金融。

他们和银行合作的,比如三湘银行。优势嘛,和银行的那3个一个逻辑。但是他们的利息会更高点。

三、未来。

等我以后发现了,再来说哈。

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