[适合小白理财入门的3个方法]小白理财入门干货,看这一篇就够了

[适合小白理财入门的3个方法]小白理财入门干货,看这一篇就够了

一、我们为什么要理财?1、通货膨胀时代,我们手里的钱越来越不值钱根据国家统计局公布的数据,刚刚过去的2018年,全年平均通胀率为3.13%。也就是说,如果你在2018年年初手里有10万元,到2018年年底这10万元的实际购买力为/(1+3.13%)=元,购买力足足减少了3036元!如果你不学着理财,你手里的钱只会不断的贬值。2、我不是不想理财,实在是无财可理如果我问你,什么时候你会想着要去理财?我想你很可能会回答:当然是有了钱以后啊。可是我们大部分人每个月挣的工资有限,还有房贷、车贷要还,标准的月光族一枚,学理财有什么意义呢?我们有必要先审视自己一个问题:是因为没钱无法理财,还是因为不会理财才没钱呢?我相信,只要认真去思考这个问题,一定会有收获。下文我们还会重点讨论为什么我们无财可理,以及如何才能让自己有财可理。3、你连自己的钱都管不好,如何去管好你的人生生活中,很多事情是相通的。当你开始理财时,也是你自律的开始。以前买东西不经过大脑考虑,沉醉于付钱那一刻的快感,现在你会认真考虑买它有没有必要,你会把钱花在有意义的事情上。以前你只喜欢做立竿见影的事情,现在你也许会关注一支基金很久,等待投资的最佳时机,这同样需要耐心和理性思考。当你能够管理好你的资产时,你整个人也越来越自律,而懂得自律的人,更能经营好自己的人生。?

二、什么是个人理财?个人理财是指对个人收入、资产、负债等数据进行分析的基础上,根据个人对风险的偏好和承受能力,结合预定目标运用储蓄、保险、证券等多种手段管理资产和负债,合理安排资金,从而在个人风险可以接受的范围内实现资产增值的过程。简单来说,个人理财就是先了解清楚自己对于风险的偏好和承受能力,然后通过多种理财手段,让手里的资产增值的过程。这里有一个基本概念需要弄清楚:什么是真正的资产?资产是能够给你带来经济利益的资源。举个例子:你花200万在南京买了一套90平方两室一厅的房子,软装硬装俱全,可以拎包入住。这个房子算是资产吗?不算。因为一旦你住进去,还要缴纳水电费等各种费用。但是你把它租出去,每月可以收到租金,这个房子就算是资产。同样,自己开的车子也不能算是资产。所以,我们在每一项投资之前,要先考虑清楚这项投资给你带来的究竟是资产还是负债,而不是等钱花出去了以后,再去寄希望于资产增值。?三、为什么我们会“无财可理”?在搞清楚“无财可理”的原因之前,我们先进行一下自我诊断。多问自己几个问题:我每个月买的东西大部分都是必需品嘛?如果不是,那真活该自己没钱。我每个月挣的钱能覆盖我每月的全额还款嘛?如果不能,搞清楚是什么原因造成这个尴尬的局面。我拥有超过两张信用卡嘛?如果有,建议你注销掉多余的信用卡,因为这多出来的信用卡只会时刻诱惑着你去过度消费。我有没有贷款购买高收益的金融产品?如果有,那说明你真是想钱想疯了。收益和风险从来都是对等的,你想过哪一天高收益的金融产品如果亏损了你拿什么钱来还贷款了吗?现在,我们来总结下为什么我们会“无财可理”。无外乎以下4个主要原因:1、非理性过度消费2、重大决策时没有考虑投入产出比3、资金配置不合理,流动性弱4、周转资金需求过大,无剩余资金理财四、如何让自己“有财可理”?1、懂得“开源节流”,让自己有余钱可以理财先说节流:如果你存在盲目消费的行为,建议你手机下载个记账app(比如愿望记账、口袋记账),每消费一笔就记一笔账,一个月回顾一次,总结自己的消费结构哪里不合理,不断作出优化调整。其实记账本身就能够降低你盲目消费的行为,不妨试一试。如果你有多张信用卡,建议你主动注销掉多余信用卡,留下1-2张足够你使用了,如果信用额度很高,也建议你主动降低额度。为什么这么做?因为信用卡既有天使的一面,也有魔鬼的一面。天使的一面是它的免息期长达近2个月,在这2个月内你可以借银行的钱花而不需要付利息;而魔鬼的一面是你如果在还款日之前没有把借的钱还上,不但你的个人信用记录会有污点,而且还会产生高额的违约金。所以,我们应谨慎使用信用卡。另外,我们一般的生活方式都是挣了钱先花,花剩下来的钱才会想着去储蓄,而这样往往剩不下来钱。其实你可以在发工资的当天就拿出一部分钱进行强制理财(比如下面要讲到的每月定投指数基金),拿剩下来的钱去进行合理的消费,也就是由“收入-支出=储蓄”的生活方式向“收入-储蓄=支出”模式转变。再讲开源:如果你有一份稳定的工作,期望工资在短时间有大幅度增长不太实际。基于这种情况,你可以给自己谋一份第二职业。现在,斜杆青年越来越流行,年轻人不再满足只做一份工作,只有一个职业身份。只要你有一技之长,不烦也去开创一下自己的第二职业,充实自己下班后生活的同时,给自己增加一个收入来源。2、通过多种理财手段,让自己的余钱“钱生钱”首先,建议你将拿出3-6个月的工资作为“生活备用金”存入余额宝中,虽然目前余额宝的年化收益率不足3%,但是余额宝的随用随取功能很方便。生活备用金的用处是“以备不时之需”,比如哪天你想换个工作,这部分钱就是你可以给你果断离开不纠结的勇气,它让你有足够的时间去找到下一份合适的工作而不用担心这段时间没有钱用。其次,你可以用手里剩余的钱来投资基金。为什么是基金,因为基金的风险低于股票,且收益通常高过银行定期和债券,适合新手入门的投资选择。这里推荐你定投指数基金,比如上证50,沪深300,因为这些指数基金的收益和国家的经济发展趋势相关联,而从长期来看,国家的经济形势一定是不断向上走的趋势。另外,高风险的理财产品不要碰,如何识别高风险的理财产品?那些宣称收益率高于30%的,主动找上门让你投资的,网上有负面报道的理财产品一定要谨慎投资。五、理财的终极目标:实现财务自由什么是财务自由?当你的被动收入稳定的大于你正常的开销时,便是实现了财务自由。而被动收入是指:不需要花费多少精力,也不需要照看,就可以自动获得的收入。比如,你拥有500万,这些资本通过不同的理财方式组合一年产生的收益有20万,而你一年的正常开销只有15万,那你就是实现了财务自由。希望将来有一天,我们都能通过个人的努力和出色的理财实现个人和家庭的财务自由。更多金融趋势分析、投资技巧讲解、理财知识,理财课程,请关注公众号“亚洲财经商学院”

[适合小白理财入门的3个方法]小白理财怎样入门

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首先,要清楚一点,小白理财切忌追求所谓的“高收e59b9ee7ad益”产品,这是心态问题,比如股票、虚拟币等,高收益必定对应的是高风险。

其次,要认清自己的风险承担能力,对自己的投资有比较理性的规划。入门的时候最好是选择稳健的理财方式,多去看看各种理财论坛,因为相较于书籍,这些可能更加直接的了解到前辈们的经验,对我们理财入门还是有很大帮助的。

但作为初学者来说,通常没有什么理财经验,没有掌握甄别理财产品的能力。所以根据这类情况,现在就分享几个比较看好的理财方式,稳健型的低门槛的理财产品,大家可以作为入门的参考:

1、银行定存

每个月固定时间在银行储蓄固定金额,刚刚告别月光的你可以设置为每月工资收入的10%。拿到工资后先将10%的钱存起来,记住,工资-储蓄=支出,而非:工资-支出=储蓄

你可以采用零存整取、或者整存整取。但是利率较低,一般只有2%—3%。

记住,无论是零存整取的账户,还是定期存款的账户,到期后,连本带利凑成整数,继续进行定存。无形中又在进行强制储蓄,积累了本金。

2、零存活期

如果有多余的零花钱,可以考虑存个活期(货币基金),比如余额宝、腾讯理财通等,超低门槛,平时的消费资金都可以存进去,真可谓有收益的同时,还能随时随地用来买买买,可以说非常的方便。虽然目前7日年化收益率在3%左右,但用于零存还是不错的。

3、12存单法

这种方法也就是每个月把钱存入,坚持一年就有12笔。第二年第1个月有第1笔到期,下个月第2笔到期,如此循环至第12笔到期。循环的金额会越来越大,开始享受复利的效应。

也算是强制储蓄的方法,也非常适用于月光族、剁手族等攒不下来钱的一族。同时,还可以积少成多,把零花钱聚起来,让原本随手溜掉的钱派上更大的用场。

这个方法可以考虑靠谱的互联网理财产品,比如目前国有金融机构风控的无界财富,5年老平台,各方面还不错,银行存管、安全性和灵活性高,在业内也是口碑很好,收益率稳定在8%-12%之间,新手送100元红包,投资送京东卡(专享入口:网页链接)。

比如可以每个月把2000块的空闲资金投入账户,因为比较稳健不用花时间管理,坐等收益就行,到期即可提现。

理财的方式很多,但最重要的是信念和目标,只有坚定这个信念,并且坚持,才能成功,不能三天打鱼两天晒网。总之,理财是在给自己造一个粮仓,也让自己以后做所有事都能多了一份底气。

不管账户里钱多钱少,只要是闲钱,都要被充分利用起来。充分利用好每一天、每一分钱,让钱通过时间的复利赚钱,尽可能不要让钱闲置着。

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第一、了解自己的copy财务状况以及可以bai承受du的风险等级

在计划理财前,先zhi了解自dao己财务状况,包括目前的收入支出以及手上可供灵活支配的资金,然后可以选择银行理财风险承受等级评估,对自己目前阶段的财务状况可以承受的风险等级做一个清晰的评估,总之要让每一分钱都产生最大的收益,大家可以根据自己的实际资金状况、风险承受能力等,选择适合自己的方式。

第二、学会利用“小钱”

零钱可能是平时需要花费的钱,只不过有的暂时还没花出去,也有可能是每月的一些结余。

第三,选择保本收益的理财产品

对于理财小白来说,刚开始可以选择保本类型的产品,不能一味追求高收益的产品。收益高相应的也伴随着高风险,选择一个更合适的产品,也为了让自己的资金不“打水漂”,我想对于一个刚接触理财的新人来说一开始就连本金都无法收回的话,将来也会对理财多少失去信心,因此,无论做什么投资,都不可一味追求高收益。

第四、适当配置保险

适当配置一些保险产品,不仅仅只限于购买保险理财产品,因为目前即使已经购买了社会保险,也可以适当购买一些人寿险、疾病险等,避免因病置贫导致生活陷入贫穷的局面。其实很多人在投资的同时都会忽略对自己的投资,我想说的是其实投资与保障同样重要。

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买货币基金最实在,风险基本为零,收益比定期高。

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理财和储蓄有区别的,储蓄是一定有收益的,理财是金融投资的范畴,那么投资有风险,理财需警慎

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零基础理财入门指南,如何从小白到精通的第一步?

[适合小白理财入门的3个方法]适合小白理财入门的3个方法,学会了你也可以成为理财高手

郭思洋

2020-11-20 17:00:34 希财网

理财从字面意思来解读就是财富管理,并没有大家想的这么复杂。财富泛指一切有价值的资产,比如房子、车子、机器设备等固定资产;还有现金,银行存款、有价证券等金融资产;以及黄金、珠宝、古董等长期资产。管理则包含几个方面的意思,有保值、增长、还有比例的分配。不同种类的资产,其流动性、收益性、安全性都是不同的,因此必须科学管理。下面,希财君就给大家分享一下小白理财入门的三种方法。

开源节流

这种方法就是从“量”上入手,分为收入和支出两个方面:

1. 收入:开源就是要拓宽收入的来源,大部分人的主要收入来源可能都是固定工资,这是远远不够的。普通的上班族要提高自身的工作能力,赚取升职加薪来获取更高的工资收入,只有收入提高了,基本生活得到保障,才有多余的资金来进行打理。对高收入人群来说,他们的消费水平也很高,可能也会觉得钱不够花,那么他们也需要想办法来增加收入。

2. 支出:对高收入人群来说,可以适当的降低消费水平,通过投资理财来实现财富的增值。对低收入人群来说,可以减少不必要的消费用于储蓄。很多时候一些可买可不买的东西,买了会后悔的东西尽量不要买,花钱容易挣钱难,要管住自己的手。养成良好的储蓄习惯,积攒下来的资金就可以用于投资理财来赚钱了。

资产配置

根据使用的时机不同,我们可以将资产按照优先级来进行分配:

1. 刚需性资产配置,主要是覆盖用于保障基本生活开支的部分,比如家人的生活费、房贷、车贷等方面的资金需求。

2. 应急性资产配置,主要是用于应付意料之外的突发事件,应以收益稳定、流动性好的资产为主,比如银行存款、货币基金等等。

3. 投资性资产配置,如果在保证生活无忧之外还有余钱,就可以根据自己的风险承受能力来进行投资。尽量不要采取负债的方式来进行投资,负债本身有成本,而且负债会影响投资者的心里承受能力和投资决策。

投资增值

投资增值的方法主要适用于有投资能力且有投资欲望的人,不同种类的理财产品收益和风险程度是基本匹配的,具体买那个要看自己的偏好。

1. 如果风险承受能力偏低,可以选择银行理财、货币基金、国债逆回购等收益有保障、安全性好的低风险产品。

2. 如果风险承受能力适中,可以选择指数基金之类的产品,一年也能赚个10%左右。

3. 如果愿意承受较高风险,且有一定的投资能力,也可以来投资股票,但初期最好以打新、持有业绩稳健的白马股为主。

以上就是关于3种适合小白学习理财的方法的介绍,希望能对您有所帮助。

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