[新手怎样买国债]如何选择国债?如何购买国债?

[新手怎样买国债]如何选择国债?如何购买国债?

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最近,有很多小伙伴会向小伟问一些关于理财方面的问题,其中被问最多的就是,“有没有哪种理财产品是完全没有风险,百分之百获取收益”?

问这类问题大的多数理财新手或稳健型理财的小伙伴了,那么到底有没有百分之百收益的理财方式呢?

毕竟理财都存在着一定的风险,收益与风险是相对等的,收益越高风险越大,反之亦然。说到最稳妥的收益,小伟觉得国债就不失为一种好的选择,但收益相对偏低。

2017年,国家发行的储蓄国债3年期利率是3.9%,5年期利率为4.22%,以3年期为例,购买1万块钱国债,年利息390元,3年的总利息为380×3=1140元,也就是说3年后可以得到1140元的利息和1万元的本金,而且国债不收利息税的。好地消息是,2018年发行的国债,其收益会有小幅度提升。

既然说到国债,那么小伙伴们知道什么是国债吗?都有哪几类品种呢?怎么买?收益如何?今天,小伟就来说说国债这东西~

01

国债一向是被投资者公认为非常安全的投资工具,与股市波动剧烈、银行理财产品认购起点较高相比,国债具备“门槛低、风险小、收益稳”的特点,100元起购。那什么是国债呢?

债券一般是政府、金融机构和工商企业在筹措资金时,会发放债券,其实本质上就是为了借钱,而国债就是国家发行的债券,是中央政府为了筹集财政资金而发行的一种政府债券,并且承诺在一定时期支付利息和到期归还本金。

简单来说,债券相当于国家向老百姓借钱的一个“借据”,到期归还本息,正因为是借钱给国家,所以国债具有很高的信用度,是非常安全的投资工具。

02

要说国债的具体品种,针对我们普通老百姓来说,市场上能买的国债无非就3种:凭证式国债、电子式国债、记账式国债。

先说凭证式国债,这类国债并不复杂,通俗地理解就是小伙伴们去银行买国债,然后银行给你一张凭证,作为你借出钱的证明。

这类国债往往不能上市流通,换句话就是你持有后不能转卖给别人,因为这张凭证仅仅被视为“收据”而不是“正式发票”,所以你转卖给别人,别人不承认交易当然无法完成。

唯一例外的是银行会承认这个“收据”,在有需要的时候你可以拿凭证式国债去作为银行的抵押贷款,我们何乐而不为呢。

而电子式国债,也被称为储蓄国债。电子式国债可以看成凭证式国债的“孪生姐妹”,因为它本质上属于特殊的凭证式国债,所不同的是它由实物的凭证变为电子凭证,需要在线上购买。

也正因为有相同的遗传基因,所以它们有类似相貌特征。比如他们都可以提前支取,但要收取0.1%的手续费,并按持有时间分档计息。

最后一个是记账式国债,通俗地说就是通过电脑记账的方式来记录国家欠你的钱,和上面两种国债不同的是它可以上市流通,说白了就是通过股票账户可以拿下它,另外一些试点的银行比如工、农、工、建、招行、北京银行的网上银行也可以买到。

我们还要知道记账式国债在未到期之前,它不能提前支取,但可以通过股票(证券)账户把它卖掉。

举个栗子,隔壁老王买了3年期的记账式国债1万块钱,收益率为3.9%,刚满2年突然急着用钱,又不能提前支取怎么办?

他可以通过股票账户把它卖给隔壁老李,获得变现,然后老李再持有1年的时间就可以到期获得利息。

03

那么国债怎么买?

财政部在2017年年底就公布了2018年储蓄国债的发行计划,算下时间,最近一期的国债是在3月10日发行,也就是这个周六。

讲到这里,小伙伴们可能要问哪个国债会好些呢?

这可能就需要自己选择了,国债没有哪个更好,只要更合适自己的。毕竟每个人的侧重点不同,有的偏好收益高,有的偏好有保障的,还有喜欢购买操作简单的~

凭证式国债的发售和兑付是通过各大银行的储蓄网点、邮政储蓄部门的网点以及财政部门的国债服务部办理。小伙伴们购买凭证式国债,只需要在发行期间内到各网点持款填表购买就行了。

电子式国债,需要一张开通网上银行的储蓄卡,然后通过银行官网来登陆个人网上银行,找到债券并点击进去,每个银行的债券搜索渠道都不一样。小伙伴们可以直接在官网搜索关键词“国债”,我们可以自己设定搜索条件,找到自己想买的那一期电子式国债,进行购买即可。小伟想提醒小伙伴们的是第一次购买电子式国债,需要事前在对应的银行开通“国债托管账户”,不过这波操作并不复杂,就像买基金前需要开个账户一样就好。

记账式国债,目前主要是通过证券交易所交易,可以向股票一样买卖与凭证式国债相比,收益率和变现能力优势较为明显,利率也比凭证式国债高。小伙伴们购买记账式凭证就得去交易所开户,委托证券机构代理进行。也就是说,小伙伴们必须拥有证券交易所的证券账户,而且还需要开一个资金账户才能购买。

说到这里,小伙伴们可能要问了,哪个国债会好些呢?这可能就需要自己选择了,国债没有哪个更好,只要更合适自己的。毕竟每个人的侧重点不同,有的喜欢收益高些,有的喜欢更有保障的,还有的喜欢购买操作更简单的~

(1)凭证式最受大部分人喜欢,风险几乎为零,固定收益,就像前面说的,三年期收益3.9%,购买1万块钱,年利息390元,3年的总利息1140元,加上本金,三年到期可得本息元。凭证式发售网点多,购买和兑取方便,安全性较好,利率比银行同期存款利率高l-2个百分点(但低于无记名式和记账式国债),提前兑取时按持有时间采取累进利率计息,还可以提前兑取,变现灵活。购买凭证式,就看小伙伴们能不能抢得过一些大叔大妈了。

(2)电子式国债与凭证式大同小异,风险都几乎为零,都是固定收益,其优势是每年付息,而凭证式国债则要到期后才支付本息。电子式一般是针对个人投资者,不向机构发行,同时设立了单个帐户单期购买上限,充分考虑并保护了个人投资者特别是中小投资者的利益。

(3)记账式国债获利机会多。如果说凭证式和储蓄国债是把钱放进了最稳当的保险箱,那么记账式国债则凭借可以在二级市场上进行买卖而获取价差收益,在稳当的利息收益外又增加了流动性和获利机会。

举个栗子,以100元的买入价购买1万元三年期记账式国债,该国债的年收益率为4%,持有100天后以101元卖出,那么1万块获得的价差收益为100元,再加上持有期间4%的利息收益为109.59元,那么这100天的总获利为209.59元。

但是,收益和风险始终并存,对普通投资者来讲,如果在到期前卖出,而价差损失大于利息收益,则会损失本金。

小伟提醒小伙伴们,记账式的价格波动幅度相对股票来说比较小,获利空间肯定不如股票,但是每年取息再投资就相当于复利。此外,每次交易要收取千分之一的佣金,持有时间不同,利息也不一样。

好了,今天小伟就说这么多,想购买国债的小伙伴,要瞄准时间节点,千万不能错过哦~

更多内容,欢迎关注微信公众号小伟说钱(ID:xiaoweishuoqian):说说钱的那些事儿,分享赚钱、存钱、省钱的小技巧,跟小伟一起来“捡”钱。

[新手怎样买国债]怎样购买国债

购买国债可以在银行柜台购买也可以在网上购买。国债一般可以分为凭证式国债、电子式、记账式国债;国债是以国家信用为基础,按照债券的一般原则,通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系。

凭证式国债必须到银行网点进行购买,在国债发行的时间内,购买人可以直接到银行网点认购,如果不知道具体的步骤,可以咨询银行服务人员,它们会告诉具体的购买流程,还有就是在购买时要注意什么。

国债的期限一般三年或者五年,在购买国债时要注意它的付息方式,有的是到期一次还本付息,有的是每年付一次利息;在购买国债时每个银行发行的国债利率都是一样的,水平也相差无几。大银行网点多,人流大,往往更早被抢完,可以到中小银行进行购买。

在平时投资国债可以获得不错的收益,而且国债的收益要比银行存款高,如果家中有闲钱,可以把这部分钱购买国债,这样到期后就可以得到不错的收益。而且国债的风险可以忽略不计。

[新手怎样买国债]新手怎么买国债期货?3个方面进行了解

国债期货是金融投资的一种投资方式,风险和收益在投资领域等级都比较高,很多投资者由于没时间或者担心投资风险的情况下,会选择国债期货来进行理财投资。但并不是所有的投资者都符合购买国债期货的要求,许多投资者也对这行业不是很了解,也不知道需要准备哪些条件和需求,下面希财君就来跟大家分享一下相关方面的知识点。

1、投资者购买国债期货必须要开通期货账户,需要带本人身份证和卡去开户,到期货公司,公司从业人员会给投资者签订风险揭示书和一些相关文件的阅读和了解。在佣金方面,国债期货交易手续费的佣金通常在万分之二点五,在行业里面相对来说比较低。投资者的资金和交易次数多的情况下,还可以申请到万分之一点五的佣金。资金量越大,佣金就越低,对投资者也就越有利。

2、国债期货对资金是有要求的,要求投资者的资金必须达到50万,由于存在的风险等级相对较高,因此国家在方面也设置了门槛要求,也是为了防止投资者投资风险做出的一种防护措施。

3、选择期货公司的时候,要注意期货公司是否合规,是否受到协会监管,投资者的信息安全是否可以得到保障。交易系统的稳定性和安全性是否稳定。

在投资者选择购买国债期货的同时,投资者还是需要看自身是否满足要求,不建议拿所有资产来进行投资,建议用闲散的资金来进行投资。

国债

国债期货

投资理财

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