[月薪1万最佳理财方案]实战!月入1万+的理财方案

[月薪1万最佳理财方案]实战!月入1万+的理财方案

之前小进跟大家分享了月入3500和月入7000的理财方案了,很多网友特别是在1线城市工作的小伙伴留言说,那月入+的理财方案是啥啊?

别着急,这一期小进就分享下自己对月入1万+的理财经验,仅供参考哦~

1第一步:积累储蓄

巧妇难为无米之炊。不管是月入3500,还是月入1万+,要想理财就必须积攒下第一桶金。

有人说了,都月入1万+了,那储蓄积攒岂不是很容易?

其实储蓄并不是说着那么简单的,小进身边有很多月入好几万的金领,不但没有存不下钱,还欠信用卡一屁股债。所以,决定储蓄的不仅是收入,还有一个良好的攒钱习惯。

这里给大家推荐另外一个储蓄诀窍:365存钱法。

关注小进说财的老朋友可能都知道,我们在之前讲《月入3500的理财方案》时提到过“12存单法”,非常好用。今天要讲的这个365存钱法是另外一种方式,适合收入比较高但又存不下钱的“月光贵族”。

方法:一年365天第1天存1元

第2天存2元,第3天存3元……

依此方式类推,一年下来,猜猜可以存下多少钱?可以存到元~

精明的人会发现,这个方法虽然不错,但是如果按表格来存的话365日存钱法越往后压力越大,怎么办?

小进的经验是:倒着来!1月1日存365元,2日存364元……第364日存2元,第365日存1元。

把“重担”放到前面,刚开始劲头高涨,有利于克服压力。越往后随着压力越小,更容易坚持下来。

这个方法对于月收入比较高却平时喜欢买买买花花花的人是很有效果滴~

2第二步:风险承受能力分析

在有了储蓄,开始投资理财之前,最好做个自我风险测评,看看自己到底是属于稳健型、还是积极型,or极度保守型?

小进的建议是,月收入1万+又没有太多花费支出的话,应该在稳健的基础上,适当朝积极型迈进一步。比如投资工具选择上,可以适当增加股票类基金的投资比例,比如50%以上。

3第三步:资产配置

这个没什么好说的,鸡蛋不能放在一个篮子里,资金也不能全部拿来投资。

要留出足够的日常花销以备不时之需,前往别在流动性上栽跟头。这个我们在以往的课程里已经多次讲过了。

零花钱存在货币基金(比如某宝)里比较好。

另外,还要对冲掉个人未来的风险。比如健康问题导致收入中断或大幅下降等等。这个最好的对冲手段就是购买保险。

重疾险和综合型意外险是必配的,另外对月月收入1万+、又有了家庭的小伙伴来说,也可以考虑增加寿险品种,优先给家庭收入来源“顶梁柱”购买寿险,以保障家庭收入来源有保障。

4第四步:投资工具选择

投资复利的威力是非常巨大的,投资越早,未来的收益就会成倍地增加。

25-55岁,这30年是个人事业的黄金积累阶段。相对老年群体而言,这个年龄段的人对风险的承受能力较强。如果每年(每月2000,的话,每年2.4万起即可)拿出一部分资金用于投资,30年后会是天差地别的结果。

假设每年年化收益10%(学习理财,做到是可能的),每月拿出2000元投资,30年后的结果,如下图:

是434万!养老完全没有问题!但你知道吗?如果40岁开始每月投资3000元,投资20年,收益是多少吗?!虽然只是推迟1 0年,即使你每月多存1000元,收入还是少了207万。

所以一旦手头宽裕,对于这部分人越早启动理财计划,越有优势。

至于年化收益达到10%的稳健投资工具,我们建议基金定投或投资P2P网贷产品。

P2P:

P2P1年期产品平均年化收益目前在6%-10%左右,非常适合普通上班族。

但是需要注意的是,在选择此类P2P网贷产品时一定要多花点时间和精力考察平台背景和综合实力,最好选择2-3个正规平台分散投资,降低风险。

基金定投:

基金定投的话。可以选择定投跟踪沪深300指数的公募基金(代表了沪、深两市规模最大的前300只公司股票)、或者跟踪中证500指数(代表沪、深两市成长性最好的500只公司股票)的公募基金。

即:沪深300指数基金、中证500指数基金。

定投指数基金,虽然短期1、2年会有账户浮亏的风险,但是把周期拉长,坚持5年以上赚钱就是大概率事件。

而且这两大指数基本涵盖了中国股市的发展脉络,吃进的是中国经济发展的红利,对此应有信心。

早一点学会理财,就算从一点小钱开始,五年,十年过去,复利产生的收益也可能会大大超出你的预期。

时间是投资最好的朋友。

好啦,月入1万+的你,这个理财方案你get到了吗?

[月薪1万最佳理财方案]月薪 1 万元,我应该选择哪种理财方式?

期限最好为1-3个月左右,风险相对较小,每月闲钱大概有5000左右。

很感谢以下知乎网友的回答,我会考虑余额宝+P2P交叉投资的方式,最近观察了好几家平台结合大家的回答,我的规划如下:第一个月5000元分摊到拍拍贷和好车贷平台上各定投3月,然后第二个月和第三个月全存在余额宝上,第四个月再将余额宝取出5000加投到P2P平台上,以此类推,每三个月为一交叉周期。

这个问题,和我曾经回答的一个问题很类似,既然看到了,那就说一下我自己的想法:

月薪 1 万元,每月闲钱大概有5000左右。那应该是税前1万,花费还是比较大的,应该在一线城市,现在每月能存5000元,那一年也能存个6万元。

我的想法和题主想法类似,以P2P和活期理财为主。对于上班族,我比较推荐互联网金融理财,门槛低,省时间。但也应该丰富一下自己的投资类型,为以后理财做准备,具体投资建议如下:

1、40%的资金投资到P2P平台

由于题主对P2P已经了解,主要说一下在资金分配上,占比在30%-60%就行。选择的平台不需要太多,3到5个就行(PS:不建议选择的平台太多,这样自己没有时间管理,反而影响收益),主要选一些知名的大平台,期限在1年左右,稳定的收益在10%左右,对于大多数人来说,P2P是不错的选择。选择P2P平台参考网贷之家的排名,选择排名前20的,相对都比较安全。

看到题主的要求,期限最好为1-3个月左右,风险相对较小,目前车贷平台期限普遍比较短,有抵押物,选择排名靠前的平台,已经银行存管的平台,风险相对还是比较小的。

投资P2P有一个好处就是不用花太长的时间研究,收益稳定,目前大多数平台都是保本保息的。

分析:为啥推荐去网贷之家看,因为是P2P行业门户网站,比较中立,可以省去很多的学习P2P的时间,里面的数据和评级还很有参考价值的。

2、20%的资金投资在股票市场中

选择3到5只股票左右,主要是中线操作,主要是利用资金打新股,如果幸运中签,平均每只能赚1万左右(有时候对人生还是要抱有幻想,万一中签了呢,就相当于白捡1万多,这也是我一直坚持打新的原因)。

如果实在对股票不感兴趣,或者没时间操作,感觉风险太大,自己承受不了,可以把这些钱都投到P2P中,毕竟目前P2P和很适合平常上班族理财,且大多是保本息的。

分析:投股票主要是熟悉中国的资本市场,增加自己的金融知识,不过需要花时间进行研究,这个看自身情况,如果时间较少,就投资中线和长线操作,选择那些高成长性(人工智能、大数据、物联网、蚂蚁金服)概念股投资,未来潜力较大。或者选择那些银行蓝筹股,目前都是低估值,风险小,至少不会大跌。

3、10%的资金做一些投资尝试,丰富自己的投资渠道

这部分资金主要用于尝试新的理财产品,占比不用太多,去投资一些美元、黄金、基金等,丰富自己的投资渠道,增加自己的资产配置类型。不过购买美元和黄金需要较多的资金,一般需要5万左右。

另外,一些回复中说的基金定投也是不错的选择,简单科普一下基金定投:

基金定投是定期定额投资基金的简称,是指在固定的时间(如每月10日)以固定的金额(如1000元)投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。

基金定投主要引导投资人进行长期投资、是平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是,基金定投并不能规避基金投资所固有的风险,也就是不能保证投资人获得收益。

定投股票基金的风险主要源自于股市的涨跌,而定投债券基金的风险则主要来自债市的波动。如果股票市场出现类似2015年6月那样的大幅度下跌,以及2016年初的股灾,即使是采用基金定投的方法,仍然不可避免账户市值出现大幅度暂时下跌。

投资人的流动性风险,一般投资周期越长,亏损的可能性越小。

另外,投资基金定投是针对某项长期的理财规划,如果想投资短期1-3个月,预计未来对现金需求较大,或者近期有购房的想法,则不适宜选用基金定投。。

一般来说,定投首选指数型基金,因为它较少受到人为因素干扰,只是跟踪指数。现在上证指数3100点附近,如果你感觉未来(3年左右)能达到4000点,那就可以参与基金定投。

4、20%的资金投资活期理财产品

像目前市场上比较常见的余额宝、时间价值网的秒利宝、京东小金库、陆金所零活宝等。货币基金像余额宝大多是T+1计息,今天15点以前转入的,明天才开始计算收益, 周四15点以后转入,下周一才确认份额,也就是下周一才开始计息,所以要注意转入时间。

从我投资活期理财的经历中,比较推荐时间价值网,因为是按秒计息的,就是转入就开始计算利息,资金不站岗,收益5%,比余额宝要高一些,提现10分钟内就到了。安全性方面已经银行存管了,又叠加履约保证保险,风险和余额宝差不都,具体可以去网站上看一下:

【时间价值网】安全专业的活期理财平台_互联网金融平台

新人注册会送8000元体验金,绑卡时再送1万元,刚开始可以只用体验金体验一下,由于已经银行存管了,注册流程相对麻烦一些,但毕竟更安全一些。大家投资P2P平台时,也需要尽量选择那些银行存管的平台。

活期理财的钱我以前就放在余额宝,后续发现了时间价值网,感觉更合适一些,就转到这里了。

分析:活期理财主要用于日常开销,也是为了充分利用闲钱,平常消费尽量用信用卡,然后还信用卡是直接用活期理财中的钱提现进行还,很方便,活期理财的钱也可以当现金用。

5、10%资金用于购买保险、教育学习等

保险也是资产配置的一种,购买保险主要是无后顾之忧,可以更安心的工作,意外伤害险和重大疾病保险是必须要买的。

至于学习吗,可以设定一个学习的计划,毕竟学习是一个长久的过程,定期购买一些书,也可以去网上听一些课程,腾讯云课程有很多免费的课程,像学习excel、ppt等比较基础的课程,对平常工作还是很有帮助的,另外也可以根据兴趣靠一些证书。学习先从最基本的开始,报培训班等不能太盲目,一定要选择适合自己的,不然的话,就算报了,也是浪费钱。

下图是我自己制作的比较简单的投资组合分布,可以参考:

按照上面的比例就行组合投资,理财收益能保证在每年8%-10%左右的收益就行,理财贵在坚持和积累。目前主要精力还是放在工作和赚钱方面,不建议在理财上花费太多的时间,毕竟理财收入占比较少,现阶段学习理财知识就行,等未来理财收入占收入来源比例较大时,可以花更多的时间和精力。

说说对房地产投资的看法

这个要看楼主自己的情况,有无住房以及购房的想法,如果楼主对住房是刚需,建议经常关注一下房地产行情,这个工资在北上广深肯定买不起房,不过一线城市房价未来上升的空间不大,当然下降的可能性也很小。准一线城市、二线城市房价还是很有潜力的。三、四线城市目前是“去库存”阶段,投资价值相对较小。

除了北上广深,11座国家中心城市——天津,重庆,沈阳,南京,武汉,成都,西安,杭州,青岛,郑州,厦门。国家中心城市代表着“全省文化中心”、“区域经济中心”、“交通中心枢纽”。(可以参考一下)

合适的时候可以入手一套房产,毕竟有住房和无住房的生活状况、压力、人生观念还是有差距的。

说说对理财的看法

看到有些人说的每月闲钱5000多,还理什么财,干脆投资自己吧,提高工资才是王道。

我个人感觉不管钱多钱少,都是需要理财的,我人生中的第一个10w,虽然主要靠工资收入,理财收入也有1万。

理财需要开源节流,通过理财能养成良好的规划和攒钱的习惯,正所谓“手中有粮,心中不慌”,有了一定的资产积累以后,未来可以更坦然的去做一些选择,像继续上学深造提升自己,这就是投资自己啊。

提高工资收入确实是目前最重要的事情,但与理财并不冲突。在月薪1万的时候,既要提高工资收入,又要理财。

对于曾经上班族拿着1W月薪的我,通过合理理财,虽然目前还没到财富自由,但是起码实现了办公自由。

再用不用在大半夜被老板一个夺命CALl叫醒,硬是挣扎着从舒服的被窝里爬起起来,充着速溶咖啡勉强支撑着肿泡眼,对着刺眼的电脑 屏幕修改解决方案了。

先来看看收益,我自己通过理财规划,合理投资,一年实现+收益,年化收益15%+,最高收益30%。

简单来说就是把我们的财富资产具体分为四个账户:现金账户,保险账户,保本账户,增值账户。另外为了更好帮助大家学习理财,我也整理了一份理财干货,私信【电子书】领取哦!

这里简单说下:

1)现金账户

包括日常消费,大额支出,紧急备用金以及还贷部分。

应急备用,一般存3——6个月的生活开支钱,主要应对突发事件。比如突然有哥们结婚,要支付礼金;突然换工作,支撑中间的过渡期等等。

现金账户的钱,我们更关注它的流动性和安全性,随取随用。通常这笔钱我们可以存放到货币基金这类活期理财产品上。

2)保障账户:即保险。保险是我们能撬动的最大资金杠杆,这个的重要性不言而喻。保险一定要在其他账户之前配置,只有背后有保障,我们才能无后顾之忧的去为未来生活而投资。有句话:财务安全是优于财务增长的。说的就是保险的作用。关于如何配置保险,后面我们一一分享。这里简单来说,保险分为:重疾险、意外险、寿险以及医疗险四种。

3)保本账户:未来几年年内想要实现的目标所需要的资金支持。比如:1年后你想带家人出国旅游;3年后想出国深造;5年后想准备房子的首付;孩子教育金;养老金等。

根据自己目标,可以存放一些定期的理财产品。比如:国债、5年以内的银行、券商理财等投资理财产品,当然也可以购买指数基金。

4)增值账户。前面各大账户分配后剩余的钱,获取长期的财富增值。

那我们学习财富规划的一大目的,就是为了让钱生钱,以实现最终用被动收入就可以覆盖我们的生活支出,从而获得财富自由。

生命周期各阶段建议资产配置比例如下:

下图介绍每个账户适合的投资品种类。

简单一张表就能看清楚明白,同样增值账户给出了新手建议从哪里开始更好上手,避免被割韭菜。当然随着你装备的升级,就可以选择更多的投资品尝试了。

四、再来说说适合各大账户的典型投资品——特别对于想要稳定增值且不想花费大量精力研究的普通人来说

1、适合现金账户的货币基金

1.为什么现金账户适合用货币基金打理呢?

现金规划是财务规划第一步,现金管理的主要目的,是既有活期存款的灵活性和安全性,又有相对比较高的收益。而货币基金刚好能满足这些要求。先来看下货币基金定义:

货币基金的本质是什么呢?货币基金的全称,是货币市场基金,是指投资于货币市场上短期有价证券的一种投资基金。

2.货币基金有以下优势:

1)投资门槛和成本低

货币基金交易一般是不用背收取手续费的,并且类似于余额宝之类的宝宝类货币基金是低门槛起投的,甚至是一元就可以起投。

2)安全性高

货币市场基金投资对象决定了其在各类基金中风险是最低的,在事实上保证了本金的安全。

3)资金流动强

流动性可与活期存款媲美。货币市场基金买卖方便,可随时申购、赎回,且不收取任何手续费,提出赎回申请后一般在2天内款项就可到账,流动性很高。一般较为知名的货币基金都可以利用手机操作,基本可以实现实时到账。

4)收益率较高

多数货币市场基金具有国债投资的收益水平。由于货币市场基金的投资对象主要是一些期限较短、流动性较高的货币市场工具,并且不断地进行滚动投资,因此货币市场基金的收益总是能迅速跟上利率的最新变化,能够获得超过同一时期定期储蓄存款的收益率。

5)操作便捷

从操作上来讲,投资这种基金最容易操作,过程也最为简单,是所有共同基金中最稳健和最基本的投资工具,操作类似于银行的活期储蓄存款,因此十分方便。

3.那如何挑选货币基金

虽然货币基金具有以上的优势,但是它的风险我们也不容忽视。如何挑选货基才能避免风险呢?

1)选成立时间长的。

2)挑选散户比例高的货币基金。挑选散户比例超过60%的基金。

3)看基金规模,挑选规模适中的货币基金

特别注意点:现在多数货币基金都是 t + 1 的申购赎回期,从 t+1 天后开始计算收益,那么就是说在周四下午三点只后申购的货基,要到周一才能计算收益,这样就会损失收益,建议在周一到周四的下午三点前确认申购。而且节日前,一些基金公司为防止短期大笔资金进出,会暂停申购和转换转入,你如果想在假期前取出一笔旅游资金,一定要尽快。

2、适合保本账户的理财产品或者债券基金。

说之前要提醒下,比如银行理财产品其实风险等级是从R1——R5级别的,这里我们保本账户最好选择R3以下级别的。

那具体如何挑选理财产品呢?主要是阅读产品说明书,去查看,分以下几步:

1)看发行人。比如银行理财,在银行买的不一定是银行发行的,要挑选银行自己发行产品。

2)产品投资期限和起投金额

选择匹配自己要求的投资期限,还有起投金额要求

3)风险评级

目前银行对于不同的理财产品,都会有风险评级。 风险等级矩阵会很直接地告诉我们,你选购的产品是什么样的风险等级。从R1到R5,级别越高,风险也越来越高。

4)投资方向

我们以某款银行理财产品为例:

通过产品说明书可以看到,这个产品的说明中,主要投资了国债、企业债、银行存款等投资工具。 通过了解这些投资比例,你就会对这款银行理财的收益和风险,有更直观的了解。 但是为了投资灵活,银行理财的各类资产投资比例的波动范围通常都比较大,比如这款产品,你会发现它给出的范围都是像 0-70% ,30-100% 之类非常广泛的区间。

5)预期收益

所选产品是针对某个收益标准,设定了一个大致的预期收益?

还是每天会根据投资结果的变化,随时波动?

提前了解收益的形式,也会让我们更加心中有数。注意看下预期收益率是否与风险等级匹配。

6)购买

这个时候需要注意几个时间点

从销售到产品退出,一般经过:募集期、产品成立、终止、最终回款

收益只计算从产品成立——终止这个区间,

在募集期——产品成立只有活期利息,

产品结束——资金到账前,是没有收益

尽量挑选募集期比较短的产品

1、先说说为什么选择基金?

我经常被朋友问,股票、基金、债券等理财产品这么多,我为什么推荐基金呢?说到股票投资,股市上一直有个「七亏二平一赚」的说法,就是说在股市中只有 10% 的人是可以赚到钱的,有 20% 的人是白折腾一场不赔不赚的,70% 的人是亏损,可见,股票投资的风险比较大。

那基金呢?中国证券投资基金业协会会长洪磊公布过一个数据:自开放式基金成立到 2017 年 6 月,偏股型基金年化收益率平均为 16.18% ,超出同期上证综指平均涨幅 8.50 个百分点。相比之下,而国债的收益率一般在 2% 左右 。这样比较下来,无论是从风险还是收益来看,基金都是我们普通投资者比较不错的选择。在一定意义上,基金是年轻家庭提高投资收益的最重要品种。

在读巴菲特的作品中,看到他多次推荐指数基金。

他说:通过定投指数基金,一个什么都不懂的业余投资者竟然往往能够战胜大部分专业投资者。

有非常多的人曾经向巴菲特请教投资秘诀,但是他在公开场合只推荐一个品种:指数基金。他还发起一个著名的赌局:由对冲基金的基金经理挑选主动基金组合,巴菲特挑选标准普尔500指数基金,对赌10年后看哪个收益高。结局很明显,巴菲特赢得这场赌局。

甚至2014年的时候,他还立下遗嘱:如果他过世,其名下90%的现金将让托管人购买指数基金。

经过对指数基金的学习研究,发现这个是真的适合普通人的投资。

简单来说指数基金,就是购买的一篮子股票追踪的指数,有很多好处:

1)起购门槛低,100就能买;

2)不需要花太多时间去研究个股盯盘;

3)复制的是指数,避免了个股潜在大的风险;

4)买指数就是买国运,只要国家经济向上发展,指数基金就长期上涨;

5)避免选择基金经理,主动型基金太依赖于基金经理的判断。只要涉及到利益,就避免不了人性上的考量,典型的就是老鼠仓和抬轿子,利益输送等黑幕。

2、那如何选指数基金呢?

指数基金跟踪复制的指数,那我们抓住着四个关键点:

——跟踪误差小的

——交易手续费低的

——规模大的

——成立时间长的

做优选就可以了。

3、选择什么指数呢?对于新手,可以从以下主流指数入手。

上证50;沪深300;中证500;创业板;红利指数;50AH优选;红利机会。

(创业板指数风险较高,建议从沪深300,上证50,中证500入手)

中国香港:恒生指数,国企指数(H股)

国外代表性指数基金:美国纳斯达克100指数,标普500指数;德国DX30指数。

4、关于如何买卖指数基金。

一种简单的方式是

现在很多平台都有估值表,只要在低估值阶段定投就可以,合理估值持有,高估值时候卖出就行。

估值是个相对区间,不是个绝对的点。

5、最后我来说说定投指数基金可能的收益。

假设每月定投1000元,长期【策略】定投收益可以持续在15%左右,30年下来,我们可以只用36W的本金,获得692W的收益!,这里的计算方式只是简化版本。

实际我们会用到定期不定额,加仓,及时止盈的策略。

或许你会对收益有疑惑,那么我们用数据说话。

我们使用上证50指数和红利指数在2004年——2015年的历史数据来回测下。

从2004年-2015年,我们每月1日定投。

上证50,无脑定投年复合增长率在12.3%,低估值定投年复合增长率在29.27%;

红利指数,无脑定投年复合增长率在13.07%,低估值定投年复合增长率在29.9%。

看起来无脑定投收益率也不错,但是跟低估值定投相比还是要差很多。另外这么高的收益,得益于过去20年经济的高速发展,从上面上证大盘走势能够看出,我们跨越了07年的大牛市。

随着市场的逐渐成熟,未来收益率可能不会这么高,但是也大概率在15%-20%。

怎么样?完整的理财方式应该是有规划有投资。就像我一直说的一个比喻:

就跟上战场打仗一样,财富规划好比我们的粮草,投资就像是上前线战场奋勇拼搏。你没见过哪个将帅带兵打仗前,后方粮草是没有保障的吧。我们要先保障后方粮草的安全后才能安心上战场。不然随时可能因为粮草不足,被迫退兵。中途因为急用钱被迫低点亏损卖点金融资产。

就我而言,就是通过用财富规划帮助解决财务危机,顺利还清负债,也做好了未来的财务规划,可以从容面对以后生活。从100起步,定投指数基金帮自己实现年化收益率15%+,最高收益30%以上,一年获益+。让自己对将来的生活也更加有目标和信息。

实现从0到1的逆袭。

好了,码字不易,看到希望能够给个赞。

原创码字不易,各位小哥哥小姐姐点个赞呗。看完不过瘾?那还不关注@乐姐-财富咨询师,哈哈。看完只点赞不关注都是耍流氓的行为哦

如果你在实际实操的过程中遇到问题,也欢迎随时找我交流。

你好,我是简七。

首先要提醒的是,P2P从监管鼓励的互联网金融创新到快速扩张,再到引发各种社会问题,随后进入严监管,到如今是几乎被“团灭”,拍拍贷陆金所这些企业都在转型。

说回题主的这个问题,月薪1万元,怎么理财?因为每个人背后的资产情况、实际需求都各不相同,所以这个问题有点不好回答。

我会建议你从理财投资对我们的作用出发,把钱按需分配到4类账户中。

接下来,我们重点聊聊投资增值这部分。总的来说,有3个原则供大家参考:

1)闲钱来做长期投资;

2)从自身风险偏好和能力出发,来分配投资比例;

3)不懂不投、不盲目投资太多品类;

我们再来详细聊一聊,该怎么整体安排我们的投资。

提醒题主一点:抛开需求谈产品,非常容易出问题。

很多回答,大多是从哪个产品收益高说起,但从我的经验看,活钱理财,往往是对【灵活性】有独特要求的,一定要结合具体场景来分析。

如果单纯只看高收益,就很容易发生问题,反而可能得不偿失。

只想低风险,也有2大风险:

先得忍越来越低的利率,钱包势必缩水;

而且,目前股市整体确实便宜,完全不参与,你也直接「踏空」了这个大机会。

想求高收益,又容易「赔了夫人又折兵」:

先不说股票、股票基金的专业门槛高、投资难度不小,今年市场波动就很大。看着账户起起落落,只靠一句「长期投资」的信仰,很多人确实拿不住。

真是「求稳悔三年,求进悔一生」,左右两难,那怎么办呢?

今天我们来聊一个新的解题思路:固收+策略,稳中有进,舒服一点,多赚一点。

*文中产品仅做科普,无任何利益相关,投资有风险,决策需谨慎^^

其实这个名字挺形象的。从字面看,我们把它拆成两个部分,「固收」和「+」:

在这类策略下,产品也是由两个部分组成:

主要的部分,是固定收益类产品,基本上就是债券类投资,风险相对比较低,主要负责「稳」;

剩余少部分,「+」的是一些风险更高、但收益也可能更高的投资,比如,股票投资、打新、可转债、股指期货、国债期货等等,目标是增加收益。

我觉得固收+,其实有点像蛋炒饭。

固收部分,就像白米饭打底,踏踏实实,解决基础问题;

「+」的增收策略,就像那一点鸡蛋和葱花,虽然量不多,却是点睛之笔,一下子让这碗香了许多。

http://weixin.qq.com/r/X3W_pnnEkyTsrT3F9yBN (二维码自动识别)

配上收益水平,你会更容易理解。

固收部分的收益,可以大致参考纯债基金。

估计今年的平均收益率会低于去年,但普遍也能达到4%左右;而加上一些「+」的增收策略,增加弹性收益,平均年化收益达到7%左右,还是可以期待的。

理解了这个原理,其实固收+就是一种资产配置的思路,并不神秘了。

现在,基金公司、券商、银行都在布局「固收+」的主题产品,比如基金公司的混合二级债、一些固收增强型理财产品,就是典型的「固收+」产品。

甚至你自己做组合,一笔钱大头买债券类投资,小头买股票或其他高风险产品,也相当于构建了一个「固收+」。

目前「固收+」产品中,精选二级债基是个不错的方向。

二级债基的规定,就是至少有80%的资金必须买债券,剩余最多20%的资金,可以考虑权益类等其他投资。这个配置比例,在「固收+」的思路中,比较科学。

另外,二级债基并不是一个全新的产品,在市面上已经有一段时间了,有不少历史表现,方便分析。

不过,投资「固收+」并不是没有风险,中间会有波动,和你买银行存款不一样。

哪怕是固收部分的债券,前段时间也有了一波下跌。

前段时间纯债型基金出现了一小波下跌,但最近都已经在慢慢企稳回升。比如,下图为某纯债基金6个月来的表现,从它整体稳定、小幅向上的走势来看,1年以上不用的钱,还是比较适合的。

可能有人担心,「+」的既是收益,同样也会是风险。但可以先给你吃颗定心丸,挑选好的话,这类产品总体风险可控,波动可控。所以不必过于担忧。

我的理解是,选固收+策略的产品,要比买纯债基金稍微勇敢一点,但波动还是要小,即使短期出现调整,依然能用时间来换取空间,持有一年以上,把盈利等涨回来。

所以,这里也引出选「固收+」产品的核心思路——看回撤,尽量抗跌。

什么叫做回撤呢?简单来说,就是在一定时期内,从高点跌落的幅度。跌得越多,回撤越大,那这个产品的风险水平相对高。

举个例子,富国稳健增强债券(),至今已成立7年,也算是一个经历过A股几次大涨大跌的老将了。今年市场遇上了新冠这只黑天鹅,它近三年的表现也比较稳,回撤在1.49%,这个波动,大部分人应该不难接受,容易拿得住。

我们看到,富国这只近一年收益为6.34%,近三年达到了17%。

小结一下,对我们大部分普通人来说,既不能过于保守,坐等资产缩水;又不适合太过激进,股市大起大落,也容易让很多人中途放弃。

「固收+」的本质,就是一种资产配置的思路——相对稳的固收产品打底+少量博取高收益的投资策略,尽可能让你既能多赚一点,又能赚得舒服。

不知道你有没有兴趣进一步了解「固收+」产品呢?不妨给我点个赞,看看有多少人对此感兴趣。

最后,如果你觉得这条关于「固收+」产品的内容你有所帮助,欢迎你体验简七VIP,我为你准备了7天福利,戳此领取:https://i.jane7.com/s/OjF0Qti3rG

理财更简单,人生更自由!

看更多理财干货,欢迎关注我的知乎@简七Jane7

把自己的闲钱投入P2P?

没收益还好,就怕本金也会受损

我总结知乎90%以上的优质回答

筛选出其中几个适合小白的实操投资秘诀

全部分享给你

最近比较火的投资方式定投基金,相对来说比较适合小白投资,以下我总结了几个方式,全部都交付于你

什么是基金?

有的投资者因为自己不懂得如何去投资股票,但是也有想要投资股票的意识,就可以选择把自己的钱交给基金公司帮忙打理,由基金经理操作你的资金

让他们去投资,如果去赔了你也会跟着赔,但是如果赚你也会跟着赚,但是呢,你要把你的钱其中一小部分收回,当做你进行托管的手续费。

投资基金不用我们去学习股票,因为股票即使是通过一定的学习,但是会有可能出现亏损的。投资基金是通过一定的筛选方法,把你的钱分散到各个的股票上面,向基金公司资金跑道几亿几十亿的资金分散到几十只,上百只股票上面平均分散到,而你投资经理的钱也会被平均分散到各个股票上面,即使是你投资了只有几百块钱,但也是平均的进行分散让你的收益更加的平稳

投资基金已经是很大程度的去分散风险,并且投资门槛也比较低。几十块钱几百块钱就可以投资。所投资的资金已经被基金公司分散到几十只,上百只股票上面,完全有效的分散风险。并且还会有专业的基金经理进行打理。我们只需要偶尔去看一下自己的基金账户,并不需要实时观看,也不需要去研究上市公司的财务报表。

基金分为不同种类,有货币基金,债券基金,混合基金和股票型基金4种。

第1种货币基金

大家对货币基金可能不是那么了解,因为有很多人只是在使用这种投资产品,但是呢,却没有仔细的了解过,而我们身边发生的也就是余额宝,其实就是一种货币基金。他所投资的都是一些保本型产品,向国债了向债券。安全风险系度比较高的产品,但是呢,所以也会相对的降低。

在前几个月。余额宝的收益更是降到了7日年化2%以下。所以货币基金只是适合一些。有可能会在短期内用到的钱,如果是长期不使用的话,最好不要放在这里面,因为我们把钱放在这里面,相当于对我们自己来说就是一种损失。

第2种债券基金

债券基金不只是投资一些低风险的债券,还有国债,还有一些股票,但是呢,股票的占比不会很高,因为债券的占比要达到80%以上,剩下的可以根据情况投资部分的股票,股票虽然会增加一部分的风险,但是呢,投资占比不高的话,没有多大影响,收益稳定需要长期投资

第3种混合基金

混合基金。配置的比较灵活。股票和债券都会有相应的配置,并且会根据基金经理的想法加以调整,有的基金是属于偏债型,有的是偏股型,这个需要根据当时市场情况来进行划分,进行股票和债券的细分占比。

如果市场好的话,基金经理认为股票的投资机会。可以把大部分的仓位全部用于投资股票。市场紧景气度不行也可以投资债券进行脱险,这些都是可以随意切换。

第4种股票基金

股票基金持有的股票占比比较大,配置的债券和股票非常的死板,即使是在股票市场非常不景气的情况下,基金经理也会无奈的配置上股票,因为这些都是股票基金的规定。没得办法。

场内场外的区别

场内基金是在证券交易所里卖的基金和你交易的是其他买家卖家。场外基金就是在证券交易所之外,买卖基金交易的对象是基金公司。

场内价格是实时变动的,买卖价格是根据供求关系而变化

你买到的基金都是别人想卖出的,如果你认为这个价格比较高,你可以选择不买,也有可能他会卖不出去,又或者还有其他的买家以这个价格买入。

指数基金

指数基金指的是跟踪特定的指数,要按照这个指数成分股的比例买入同样的股票总额的基金。

指数是什么指数,其实就是一个选股规则,它是按照某个规则挑选出一揽子股票,并由专业机构通过复杂的计算后算出来这一篮子股票的平均价格。然后用来反映市场上这一类股票的价格,水平我们把这个平均价格成为指数点位,放在这个篮子的这些股票,我们称他们是这支指数的成分股

跟踪误差率

指数基金的投资目标就是为了完全复制指数,获得一个和指数一样的投资收益,那么判断一个指数基金的好坏,关键并不是看它的收益率,而是跟踪误差率低说明基金运作水平高。

误差率可以与其他的跟踪基金进行一下对比。

基金规模

基金规模我们一般选择比较大的,因为基金公司流动性也会比较好,相对来说,如果遇到市场不好的情况下,小型规模的基金公司容易被市场键盘。这样我们的钱就很难能够赎回。大的基金公司相对来说比较安全。

基金规模我们最好要选择1000亿以上的,因为大的基金公司盘子大,一般不会被市场给带走。

成立年限

成立年限最好要选择5年左右的时间,太短的话完全不需要考虑直接排除掉,因为时间短就代表着风险高。

费用成本

费用包括管理费,托管费,申购费,赎回费,虽然大部分的基金费用为2%~3%,看起来也不是很大,但是在长期复利的威力下,就会对投资收益产生很大的影响。

而我们做投资的过程中,最主要的就是减少支出,省一部分手续费,就是为了能够多一部分钱进行投资,可能2%~3%的手续费不是很高,但是在日积月累下就会有很大的积累。

每个人每天都会有一些可有可无的习惯性支出,比如跨行取款的手续费、每天一杯奶茶或者咖啡、每天必吃的小零食…

这些支出,被称为“拿铁因子”,它看起来数额不大,花起来也难以令人注意,但积少成多,慢慢就积成一笔大钱。

就像有的人喜欢用拼多多,每笔支出10几块钱从来不过脑子,直到有一天算账,发现一个月下来花了小一千。商家利用的其实就是小额支出的陷阱。

这也就是为什么,你薪水不少,可是却总感觉缺钱的原因。

拿铁因子,就像一个小偷,在不经意间,掏空你的钱袋子。

所以我们要把握好自己每一个支出,节约自己的资金。

事业上升期的年轻人,理财要开源、节流两把抓。

我们首先从节流说起。

大家已然决定开始理财投资,就一定要让自己坚持遵守理财计划。

开支预算的采购计划不把控住,那购物就会成为你破财的无底洞。

第一步就是养成记账的习惯。

有同学说了,贝壳姐,我知道记账的好处很多,可是记账真的太难坚持了,每天零零碎碎的账单我坚持三天就不行了。

而且有时候还会忘,等过两天重新记账就头疼,索性就不记账了。

这里就是我要和大家说明的一点,很多人无法养成记账习惯的主要原因,就是太追求「完美」。

记账固然要求内容基本正确,但更重要的目的是要了解我们自己和家庭作为一个整体的金钱流向。

如果太过要求完美,连 1 分钱也不漏掉,最终会搞得记录的人疲惫不堪。

首先,我们没必要为记账而感到烦恼。

在记账时,有时会出现记不清当天有些开支的用途的情况,口袋里的钱与记账后的余额对不上,此时没有必要烦恼。

如果金额不大的话,与其绞尽脑汁在那里冥思苦想,倒不如再单列一个「不足额」或「剩余额」,使这个问题告一段落。

其次,我们不一定非得天天记账 。

每天都能坚持记账固然很好,但有时也会一次将好几天的收支情况进行整理,如果有这种情况发生,需要事先在记事本或备忘贴上简单记下收支情况,当你繁忙时或者账本不在身边时,就可先抽空记下来,等日后有时间再作整理。

但老是记录在其他本子上,而长时间不往家庭账簿上记录,这种做法不可取。

最后,记账应用软件的效果要好于纸质账本。

纸质账本的好处是可以在上面贴收据或备忘贴纸,但是用它就必须有计算器在一旁,如果想计算或分析收支情况,计算器用起来就很麻烦。

如果使用记账软件,就无需使用计算器,收支的变化以及统计分析资料全都一目了然,即便是很长时间的资料也可轻易查询。

一直以来,我都习惯用纸质的手账本,现在有很多类似的记账软件,功能强大,界面简洁,大部分可跨平台同步的,也支持其他记账平台的数据导入(包括支付宝和部分银行的数据导入),不用担心单机记账软件或 Excel 记账数据丢失的风险。

用户比较多的随手记和挖财,都有网页版和 APP 的,可以同步。手机 APP 还有 Time 时光记账等。

再说说我个人使用记账软件的一些心得:

1、坚持记账,及时连续、金额类别尽量准确,有智能手机尽量用软件记录,操作步骤很简单,回来连下 WIFI 一同步数据就 OK 了。

2、制定每月支出预算,可根据现实情况上下浮动,分析每月支出的具体去向,哪些是固定支出,哪些是弹性支出。

此外需要注意一点,预算必须将节约目标与实际情况合理地结合在一起,没有节约目标或目标脱离现实,这样的预算就不具任何意义。

3、根据实际执行情况分析与预算方案的出入,通过优化预算与改变消费行为尽量达成二者统一。

4、标记出选择性支出。

支出共分两种,一种是必须花费的支出,另一种是非必要的选择性支出。

我们比较容易节省下来的费用就是选择性支出,将选择性支出单独标记出来,这会有助于我们控制自己的开销。

将一个月的选择性支出全部汇总在一起,我们就很容易知道自己最多能节省多少开支。

5、设立每月结余目标。

主动控制和保持每月的结余率(月结余率=每月结余/每月收入),健康的月结余率应保持在 25%-35% 之间。

为什么要保持这样的月结余率呢?

这里面有 2 方面的原因考虑:

一是这样能有助于建立家庭紧急备用金,万一有个突发事件,身边总要有点钱比较好,不至于措手不及;

二是这样就能强制储蓄,如果没有突发状况,这笔钱就能顺利的转为储蓄,积少成多,到年底就是很不错的一笔资金。

比如 6000 元一个月的朋友,平均每个月结余 1500 元应该是比较合理的。

如果当月有临时性开销,那下一个月就多结余一点,这样一年下来就是 元,那这对小家庭来说,已经可以是在年底时为改善生活添置大件或继续存款啦。

6、全家人一起来记账。

最好每个家庭成员都要有个节约目标,不建立在理解基础上的节约会带来误会。有家庭的同学,可以请家中的成员各自订出省钱的目标,互相竞争,对目标达成率最高的人奖赏。

7、记账软件中账户的设置:以我个人的经验,只设置使用一个账户即可。

现在记账软件都可以设置很多账户,比如现金账户、储蓄卡账户,信用卡账户、投资账户等。

保留一个现金账户即可,所有的收入支出都以这个账户为主,因为设置多个虽能反映实际的账户状况,但内部转来转去就多一些操作,而如果哪天取钱转账忘了记,就容易平不了账。

但是,大家不要为了记账而记账,想花的钱还是花,我们的最终目的是通过记账培养理财意识,建立预算,对个人支出好好筹划,合理花钱,对资金进行更好的配置和管理,使每月能用来投资的钱渐渐稳定,这样才能更快的实现理财目标。

坚持 2 个月,你会发现你形成了一个良好的采购习惯,当然更省下不少钱。

第二步,是存钱。

有粉丝问我:每月只剩 200 元,也要存钱吗?

贝壳姐要说的是,咱们一定不要因为钱少而放弃理财,放弃存钱,如果你连这 200 元也花了,那不就真的成月光了吗?

如果你能坚持存钱下来,比如第一个月存 200 元,第二月努力存 300 元试试,那一年下来,好歹也有几千块,这对年轻人来说也是一笔可观的小财富。

这里给大家推荐两种存钱方法:

第一种是很多朋友都知道的 365 天存钱法。

使用 App 查看完整内容

目前,该付费内容的完整版仅支持在 App 中查看

App 内查看

[月薪1万最佳理财方案]月薪1万的白领看过来,这是适合你的理财方案!

原标题:月薪1万的白领看过来,这是适合你的理财方案!

每年的物价都在上涨,只有我们的工资原地不动。如果不理财,今年的10万块过了三年也就只值4万了。所以,学会理财很重要。对于生活在北京、月收入税后达到一万元的白领来说,可选择的理财产品很多,不过都有风险。所以,在理财钱应看看你适合哪些理财方案。

白领1万块理财方案:用于生活费,包括房租费

可以到关外龙华、坂田、布吉或者西乡、西丽等农民房较为集中的地方,用1500元租一个一房一厅的房子,住的够宽敞自由,朋友来了也有地方坐。再花几百元给自己添置餐具,这样上班带饭,周末还可以在家煮饭,1500元的生活费绰绰有余。

白领一万块理财方案:用于扩展人际圈

你的电话费可以用掉100元,网费用掉100元。每个月可以请客两次,每次不超过500元。请谁呢?当然是请比你有思想的人,比你更有钱的人以及你要感谢的人。这些花出去的钱,以后你会发现很有价值。

白领一万块理财方案:用来学习

每个月花300元左右用来买书。给自己大脑供养充盈的精神粮食。剩下的100元存起来,每一年选择性参加几次AA制的户外活动或者行业会议,这样既可以结交志同道合的朋友,还可以相互学习交流更多的信息。

白领一万块理财方案:寄给亲人

我们出来工作就是为了赚钱让家庭过得更好。当然,父母为了我们付出了一生的心血,他们已经苍老。每个月的工资拿出800元寄给他们,让他们在家有钱买菜吃得更好些,这也算是一种感恩父母的行为。有些父母舍不得花或有钱花不完还帮自己小孩存起来给他们需要的时候用。

白领一万块理财方案:用于投资

先存起来用来理财。可以用来做定期存款和投资高收益的理财产品。目前,P2P理财比较便捷,与传统理财相比收益较高,一般P2P网贷平台的收益在6%-15%这个范围。P2P网贷行业在国家的监管下,投资环境将会越来越健康安全,是目前比较高收益的一条理财方式。返回搜狐,查看更多

责任编辑:

点赞
推荐阅读: