[理财基础知识]投资理财基础知识

[理财基础知识]投资理财基础知识

  投资理财个人认为就是在理顺财产(理财)的基础上进行可控数目和风险承受范围内的投资。投资理财是一个双向规划,投资和理财。下面是学习啦小编为大家整理的关于投资理财基础知识,希望对大家有帮助!

  投资理财入门基础知识

  理财的三大观念

  1、 理财理所应当,你不理它,它不理你。

  2、从现在开始,尽早开始,坚持就是胜利。

  3、理顺财富,增值生活。

  理财的四大误区

  1、我没有什么钱,我无财可理。

  2、我没有必要也不需要理财。

  3、我现在没有钱,等有钱了再理财吧。

  4、再会理财不如我努力赚钱。

  理财的五大目标

  1、资产增值

  2、保证资金安全

  3、预防意外

  4、保障老有所养

  5、提供养老和养子基金

  理财的六大习惯

  1、设定目标

  2、生活量力而行,住房汽车等

  3、生活为未来着想

  4、避免负债

  5、日常生活节俭

  6、养成记账习惯

  理财的七大事项

  1、不要过度消费

  2、预留未来6个月的生活费

  3、预期投资金额

  4、不投资不熟悉或不懂行的产品

  5、定期注视投资状况,但不要过度的关注

  6、设定停损停利点

  7、做好本职工作之后再做好投资

  理财的八大规则

  1、销户必须去开户行办理

  2、提前还贷要预约排期

  3、金融迷信

  4、强调买者赔钱自负而忽略卖者有责任的产品还是不信的好

  5、对自己有利的话多说,不利的不说

  6、产品设计复杂自己不懂行的别施加给别人

  7、免费推荐的股票有陷阱

  8、预期的收益不要轻易相信

  理财的九大热点

  1、炒金

  2、基金

  3、国债

  4、期货

  5、股票

  6、债券

  7、外汇

  8、保险

  9、银行理财

  投资理财入门小知识

  一、了解自身财务状况

  在理财投资之前,清楚自身的财务状况是必要的,其中包括日常收入、开支、原始资本、负债等。有了这份档案记录,进行理财投资可据此对自身的投资进行总结。小编表示,在互联网技术发达的今天,还可使用很多理财记账小软件进行对自身情况进行记录与分析。

  二、确立理财方向

  理财前,还应确立自身的经济目标,并此目标要明确真实且有一定可行性,根据自身性格与偏好,选择相应的投资类型,有稳健型、平衡型等分类。

  三、选择理财方式

  当前,个人投资理财方式丰富多样,适合稳健型投资的有:固定收益类的理财产品、银行货币投资型产品,其中,前者更适合大众及工薪阶层,用来做稳健型投资,其投资期限多样,且产品收益也可观,我推荐爱银承,它是以银行未到期的承兑汇票作为票据投资项目,风险极低,回报较高,所有交易全程平台都无法接触用户资金,资金流向非常透明,极为安全,对于想要理财的朋友来说是一个非常不错的选择。专家指出如果偏爱积极进取型的投资,则可考虑股票投资,但其风险较高。而平衡型投资则在以上两者间,进行低风险、高风险投资的搭配。

  四、管理财富

  投资前后的财富管理也十分重要,有的人财富来得快,但去得也快,其原因在于,在赚到钱后,往往会掉以轻心,下次投资时容易忽视操作风险,导致亏损。而有的人赚钱后在花钱上浪费过多,留不住财富,可见,投资后也应谨慎进行后续的财富管理。

  五、不断学习

  作为投资者来讲,投资需懂得计算复利,缺乏投资经验的投资者对于这方面是比较弱的,举个例子,十万元本金,每年获百分之十利润,利润取得后继续投资,连续投资五年后的本金与收益是多少?答案是16.11万。小编表示,投资还需懂得相关投资行业的专业术语,以此有助于理解相关的投资理财资讯。

  投资理财基础知识

  一、找到我们的财务梦想,树立理财的目标。

  赡养父母、自我充电、健康投资、婚姻规划都应该是人生重要的财务目标,说到长远还应该有重大疾病资金安排、子女教育金规划、退休规划等。那你的财务梦想是什么呢?是LV的包包,还是一次远行,是5年内自费读完MBA,还是10年内买车买房。先闭上眼睛吧,给自己5分钟的时间,找到你全部的财务梦想。

  好了,你的财务梦想已经找到了,下一步,请把你的梦想按照时间排个序,比如一年内要实现的、3年内要实现的、10年内要实现的等等。然后再预测一下实现这些梦想需要的资金量吧。

  好像是很大的一笔钱哦。我相信我们每个人都会存在资金缺口的,不过没关系,我们每个人都拥有一个强大的武器可以弥补这个缺口,那就是时间。所有的资金都是具有时间价值的,只要你还拥有时间,就一定不要嘲笑自己的梦想。

  二、理财从记账开始

  找到了我们的梦想,就开始了漫长理财之路的第一步了:记账。

  可以用记账簿、可以用Excel表,也可以下载一个简单的记账软件。记账的目的是掌握和分析你目前的日常消费状况,以便于找到财务漏洞和确定基本日常消费数额。为了保证数据的准确度、排除不经常项目支出的干扰,最少要坚持记3账个月哦。

  拿到3个月的数据后,就可以分类作分析了。比如:固定支出(主要指房租、房贷等每月必须要支付的)、交通费用、通信费用、饭费、服装等消费类、请客吃饭应酬类、唱歌跳舞娱乐类等等。根据各个项目的占比,你要确定哪些是无论如何也不能削减的,哪些是有节约余地的,然后就可以有的放矢的省出你的投资本钱了。

  说到控制支出,我的小方法与大家分享。

  每月拿到工资后,现把需要固定支出的部分汇到另外的账户,余下可自由支配的部分。然后设定一个基本日常支出的目标,如每月1500元,也就是每10天消费500元。控制自己只在每月的1日、 11日、21日各支取500元现金作为生活费。这样对应着相应的日期和自己钱包里剩余的现金数就可以很容易的控制我们的消费了。1500元仅供参考,请大家按照自己的实际情况进行调整。

  当然大部分网友都在使用信用卡,很多消费也是刷卡进行的,往往刷一个月下来也不知道自己刷了 多少钱。我的方法是,把当月未还的刷卡单都留在钱包里,每一次刷卡的时侯看看钱包就知道自己还有多少负债了,不至于盲目消费。而且,对于消费类、应酬类、娱乐类等非必须的支出,最好设一个月度限额,一旦当月的限额已经超出了,请将信用卡从你的钱包里拿开。

  三、投资——让钱生钱

  梳理了自己的消费习惯,也节省出了投资的本钱,我们马上切入正题:投资。投资是为了让钱生钱,即获取收益。那么,收益是如何而来的呢?

  收益永远来自于两个方法:用风险换收益,用时间换收益。

  无论何种投资手段,都需要借助于时间和风险来为我们博得收益。

  首先按照风险的高低来给我们的投资工具排个序吧。风险由高到低:收藏品、不动产、保证金炒汇、金融衍生品、股票、QDII(海外基金)、股票型基金、平衡型基金、黄金交易、债券型基金、保本类结构性投资产品、投资连结型保险、货币市场基金、国债、定期存款、通知存款。

  再看看时间的作用吧:排除比较特殊的投资工具收藏品、不动产,从保本类结构性投资产品之后的投资工具,风险都相对较低,但要获取收益就必须要保证投入大量的时间了,比如国债,保本保收益,但一般都要持有5年的。同样,货币市场基金、定期存款等,都是要用时间换收益的。投资连结型保险是比较特殊的理财工具,之后再给大家详述吧。

  知道了投资工具,然后我们就开始结合自身情况来选择了。当然,我们不用非要选择出一种来,因为理财是一种综合的规划,要用多样的投资工具组合来分散风险,贴合自身需求。不是有一句著名的话吗:不要把鸡蛋放在同一个篮子里。

[理财基础知识]投资理财基础知识的5大要点

  理财不仅要有正确的投资姿势,也要有专业的理财方法。做好投资理财的关键所在掌握必要的投资理财基础知识,才能助理财一臂之力。今天小编就带大伙儿了解几个投资理财基础知识。

  1、丰富的投资理财基础知识。

  假如对理财一无所知,那麼便会在理财的过程中找不到方向,即便有充足的资金,也无法获得理想的結果。要想获得理想的理财結果,除开要有充足的资金,也要具有丰富的理财专业知识,例如对理财目标、理财规划、理财技能及理财商品都是有清晰了解。

  2、充足的投资资金。

  投资是理财投资的关键构成部分,要想使财产获得升值增值,一定不可以忽略投资。而投资的前提是有充足的可运用资金,由于资金投入的资金越多,所获得的回报也会越大。

  3、通畅的信息方式。

  投资理财市场是变幻莫测的,要是没有通畅的信息方式,就不可以及时掌握市场信息,它是投资理财基础知识里很重要的一部分。在理财时,一定要维持信息方式通畅,随时关心我国的政治、经济政策变动,及其时得到 有关的市场信息。

  4、良好的理财习惯。

  良好的理财习惯是取得成功的前提,假如能培养记账、节省等良好的理财习惯,并将这种习惯性落实于理财过程中,针对本人与家庭了解本身的具体经营情况、制订正确的理财对策与財富累积都是非常有积极意义的。

  5、客观的投资心态。

  投资要保持理性的心态,要正确认识投资盈利与风险性中间的关联,提升投资理财基础知识,才能作出最好的投资选择,进而获得理想盈利。

  之上5点是有关投资理财的基础知识。选择合适自身的理财方法,正确的方位而且坚持到底,你才能感受到投资的愉悦和开心!

[理财基础知识]普通家庭理财必须掌握的四个基本知识

  作为一名工薪族,怎样进行理财?

  在进行一切理财以前首先必须明确一种心理状态,既以你自己的工作能力肯定不太可能去和有着丰富多彩资产和資源的投资机构相抗衡,那样,你也就防止了陷入庞氏骗局里。

  做为一个固定收入的家中,资产配置要从四个层面下手,即国际上通用的4321理财法则。

  创富投资:40%的收入用于投资,这些钱是使自身财产升值的最关键一部分,也是投资的重点,需要注意的是,针对固资的投资也归属于这些,即你对房产的投资还可以算作,仅仅房产在未来,并不是好的投资。

  衣食住行:30%的钱用于平时消费,这些是大家常常需花的,假如消费不足30%能够 转到下月消费基本,随后对整体进行配备。货币型基金的风靡(如支付宝余额宝)和互联网技术理财(如xx理财)的出現为这些钱也带来了收益;假如用透支卡消费,能够 得到28至48天不一的免息期,这近一个月的時间能够 为每一万元带来一个月50元上下的收益,因而在可控性的状况下,请应用透支卡。

  存款备用:如果是长期性资金池取不出来怎么办,没有关系,请应用账单分期或是保单贷款,等这些期满还上就可以了。这会带来一定阶段的年利率损害,但是,这不是以便急救吗?

  保险:10%的钱用于保险。保险并不能够让你带来投资收益,但会使你在遭遇例如重特大出现意外、重疾及家中比较严重不幸时不会因事致贫和因病致贫以致于全部理财方案成空和生活品质遭受比较严重更改,关键保险的收益作用是确保和防止风险性,理财型保险请划归存款备用版块,这儿指的保险是确保的意外事故、重疾、住院治疗诊疗等保障型保险。

点赞
推荐阅读: