[买商业理财保险可靠吗]买商业保险靠谱吗?感觉被保险公司业务经理忽悠了!?

[买商业理财保险可靠吗]买商业保险靠谱吗?感觉被保险公司业务经理忽悠了!?

最近在考虑买终身重疾寿险,以及保险年金的事。比如1终身重疾寿险:感觉现在交的钱值钱,过了几十年后赔付的钱已经不值钱了呀,那个时候的物价和医疗费,赔付的那还不够治病呢!;第2关于年金,宣传说每年4%的复利好像是个坑啊。请问你们怎么看的呢

首先我们来看保险的定义。【来自百度百科】保险,本意是稳妥可靠保障;后延伸成一种保障机制,是用来规划人生财务的一种工具,是市场经济条件下风险管理的基本手段。在这里面你会发现,保险是用来提供风险保障的,而不是用来追求高收益的。你关心的通货膨胀,货币贬值的问题,是整个金融市场都要面临的问题。能不能跑赢通胀,这不是保险的目的,保险的存在是在未来一旦发生了约定的风险,它会赔你一笔理赔金,让你更内心的面对风险,去解决风险。

那既然讲到风险,那哪些保险可以保障我们的基础风险?

你这里可以看到有:重疾险、医疗险、意外险和定期寿险。

为什么重疾险的保额要做高?除了用于治疗以外,还要考虑它能覆盖未来3-5年我的收入损失。假设我现在一年收入是20万,那我的保额要做到60万-100万,一旦我发生了重大疾病,我可以用这一笔赔偿金来安心治疗,也不用担心未来的收入损失。

接下来讲医疗险。这是我现在特别推荐人人必备的一款保险,你发现他是低保费实现高保额的,通常保额都要以百万计,所以最基础的也叫百万医疗险。它能干什么?你重疾是拿到了一笔赔偿金对吗?但医疗险可以让你先不动用这笔钱,因为他可以报销你去医院治疗重大疾病的费用,比如化疗、吃靶向药,甚至去上海质子重离子医院,或者海外求医。这也是很重要的。

意外险,这也是我建议人人必备的一款保险,也是低保费实现高保额的。我们除了关注里面的意外身故/伤残责任之外,我们还要特别关注意外医疗的部分,能覆盖我们一部分去医院看个意外事故的费用。

定寿,其实也是高杠杆来保身价的一个保险。开个玩笑,活着的时候我们是家里的顶梁柱,一旦走了,我也要留一笔钱给家里继续用,所以如果家里有贷款,或者养老养小压力比较大,可以配一款定期寿险,一旦走了也可以留一笔给家里,让他们无忧。

这些都是基础保障,最后再回应你说的年金险。现在预定利率4%的产品确实不多了,但是因为保司自己也有费用,所以不能光看预定利率,要实际去看保司的年金费率测算,这些都是写进合同的,你可以在里面选一个你自己更喜欢的产品,比如IRR要高,比如我想多留点钱传承的,或者我就想钱都用来养老的,你都可以选。

所以,忽悠不会,都是正规的保险产品;但是选哪家的产品,确实是需要花时间去研究的~有需要可以再聊~

[买商业理财保险可靠吗]买返还型保险当投资?告诉你这有多不靠谱!

两个无风险投资到底谁划算?

  选择一:每年2.5万,连续20年交给一个朋友A投资,30年后朋友A连本带利给我60万,但我要是中途想用,朋友A只肯把本金的60%给我,40%作为我不继续投资的罚金,但朋友A每年自己来把2.5万取走不用我送去。

  选择二:每年2.5万,连续20年交给一个朋友B投资,30年后朋友B连本带利给我62.11万,但我要是中途想用,朋友B则会把本金的100%给我,还会额外给我2%的利息,但朋友B每年要我自己把2.5万给他送过去。

  在所有条件都相同的情况下,朋友A和朋友B谁才是我的真爱?我更应该把钱交给谁?

  大家一定觉得,朋友B的投资项目,不但收益高,灵活性还更高,显然朋友B才是我的真爱,钱当然要交给朋友B。这难道还能算是个问题吗?

  那我现在公布答案:

  朋友A的名字叫保险公司,他的投资项目叫做返还型保险。

  朋友B的名字叫商业银行,他的投资项目叫银行定存(如果你觉得2%的收益率不够高,想要更高收益,他也可以是国债或者银行理财或者货币基金)。

  令我不明白的事情是:

  为什么在朋友A穿上返还型保险的外衣之后,多数人都觉得朋友A比朋友B更是真爱呢?

  为什么会认为买消费型保险提供保障+银行定存,不如返还型保险划算呢?

让我们来看看返还型保险的真相

  为了方便对比,我们找到了同等保额、相同保障内容及保障期的两款不同类型产品。方案A是消费型,方案B是返还型。

  30年内健康度过,8.88万等于白花

  先看看保险方案A,这款产品只要缴满20年的保费,可以保障到60岁(假设投保人今年30岁,那么保障期则为30年)。投保人每年需要交纳的保费相对较少,每年4440元。20年后,投保人总计交纳的保费是8.88万元,保障期间发生人身意外或疾病(身故)等,最高能够获得50万元的赔付。但问题是,在这30年的时间里,投保人要是健健康康度过了,那8万多的保费就等于白白交给保险公司,一毛钱也拿不回来。基于这个原因,这种消费型保险往往显得“有点不太合算”。

  30年后人还健在,保险公司多给10万

  有比较才会有鉴别,再看看保险方案B。这是一款返还型保险,与保险A是同样的保障期间和保障内容,保障的额度也一致。但从表格中也可看出,投保这款产品的费用是比较高的,一年就要交元给保险公司,20年下来一共是50万元,这比保险A贵多了。但比较诱人的是,如果投保人在30年后还健在,保险公司会将你交的50万元全部还给你,而且还多给你10万。这也是返还型保险最大的卖点:不用花钱、还连本带利返还保费。

  投资分析:省下来的钱定存反而赚更多

  现在市场上,保险经纪人也比较喜欢推荐返还型保险。但我们应该知道,倘若这款保险真的那么“合算”的话,早就该一统天下了,为何还会有其他类型的,如消费型和理财型保险呢?如果仅从投资收益来考虑,投保返还型保险并不抵,具体看如下计算。

  从投保效果来说,我们可以把返还型保险拆开,即一份不返还的保险加上一份投资保费。参照这一标准,案例中的保险B就等于保险A+投资保费元/年。保险B就相当于是,把其中一部分保费用来提供和保险A同等的保障服务(保费为4440元),而剩余的元则由保险公司统筹,另作他用。

  如果将这元投资于其他渠道——首先就用大家最常见的一年期银行定期存款作比较。一年定存的年化利息按2%算(实际上银行会上浮到3%左右)。假设我们没有选择保险B,而只是选择保险A,每年交4440元,然后将多出来的元在银行存一年定期,第二年到期之后连本带利,再加上新一年的元继续存,一直持续20年,到第21年连本带利是50.95万元。因为保险B的保障期间是30年,只有等到30年之后才能取回60万元。为了公平比较,前面的50.95万元还得在银行继续存10年,这才能与保险B的时间一致。算下来,最后的本息共计约62.11万元,高于保险B最后的返还额度。

若是其他高收益投资,最终收益相差额度会更大

  从上面的这笔投资账单中不难看出,如果把返还型保险看作一项理财投资的话,它的利率连2%都不到。还值得注意的是,上文中只是将投资保费按照银行定存的方式投资,如果是将这笔钱投在其他收益更高的工具上面,保险A和保险B的差别会更加明显。

  举个例子,如果投资保费的收益率每年能够保证5%的话,粗略计算,30年之后至少是116万元,这几乎是保险B返还额度的两倍!不过,现在保险的险种太多,返还花样百出,比如有些是定期部分返还收益,有些是不同阶段返还额度递增,这样算来收益会比满期返还略好,但也不会高出很多。另外,上面的投资收益是按照按年投资来计算,如果把这笔钱拆分为按月定投,在复利的作用下,最终收益还会增加。因此,当保险经纪人向你推荐保险B这种需要很多年,又要交很多钱的保险,最好能够按照上述方式算一算。

返还型保险真的是一无是处吗?

  经过计算,虽然返还型保险的收益回报并不高,但对于那些收入丰厚,花钱又大手大脚(存不下钱)的人来说,买返还型保险若干年之后至少还能够存下一笔,用于日后的养老或子女教育,这也未尝不可。

  另外,消费型保险一般保险期限最长至65周岁。如果你想要保障期再长一点的妥妥的保障,那保险期限一直到80岁以后甚至终身的返还型保险是你的菜。

[买商业理财保险可靠吗]保险理财靠谱吗,会不会赔本?

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保险理财是有风险的,是存在赔本可能的。投保人根据合同约定,向保afe59b9ee7ad险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

从经济角度看,保险是分摊意外事故损失的一种财务安排;从法律角度看,保险是一种合同行为,是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排;

从社会角度看,保险是社会经济保障制度的重要组成部分,是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”;从风险管理角度看,保险是风险管理的一种方法。

保险理财作用:

1、保险必须有风险存在。

建立保险制度的目的是对付特定危险事故的发生,无风险则无保险。为了应用大数原则,有可能受益的风险不在可保范围内,因此商业保险机构一般不承保此类风险。

2、保险必须对危险事故造成的损失给予经济补偿。

所谓经济补偿是指这种补偿不是恢复已毁灭的原物,也不是赔偿实物,而是进行货币补偿。因此,意外事故所造成的损失必须是在经济上能计算价值的。

在人身保险中,人身本身是无法计算价值的,但人的劳动可以创造价值,人的死亡和伤残,会导致劳动力的丧失,从而使个人或者其家庭的收入减少而开支增加,所以人身保险是用经济补偿或给付的办法来弥补这种经济上增加的负担,并非保证人们恢复已失去的劳动力或生命。

3、保险必须有互助共济关系。

保险制度是采取将损失分散到众多单位分担的办法,减少遭灾单位的损失。通过保险,投保人共同缴纳保险费,建立保险补偿基金,共同取得保障。

4、保险的分担金必须合理。

保险的补偿基金是由参加保险的人分担的,为使个人负担公平合理,就必须科学地计算分担金

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保险理财靠谱bai。

保险du理财产zhi品,也称为投资型保险,它帮助个人或家dao庭进行风险管理和投资内的目的容。这其中比较常见的就是万能险、投连险和分红险。

分红险是比较常见的一种,在A股市场巨幅波动的大环境下,很受人们的欢迎。因为这款保险产品既具备投资的功能也拥有一些保障功能,但近年来却成为保险投诉的重灾区。

保监会统计数据,2015年涉及人身险公司的投诉件,占有效投诉总量的50.94%。从险种来看,分红险占销售误导投诉的69.79% 。

与分红险相比,万能险在市场的口碑会好很多,万能险提取灵活,可以随时增加保费或提取账户的现金价值,尤其值得一提的是万能险具有保本的特点,目前大多数万能险都保证了2.5%的收益,有些产品已经做到了3%。

这一个理财保险下设最低保障利率,风险较低,各个保险公司的万能险在每个月会进行公示保险利率,收益公开透明。

目前,各家保险公司专门设立的万能险投资账户主要投资于国债、大额存款等货币市场工具,它的收益是有波动的,而且万能险需要长期投资才能体现其理财型。

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保险理财靠谱,但是至于赔不赔本取决于所选的产品以及是否按合约履行afe59b9ee7ad。

保险理财通常不会赔本,而且会有一定分红,这也是许多成功人士合理避税的一种方式,但是既然是保险,那么就有一定的合约条款,如果在条款期内单方面违约,也就是通常所说的退保的话,是会损失掉一部分钱的,具体金额根据所买产品不同而定。

保险理财产品,它的最终本质还是保险,在当前的金融环境下,理财型保险可以说是唯一一种刚性兑付产品,相比起别的投资理财产品,它最大的特点就是一定不会亏本。这一点也正是广大成功人士选择它来进行理财以及全理避税的重要工具。

保险理财产品适合规划中长期投资,例如养老金的规划、教育金的规划、财富传承的规划。这些规划都要确保足够的安全、稳定的收益,是不容有任何风险的。

保险理财是一种中长期投资,能够确保收益稳定,前提是长期持有。而且中长期的保险理财产品还有一个保障功能,也就是说你还给自己买了一份保险,在其他投资型理财产品的基本上,相当于多了一重保障。

但同时我们也应该注意到,由于是千人一面的“保险”,所以它远远不能实现对个人保障的精准需求分析,如果要退保,就会有损失了。这一点也可以理解,毕竟保险也是一种合约,单方面的违约,肯定是要承担一定违约金的。

所以想短期就要有收益成效的话,就不要去购买理财型保险了,立杆见影的回报,这在保险产品当中都是不现实的。所以购买理财型保险要做好跑马拉松的准备,避免中途退保带来巨大损失。

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保险理财靠谱2113。

保险理财5261产品,称为投资型保险,帮4102助1653个人或家庭进行风回险管理和投资的目的。其中比答较常见的就是万能险、投连险和分红险。

分红险比较常见的一种,在A股市场巨幅波动的大环境下,很受人们的欢迎。这款保险产品既具备投资的功能也拥有一些保障功能。

近年来却成为保险投诉的重灾区。保监会统计数据,2015年涉及人身险公司的投诉件,占有效投诉总量50.94%。险种来看,分红险占销售误导投诉的69.79% 。

分红险相比,万能险在市场的口碑会好很多,万能险提取灵活,随时增加保费或提取账户的现金价值,其值得一提的是万能险具有保本的特点,目前大多数万能险都保证了2.5%的收益,有些产品已经做到了3%。

理财保险下设最低保障利率,风险较低,各个保险公司的万能险在每个月会进行公示保险利率,收益公开透明。

目前,各家保险公司专门设立的万能险投资账户主要投资于国债、大额存款等货币市场工具,收益是有波动的,万能险需要长期投资才能体现其理财型。

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