[理财怎么做]如何给自己做好理财?

[理财怎么做]如何给自己做好理财?

先防范风险,后谨慎投资

知己,了解自己的财务状况

理财理的不是钱,而是人。理财三部曲,过去,现在,未来。搞懂了这个,我们理财投资才有方向,才能控制好节奏,做到心中有数。

所谓过去体现在我们现有的资产跟财务状况,现在是我们现有的收支跟储蓄能力,而未来是我们努力为之奋斗的目标。所以要做一份切实可行的财务规划方案,首先要做知己——对自己和财务的全方位了解,才到知彼。

1.测试你的风险偏好

风险偏好是指为了实现目标,投资者在承担不确定的风险时所持的态度。这就这涉及到客户风险偏好的分类,一般来说分为:非常进取型、温和进取型、中庸稳健型、温和保守型、非常保守型。

小伙伴们是不是很好奇自己属于哪类型的风险偏好呢?一般在银行网站上都有相应的风险评测,大家可以去测试看看。风险偏好将决定你的专属理财产品。

2.正处在理财周期的哪个阶段?

生命周期理论是由F·莫迪利亚尼与宾夕法尼亚大学的R·布伦博格、A·安多共同创建的。该理论为消费者的消费行为提供了全新的解释,它指出个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的,在整个生命周期内实现消费的最佳配置。

由此延伸到理财领域,即为家庭生命周期的应用。它分为四个时期:家庭形成期(建立家庭生养子女)、家庭成长期(子女长大就学)、家庭成熟期(子女独立和事业发展到巅峰)和家庭衰老期(退休到终老而使家庭消灭)。

家庭应当根据所处的不同阶段,进行不同结构的理财。即一个让你将综合考虑其即期收入、未来收入,以及可预期开支、工作时间、退休时间等诸因素来决定目前的消费和储蓄,以使其消费水平在一生中内保持相对平稳的水平,而不至于出现消费水平的大幅波动。

3.你的理财目标是什么?

一般而言,投资者在理财过程中会产生两种支出:义务性支出和选择性支出。义务性支出也称为强制性支出,是收入中必须优先满足的支出。

义务性支出包括三项:

第一,日常生活基本开销;

第二,已有负债的本利偿还支出;

第三,已有保险的续期保费支出。

收入中除去义务性支出的部分就是选择性支出,选择性支出也称为任意性支出,不同价值观的投资者由于对不同理财目标实现后带来的效用有不同的主观评价,因此,对于任意性支出的顺序选择会有所不同。

根据对义务性支出和选择性支出的不同态度,可以划分为后享受型(蚂蚁族)、先享受型(蟋蟀族)、购房型(蜗牛族)和以子女为中心型(慈鸟型)四种比较典型的理财价值观。以下图表就是这4种理财价值观的理财特点及使用的投资品种。

另外需要注意的是,这4类理财价值观是为了用作分析,将其分为极为典型的4类。在现实家庭中,理财价值观肯定不会如此典型,会介于几种类型之间。因此,具体的运用过程中就要根据情况,进行比例调整。

4. 财务状况

了解自己的财务,需要从三个层面:收支,资产负债,财务目标。

a.做好收支明细表

了解自己的消费习惯,做出相对合理的预算跟储蓄计划,这是所有人财富积累的基础。花半个小时静下心来好好整理自己的收入支出明细,找出固定和刚性支出,算出自己比较有把握的储蓄额,确定好以后固定下来,接下来按照预算严格执行。也许你会难以坚持,最好的方案就是强制储蓄。

做收支明细表对很多人来说都是很繁琐很痛苦的事情,但是,我们需要通过这个过程来了解自己,找到适合自己的储蓄方式。

b.资产负债

资产负债表可以显示家庭目前的财务状况。家庭资产负债表在理财中有着十分重要的作为,如在优化家庭消费结构、帮助家庭资产快速增值、建立个人信用评价体系等方面发挥重大的作用。

知彼,了解理财产品

目前大家比较熟悉的投资渠道有活期、货基、理财产品、股票、基金(不包含货基)、贵金属、外汇、期货、国债、定期存款、投连险等等 。因为资产配置会考虑到理财产品的风险,这里按照资金的流动性和安全性来划分一下:

第一类:流动资产,也就是风险低、流动性强、收益低的投资渠道:活期、货基,还可以包括期限在一个月以内的理财产品。参考年化收益在3%左右。

第二类:低风险长期资产,流动性要差一些,收益略高些:债基、国债、定存、还有期限在一个月以上的理财产品。参考年化收益在5%左右。

第三类:高风险资产,长期收益高,流动性不可测,因为有可能套牢:股票、股基和混基、贵金属、外汇、期货、投连险等。

资产配置是一门技术

资产配置是一种投资组合技术,其目的是建立多样化的资产类别,以达到平衡风险的目的。资产配置在很大程度上可以降低单一资产的风险,是投资组合管理的重要环节。每个资产类别有不同程度的收益和风险等级,从而在一段时间内各种资产表现会不同。在资产配置中,总结了一些配置的定律和不同阶段的分配策略。(wei信搜索:融客网订阅号了解更多)

1.4321定律

除了大家常见的4321定律此外,还有其他定律,如80定律,31定律等这几个定律我们可以运用做一些参考,但是更重要的是我们对于自己的理财,规划还是要切实的结合自身的家庭实际情况来判断。

2、金字塔原理

理财金字塔的原理是:最底层较宽较稳健,它是建立理财规划的基石,包括风险较小的理财产品,如储蓄、保险、国债等等;中层是年期、风险、回报都在中等水平,如企业债券、金融债券、优先股、各类基金等等;顶部较窄,投入资金不多,承担风险多,收益相对较高的具有进取性的投资产品,如房产、股票、期货等等。

金字塔的尖顶有多高,底边有多长,要根据建设金字塔的人本身的希望,需要和能力,而这些东西又要视投资者的年纪,收入稳定性,资金规模,预计投资年期,税收政策,流动需要等等而定。

3.资产分配策略

大家经常见到的资产分配比例有以下几种:

532型(最常见,适用于绝大多数人,特点是稳健,收益相对较好)

这是最常见的一种资产分配方式,将50%的资产投资于固定收益类产品中,在这其中,活期存款,定期存款,保险,国债等等的分配比例也是有些学问的,一般来说活期存款以留足个人六个月的月支出为限,保险的开支以个人年收收入的10%——20%为优,定存和国债要根据具体情况来安排。30%的以各种投资基金和各类债券来安排,20%投资于股市。这种配比方式适用于绝大多数人,尤其是40岁以上的人士;其特点是稳健,收益也相对较好。缺陷是对于追求较高收益的人来说,收益还是不能让他们满意的。

433型(进取型,适用于30岁以下年轻人或投资经验丰富者)

于同足球赛中的阵型一样,这是一种进取型的理财方式,比较适用于30岁以下年轻人或投资经验丰富的人,及风险偏好人士,增加了高风险部分的投入,也就是说增加了理财者亲自出马参与直接投资的部分,可充分满足其追求高收益和成就感的心理。

442型(攻守平衡型,35岁左右的人比较适用)

是一种平衡性资产分配方式,攻守平衡,难点在于中层的40%的具体安排,在债券型基金和平衡型基金应多投入一点,股票型基金还是不要超过15%为好,35岁左右的人比较适用,因为它进可攻退可守,在经济不明朗时可变为5—3—2,在经济形势好时可变为4—3—3。

不同生命阶段对应不同的配置在前面的自我评测中,提及到了四种理财生命周期,这里进行细化,根据不同阶段,相应的理财配置也需要进行调整。

总之,要合理配置自己的资产,要首先明确自己的理财目标,再对自己的财务状况进行分析基础上,考虑个人的风险承受能力,综合规划自己的资产。资产配置是因人而异的,绝对不存在最佳标准,按需求配置资产才是最恰当的理财方式。

这个问题太宽泛,如何给自己做好理财,首先要做到知己知彼,方能百战不殆!

先了解自己的收入/负债情况,结合自身情况,才能知道大概有多少闲置资金可以分配!

另外问问自己理财的目标是什么?是期望一夜暴富,还是家庭资产的稳健增值!搞不清楚这个,理财也没有目标,就做不好控制!

有了这些,再问问自己,要达到这些目标怎么做?怎么能达到?有哪些风险?自己是否可以承受?

最后就是实施了,怎么配置?钱多当然越分散越好,但是并不是乱买一通就叫分散配置了!钱不多的情况下,建议集中一些好!分散起不到扛风险的作用!再结合资金闲置时间决定配置期限,比如有一部分钱可能随时不用,有一些是3_6个月不用,还有些3到5年不用,这样才能考虑怎么配置?但个人建议,任何时候,必须要保证一定的流动性,不能全部用于理财,这样就会出现比如在13年投入股市,14年牛市刚启动需要用钱,然后割肉清仓。

做理财,流动性,安全性,收益性三者不可兼得,所以必须综合衡量!

梳理自己的资产,做好资产配置,然后把闲钱去做投资,比如最简单的基金定投,年化收益率可以达到15%左右

理财最简单的:

就是买入未来能产生现金流的资产

控制买入未来减少现金流的资产

什么事现金流?

最简单的例子:

我投资一个房子,然后这个房子每个月都可以收到租金,那么这个租金就是现金流。

现金流可以是股票的股息,一门生意每月的利润,房地产租金等等,只要能产生现金流的都是好的资产。

保险的存在,是理财的核心,保险在你风光时给你排兵布阵,在你有危难时就会出手帮助,挺身而出中国的市场环境里面,保险市场很好,但是保险市场给之前素质很差的人给玩坏了,学理财最开始先学习保险,它为我们的生活带来什么样的理财功能。万万不可忽略保险,投资搞的再好,没有买保险,那面对一次生活的风浪很可能就要再来一次,保险是保护财富工具之一。

投资是属于专业领域和爱好的投资

只投资自己熟悉的和自己喜欢的,先了解投资工具,股票,债券,基金。这是普通人最好的投资工具,中国百姓最喜欢就是投资实物投资,比如房地产,或者投资一门生意,投资的就是让金钱为我们打工,来赚钱更多的金钱,可以买些投资相关的数据,来树立自己的投资观,不要盲目跟风,投资要有自己的思考能力。

投资也是控制风险,风险的核心不是我们怎么去避开风险,而是去驾驭风险,因为有风险的地方,收益也就越大。

配置好自己的资产,什么钱是现在用的,什么钱是在未来需要用,给自己认真的规划未来,结婚的钱,子女教育的钱,买房子的钱,养老退休的钱,给自己规划好后,就可以把每月的工资进行分配,累积自己资产。

理财是一件终身的事情,不是学了就算了,财富是需要复利,人也是,每天进步一点点也是在积累自己的价值,自己与财富同时间复利,这样只会积累更多的财富

1、知识就是金钱

拥有知识就知道如何让金钱留下向你,这里的知识指的是专业的知识。能让人变有钱不是因为他有多少资产,核心在于拥有理财知识,买入了很多优质资产。

2、善用债务

在拥有知识的前提下善用债务,才能踏上天堂

3、速度的需求

持续学习,跟上潮流,你才不会被淘汰。

4、控制现金流

忽略价差,把金钱投资在现金流上才是富人的玩法。

5、为最坏的打算做准备

所以生活只会越来越好

5、学习金钱的语言

是致富思维的开始

6、生活是一种团体运动,学会和高手交朋友

7、学会自己印钞票

8、努力往创业者和投资者的方向发展。

欢迎关注我,我是资产收割机~皮一下很开心

[理财怎么做]怎样做理财?

我有本金100万,5年定期利率5.85,1年质押贷款4.35,怎么样分配比较合适,求大神指点。希望还剩余一部分本金。

100万本金不算少,看你对收益的要求和风险承受能力了。

如果我有一百万闲置在银行,我一定会非常痛苦…

如果风险承受能力差,可以选择货币基金。选择几只表现优异的货币基金,省心,安全,收益日结,也比银行强很多。

要求收益稍微高一点,风险承受能力一般,可以选择债基,投资的都是债券,年化收益率6%-7%,去年股市崩盘,甚至有债基实现10%。

愿意承担一定的风险,并且对收益有一定的要求的,

可以将全部资产这样分配:

分配3-6个月生活费至货币基金(应急金)

分配未来3-5年会使用到的钱至债券基金

3-5年不会使用到的钱配置定投指数基金,例如配置可以为沪深300+中证500+恒生指数

学习一定的知识以后也可以自行调整,总之按个人情况,但是总体意思就是这样,做好未来预期,资产分散。

可以做一个资金的分类配置,一部分做可转基金方便随时可以短时间赎回应急,一部分做一些较稳定高收益产品,你这种资金情况稳定保本类投资要占用资金比例的大头,其他的可以做一些风险高收益

您可以购买债券型基金。专门投资于债券的基金,它通过集中众多投资者的资金,对债券进行组合投资,寻求较为稳定的收益。

债券是政府、金融机构、工商企业等机构直接向社会借债筹措资金时,向投资者发行,并且承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。

根据中国证监会对基金类别的分类标准,基金资产80%以上投资于债券的为债券基金。债券基金也可以有一小部分资金投资于股票市场,另外,投资于可转债和打新股也是债券基金获得收益的重要渠道。

在国内,债券基金的投资对象主要是国债、金融债和企业债。通常,债券为投资人提供固定的回报和到期还本,风险低于股票,所以相比较股票基金,债券基金具有收益稳定、风险较低的特点。

中国人常说:“吃不穷穿不穷,不会算计就会穷”。

工薪族大部分是稳健投资者,手里的小金鹅不敢让它自己乱跑,在这里推荐给朋友们《伟大的博弈》这类金融历史书,从金融业的史端来了解美国股市的历史,乃至世界金融的发展史,这对培养大局观有很大帮助。

刚开始根据收入水平减少支出,我经常使用随手记,每天开支简单记录一下,每月复盘记账发现自己的消费能力有没有超负荷。

1、我们可以把30%的钱可以存入活期定期中

比如活期占有10%,其它的20%我们可以进行购买3-5年国债,适合长期持有。或者股票打新,或者进行可转债投资,适合短期策略,推荐书籍《可转债投资魔法书》。

2、50%进行基金定投

比如拿出每月的1000元工资,来体会一下市场的变化无常。

主要买入指数基金,从长期来看,中国经济必然会好转。即使开始我们遇到大熊市,可是我们有低价的筹码,牛市的时候我们收益是非常可观的。

然后进行分散投资比如大盘股+小盘股+价值股+成长股+债券这些基金也应该配备。建议每次只要赚到15%-20%,就可以全部赎回,再视机开始新一轮定投。

参考书籍《解读基金-我的投资观与实践》《买基金为自己加薪》

学习的网站:简七理财、雪球网、集思录

其中股票基金的品种之一—–指数基金可在天天基金网、淘宝、京东等平台购买。

3、10%进行股票购买

常言道股市七亏二赚一平,股票是反人性的,我们的心态随时会变化,割肉抛股是常见得事情,但是不要害怕,我们看中那些大公司,长期持有不会亏损的,而且能得到一个好的结果。

我们买入股票后不用常常盯着那些数字变化,而是要知道为什么是多,为什么会少,这就要多读书了,推荐《从零开始学炒股》了解股票一些常识,雪球投资经典《生活中的投资学》指点你正确的理念,正确的方法,成就伟大的投资。

4、买一份储蓄型重大疾病的保险

这样不幸出事,至少不会给自己家人带来重大经济负担,而且这类保险最大优点是,在一辈子安然无事的情况下,你可以将收益留给自己养老或者给家里人。推荐书籍《你的第一本保险指南》。

保险参考

登陆惠泽网、中民网两类最大保险销售平台购买重疾险。

推荐:知乎,葛巾老师答案,名帖《如何用保险保障自己的一生》

5、持续学习成长

如果你继续做你从前到现在一直做的事,你就会继续得到你一直以来所得到的东西,所以我们更要好好管理金钱,像有钱人一样行动,未来变成小富人。

香港首富李嘉诚曾深有体会说过:“致富的过程是马拉松,第一个一百万很难,但是挖掘到了第一桶金以后致富的积累和增长速度就会很快”。

挖掘第一桶金的时候别忘了做一个斜杠青年,发展自己的第二职业。俗语曾“人无远虑必有近忧”。

从现在开始让自己从一个“什么都知道”的人变成“什么都要学”的人吧!

[理财怎么做]职业理财规划应该怎么做

原标题:职业理财规划应该怎么做

理财是解决人生的财务问题。

生命周期中每个阶段的规划。

一辈子赚多少钱才够用?

0720午加餐:

01

一、我们先说说什么是理财规划:

理财:是解决人生的财务问题

理财规划:是根据客户财务和非财务状况,运用规范的方法并遵循一定程序为客户制定切合实际、可操作的某一方面或一系列互相协调的规划方案。

需要从0开始,从最基础的开始,起步资金也不多,可能跟我当初一样,所以可供我们选择的产品中,能让我们跑赢通胀,还能让财富稳定增长的只有股票基金了,其他的一些金融衍生品,都是以此为基础的,对于我们来说,请私人理财顾问打理财富不太现实,那就只能自己学习。

现金规划:必要的资产流动性,我们资产配置的时候讲到的一个账户,日常开销都从这里出。

消费支出规划:我们讲过的分清必要需要想要,目标就是要有【合理】的消费支出

教育规划:实现教育愿望,不管是你自己的教育愿望,比如我还希望未来可以去进修金融学心理学,还是你子女的教育愿望,如果你有一个天赋特别高的孩子,你没钱培养,真的不可惜吗?

退休养老规划:安享晚年,父母要安详晚年,我们自己也要安享晚年

风险管理与保险规划:完备的风险保障,没有这个规划,其他规划皆是空谈,一个风险就能让大家努力化为泡影。

投资规划:积累财富,我们拼命挣来的钱不要再喂通胀这个小怪兽啦,让它活起来,自己找钱养活自己,未来还能养活我们

税收筹划:合理的纳税安排,这个大家暂时应该是涉及不到了,企业会需要,老板会需要这一项,还有个人家庭财富积累到一定程度会需要,这里就不展开讲了。

财产分配与传承规划:有效的财产分配与传承,这个主要是针对那种大家族的财产传承,不少豪门因为争家产的事情,八卦满天飞大家应该也有所耳闻。

两个总体目标:

财务安全——这才是我们的首要目标

财务安全了才能谈终极目标:财务自由。主动投资主动人生 o r被动工作被动人生,这道选择题应该没有悬念哦!

生命周期理论

在这六个阶段中,我们能做理财规划的,只有最后3个阶段:青年、中年、老年,因为一个刚出生2个月的宝宝你不可能去给他讲“你去理财去啊”他也听不懂,他妈还可能会抽你大嘴巴子。

也就是说理财规划主要是成年以后的这3个阶段。我们进一步的细致划分成4个时期,分别拆解一下啊:

单身期:

理财需求有哪些呢?

我说5个:①租房;②满足日常开支需要;③如有教育贷款,要偿还教育贷款;④每月保持部分结余;最后一个很重要的【进行小额投资积累经验】,这个是很多人会忽略的事情。

家庭事业形成期:35岁以前

属于进攻性的特点,可以适当的冒点风险去获取高收益,对于这个时期的家庭来说,是有风险承受能力的。也就是说现在哪怕负债的同学,你们有足够的时间去消化这个负债!如果有合适的方法可以缩短这个时间,比如负债还款的定投计划。

家庭与事业成长期:35岁——55岁

到这时候就属于攻守兼备了,不能再像以前那样不管不顾的往前冲了,该为以后的生活考虑了,但是这个时候一般夫妻两人事业都是属于顶峰,有些孩子大一点的可能都成年了,也有赚钱的能力了,可以说是蓬勃发展的时期,不能过于保守,也不能过于冒险,所以说需要攻守兼备。做好资产配置,股票投资用小资金去尝试。

退休前期和退休期:55岁以后

最后这个时期我们说就该求稳了,进入了防守型。不能再冒风险了,但是依然需要理财,如果以前不懂,现在也一定要学,为什么?你们没看到现在市面上很多产品就是专门瞄准老年人的吗?被骗退休金养老钱连棺材本都赔进去的案例也不少见吧?不认真学习知识,那就等着市场来收割吧。

02

二、聊什么人不需要理财规划

是否有一系列的生活目标?

问问自己是否有这些生活目标,如果没有,那也没必要了解理财,有的吃有的喝就行了,

有些人是真的可以安贫乐道的,就是钱少就少用点,但是没钱的日子久了,别人都有自己没有,这样的人抱怨也是最多的,她们会抱怨社会不公、命运不平、时不待我……总之都是别人的错。主观出了问题,客观去找原因。

一样是普通人,是吃五谷杂粮长大,有七情六欲的,对于更好的生活都是非常向往的对吧?

那么OK,我们接下来量化一下这些理财目标。

03

三、【一辈子要赚多少才够用呢?】

说数字看的云里雾里的,我们来看图:

按照这些刚需我们来计算一下:

这个房价是算的一线城市边缘地带,有些同学说我们当地房价没这么高,对应的人均收入也会低,我们先按这么算一下房子车子。

还没有结婚或者还没有孩子的同学,未来打算生孩子吗?生几个呢?假如生一个:

这个预计花费70万还得是个女孩,不能是儿子。

养一个孩子能不能花这么多钱,大家还是自己衡量吧。

有个段子啊说:

1个女儿:招商银行

1个儿子:建设银行

2个女儿:浦发(普发)银行

2个儿子:汇丰(会疯)银行

为什么要给孩子做教育金做理财规划?

因为孩子的教育费用是没有弹性的,打个比方,孩子18岁就要上大学,一般情况下没有人说我家孩子不用上大学,等他18岁一成年就去打工赚钱的吧?没有再接着聊,有的话可以出门左转了。

那么这就是一笔可知的具体的未来的支出,如果现在开始给孩子每月定投500元,我们按照系统学习后可能达到的收益率15%来算,如果孩子一出生就开始给他定投这笔钱,那么到了他18岁那会儿,就会拥有52万。

应该国内任何好大学都够用了吧?还能给孩子攒下第一桶金。而且在孩子成长的过程中就可以教她怎么打理这笔财富,把这份赚钱的能力也教给她。

这样操作和18年后突然要你拿出52万来,哪个来的轻松?大家自己衡量咯。

说完孩子说父母,老一辈的家里有理财观念的应该不多,父母基本都是苦哈哈的存钱攒钱,自己舍不得吃舍不得用,有好的全给我们,那我们工作了赚钱了,我们还不给爸妈买点啥吗?父母以后年纪大了,没有赚钱能力了,哪怕他们有退休金,但是我们不得表示一下心意,给点钱吗?

我觉得最好的表达爱的方式之一就是给她打钱~~~俗话说一个人爱不爱你就看他舍不舍得给你花钱,舍得给你花钱不一定爱你,但是舍不得给你花钱一定不爱你~~

那自己父母要给,老公/老婆的父母是不是也要给?我们按最低的给每个老人300元/月,这个钱不多吧?甚至说很少了。前面觉得房价高了的同学,这里可以加一点算哈。那来吧,看看孝顺父母要多少钱:

这里老年人用得比较少,可能有点不合理的地方。随着科技发展社会进步,老年人依然会有很多可以花钱的地方,尤其是中国未来是最年老的国家。

好的,接下来,甭管养孩子还是孝顺父母,小两口自己日常还要开支的吧?逢年过节、亲戚朋友、请客吃饭、买点吃穿的等等等等,咱们算6000一月,应该不算过分哈?成家的同学自己算自己的账~~~还没成家现在又会理财的同学恭喜你们暂时又省了不少钱

老年人的话能用的少一些,大家做个参考就行。

接下来,休闲生活,前面都那么大压力了,那这个我们就适当缩减吧,一年一万,不过分吧?

OK,除此之外,没人能保证自己一辈子不生病吧?也没人说自己保证不会发生任何意外,那如果有个万一:

这个咱们就不算啦,买了保险的话这部分是可以杠杆平衡掉的。没有保险的就自己算咯。

最后,我们统计一下:

嗯,只是基本生活哈,那有人说这样生活我就满足了,不理财行不行啊?OK啊,不理财的话我们算算咯:

每个月.22元

现实一点:

这是现实一点的我国的现况,这是按月薪5000,拿到手4000多来算的,不少人都没达到这个水平吧?这么算的合情合理哈。那还差642万元,咋办呢?

这里有3个给不理财的人的“狠”招,是真的狠:

第一招:不生孩子,省70万元

第二招:不管父母,省43.2万元

第三招:取消休闲,省30万元

呐,不理财能行吗?如果死活不理财,要去啃老啃来这499万的,也无话可说,或者家里有矿的,也不说了~但是吧家里有矿的,一般人家都有理财,各种信托啊私募啊各种理财产品~人家有矿,起投1000万也能买的起~

04

四、下面我们说一般我们家里没矿也愿意理财的同学,怎么办呢?

1、以攒钱为起点

巧妇难为无米之炊,每个月少花那两三百真的对你影响不大!

2、以管钱为中心

这个表示合理规划,很多同学意识到了记账的重要性,也有在记账,记了账之后要合理规划,通过账单分析我们的消费支出,了解我们个人或者家庭的财务状况,这才是记账的意义所在!要去分析的。

3、以生钱为重点

投资还是少不了,能操作的股票基金,我只说一句:先学习再投资。有同学说,你怎么能保证后面的学了就一定有效呢?我想说别人总结好了的经验,有数据支撑的有效和你自己瞎摸索,还不知道对不对,哪个更高效啊?

致富靠实践,踏实勤学练。

4、以护钱为保障

说个数据:中国大陆地区,人均保单数量只有1张多保单,也别说咱们保险意识不强,有道是没摊上事谁愿意想这个问题呢。

与此同时:

美国:人均保单数量6张;

日本:人均保单数量6.5张;

香港:平均每个家庭,每年会拿出一个半月的收入去交保费。

为什么别的这些地方保险意识那么强?说句最俗的话:见过鬼了他就怕黑了。

美国29年到39年房价暴跌,日本90年以后房价暴跌,香港97年的时候炒楼的那些人,很多都跳了楼了。为啥说房价,因为房价一旦下跌以后,就会造成一系列的经济衰退,很多人就失业,银行的人可不管这些,有房贷的该还钱还钱,欠债还钱天经地义对吧?

但是失业了没钱啊,那就收走房子吧,但是收走了房子银行还是要讨债,为啥啊?因为房价下跌房子抵了都不够,不够的部分还是接着还啊,欠的钱是按钱算,不是按房子算的。

人有个特点,如果一个人常年的郁闷压抑长期都是负面情绪的,那就很容易落下病的,万一要是得了品山病(癌)呢?辛辛苦苦赚的钱就全部交给这个病了,这个时候就是没有起到护钱的保障,保险重视起来!系统学习,科学配置!

05

五、最后,我们应该怎么行动,怎么选择?

负债有没有具体的解决办法呢?有的。

1、节流,控制好你负债池的水位。

2、开源,建立你的资产池,因为如果你没有资产池,生活一点点的风吹草动都需要你去借新债还旧债,你的负债池的水位不仅不会下降,还会不停的增加。

3、做自己的还款计划。

具体如何投资,指数基金定投是最好的起步选择,但是如何整体的资产想要不被通胀侵蚀,一定会需要股票的配置。

我们说控制风险,要分散投资,分散也有三个层次:

①风险上的分散

不能只投资于低风险的存款和余额宝,不然会跑不赢通胀,你每年的收益压根就是负数。也不能只投资于高风险的股票房产等等,不然稍微市场波动,你会输的底裤都没了。低风险高风险的各种资产都要投资一部分,这样你才能避免风险。

②类别上的分散

任何一种资产,不论风险多低,只要占你的资产比例高的话,那就是很有风险的。比如,中国老百姓很喜欢做的满仓房产的事,虽然目前看来中国房产一直是涨的,似乎风险很小,但为什么那些持有房产的人都这么慌呢?

所以最好是各种资产都有一点,比如债券、股票、房产、存款等。

③国别上的分散

如果在过去五年你持有的资产确实做到不同类别分散了。但是如果你买了叙利亚的债券、叙利亚的股票和叙利亚的房产,存款又正好放在叙利亚银行里,那基本上是血本无归的。

所以当你的资产达到了一定程度(一般来说50万rmb以上),那就要考虑国别上的分散了。

投资是一个学知识——实践所学——总结实践经验——继续学新知识的循环

你永远停在思维上,不落实到行动,那你的梦想只能变成空想

从现在起,量化你的梦想,一步一步实现小目标,人生只有一次,必须活得精彩!返回搜狐,查看更多

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