[理财产品怎么买最合适]不会理财的人适合买什么理财产品?

[理财产品怎么买最合适]不会理财的人适合买什么理财产品?

现在网络上小白如何理财一直是人们热议的话题。都说你不理财,财不理你。这样说法虽然有些夸张,但也代表了现在有理财需求的人越来越多。实际上,真正从事金融行业的人毕竟是少数,而多数老百姓对理财知识都是一知半解。所以,作为不太会理财的人,我们又该购买什么理财产品比较合适呢?

其实,每个人的理财观念是需要慢慢培养的,金融的知识也是慢慢累积起来的。所以,我们应该从去银行存定期开始,逐渐的了解其他存款形式,比如说银行的大额存单,地方政府发行的债券,银行发行的理财产品,等等。等你慢慢对这些金融产品有了大概的了解之后,才会懂得去识别金融产品,并且具有规避理财产品风险的能力,这是有一个循序渐进的过程。

所以,建议大家在刚刚开始理财的时候,先别追求高收益,高回报,而是要投资一些银行大额存单、国家发行的债券,银行的理财产品等等,因为这些理财产品虽然收益并不算高,但风险最小。然后,还可涉足其他理财产品,最终找出适合自己的理财产品。比如,货币基金,债券型基金,信托类理财产品,混合型基金,股票型基金,股票,期货等等。

首先,把一部分资金存银行,最好购买大额存单,银行存款安全系数毋庸置疑,即使超过50万元的,也可以分散到其他几家银行去存款。大额存单是由国家做为最坚实的后盾,安全自然有保障。如果有闲钱,几年没有大钱出入,选择地方银行的三年定期,利率4%左右,五年定期可达5%。目前,国内CPI通胀在2%以下,把部分资金存银行也是不错的选择。

同时,还可以购买国债,国债安全性高,但是流动性相对性强,持有时间较长,适合长期不使用资金的中老年投资者购买。而今年年初发行的凭证式国债,三年期票面利率为4%,五年期票面利率为4.27%,相对地方银行的同期定期稍微低一些。唯一的缺陷在于,国债一出来就被秒杀,普通人不一定买得到。

再者,银行发行的理财产品,虽然《资管新规》打破了刚兑,但只要选择PR3级以下的产品,安全系数都比较高,也有较好的收益率。银行理财一般起点为5万元,年化收益率在4%~6%之间。同时,我们也可以把零钱放入余额宝,但是由于今年央行货币政策宽松,银行间货币市场流动性充裕,购买余额宝相当于一年期的大额存单的利率。如果未来货币市场持续宽松。那么,余额宝的收益率难有太大起色。

最后,投资者还可以定投债券基金或者货币基金。基金定投是指在固定的时间,以固定的金额,投资到指定的开放式基金中,和银行的零存整取比较像。能积少成多,平摊投资成本,降低整体风险。投资者可以每个月拿出工资的一部分投资基金,由银行自动扣款,自动依基金净值计算可买到的基金份额。基金定投只要选择正确,每年收益率在8-10%还是有可能的。

余下的理财产品,还有偏股型基金、纸黄金、P2P、信托等等,但这对于稳健型投资者来说,在目前经济下行压力较大的情况下,进行投资风险还是较大的,我们这边就不一一介绍了。总之,对于不会理财的人,只要学会以上几种理财产品就足可以应对通胀了。而对于存在一定投资风险的理产品,我们尽可能要回避一下,等投资者风险承受能力增强了之后,再进行投资也不为迟晚。

[理财产品怎么买最合适]如何买理财产品划算?这两点很重要!

原标题:如何买理财产品划算?这两点很重要!

目前理财产品的投资门槛、渠道都已经变得非常大众化了,投资者足不出户就能购买到大部分理财产品。不过所有理财产品和方式都是有风险的,收益也有高低之分,那么如何买理财产品划算呢?

1、交易费率

大部分理财方式,例如股票、基金、期货等,在买卖过程中都是需要支付交易手续费的。手续费的高低与开户机构、产品发行机构、产品类型等多种因素相关。

以基金为例,按照交易场所的不同,基金可范围场内基金和场外基金两大类。场内基金需要通过证券账户购买,而很多券商设有5元最低交易费,因此小额资金购买场内基金是很不划算的。

但投资者如果能和券商协商免除这5元最低交易费,那么场内基金交易费率就由劣势变优势了。

即使同为场外基金,不同基金产品的交易费率标准也有差异,主要包括申购费、赎回费、销售服务费等项目。当投资者在类似基金中做选择时,可将交易费率作为参考指标之一。

2、产品期限

银行存款、理财、国债等产品是设有固定投资期限的,且一般期限越长,预期收益率就越高。

但这并不意味着产品期限越长越好,因为这类型产品在期限内大都不支持提前支取,即使允许提前支取,也需损失一定的手续费和利息收益。

以国债为例,储蓄式国债的期限分为3年期和5年期两种,如果想在期限内提前支取,需前往银行网点办理支取,并按支取金额的0.1%收取手续费,国债利息也会有所损失。

所以购买固定期限类理财产品不能只考虑产品收益率,还需考虑资金流动性,避免因提前支取而损失收益。

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[理财产品怎么买最合适]怎么买银行理财产品?这一篇文章就够了

我人生的第一次理财尝试就是购买银行理财产品。巧的是,那年房价高企,贷款收紧,所以理财利率也是节节攀升。我算“瞎猫撞上死耗子”,买到了我接触理财以来的最高利率:6.25%的银行理财产品。从此,对银行理财,我是爱得一发不可收拾,即便是像去年那样全年大约4%年化收益率的行情,我家的资产配置里仍有一部分是银行理财产品。

所以,今天一一就以自己5年买理财的实战经验,浅析当下的银行理财产品,供你参考。(备注:理财产品可分为:人民币理财和外币理财,鉴于我的投资实际,所以暂不讨论关于外币理财的问题。)

首先,在选购银行理财产品前,你需要弄清楚以下几个问题:

1.银行理财是什么?

银行理财产品—— 商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。我们一般所说的“银行理财产品”,其实是指其中的综合理财服务。

以上分析来自百度定义,而我对银行理财产品的理解比较随意:“钱多、人傻、速来”六字而已。至于为什么,且听以下分解。

2. 银行理财购买的条件?

一般而言,银行理财产品都有门槛,且标准各一,这个门槛就是理财的起购额度。最普通也最常见的是起购额度是5万元整,然后以1万元递增追加购买金额。也就是说购买理财最基本的条件是:你必须存够5万元。

然后,各大银行会针对各种节庆、周年,新老客户差距,总之就是找各种让你掏钱的理由,推出适合各色人群的理财产品。比如vip专购:100万元起买;贵宾理财:50万起买;所以这不正是我所说的“钱多”吗!

3. 银行理财如何计算收益?

公式:银行理财产品利息=购买金额*年收益率/365天*购买此产品的实际天数。

请记住所有的利率都是年化利率,举例:36天的理财产品利率是5%你购买了10万那最后的收益就是(乘以0.05)乘以(365除以36)加本金就是你购买理财最后的总额。

另外,此公式是恒定的,也就是说对于任何银行的任何理财产品都是这样计算。不必费脑子,直接套公式。加之现在网上发售的理财产品会直接标出到息后的收益,是不是很符合我说的“人傻”呢!

4. 银行理财是否有风险?

首先,我在以前的文章里一直强调:投资一定伴随风险,无论是股票基金还是理财产品。如果非要找一款相对没有风险,保本保息的东西,我只能说:国债,而且还是在这太平时代里。其他刚性兑付的产品,没有!早在几年前,国家明令禁止银行出售的理财产品具有保本保息字样。

但,一般情况下,正规发售的银行理财产品都是具有独立编号和投资渠道,不太会“翻船”。可凡事有例外。2014年,我在某大型城市商业银行作暑期实习生时,就听该行的理财经理说过,银行理财无法刚性兑付的事情。

任何投资都有风险,只是风险大小不一,那是不是银行理财就买不得了?

不是的。你要知道银行理财产品也有自身的风险评级,按风险由低到高分为五个等级:1R、2R、3R、4R、5R。一般而言,1-2 R是保守型,3R是平衡性,4-5 R是激进型。找到适合自己的就可以了,不必因噎废食。所以,还不快“速来”!

5. 如何判断自己适合哪种产品?

上面第四点讲到:银行理财产品按风险由低到高分为五个等级:1R、2R、3R、4R、5R。1-2 R是保守型,3R是平衡性,4-5 R是激进型。而这个等级同时会与你个人的风险评级、投资偏好形成匹配,方便你做判断,找到属于适合自己的理财产品。还有,多学多思多操作。另外提示一句,现在国有银行的理财收益普遍不如股份制银行和城商行的理财。

另外,补充回答几个小问题:

什么时候银行理财产品的收益较高?

回答:一般是年中或年终。

Q:第一次买理财需要怎么做?

回答:带上本人身份证去银行网点根据客户经理的指导办理。大约流程:做一份风险评估报告,当场打分,看评级,然后帮你办理业务。

Q:如何区别理财产品与银行代售的保险产品?

回答:一是看,看合同书;二是问,问工作人员;三是想,自己想想银行理财的特征。的确,现在很多人被银行忽悠,本来去存钱,结果买成了保险,而这种银行代销的保险,保障很鸡肋,收益又很低,还不如银行定期利率,所以“谈理财色变”。其实大可不必,只要坚定买理财的信心,多问几句,一般就不容易被忽悠进去。

Q:每次都要去网店购买理财吗?

No,一一除了开户办卡那次之外,其余无数次理财都是通过网银或是手机直接购买,为什么?节约时间啊,时间才是我们这群二十啷当岁小年轻最最宝贵的东西,当然不必耗在“钱多人傻速来”的理财产品上咯。

Q:如何避免资金站岗?

这是个有建设性且关乎收益的问题。5万元说多不多,说少不少,就因为理财产品的募集期(一般是七天)而白白冻结资金没有收益,是很不划算的事情。有些银行已经开始注意这个问题,推出理财产品的同时,会表明募集期内资金按某某货币基金的年化利率(一般4%左右)计算,这样就避免资金站岗了,所以挑选产品的时候一定要火眼金睛。

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