[买大额存单被骗]30万银行大额存单,真的安全吗?解锁背后真相

[买大额存单被骗]30万银行大额存单,真的安全吗?解锁背后真相

今年,许多理财产品的收益率呈下行趋势,但大额存单的收益率却逆流而上,一度逼近银行理财产品,成为了银行和投资者的新宠儿。

什么是大额存单?

大额存单是由全国性银行、地方城商行、农村合作金融机构和外资银行面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。

大额存单有投资门槛,一般为20万元起,适合符合条件的资金大户。

大额存单有两种付息方式,一种是像普通存款一样,到期后一次性还本付息。

另一种是到期还本、分期付息,一般是按月付息,即每月都可以领取一次利息,这种方式更加灵活方便,但其利率要低于同期到期一次性还本付息的大额存单。

大额存单很巧妙地平衡了金融产品的‘不可能三角‘-即收益率、流动性、安全性三者不可兼得。

从收益率来看,大额存单的与同期限的定期存款产品相比,收益率更具竞争力,在个别产品上甚至高于国债。

从流动性来看,大额存单可以办理全部或部分提前支取、质押贷款,很多大额存单是支持提前支取的,而且可以靠档计息,还支持个人客户间转让,因此其流动性无需担心。

从安全性来看,大额存单受存款保险保障,若是银行破产,50万元以下的大额存单都可以获得保险公司的全额赔偿。

此外,大额存单保本保息,不存在本金和收益损失风险。因此,其安全性还是很高的。

这么看来,大额存单优点多多,但它真的是一种完美的存款方式吗?我们是否只要将钱投进去就行了呢?

答案是否定的,我们需要注意以下问题:

第一,注意大额存单的购买途径。

对于风险偏好较低、注重资产安全或年纪偏大的投资者来说,他们更加偏向于大额存单。

但由于大额存单的吸引力,让很多人放松了警惕。

老年人投资被骗的事情也常常发生,资金一去不复返。因此,投资者一定要注意大额存单的购买途径。

大额存单一般采用电子化方式发行,在网点柜台、网上银行及手机银行渠道等多个渠道都可以办理,投资者一定要选择这些正规的方式购买。

第二,大额存单再好,也不能把钱都投进去。

前面提到,大额存单受存款保险保障,当银行破产时,50万元以内的大额存单都能够获得赔付,其安全性较高。

但我们还需关注到一点,赔付金额仅限50万元以内,也就是说,你如果购买50万元以上的大额存单,超出部分是不受存款保险保障的,其安全性高,但是有限度的。

因此,我们不能因为大额存单的收益率和流动性优势,就将所有闲置资金全部用于购买大额存单。

若是风险承受能力较差,购买金额最好不要超过50万,分散投资的理念在此处依然适用。

总之,没有绝对完美的投资方式,我们在选择时始终要抱着谨慎的态度,通过合理、合法的途径购买,并且根据自己的实际情况选择资金投入额,才能保障本金和利息的安全。

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[买大额存单被骗]“银行”离职员工透露:去银行存钱需小心这“2点”,不少人已经上当受骗!

我们知道,银行的盈利点是在于贷款利息和申办各种业务的手续费用。而作为银行,想要发放贷款就需要有大量储户的存款作为资金储备。一些商业银行和地方性银行却有强烈的资金需求,这些地方性银行没有国有银行财大气粗,自然也不会有太多网点,一些相关的金融业务也相对缺失。区域的局限性和业务不全面导致这部分银行的吸储能力越发困难,但是为了有更多的资金放贷,每到年底月末,这些银行都会强制业务员进行业绩考核,这也是为什么每到月末许多银行的揽储条件越发优厚的原因。

“银行”离职员工透露:去银行存钱需小心这“2点”,不少人已经上当受骗!

1.存单变保单,坑爹没商量!

柜面人员以各种方式变相销售保险、基金等产品,也是存款“失踪”的原因之一,“保险或理财销售人员往往和银行柜台人员串通,‘忽悠’销售产品以分享提成。 ”这是一家小额贷款公司信贷负责人透露的。有些高息存款其实就是非法集资,即柜员违规将储户存款直接转账给缺钱的企业,从中赚取“中介费”。

到银行办理业务,不能只听工作人员和保险业务员是怎么说的,还要仔细阅读相关的文字材料,看不懂的要问清楚,不要盲目地签字,以免带来不必要的麻烦。还有一点就是犹豫期,可以利用,如果读到这里,你发现自己已经被忽悠了,别急,如果你被骗买保险不超过15天,可以立刻去银行要求退保,因为你还处在“犹豫期”内,可以好好把握这个“反悔”的机会。

2.一定要注意存款期限

还记得有这么一个新闻:一名男子存款25万元,却忘记取出来,15年后仅剩2000元。听起来是有点夸张了,但是这样“不拘小节”的人还真不少。只想着把钱存进银行,压根就没管自己的存款期限,觉得这是小事情,尤其是那些有钱的“土豪”。一般,负责任的工作人员都会跟客户解释一下存款期限的事情,但是有时候他们要接待的人很多,难免做到面面俱到,照顾到每一个人。万一你急用钱的时候,钱却取不出,那就是问题了。所以这个小问题也是不可忽视的。

这样存款利息高:大额存单的利息高,收益也比较稳定。银行员工透露,虽然大额存单的门槛相对较高,但在市场上仍然很受欢迎。大额存单的购买起点是20万元,有些门槛更高,可以达到30万元、50万元甚至100万元,当然,门槛越高利率也越高。如果你有20万元以上的存款可以考虑大额存单。普通的一年定期存款利率上浮幅度只有30%左右,但是大额存单的上浮幅度普遍在40%-55%之间,如果上浮50%的话,一年期大额存单的利率就有2.25%,可比普通定期存款1.95%高多了。

“银行”离职员工透露:去银行存钱需小心这“2点”,不少人已经上当受骗!你学会了吗?如果感觉简单实用的话请分享给你的朋友或家人,也可以在下方点赞留言,喜欢我的分享可以关注我的账号–伟涛说生活。本期节目到此结束,期待下期与您再见。

[买大额存单被骗]买了三年期大额存单,不到半年就没有这个产品了,还能拿回来本吗

买了三年期大额存单,不到半年就没有这个产品了,还能拿回来本吗?

大额存单的发行

以往我们存定期时,一般来说,存期和利率都是固定的,比如建行官网挂牌的存款利率如下,你在官网上存入普通的定期,按照期限存多久,利率就是多少。

大额存单比普通定期多了1个月、9个月以及18个月三个期限,理论上来说,大额存单也可以和普通定期一样制定相应的固定利率。但是现实中却不是这样的,虽然名义上说推出大额存单是为了推进利率的市场化,但从实际的情况来看,大额存单的推出本质上是要用来替代被取消的保本保息理财理财产品。

就如同以往我们购买理财产品一样,一般都是按期发行的,所以大额存单也是。目前各家银行的大额存单都是根据市场的资金情况及起存起存金额、期限来调整发行利率,而且必须要向央行报备(并非每家银行都有发行大额存单的权利,再者大额存单的利率要符合监管要求,所以都要报备)。

比如工行2019年至今已经发行了13期的大额存单,目前前面十期的短期大额存单已经停止发售了,部分长期的(比如3年期的)尚未更新到13期,前几期的仍然在售。就好比理财产品的募集期一样,募集期结束就停止销售,所以如果你是去年或者今年早期购买的大额存单存单,那么现在找不到这个产品属于很正常的情况。

还能拿回来本儿吗?

可以肯定的告诉你,能拿回来。根据《大额存单管理暂行办法》第二条规定:本办法所称大额存单是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证,是银行存款类金融产品,属一般性存款。

大额存单的性质为一般性存款,存款属于刚性兑付的产品,到期银行必须要无条件付款付息,所以大额存单到期,除非银行破产倒闭,否则不可能拿不回来本。而且即使银行破产倒闭了,只要你本息在50万元以内,也可以获得存款保险基金的快速理赔;超过五十万元的资金,在银行清算后,如果有剩余,也可以按比例获得赔偿。

大额存单的媒介

按照《大额存单管理暂行办法》第五条规定:大额存单发行采用电子化的方式。大额存单可以在发行人的营业网点、电子银行、第三方平台以及经中国人民银行认可的其他渠道发行。

所以现实中不少银行发行的大额存单是没有纸质存单而直接存在银行卡中,对此很多人会感到不放心。要解决这个问题有两种方式:

一是要求银行开立纸质存单:虽然央行说采用电子化发行,但是很多银行其实有印制纸质的大额存单储备,如果客户有需求,银行会开立纸质存单,具体如下图所示。

二是开立存款证明:如果银行无法提供开立纸质存单,那么你还可以要求银行开立《存款证明》,存款证明是对自己在银行储蓄的一种直接证明文件(一般都是用于签证所需开立),不过开立存款证明需要钱,一般为10元/20元,各家银行规定不一样。

总结

存大额存单,和我们以往存普通定期是一样的,无需过于担心资金安全的问题。

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