[有50万闲钱怎样理财]家庭有50万闲钱如何理财一年的收益高

[有50万闲钱怎样理财]家庭有50万闲钱如何理财一年的收益高

原标题:家庭有50万闲钱如何理财一年的收益高

拥有50万闲钱,对于普通家庭而言,已算拥有一笔较大额的储蓄了。随着中国银行进入负利率时代,存钱利息已追不上通货膨胀了。面对存款的缩水,导致越来越多家庭投身全民理财热潮中。那么,普通家庭有50万闲钱,如何理财一年的收益高,并且风险在可控范围内呢?

国外有关研究表明,投资收益中85%-95% 来自于资产配置,而产品选择、时机选择的贡献非常小。所谓资产配置无非就是关于钱的分配。把钱按用途特性分成几个部分,对应着来处置。

普通家庭50万闲钱怎么理财收益高?

第一步,首先留出“没商量的钱”。

记住,这件事永远放在第一步来执行。

啥叫没商量的钱呢?就是救急用的,必须随时需要用就能拿出来的一笔钱,也就是我们常说的生活备用金(通常为3-6个月生活费)。因为是救急用的,所以对这笔钱的要求是:流动性足够好,本金要有保证。符合这两点的是银行活期和货币基金。因为股票可能会亏,p2p不能随用随取,基金赎回也需要两三天甚至更长。

第二步,已经留够生活备用金了,剩下的钱就可以用于风险投资了。

不过这部分钱还得再划分为:有明确特定用途的钱和纯闲钱。

先说有特定用途的钱。有明确用途的钱建议最好投资于固定收益类产品(定存、国债、p2p-中业兴融理财)和中低风险投资品(混合基金)。一来时间点上能够匹配的比较好,二来风险不会太高,基本不会耽误用。

如果是固定收益类产品,则要清楚每一笔钱分别什么时候需要用,从而选择合适期限的产品。

再说纯闲钱,我们说追求更高收益获得更多理财收入,就是靠这部分钱来实现。既然是闲钱,可以拿来一搏,投资于风险偏高的投资品,例如基金(股基、指基、分级)和股票。那么问题来了:你能承受多大风险?这么问有些笼统,换个问法:你最多可以接受多大幅度的损失?这决定了你在不同风险等级的产品上分别要投入多大比例的资金。

第三步,后续追踪,效果评估。

资产配置是动态过程,因为我们会面临各种变化,市场情况的变化,自身财务状况的改变,等等。很多原因都可能造成我们的目标收益率不能顺利达成。如果没达成,找到原因,才能对症下药。

第四步,根据评估结果对配置进行调整。

理论上讲,资产配置大致分为购买并持有、恒定混合、投资组合保险几个不同流派。但购买并持有(也就是不调整)的方法由于没有考虑情境变化向来不受推崇。另外两种原理比较复杂,我们不细说。只需要知道,它们都是主动出击型,根据情境变化做出及时对应的反应。那么接下来就说说什么时候该调整,以及怎么调。

理财对于普通家庭而言,首要重点是安全;其次是确保资产及存款保值,不在通货膨胀环境下缩水;最后才是通过投资理财获得收益,使资产增值。因此,根据家庭不同的抗风险能力,调整家庭资产的配置。例如:对于抗风险能力强的家庭,可以相对于加大风险投资比例,而对于抗风险能力低的家庭,可以选择相对保守的理财产品。

因此,普通家庭进行资产配置及投资理财前,都需清楚投资永远是收益和风险成正比,风险意识最重要,投资之前先学习,不了解,看不懂,不投资。

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[有50万闲钱怎样理财]我是上班族,手上有50万闲钱,请教下如何投资可以得到年化10%以上的收益?

  50万要求年化10%的回报率,通过被动的理财方式是很难达到的。

  国有四大银行的存款利息:一年期1.75%;二年期2.25%;三年期2.75%;现在笔者当地的四大行定期存款的利息是有上浮的,但是上浮的幅度很有限。级别最低的银行5年定期的存款利息能够达到5%+。

  大额存单风险可控收益率更高,1-3年的收益率大约在2.3%–4+%;但是有限额的规定。最低的限额是20万起。

  银行理财产品:年化4%+,这种理财有一定的风险,但是风险并不高。

  以上是无风险和低风险的投资的回报率,4%-5%基本是投资回报的一条风险线,线下相对安全,线上回报越高风险越大。

  要达到10%的回报率一定是是风险投资,股市是不错的投资标的。

  但是股市投资需要方法和技巧;需要专业的技术,职业的态度;强大的自制力和执行力。

  要有一套行之有效的交易的方案,并一以贯之的执行。

  题主在股市中投资有一个很大的优势,那就是题主对于回报率的要求是10%;这种回报的要求比绝大多数散户对于股市回报的预期都要低,而且低很多。

  题主所有的交易逻辑,仓位,机会的选择都是建立在这种低回报预期的基础上;其实这种低回报的预期才是股市正常的回报预期,这种回报的预期才具有长期的可行性。

  总结:任何投资都绕不开风险和回报这两端;在两者之间寻找平衡点,稳健的运行。

[有50万闲钱怎样理财]有50万闲钱,如何理财?

有50万闲钱,有房子住,希望保本又升值,现在房价高居不下,应该如何理财呢?谢谢。(股票除外,已经有一部分股票在手上)

补充一下:高收益理财之类不考虑的,什么来做广告和拉投资的也不要找楼主。楼主在超一线城市,商铺价格在上涨可能性不大因为电商发达。实在不行只能还是股票了,做回楼主老本行。

回答问题前先审题,楼主开出了几个条件:一保本,二升值,三不考虑高收益,四不要各类投资(包括股票)。

结合起来看,就是理财必须100%正收益,而且年化收益率还必须至少跑赢通胀率。

那么我们先来看,目前国内的通胀率数据情况:

那么不计较太多的情况下,就暂且粗略认为国内当前通胀率是2.7%。也就是给题主的理财建议,理财收益必须要保证保本的情况下年化收益率至少要高于2.7%。

那么接下来,我们就按这个思路给提出找寻符合这个条件的理财产品。

首先可以考虑的产品类型是:政府债券。

政府债券是政府为筹集资金而向出资者出具并承诺在一定时期支付利息和偿还本金的债务凭证,具体包括国家债券即中央政府债券、地方政府债券和政府担保债券等。政府债券具有安全性高、流通性强、收益稳定、免税待遇的特征。

试问当前还有什么比政府担保更安全的金融产品呢?

不过,安全是安全了,但政府债券的收益情况是怎么样的呢?看数据:

目前,三年期以上的国债年化收益率均可以跑赢通胀率。如果是地方性政府债券,收益率会比国债要更高一些。

例如,广东省政府6月份发行的大湾区专项债券,5年期中标利率为3.38%,7年期中标利率为3.60%,10年期中标利率为3.57%,15年期中标利率为3.88%,20年期中标利率为3.91%。

一般政府债券委托银行进行销售,感兴趣可以到银行柜台进行咨询。

门槛方面,银行柜台发售的地方债100元起即可认购,可以通过当地营业网点购买,也可以通过网上银行、手机银行购买。流动性方面,投资者既可以持有到期,也可以在持有期间出售给银行,变现较为方便。

除了政府债券之外,考虑到题主的闲余资金有50万,那么还可以考虑银行的大额存单。

(大额存单属于标准存款产品,受存款保险保障,每人在银行50万元以内存款由保险公司全额赔付。)

大额存单(Certificates of deposit,CD),是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。与一般存单不同的是,大额存单在到期之前可以转让,期限不低于7天,投资门槛高,金额为整数。我国大额存单于2015年6月15日正式推出,以人民币计价。作为一般性存款,大额存单比同期限定期存款有更高的利率,大多在基准利率基础上上浮40%,少部分银行上浮45%,而定期存款一般最高上浮在30%左右。从起点金额看,面向个人的大额存单起点金额为20万元,以1万元递增,购买当日起计息;

利率方面,作为一般性存款,大额存单比同期限定期存款有更高的利率,大多数银行根据不同起存额在基准利率基础上上浮40%、45%、50%,部分农商行上浮55%,而定期存款一般最高上浮在30%左右。

大额存单的利率一般是:地方银行>全国性股份制商业银行>国有五大行+邮储

回到题主的要求范围,2年期的大额存单年化利率在3.1%以上,3年期的大额存单利率在3.9%-4.2%之间,均可以跑赢通胀率。

除了政府债券和银行大额存单,银行结构性存款,也是可以考虑的金融产品。

结构性存款也可称为收益增值产品( Yield Enhancement Products),是运用利率、汇率产品与传统的存款业务相结合的一种创新存款。 该产品适合于对收益要求较高,对外汇汇率及利率走势有一定认识,并有能力承担一定风险的客户。

但需要注意的是,“结构性存款”不是银行存款。衍生的产品类型也比较复杂,适合有一定风险辨别能力的朋友。这里就粗略带过,不作详细介绍和推荐。

接下来跟大家介绍第四种可以考虑的金融产品:基金。

一般提到基金,产品说明书上都是写不承诺保本的,但为啥这里还推荐呢?有大数据分析结果表明,可以通过延长持有时间来实现部分类型的基金100%保本甚至100%盈利。

当然,历史数据不能代表未来,但能提供有价值的参考。

我们首先来看货币基金。

(以下数据均来自wind资讯)

以代表货币基金平均收益水平的Wind货币基金指数为测算对象。

在2004年3月26日至2019年8月31日,期间任意一天开始——

历史上持有货币基金5天的盈利概率为97.09%,

持有10天的盈利概率为99.7%,

持有1个月以上的盈利概率为100%

持有货币基金的平均年化收益率比较稳定,在2.7%到2.9%之间。

随着持有时间拉长,收益率的波动逐渐减小,向均值收敛

数据来源:Wind、小基快跑

数据测算区间:2004/3/26—2019/8/31

2.7%-2.9%的年化收益率,勉强可以跑赢通胀率,估计题主不会考虑。

那么我们再看另外一种风险系数较小的债券基金。

根据是否投资于股市,债券基金分三类:纯债基金(完全不投股市)、一级债基(可以股市打新)、二级债基(不超过20%的仓位投股市)。

我们分别以Wind长期纯债指数、Wind一级债基指数、Wind二级债基指数为测算对象,在2003年12月31日至2019年8月31日,任意一天开始:

分析结果:历史上,持有满2年及以上,纯债基金、一级债基的盈利概率均为100%;持有满5年及以上,二级债基的盈利概率才为100%。

也就是说,随着投资股市仓位的增加,风险逐步增大

那么,债券基金的收益率如何呢?

纯债基金:

持有纯债基金的平均年化收益率在4.5%到5%之间。

持有时间越短,收益率的波动越大。如果仅持有纯债基金1个月,年化收益率最高为54.97%,最低为-36.26%。

而持有时间越长,年化收益率的波动区间越窄。持有10年的最高年化收益率为5.7%,最低为3.6%

一级债基:

一级债基的收益率波动更大,收益也更高。

持有一级债基的平均年化收益率在6.5%到7.3%之间

二级债基:

而二级债基的收益率和波动性又要再高一点。

持有二级债基的平均年化收益率在6.7%到7.9%之间

特别标注

以上数据来源:Wind、小基快跑

数据测算区间:2003/12/31—2019/8/31

上述盈利概率测算以历史数据为依据,仅供参考,不作为收益承诺

因为股票基金和指数基金均属于是中高风险金融产品,在此就不再详细说明。

本次的回答到这里,总结一下,就是在保本的前提下收益率跑赢通胀率,实现保本增值的相对风险较小的金融投资产品有:政府债券、银行大额存单、银行结构性存款、货币基金和债券基金。

其中政府债券和银行大额存单是硬性保本保息产品,年化收益率在2.7%-4.2%之间。

银行结构性存款分保本和不保本类型,根据历史数据,保本型结构型存款年化收益率在3.8%左右(保本型结构性存款属于保本不保息,3.8%为粗略市场估算值,仅作参考)。

货币基金和债券基金均属于通过延长持有时间实现保本盈利目标的金融产品,年化收益率在2.7%-7.9%之间,收益越大,风险越大,需要持有的时间越长。

以上,希望对大家有帮助。

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